Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Уралсиб – известных банк с рейтингом международных агентств, обслуживающий частных и корпоративных лиц. Ипотека Уралсиб является одним из популярных продуктов кредитного рынка ввиду большого перечня программ для определенных категорий заемщиков. Займы на покупку недвижимости характеризуются низкими годовыми ставками с повышенным лимитом кредитования на квартиры в новостройках у компаний-партнеров.

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Разберемся в деталях предлагаемых банковских продуктов по ипотечным ссудам на 2019 год.

Программы ипотеки в Уралсибе в 2019 году

В зависимости от выбранной недвижимости финансовое учреждение предлагает лояльные условия собственным и новым клиентам по ипотечному кредитованию.

Согласно определенной программе граждане России вправе выбирать:

* квартиры в новостройках;
* жилплощадь вторичного рынка;
* частные дома, таун-хаусы, коттеджи;
* земельные участки под индивидуальное строительство;
* комнаты в общежитиях, коммунальных квартирах.

Для отдельных категорий Уралсиб предполагает участие в льготных программах с поддержкой государства или разработанных с агентствами недвижимости, застройщиками. Сравнительная таблица наглядно покажет преимущества обращения в учреждение в сравнении с программами других банков (в отношении максимального лимита):

Наименование кредитной организации Семейная ипотека Ссуды для военных Строящееся жилье Рефинансирование ипотеки
Уралсиб 50 млн руб. До 2,6 млн руб. 50 млн руб. 50 млн руб.
СберБанк 30 млн руб. 1 млн руб. До 30 млн руб.* 30 млн руб.
ВТБ 20 млн руб. 1,5 млн руб. 30 млн руб. 40 млн руб.
Альфа-Банк До 5 млн руб. До 1 млн руб. 50 млн руб. 30 млн руб.

*максимальная сумма к получению в СберБанке рассчитывается, исходя из региона проживания заемщика.

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Сравнив предложения, делаем вывод: ипотека от банка Уралсиб характеризуется повышенным лимитом по четырем вышеперечисленным программам. В других преимуществах обращения к кредитору:

* специальные условия для обслуживаемых клиентов;
* срок рассмотрения заявки – одна рабочая неделя;
* большой перечень недвижимости вторичного, первичного рынка;
* рефинансирование под сниженный годовой процент;
* наличие ипотечных каникул для заемщиков с финансовыми затруднениями.

Важно! Для участия в определенной программе банк затребует соответствующий пакет документов. Предварительно ознакомьтесь с условиями кредитного продукта, чтобы не получить отказ.

Далее детально рассмотрим работающие в 2019 году программы ипотеки от Уралсиб, требования к клиентам и особые привилегии.

Семейная ипотека

Ставки по ипотеке для молодой семьи в Уралсибе устанавливаются индивидуально после скоринга клиента. Минимальный показатель – 10,5% при первоначальном взносе минимум 15% от стоимости приобретаемого жилья.

В других условиях выдачи ссуды:

* возрастные ограничения до 35 лет;
* официальная занятость не менее 3 месяцев (предприятие должно проводить деятельность минимум 12 месяцев);
* наличие двух и более детей.

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Важно! В качестве первоначального платежа можно привлечь средства материнского капитала, если на руках сертификат, выданный Пенсионным фондом. Предварительно заемщик обращается в органы ПФ для согласования направления суммы дотации на покупку жилплощади.

Уралсиб не ограничивает в выборе объекта недвижимости, клиентам доступны к покупке частные дома и квартиры, строящееся жилье, ипотека на стройматериалы для возведения жилого дома.

Читайте также:  Возврат страховки по ипотечному кредиту

Читайте также на эту тему:

Ипотека для молодой семьи – условия получения, аспекты договоров, правила расчета

Рефинансирование

Банк Уралсиб располагает специальной программой для рефинансирования ипотеки, взятой в сторонних банках или организациях, находящихся в партнерских отношениях.

Стандартные условия выдачи займов на погашение ранее оформленного займа под недвижимость включают:

* обязательное оформление залогового договора (обеспечение в виде имеющегося жилья);
* до 30 лет на погашение;
* ставку 10,5%;
* до 15 млн руб. к одобрению;
* страховой полис на имущество (титульное, личное страхование не является обязательным).

Важно! Уралсиб – единственный российский банк, снизивший минимальный возраст заемщика до 18 лет. Максимальная планка установлена на 70 годах к моменту полного погашения ипотеки.

Средствами нового займа выгодно погашать ссуды, взятые в период экономического кризиса по повышенным ставкам или в валюте. Рефинансирование предполагает полный расчет по предыдущему долгу с безналичным перечислением средств на счет первичного кредитора. Заемщику может выдаваться только остаток суммы (если одобрен увеличенный лимит).

Читайте также на эту тему:

Перекредитование ипотеки-особенности услуги, плюсы и минусы

Военная ипотека

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Ипотечный кредит от Уралсиб для военнослужащего предполагает выдачу до 2,1 млн руб., если погашение осуществляется исключительно средствами накопительно-ипотечной системы (НИС). %Увеличенную ссуду (до 2,6 млн руб.) выдают соискателям, погашающим часть ежемесячной выплаты собственными сбережениями. Фиксированная ставка программы составляет 10,9%, объектами недвижимости являются таун-хаусы, квартиры в новостройках и на вторичном рынке.

В других условиях военной ипотеки Уралсиба:

* сумма ПВ по целевому жилищному займу – не менее 650 тыс. руб.;
* максимальный возраст заемщика – 45 лет;
* предъявление свидетельства об участии в НИС;
* 20 лет на погашение ипотеки.

Важно! Для получения ссуды по программе «Военная ипотека» в Уралсибе минимальный срок службы по контракту должен оставлять 5 лет. В противном случае в направлении средств накопительного счета на выплату жилищного займа будет отказано.

Читайте также на эту тему:

Военная ипотека-особенности выдачи займов на жилье в 2019 году

Ипотека под залог недвижимости

Кредитование с обеспечением обладает повышенным процентом одобрения заявок. Залог является гарантией своевременной выплаты, что позволяет выдавать ипотеку гражданам без официальной занятости или с отрицательным кредитным рейтингом.

Ипотека с залогом в Уралсиб характеризуется такими условиями:

* нулевой первоначальный платеж;
* 13,00% ставки;
* до 10 млн руб. к одобрению (рассчитывается после оценки имеющейся недвижимости, передаваемой в залог);
* 25 лет на выплату.

Интересно: увеличение суммы до 50 млн руб. доступно заемщикам, имеющим стабильный высокий доход, подтвержденный формой 2-НДФЛ. Собственниками залоговой недвижимости могут выступать родственники клиента.

Читайте также на эту тему:

Ипотека под залог недвижимости – правовые аспекты, особенности выдачи займов

Кредит под залог квартиры на любые цели

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Ипотека Уралсиб или потребительский займ? Кредиты банка также подразумевают нецелевое использование выданной суммы с оформлением залогового договора. Банковские сотрудники не требуют отчета об использовании займа и его расходовании.

Такой кредит выгоден, если:

* залоговая недвижимость обладает высокой ликвидностью (расположена в хорошем районе, капитальном строении, есть современный ремонт);
* необходима крупная сумма на личные расходы;
* нет возможности официально подтвердить доходы, соискатель работает по контракту или договору.

Важно! Повышенное доверие Уралсиб оказывает собственным клиентам, получающим выплаты на счет банка. Учреждение видит движение средств, регулярность поступлений, видит способность лица погашать займ своевременно. Минимальная ставка 13,5%.

Ипотечные каникулы

Программа актуальна для граждан, приобретающих строящееся жилье. В период застройки ставка по ипотеке остается на уровне 10,5%, ежемесячный платеж понижается в два раза. Кредитный продукт Уралсиба направлен на улучшение жилищных условий семей, арендующих жилплощадь.

Читайте также:  Ипотека под залог недвижимости - правовые аспекты, особенности выдачи займов

В преимуществах программы:

* 50% ежемесячного взноса сроком 12-24 месяца;
* возможность оплаты арендуемого жилья и ипотеки одновременно;
* низкий фиксированный процент;
* 3 дня на одобрение заявки.

Важно! Для участия в программе «Ипотечные каникулы» от Уралсиб недвижимость подбирается у ключевых партнеров банка! Полный перечень аккредитованных компаний расположен на веб-ресурсе финансового учреждения.

Ипотека по двум документам

Собираете справки, а хорошее жилье уходит? Обратитесь за ссудой по 2 документам.

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Условия данного продукта включают 40% первоначального взноса на недвижимость исключительно первичного рынка. Заемщики Уралсиба вправе участвовать в программе при покупке квартир в завершенных и строящихся многоэтажных домах.

В преимуществах ипотеки:

* предъявления 2 документов (паспорт + второй на выбор);
* быстрое решение о выдаче займа;
* отсутствие личного страхования (только имущественное);
* от 11,25 до 12% годовых;
* до 50 млн руб.

Важно! Ипотека по двум документам также доступна гражданам, желающим выкупить долю в квартире. Мужчины до 27 лет обязаны предъявить военный билет сотруднику Уралсиба. Иные категории заемщиков представляют второй документ на выбор – права, пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН и пр.

Читайте также на эту тему:

Ипотека по двум документам-особенности получения, список банков

Процентные ставки

Заявка на ипотеку от Уралсиб еще не подана? Тогда ознакомьтесь, как финансовое учреждение рассчитывает окончательную годовую ставку. Анализируя все предложения банков, нельзя сказать, что кредитор характеризуется самыми низкими процентами. Достоинство сотрудничества в другом – например, Альфа-Банк своему клиенту предложит 11,99%, а новому до 14,9%, в Уралсибе ситуация иная. Новые заемщики получают максимум 13,5% в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный калькулятор Уралсиба

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Удобство использования специальной расчетной формы на сайте банка – в мгновенном расчете ежемесячных взносов, общей переплаты по указанным данным. Каждый ипотечный продукт располагает собственным калькулятором, что упрощает расчет по особым условиям.

Подавая заявку на ипотеку онлайн, каждый заемщик предварительно рассчитывает взносы, чтобы соразмерить с собственными возможностями. Детальная информация позволит соразмерить доходы и выплаты по кредиту.

Рассмотрим несколько примеров.

Ипотека на новостройку

Пример расчета:

Гражданин Н приобретает готовое жилье в новостройке на сумму 12,6 млн руб. при первоначальном взносе в размере 20% (2,520 млн руб.). При периоде кредитования 30 лет и полном отказе от страховок (титульной и личной) ставка составит 13,7%. Ежемесячный взнос для гражданина Н – 117 092 руб. при размере кредита 10 080 000 руб.

Важно! Для собственных клиентов в Уралсибе работает тариф «Доверительный», предполагающий ставку 12,9%. В этом случае ежемесячный взнос по вышеуказанным параметрам составит 110 770 руб.

Ипотека на вторичное жилье

Разберемся с расчетами ипотечного займа на недвижимость вторичного рынка:

Клиентка Б желает оформить ипотеку на жилой дом стоимостью 30 млн руб. сроком на 15 лет. При этом готова внести 50% первоначального взноса – 15 млн руб. Для новых заемщиков, покупающих частную недвижимость, Уралсиб устанавливает 12,2% годовых. Отсюда размер ежемесячного платежа в сумме 182 681 руб. (при условии оформления всех страховок).

Важно! Автоматическая система расчетов учитывает вид недвижимости, наличие собственного бизнеса и счетов в банке для вывода окончательных данных по платежам. Сумма платежа и процентная ставка увеличиваются при отказе от страховок, уменьшении ПВ.

Читайте также на эту тему:

Ипотека на вторичку – программы банков, ограничения, требования к заемщикам

Страхование

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Анкета заемщика, поданная в электронном виде, включает пункты о согласии или несогласии оформления страхового полиса. Единственным обязательным видом страхового договора является имущественное страхование – титул, страховка жизни и здоровья, от утраты трудоспособности не может навязываться сотрудниками банка.

Внимание: отказ от полиса влечет повышение ставки, следовательно, увеличение ежемесячных платежей.

Читайте также на эту тему:

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Правовые нормы

Плюсы и минусы ипотеки в банке Уралсиб

Для детального понимания ипотечного продукта учреждения ознакомьтесь с таблицей:

Читайте также:  Ипотека в Сбербанке-ставки, условия, программы
Положительные стороны займа Недостатки ипотеки Уралсиба
Рассмотрение заявок не более 1 рабочей недели (в некоторых случаях в течение 3 дней) Увеличение годовых процентов при отказе от необязательных страховок
Большой перечень недвижимости для индивидуального подбора жилплощади Сниженный срок выплаты займа гражданам без официального трудоустройства
Специальные скидки на процентные ставки по партнерским программам Ограничение в лимите кредитования лицам, проживающим в отдаленных регионах
Важно! Согласно народному рейтингу, Уралсиб находится на 6 месте среди наиболее лояльных банков в отношении ипотечных ссуд.

Вопросы и ответы

Краткий экскурс по основным вопросам заемщиков в отношении ипотеки финансового учреждения:

Как получить ипотеку?

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Для предварительного одобрения подается онлайн-заявка на сайте или письменная анкета в представительстве Уралсиба. Предварительно клиент подбирает подходящую недвижимость, отображает в документе рыночную стоимость объекта.

Какие требования к заемщику?

Перечень требований отличается в зависимости от условий программы. Например, военные ссуды на жилье нуждаются в свидетельстве НИС и ограничивают по возрасту (45 лет), для молодой семьи займ выдается при предъявлении свидетельств о рождении детей и пр. Обязательным условием остается российское гражданство, в 4 из 5 программ необходимо официальное трудоустройство. Точную информацию даст сотрудник Уралсиба.

Какие нужны документы?

Основным документом остается российский паспорт с регистрацией по месту обращения в финансовое учреждение. Перечень подаваемых документов зависит от подобранной ипотечной программы: сюда может входить военный билет, сертификат о материнском капитале, СНИЛС, 2-НДФЛ и т.д.

Как подать заявку?

Для предварительного одобрения подавайте заявку через сайт Уралсиба – комфортный вариант, чтобы получить решение. При наличии полного пакета документов заемщик вправе посетить филиал банка для передачи на рассмотрение.

Что делать после одобрения ипотеки?

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Когда ипотека одобрена, оформляется право собственности на выбранное жилье (договор купли-продажи), вносится первоначальный взнос, перечисляются заемные средства на счет продавца. Далее клиент является полноценным собственником новой квартиры или дома (за исключением недвижимости, служащей залогом в Уралсибе до выплаты займа).

Заключение

Программы Уралсиба на 2019 год позволяют подобрать выгодную ипотеку для покупки таун-хаусов, квартир в новостройках или на вторичном рынке. Сниженные ставки доступны льготным категориям заемщиков, собственным клиентам финансового учреждения. Наличие более 7 ипотечных продуктов говорит о разнообразии предложений для комфортного выбора.

Читайте также на эту тему:

Ипотека РоссельхозБанк-программы, расчеты, отзывы о кредиторе

1 thought on “Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения”

  1. У нас в Башкирии банк Уралсиб пользуется действительно широкой популярностью, у всех моих друзей ипотека оформлена именно там, да и кредиты на бизнес часто берут именно в нем. Вот что значит высокая лояльность к клиентам, люди выбирают качество.

Добавить комментарий