Коммерческая ипотека в Сбербанке

Коммерческая ипотека – вид деятельности банка, при котором заемщик имеет возможность приобрести в пользование нежилую (коммерческую) недвижимость на выгодных условиях. Такое явление не ново для рынка займов, и в РФ практикуется уже с 2007 года.
Конечно, не каждый банк может предложить коммерческую ипотеку, т.к. базой к такой услуге является договоренность с застройщиками.
В данной статье рассматривается, как представлена коммерческая ипотека в Сбербанке в 2019 году.

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Особенности коммерческой ипотеки в сбербанке

Сбербанк заботится о своих клиентах, потому предлагает интересные и выгодные условия на выдачу кредита для коммерческой ипотеки.
Период, на который выдается залог, достигает 10 лет. В то же время банк не взимает с заемщика средства за досрочное погашение и выдачу денежных средств по кредиту. Например, в банках-конкурентах за подобного рода операции предусмотрена комиссия (в РоссельхозБанке действуют тарифы для юридических лиц на определенные операции, в том числе кассовые операции и работу со счетами).

Сбербанк учитывает пожелания и интересы большого круга потребителей, в связи с чем расширил выдачу средств не только на новые объекты, но и для вторичного жилья.

В свою очередь строящиеся комплексы дают выгоду для заемщиков, ведь в Сбербанке все застройщики аккредитованы, что значительно повышает гарантию успешной сделки.

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Коммерческая ипотека в сбербанке для физических лиц

Кроме сегмента малого бизнеса в Сбербанке взять кредит под покупку нежилого помещения возможно и физическому лицу.

Условия

Для оформления кредита физическому лицу с целью приобрести нежилое помещение определены следующие условия:

  • Срок возврата обязательств от полугода до 10 лет
  • Объем займа в рублях до 10 миллионов для крупных городов; для остальных до 7 миллионов.
  • Уровень кредитования – 13,9%
  • Необходим поручитель в виде физического или юридического лица. А также приобретаемая недвижимость оформляется в залог.
  • Первоначальный взнос – 30%

Процентная ставка

При подаче заемщиком, имеющим статус физического лица, заявления для оформления обязательств, Банк предоставляет варьированную ставку, начиная от 13,9%, с возможностью ее корректировки в момент рассмотрения заявления.

Требования

Такая программа распространяется на лиц, являющихся владельцами ИП/ООО с годовым валовым доходом, не превышающим 60 миллионов рублей, и срок основной работы которых составляет не менее 12 месяцев.

Коммерческая ипотека в сбербанке для ИП и собственников бизнеса

Владельцы малого бизнеса должны быть резидентами Российской Федерации, годовой доход предприятия не должен превосходить 400 миллионов рублей, период производственной деятельности от полугода и более (для сезонных видов деятельности – не менее 12 месяцев). Как и в случае с физическими лицами отсутствуют комиссии (за досрочное погашение либо выдачу кредита).

Условия

Ипотечный кредит в 2019 году в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса предусматривает следующие условия:

  • Получение залога возможно только в рублях РФ
  • При обращении Индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса с вопросом оформления займа в Сбербанке сотрудники банка формируют период возврата по залогу, который подбирается индивидуально для каждого заемщика.
  • Первоначальный взнос от 25% (для предпринимателей из сельского хозяйства от 20%)
  • По основному займу возможна отложенная оплата (погашение) до одного года (указанный период подвергается корректировки и связан с историей денежных взаимоотношений между клиентом и банком).
  • Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию
    Обеспечение кредита (так называемые гарантии для выдачи кредита и поручители) возможно по следующим критериям:
  • Залог вновь приобретаемых объектов нежилого имущества
  • Залог прав имущественного характера, следующих из подписания договора о долевом участии в строительстве, возникающего вследствие приобретения строящегося объекта недвижимого имущества застройщиком, аккредитованным Сбербанком
  • Для подтверждения кредита при приобретении объектов у неуполномоченных застройщиков требуется внести в залог имеющееся имущество
  • Обеспечение текущими объектами недвижимости
  • Поручительство юридических и/или физических лиц
  • Предоставление гарантий АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
Читайте также:  Закладная на квартиру по ипотеке-правила оформления, условия хранения

процентная ставка

Сбербанк предлагаем клиентам кредитную ставку на уровне от 11%, в то время как, другие банки либо не афишируют процент дополнительных выплат, либо он выше (в АбсолютБанке возврат по кредиту от 11,5%).

Коммерческая ипотека в Сбербанке

требования к объекту

Службы Сбербанка заранее не предоставляют информацию о требованиях к объекту и не регламентируют в официальных источниках.

Бизнес ипотека для юридических лиц

Сбербанк предлагает своим клиентам, имеющим статус юридического лица самые разные виды займов:

  • Кредиты для бизнеса на любые цели
  • Бизнес-недвижимость
  • Экспресс-ипотека

Условия

Для указанных типов кредитования ниже представлена таблица с ключевыми условиями.

Наименование кредита Сумма кредита Ставка кредитования Срок кредита Организационно-правовая форма ЮЛ
Экспресс-Ипотека до 10 млн. руб. 13,90% до 120 месяцев только ООО
Бизнес-недвижимость от 500 тыс. руб. от 11% до 120 месяцев любые ОПФ
Бизнес-инвест от 150 тыс. руб. от 11% до 120 месяцев любые ОПФ

Также для всех описанных кредитов отсутствует комиссия по кредиту и при его срочном погашении.

Для экспресс-ипотеки характерно оформление займа без подписания договора по обязательствам. Целью кредита – покупка коммерческого объекта, а также и участка земли, на котором расположен указанный объект. Залог оформляется только для получения уже использующихся объектов недвижимости. Первоначальный взнос для подтверждения кредита должен быть не менее 30%.

Основные условия для получения займа Бизнес-недвижимость: уровень первоначальных вложений – от 25% (первоначальные вложения не вносятся в случае оформления займа под залог уже существующего недвижимого); сумма займа может достигать 200 млн. руб. (для крупных городов до 600 млн. руб.).

Бизнес-инвест в своих целях имеет не только приобретение объектов коммерческой недвижимости, но и другие типы финансирования: на укрупнение бизнеса, перенаправление финансов для погашения займов у других банковских организаций; благоустройство и постройку бизнес-объектов. Сумма кредитования начинается от 150 тыс. рублей., верхний предел зависит от экономического состояния Заемщика.

Требования к юридическому лицу

Основными требованиями для оформления займа в Сбербанке юридическим лицом являются: период бизнес-деятельности должен быть не менее 12 месяцев; для получения экспресс-ипотеки объем годовых поступлений не может превышать 60 млн. руб., а для двух других типов займов суммарной валовый объем может достигать 400 млн. руб., но не более. Организация должны быть резидентом РФ.

Читайте также:  ВТБ ипотека на вторичное жилье-ставки, условия, особенности

Требования к объекту недвижимости

Сбербанк никак не регламентирует особенности недвижимого имущества, которое приобретается в следствие оформления займа. Все подробности указываются сотрудником банка во время работы с клиентом.

Пакет документов

Для оформления займа на приобретение коммерческой недвижимости клиент предоставляет работнику банка следующий перечень документов:

  • Анкета
  • Финансово-экономические документы и отчетность
  • Производственные документы
  • Уставные и регистрационные документы

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Порядок оформления ипотеки

Для оформления кредита на приобретения недвижимости заявитель обязан пройти несколько этапов, без которых процедура займа невозможна. В указанные этапы входит сбор документов для подписания договора.

Как оформить по шагам

  1. Выбор типа ипотеки.

Определить тип заемщика (физическое лицо, юридическое лицо, либо собственник малого бизнеса). Принять решение о выборе займа, опираясь на ключевые параметры (период, процентные ставки, сумма обязательств, оформление кредита с залогом или без).

  1. Сбор документов

Для ускорения процесса оформления ипотеки необходимо на начальном этапе собрать финансово-экономические, учредительные и регистрационные документы.

  1. Подбор жилья

Заемщик определяет для себя наиболее подходящую недвижимость по географическим и экономическим факторам.

  1. Подача заявки

Заявку на оформление кредита можно подать в любом отделении Сбербанка. Карту отделений заемщик может найти на сайте банка. Там же желающие могут подать заявку на оформление кредита, не являясь клиентами Сбербанка.

  1. Рассмотрение заявки производится в течение 5 дней с момента подача как на сайте, так и в самом отделении банка.

  2. Оформление ипотеки

Сотрудники банковской организации определяют для заемщика наиболее удобные, подходящие и выгодные условия для выдачи кредита.

  1. Подтверждение

  2. Регистрация

Для выбора подходящего кредита и соотношения заёмных условий, таких как ставка по обязательствам, их сумма и период использования) заёмщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Лучше всего проверить несколько комбинаций, чтоб найти самую выгодную. Заёмные требования сильно варьируются и находятся в прямой зависимости от объема первоначального взноса, доходности и периода возврата суммы по обязательству.

Существуют ключевые позиции, которые меняют состав пакета документов. Банк не запрашивает справку о платежеспособности в случае, если заемщик погасит больше, чем 50% от объема обязательств.

Пакет документов

Полный перечень необходимых документов доступен по ссылке на сайте Сбербанка.

№ п/п Документ Кем предоставляется
1 Анкета при любой ОПФ Заемщика
Правоустанавливающие документы
2 Устав, изменения в устав, учредительный договор все участники сделки (юр.лица)
3 Свидетельство ОГРН все участники сделки (юр.лица и ИП)
4 Свидетельство ИНН все участники сделки (юр.лица и ИП)
5 Лицензия все участники сделки (юр.лица и ИП)
6 Копия паспорта все участники сделки (физические лица, указанные в Анкете)
Финансовые документы
7 Налоговая декларация за последние 4 налоговых периода (квартал) участники сделки (ИП и юр.лица на ЕНВД )
8 Налоговая декларация за последние 4 отчетных периода участники сделки (ИП и юр.лица на УСН)
9 Налоговая декларация за последние 3 налоговых периода участники сделки (ИП и юр.лица на ЕСХН)
10 книга учета доходов и расходов и/или кассовая книга и/или документы, заменяющие их, за 12 последних месяцев участники сделки  (ИП + юр.лица , ненаходящиеся на общей системе налогообложения)
11 Бухгалтерская (финансовая) отчетность за последние 4 отчетных периода (квартала) (годовая отчетность предоставляется с подтверждение налогового органа о ее принятии) все участники сделки (все юр.лица)
12 Справка об имущественном положении и текущих обязательствах по форме банка (файл spravka_1) участники сделки  (ИП + юр.лица , не находящиеся на общей системе налогообложения)
13 Справка о полученных доходах и произведенных расходах (файл spravka_2) участники сделки (все ИП + юр.лица на ЕСХН)
14 Справки из сторонних банков об остатках задолженности на ссудных счетах и качестве кредитной истории все участники сделки (юр.лица и ИП). Справки действительны 30 календарных дней
15 Справки из сторонних банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 12 месяцев, либо за весь срок функционирования бизнеса в случае, если он не превышает 12 месяцев – по ИП и юр.лицам – участникам сделки все участники сделки (юр.лица и ИП). Справки действительны 30 календарных дней
Общие документы
16 Копии договоров аренды/ свидетельства о праве собственности на помещения, используемые в бизнесе все участники сделки (юр.лица и ИП)
17 Копии действующих кредитных договоров, договоров лизинга, договоров займов со всеми изменениями и приложениями все участники сделки (юр.лица и ИП)
18 Копии договоров с основными покупателями/заказчиками и поставщиками/подрядчиками все участники сделки (юр.лица и ИП)
Читайте также:  БинБанк ипотека-актуальные программы виды недвижимости, требования

 

Калькулятор ипотеки

Для каждого из предлагаемых займов в ипотечной линейке Сбербанк предусмотрел возможность расчёта всех ключевых параметров по обязательству с помощью онлайн-сервиса – калькулятора. Последний предоставляет возможность заблаговременно спроецировать сумму первоначальных вложений, размер отсрочки платежа, процентной ставки и периода выдачи кредита.

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Заключение

Ипотечное на коммерческую недвижимость в Сбербанке дает возможность разным заемщикам (физическим лицам, юридическим лицам и владельцам малого бизнеса) получить займ по доступным и выгодным условиям. Каждый из указанных заемщиков имеет возможность спланировать объем кредита, период, на который он будет предоставлен, уровень кредитования и т.д.

Выдача ипотечных займов в Сбербанке подкрепляется аккредитацией застройщиков, что в значительной степени улучшает качество предлагаемых кредитов. Также банк варьирует условия по выдаче обязательств в зависимости от финансово-экономических факторов заемщика.

Наряду с другими банковскими организациями Сбербанк имеет более высокую процентную ставку по программе Коммерческая Ипотека для физических лиц (13,9%) и более конкурентоспособную ставку в 11% для юридических лиц и малого бизнеса. К тому же выдача займа не предполагает каких-либо комиссий.
Но другие банки, например, Россельхозбанк даёт возможность своим заемщикам получить займ без привлечения собственных средств.

Читайте также на эту тему:

Ипотека РоссельхозБанк-программы, расчеты, отзывы о кредиторе


Читайте также на эту тему:

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения


Читайте также на эту тему:

Ипотека в Сбербанке-ставки, условия, программы

1 thought on “Коммерческая ипотека в Сбербанке”

  1. Ипотека для коммерческих объектов всегда короче по срокам и намного выгоднее жилищной ипотеки. Оно и понятно, окупаемость таких помещений очень высока, как и рынок коммерческой недвижимости намного более рентабельный, нежели жилье

Добавить комментарий