Военная ипотека-особенности выдачи займов на жилье в 2019 году

Государственная поддержка военнослужащих в плане приобретения жилья введена в 2004 году. Подведомственные структуры Министерства обороны («Росвоенипотека») регулируют деятельность НИС (накопительно-ипотечной системы) для семей граждан, несущих воинскую службу по контракту.

Военная ипотека-особенности выдачи займов на жилье в 2019 году

Военная ипотека – способ приобрести долгожданное жилье под невысокий годовой процент, соответствующее требованиям собственника. Новые банковские программы предполагают специальные условия для данной категории заемщиков и особый способ погашения займа средствами со специального счета.

Детально разберемся во всех нюансах военного кредитования и рассмотрим популярные предложения банков в 2019 году.

Суть военной ипотеки

Военнослужащим недвижимость предоставляется на льготных условиях со средней ставкой (по данным крупных коммерческих учреждений) 8-9%. При этом заявитель должен находиться в накопительной системе не менее 3 лет (36 месяцев). Суть НИС подразумевает регулярные отчисления на именной счет, которые при покупке жилплощади выступают первоначальным взносом.

Военнослужащий может купить квартиру или частный дом в ипотеку, взять заемные средства на индивидуальное строительство загородного дома.

Государственная поддержка заемщиков с воинским стажем предполагает:

* использование средств с именного счета в качестве целевого займа при условии соблюдения сроков пребывания в системе;
* постепенное накопление необходимой суммы с параллельным несением воинской службы до получения права пользоваться деньгами.

Важно! Программа военная ипотека не ограничивает в выборе недвижимости семьи военнослужащих. Соискатели вправе подбирать жилье в новостройках, на вторичном рынке или загородные объекты недвижимости, подходящие под личные требования.

Условия ипотеки для военнослужащих в 2019 году

Военная ипотека-особенности выдачи займов на жилье в 2019 году

Если ранее разработанные программы предполагали минимальный военный стаж 20 лет, то нынешние кредитные продукты позволяют переехать в улучшенные жилищные условия через 3 года нахождения в НИС. Детализируем отдельные банковские продукты по требованиям и общим условиям выдачи ипотека военным.

В таблице представлена актуальная информация о военной ипотеке в известных кредитных структурах России:

Название организации Ставка в год, % Максимальный срок погашения Доступный лимит ипотеки
ВТБ 9,3 30 лет 60 млн руб.
ТрансКапиталБанк 6,0 25 лет 12 млн руб.
Тинькофф От 6 до 9,25 25 лет 100 млн руб.
АбсолютБанк 5,75 30 лет 12 млн руб.
Важно! Погашение ипотеки военнослужащего становится обязательством государства, которое переводит регулярные начисления в счет банковского займа. Заявитель оплачивает иные расходы, связанные с куплей-продажей объекта недвижимости, оценкой, а также погашает сумму, превышающую размер накопленных средств.

Целевой аудиторией для получения военной ипотеки становятся:

* офицеры со сроком службы до 3 лет, получившие звание в 2008 году;
* солдаты контрактной службы, пребывающие в НИС более 3 лет;
* выпускники военных академий и других ВУЗов, несущих контрактную службу с 2005 года;
* резервные военнослужащие.

Читайте также:  Сколько раз можно рефинансировать ипотеку в 2019 году? Особенности процедуры

Для получения ипотеки на новое или вторичное жилье заявители должны иметь свидетельство участника НИС – документ, подтверждающий государственные начисления в качестве помощи при покупке недвижимости в собственность.

Процедура оформления включает детальный расчет размеров государственных начислений и собственных накоплений, данные соразмеряются со стоимостью подобранной жилплощади, после чего рассчитывается индивидуальный лимит.

Интересно: при покупке недвижимости в регионе не по месту службы лица имеют право использовать служебное жилье. Финансовые учреждения не ограничивают в выборе расположения жилплощади за исключением специфических частных домов в отдаленных районах.

Размер выплат

Военная ипотека-особенности выдачи займов на жилье в 2019 году

Начисляемая Министерством обороны помощь одинакова для всех военнослужащих независимо от ранга и звания. С ростом инфляции сумма накопительного счета индексируется. В нынешнем году максимальный размер начислений за 12 месяцев не должен превышать 2,2 млн руб.

Важно! Ипотека для военнослужащих с применением льгот Министерства обороны предусматривает наличие сертификата НИС. Ежегодная индексация выгодна категориям военнослужащих, увольняющихся в 2019 году с выслугой 10 лет.

Включение в накопительно-ипотечную систему осуществляется на основании рапорта, который подается рядовыми солдатами, сержантами и офицерами по истечении 3 лет несения контрактной воинской службы.

Возраст, сроки и сумма кредита

Военная ипотека-особенности выдачи займов на жилье в 2019 году

Условия предоставления военной ипотеки предполагает возрастные ограничения – не менее 25, не более 45 лет. Максимальный возраст рассчитывается на
дату полной выплаты ссуды. При этом каждый военнослужащий вправе добавлять собственные средства к накопившейся на специальном счете сумме для приобретения более комфортного жилья. Также существует возможность объединить ранее взятый гражданский займ на недвижимость с военной ипотекой с переводом выплат со стороны государственного счета.

Максимальный лимит рассчитывается, исходя из размеров накопленных средств при согласовании с заявителем. Если стоимость приобретаемого объекта превышает имеющуюся сумму, подбирается иной вариант жилья либо добавляются собственные средства.

Важно! Если квартира приобретается по высокой цене, деньги НИС можно направить в качестве первоначального взноса (15-20% в среднем по банковским программам для военных).

Стартовый взнос и целевые затраты

В желании воспользоваться средствами для авансового платежа за приобретаемую жилплощадь соискатели ипотеки обязательно фиксируется этот момент при подаче заявки в банковские организации. Учитывая, что основной долг ложиться на плечи Министерства обороны с ежемесячными перечислениями в счет ипотеки, военные однозначно должны обладать собственными накоплениями на текущие расходы.

В перечень целевых затрат по покупке недвижимости попадают:

* расходы на оформление сделки купли-продажи;
* страховые договора (являются обязательным условием ипотеки кроме полисов личного и титульного страхования);
* оформление доверенности, если представителем покупателя выступает третье лицо.

В зависимости от подобранной программы авансовый платеж может составлять 10-25%, при желании и наличии личных сбережений военный вправе выплатить до 70-80% от стоимости жилья.

Внимание! Условия военной ипотеки не предполагают выдачу накопленных средств именного счета наличными. Расчет производится государственными структурами в безналичном виде. Заемщик не имеет взаимодействия со средствами НИС!

Сроки контракта

Военная ипотека-особенности выдачи займов на жилье в 2019 году

Ипотека для военнослужащих – льготный продукт с государственной поддержкой для лиц, предпочитающих длительное пребывание в воинских рядах. На законодательном уровне сроки для получения займов на жилье не регулируются, но ведомством закреплен определенный период выслуги – не менее 5 лет.

Читайте также:  Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Фактически участникам жилищной системы, пребывающим в НИС более 3 лет, необходимо перезаключить контракт с Министерством обороны на увеличенный срок для участия в льготном кредитовании.

Механизм ипотеки в 2019 году

Схема получения ипотечного кредита для военных не изменилась в сравнении с предыдущим годом. Для одобрения целевого жилищного займа необходимо заявление на получение сертификата с указанной суммой средств накопительного счета. Максимальная сумма военной ипотеки рассчитывается с учетом ПВ (аванса), общей стоимости жилья, предмета залога (приобретаемое или имеющееся имущество).

Объектами жилого фонда, подлежащими к оформлению в ипотеку, являются все виды недвижимости, включая таун-хаусы, коттеджи, комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах.

Важно! При участии в партнерских программах, разработанных банком и компанией-застройщиком, военные получают дополнительные льготы в виде сниженного процента или скидки по стоимости квадратных метров.

Порядок действий при оформлении ипотеки военным таков:

* получение свидетельства с имеющейся суммой по НИС;
* подбор кредитора с определением максимальной суммы;
* подбор недвижимости с предоставлением документов на жилплощадь банковскому сотруднику;
* заключение соглашения между заемщиком, банком и «Росвоенипотекой»;
* вступление в права собственности.

Внимание: объектами, доступными к покупке в ипотеку для военных, может выступать только недвижимость на территории России с подключенными коммуникациями.

Специфика ипотеки для жилья в новостройках

Военная ипотека-особенности выдачи займов на жилье в 2019 году

Особенность такого договора – приобретение квартиры со стоимостью на 30% ниже готовых апартаментов. В этом случае возрастает максимальная сумма по ипотеке, но возрастает риск выполнения застройщиком своих обязательств, появляется срок ожидания, пока объект будет передан в эксплуатацию.

Для минимизации таких рисков банки идут на сделки с компаниями, входящими в перечень аккредитованных «Росвоенипотекой» организаций.

Срок кредитования

Перечень лиц, входящих в целевую аудиторию заемщиков, включает всех военнослужащих от 25 лет со сроком контрактной службы не менее 5 лет. Сроки кредитования рассчитываются индивидуально с учетом верхней возрастной планки – 45 лет на момент полной выплаты долга. В противном случае заемщик получает отказ либо пересматривает сроки ипотеки.

Отличия военной ипотеки от гражданской

Стандартные схемы получения денег на новое или вторичное жилье включают нецелевые займы без обязательного отчета по расходам. Гражданские лица вправе тратить средства на собственные нужды, в том числе покрытие ранее оформленной ипотеки или потребительских кредитов.

Военные займы не предусматривают получение наличных, личное использование средств спецсчета – погашением занимаются ведомства Министерства обороны. Рассмотрим детально плюсы и минусы ипотечного кредитования военнослужащих.

Плюсы

Военная ипотека-особенности выдачи займов на жилье в 2019 году

В основных достоинствах военной ипотеки:

Читайте также:  Как взять ипотеку без первоначального взноса - условия банков, правовые нюансы

* приобретаемое жилье регистрируется в короткие сроки (до 7 дней);
* нет ограничений в подборе недвижимости, включая географическое расположение;
* имущество собственности у супругов или родственников не влияет на решение по займу;
* низкий процент доступен всем категориям военных лиц.

Простыми словами, такой тип займов имеет 89-90% одобрений от общего числа поданных заявок. Регулярные платежи со стороны государственных органов обеспечивают своевременное погашение долга без просрочек.

Минусы

В отрицательных моментах ипотечного кредитования военнослужащих – длительный период рассмотрения и задержки с перечислением средств от ведомств. Если заемщик увольняется, долговые обязательства возлагаются на него лично в полном объеме.

Важно! Покупая жилье в новостройках, учтите будущие расходы на отделочные работы и подведении коммуникаций – застройщики сдают в эксплуатацию только квадратные метры без удобств.

Нюансы предоставления ипотеки

Военная ипотека-особенности выдачи займов на жилье в 2019 году

Почему ставки по военной ипотеке ниже в сравнении со стандартными программами? Льготные кредиты провоцируют снижение рисков банка плюс дополнительный доход в виде приобретения недвижимости у партнеров. Снижая ставку, кредитор зарабатывает на проценте застройщика.

Порядок оформления отличителен от обычной ипотеки, где граждане подбирают квартиру, дом, далее идут за кредитом. Военным приходится рассчитывать только на собранную в НИС сумму или добавлять личные сбережения, а далее подбирать жилплощадь.

Вопросы и ответы

В перечне представленных вопросов – наиболее интересующая военнослужащих информация по специальной программе ипотечных ссуд.

Какие банки работают с ипотекой?

Мы собрали банки, работающие с ипотекой для военных, с лучшими кредитными продуктами нынешнего года:

* Альфа-Банк;
* СберБанк;
* Открытие;
* ВТБ;
* Восточный банк;
* Зенит;
* Тинькофф;
* ЮниКредитБанк;
* ГазПромБанк.

Важно! Существуют также организации-партнеры, куда входят застройщики, брокеры, агентства недвижимости (риэлторы). Участие в совместных программах более выгодно скидками и увеличением сроков кредитования.

Где можно подробно узнать о программе?

Военная ипотека-особенности выдачи займов на жилье в 2019 году

Ипотека для военных и условия применения средств именного счета детально описаны в федеральном законе №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе». Накопленная сумма подлежит полному списанию, накопления возобновляются после полного погашения ипотечного займа.

Вся правда о начислениях, индексации государственной помощи служащим Минобороны отражена в законе №362-ФЗ.

Кому предоставляется ипотека?

Изучив нюансы предоставления ссуды на жилье, каждый военный (в том числе рядовые) вправе рассчитывать на собственную недвижимость при условии участия в НИС более 3 лет. Если сроки не соблюдены, с ипотечным кредитованием придется подождать либо использовать собственные сбережения.

Важно! Такой кредит – долгосрочное обязательство с определенными риском – в случае увольнения (вследствие травмы, личного желания, прочих ситуаций) заемщику придется рассчитываться за квартиру, дом собственными средствами.

Заключение

Изучив размер первоначального взноса, особенности выдачи ссуды для жилплощади в новостройках, процентные ставки, военнослужащие могут получить желаемые квадратные метры на исключительно выгодных условиях. Гражданам, не планирующим длительное пребывание в рядах российской армии, проще обратиться за гражданским потребительским займом.

Как взять ипотечный кредит

1 thought on “Военная ипотека-особенности выдачи займов на жилье в 2019 году”

  1. Чем меньше на слуху банк, тем ниже его процент по кредиту. Военным дают более выгодные условия по ипотеке. Все же нужно признать, что купить жилье военному очень не просто. Постоянная смена локаций для них обычное дело.

Добавить комментарий