Ипотека ВТБ – действующие программы, ключевые требования, правила погашения

ВТБ относится к универсальным финансовым учреждениям с участием государства. Вторая по величине банковская структура располагает полным перечнем услуг для корпоративных и частных клиентов, обслуживает партнерские компании, имеет большое количество партнерских соглашений. Поэтому ипотека ВТБ остается выгодным вложением капитала с возможностью на приемлемых условиях значительно улучшить жилищные условия, получить апартаменты или квартиру в новостройке, взять ссуду под индивидуальное строительство.

Ипотека ВТБ - действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Рассмотрим детальные условия ипотеки от ВТБ согласно конкретной программе, изучим правила подачи заявки, подбора недвижимости, бонусы и возможность снижения процентной ставки.

Содержание

Преимущества ипотечного кредита в банке ВТБ в 2019 году

На сегодня центральными привилегиями ипотечных займов от банковской организации являются:

  • максимально быстрое рассмотрение заявок (1-5 дней);
  • более 6 программ для разных категорий клиентов;
  • европейский уровень обслуживания;
  • развитая сеть отделений, представительств, банкоматов, терминалов для получения, погашения ссуды;
  • в сравнении с другими банками РФ самые низкие ставки;
  • расширенная форма ипотечного онлайн-калькулятора для точного расчета будущих платежей;
  • смс-банкинг для отслеживания состояния жилищного кредита;
  • право частичного, досрочного погашения без штрафных санкций.
Важно! Особенным преимуществом ВТБ остается сниженная до 300 тыс. руб. минимальная сумма ипотеки. Пример: СберБанк и Альфа-Банк не оформляют ссуды на жилье менее 500 тыс. руб.

Ипотека на жилье в новостройке

Ипотека ВТБ - действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Условия ипотечного кредитования ВТБ на квартиры в новостройках предполагают участие в партнерских программах, разработанных финансовой организацией совместно с застройщиками. В зависимости от категории заемщика и личных особенностей (доходности семьи, официальной или неофициальной занятости, состояния кредитной истории) в банке предложат до 60 млн руб. при минимальной планке 600 тыс. руб.

Оформление заявки в новостройке

Правила оформления подразумевает готовность клиента внести 10% первоначального взноса из личных накоплений. Подавать заявку можно через интернет на сайте банка, после чего сотрудники связываются для согласования личного визита в ипотечный центр. Также заемщик вправе самостоятельно подготовить документы, с бумагами отправиться для подачи письменной заявки в представительство ВТБ.

Выбор недвижимости в новостройке

Прежде, чем оформить заявку на ипотеку ВТБ, необходимо определиться с желаемыми квадратными метрами.

В списке партнеров-застройщиков, предлагающих снижение годовых процентов по жилищным ссудам:

  • Донстрой;
  • группа компаний ГАЛС
  • ГК ФСК;
  • Самолет девелопмент;
  • ГК «Инград»;
  • группа Эталон и др.

Полный перечень партнеров указан на официальном сайте финансовой организации.

Оформление сделки

При одобрении ипотечного займа клиент подает все необходимые документы в банк, после чего подписывает договор ипотеки, банковские сотрудники перечисляют одобренную сумму на счет застройщика. На момент перевода средств приобретенное жилье должно находиться в собственности клиента (оформляется договор купли-продажи).

Читайте также  Ипотека в Кубань кредит банке

Процентные ставки и условия ипотеки

Ипотека ВТБ - действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Фиксированная величина ставки по ипотеке – 9,7% при условии внесения от 20% от стоимости приобретаемой квартиры. Но обязательным требованием остается именно 10%, но в этом случае ВТБ рассчитает ссуду с надбавкой +0,5%.

Внимание: также предусмотрено снижение процента при выборе жилплощади более 65 кв. м., повторное снижение на жилье более 100 кв. м.

Заемщику

Если уровень официальных доходов не позволяет взять необходимый лимит средств (ипотечный платеж должен составлять менее 50% от совокупного дохода за месяц), ВТБ позволяет привлекать до 4 созаемщиков. В обязательном порядке предоставляется полный пакет документов на каждого из привлеченных граждан.

Погашение ипотеки

Правила выплаты ипотечного долга ВТБ предусматривают все виды досрочного погашения и перечисление ежемесячных платежей удобным способом. Клиенты могут использовать терминалы самообслуживания, отделения Почты России, делать безналичные расчеты с карты или счета стороннего банка. Допускается зачисление срочных переводов в счет погашения ссуды на жилье, электронных денег, а также оплата непосредственно в кассах ВТБ.

Бонусы от банка

Физическим лицам ВТБ предлагает ипотечные бонусы: возможность получения до 400 тыс. руб. дополнительно на личные расходы. Программа работает с 2017 года, предусматривает от 6 месяцев до 5 лет на погашение.

Важно! Лояльное отношение ВТБ выражает к зарплатным клиентам – кроме снижения годового процента на покупку жилплощади заемщики предъявляют только документы на квартиру, заключают договор страхования. Остальные данные сотрудник запрашивать не будет.

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека ВТБ - действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Ипотечные программы ВТБ включают выдачу средств на покупку квартир, частных домов вторичного рынка, приобретение гаража или земельного участка под индивидуальную застройку.

Оформление заявки

Процентные ставки по жилищным займам ВТБ на вторичку – от 9,7% с возможностью привлечения средств материнского капитала. ПВ составляет 10%, но о 20% указанный процент увеличивается на 0,5 пунктов.

Выбор недвижимости

Учитывая обязательное оформление закладной на приобретенную жилплощадь, ВТБ обязательно проверяет юридическую чистоту квартиры. Также необходимо, чтобы здание располагалось в благополучном районе, имело необходимые коммуникации и удовлетворительное общее состояние.

Важно! В отличие от квартир в новостройках, недвижимое имущество вторичного рынка требует экспертной оценки с указанием оценочной стоимости. Учтите статью расходов перед подачей заявки на рассмотрение.

Оформление сделки

Ипотечный кредит в банке ВТБ оформляется после получения всех документов на квадратные метры, включая договор купли-продажи. Бумаги по залогу заполняются одновременно с подписанием кредитного договора, страхового полиса (при согласии заемщика).

Процентные ставки и условия

Процент по ссуде на квартиру зависит от общей площади купленного жилья – 9,7% снижаются на недвижимые объекты выше 65 кв. м. и 100 кв. м. Повышение ставки ВТБ инициируется отказом от всех видов страхования (за исключением страхования имущества согласно закону «Об ипотеке»), отсутствием соискателя в обслуживаемых клиентах банка.

Заемщику

Требования к заемщику предполагают официальное подтверждение рабочего стажа и доходов, дополнительно заполняется форма 3-НДФЛ (выгодно для соискателей, трудоустроенных по контракту). Разрешено привлечение созаемщиков (до 4 человек), необходима обязательная регистрация в регионе обращения.

Погашение ипотеки

ВТБ не ограничивает клиентов в желании досрочно выплатить или частично внести ипотечный долг. В финансовом учреждении большой перечень способов внесения платежей, включая электронные деньги.

Читайте также  Заявка на ипотеку - первая и вторая ссуда, единая заявка во все банки

Бонусы от банка

Оформление ипотеки предполагает использование бонусов, если соискатель является участником программы «Коллекция». Подробнее об использовании бонусных средств можно узнать на официальном веб-ресурсе ВТБ.

Программа «Больше метров – ниже ставка»

Ипотека ВТБ - действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Особый ипотечный продукт от ВТБ предполагает максимально низкие годовые проценты при покупке жилья большой площади.

Требования по ипотеке «Больше метров – ниже ставка»:

  • более 100 кв. м. общей площади;
  • от 20% ПВ;
  • 9,7% ставка;
  • выплата до 30 лет.
Внимание: программа подразумевает передачу в залог приобретаемого или имеющегося жилья. Фактически заемщик может оформить закладную на иную квартиру, новую жилплощадь получить в личную собственность.

Ипотека с господдержкой

Льготное кредитование в ВТБ доступно молодым семьям с двумя и более детьми по ставке 9,7% при условии приобретения жилья в новостройках от строительных компаний из списка партнеров. В этом случае онлайн-заявка на ипотеку подается с указанием участия в программе с государственным субсидированием.

Кому выдается такая ссуда:

  • парам с детьми, рожденными до 01.01.2018;
  • семьям, имеющим более двух детей с правом продления льготного периода, если рождается следующий ребенок.
Внимание: льготы доступны определенный период времени согласно Постановлению РФ от 30.12.2017 № 1711, после чего банк вправе повысить ставку. Уточняйте детали при получении жилищной ссуды.

Программа «Победа над формальностями»

Ипотека ВТБ - действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Особый кредитный продукт ВТБ, предполагающий выдачу денег по 2 документам. Порядок оформления предусматривает отсутствие 2-НДФЛ, заполняется только форма банка (3-НДФЛ).

Оформите заявку

Заполняя анкету через интернет, соискатели гарантировано получают 9,95% ставки и решение через сутки (в рабочие дни).

Выберите недвижимость

ВТБ не ограничивает в подборе недвижимых объектов по данной программе.

Доступны:

  • вторичные, первичные апартаменты;
  • квартиры на вторичном рынке и в новостройках;
  • коттеджи и таун-хаусы;
  • частные дома.

Далее банк проведет экспертную оценку и юридическую проверку жилплощади (для вторичной недвижимости).

Оформите сделку

Этапы получения ссуды предусматривают предварительное подписание договора купли-продажи с продавцом (застройщиком) и оформление ипотечного договора.

Важно! ВТБ не перечисляет средства на счет заемщика, переводит необходимую сумму непосредственно на расчетный счет продавца. Клиент не контактирует с деньгами.

Условия предложения «Победа над формальностями»

Такая онлайн ипотека на жилье выгодна гражданам без официальной занятости. Параллельно соискатель получает возможность снизить ставку до 9,95% при покупке квартиры, дома большой площади (выше 100 кв. м.). То есть, продукты сопряжены. Погашать кредит можно в течение 20 лет.

Заемщику

Прежде, чем оставить заявку, изучите особенности и годовые ставки по программе ВТБ:

  • на жилплощадь менее 65 кв. м. – 10,85%;
  • от 65 до 100 кв. м. – 10,35%;
  • на рефинансирование дается 10,75%;
  • ПВ составляет: вторичку – от 40%, первичку – от 30%.
Важно! По программе «Победа над формальностями» от ВТБ нет возможности привлечь средства материнского капитала.

Погашение ипотеки

Способы выплаты ипотечного долга аналогичны предыдущим программам. Также есть возможность подключить ежемесячные платежи к дебетовой карте, выданной финансовым учреждением.

Бонусы от банка

Банк ВТБ предусматривает начисление бонусов участникам программы «Коллекция». Акция предусматривает накопление и неограниченное использование бонусных средств.

Рефинансирование

Процедура перекредитования необходима заемщикам, оформившим ипотеку до 2015 года. Период характеризовался высокими годовыми ставками, жесткими требованиями и выдачей средств в валюте.

Специальный калькулятор быстро рассчитает фактическую экономию при рефинансировании в ВТБ по ставке от 9,7%.

Читайте также  Перекредитование ипотеки - особенности услуги, плюсы и минусы

Приведем примеры:

Стоимость жилплощадиОстаток ипотечного займаНовый платеж от ВТБСтавка в годДоп. сумма на руки
3 млн руб.1 500 00013 72110,5%До 450 тыс. руб.
5 млн руб.2 500 00032 01610,5%До 750 тыс. руб.
6,8 млн руб.3 500 00031 23410,2%*До 1,05 млн руб.

*ставка 10,2% рассчитана для заемщиков, получающих выплаты заработка на счета ВТБ.

Внимание: при рефинансировании недвижимость перезакладывается с выводом из-под залога в первичном банке и оформлении новой закладной в ВТБ.

Ипотека для военных

Ипотека ВТБ - действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Программа предусматривает индивидуальный расчет периода кредитования в зависимости от возраста и средств на счету НИС. Ставка 9,8% не изменяется при выходе клиента из накопительно-ипотечной системы, первоначальный взнос установлен в размере 20%. Стандартный лимит аналогичен с другими финансовыми учреждениями – 2,450 млн руб. при условии использования только суммы НИС.

Материнский капитал

Льготная ипотека в ВТБ с привлечением семейного капитала выдается под 5% в сумме до 6 млн руб. для жителей регионов, до 12 млн руб. заемщикам Москвы и Санкт-Петербурга (включая области). Допускаются все формы подтверждения дохода, направление сбережений на погашение ПВ (20% – обязательное условие).

Под залог недвижимости

Ипотека ВТБ - действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Первый шаг для получения ипотеки по закладной на имеющееся жилье – проведение экспертной оценки. На основании оценочной стоимости ВТБ рассчитает доступный лимит (до 50% от указанной в отчете суммы).

Условия получения нецелевого займа не обязывают клиента приобретать непосредственно жилье – кредитные средств могут использоваться на личные потребности. При ставке 12,2% годовых ВТБ выдает до 15 млн руб. на выбранный период, кратный 12 месяцам.

Залоговая недвижимость

Залог недвижимости предусматривает отчуждение имущества в пользу кредитора при невыплате долга со стороны заемщика. Именно такой тип жилья позволяет подобрать ВТБ из собственного перечня объектов.

Здесь соискателя ждет:

  • 10,6% при максимальной сумме 60 млн руб.;
  • 20% ПВ;
  • 30 лет на погашение.
Важно! В ипотеке на залоговую недвижимость присутствует значительная экономия на оформлении документов. Жилье уже пребывает в собственности банка, что снижает сроки рассмотрения и одобрения ссуды.

Заключение

Ипотечное сотрудничество с ВТБ в 2019 году выгодно наличием комфортных программ с возможностью снижения годового процента до минимума. Социальные программы удобны минимальными затратами времени на сбор документов, а онлайн-заявка значительно сократит время рассмотрения.

Читайте также на эту тему:

Банк Возрождение – ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы

ВТБ ипотека на вторичное жилье – ставки, условия, особенности

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Ипотека РоссельхозБанк-программы, расчеты, отзывы о кредиторе

Ипотека в Сбербанке-ставки, условия, программы

Ипотека Альфа Банк-действующие программы, категории клиентов, условия

Ипотека в ГазпромБанке-актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения

Ипотека ВТБ – действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Ипотека Промсвязьбанк – разновидности программ, требования, ставки

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Ипотека в Кубань кредит банке

Дельта Банк ипотечный кредит – программы, специальные предложения, государственные льготы

МТС Банк ипотека

Локо Банк ипотека 2019 – особенности

Металлинвестбанк ипотека – программы, условия, требования к заемщикам

Комментарии
  1. Аватар

    Если попадётся неплохая залоговая недвижимость и попробовать побыстрее выплатить ипотеку, то получается очень даже выгодное предложение! Всего 10.6%, ну первоначальный взнос где-то 20%, но это тоже неплохо!

  2. Аватар

    В ВТБ как и во всех банках приятные условия для владельцев зарплатных карт. И очень удобные условия по ипотеке. % конечно не самый низкий, но зато максимальная сумма займа велика.

  3. Аватар

    В ВТБ большой процент отказов, они очень тщательно выбирают претендентов на выдачу ипотеки или кредита. Проверяют все!

  4. Аватар

    Очень выгодно брать ипотеку у строительных партнёров ВТБ, отличные новостройки по очень хорошим ценам, ещё и минимум бумаг от вас для оформления!

Добавить комментарий