ВТБ ипотека на вторичное жилье – ставки, условия, особенности

В особенностях вторичного рынка недвижимости – приобретение комфортных квартир и домов в благополучных районах по сниженной цене. Новостройки характеризуются высокой стоимостью желаемых квадратных метров, вторичная жилплощадь менее дорогая со сниженным первоначальным взносом при оформлении ипотеки.

ВТБ ипотека на вторичное жилье - ставки, условия, особенности

Заемщикам банка ВТБ или любого иного финансового учреждения предстоит сбор большого пакета документов, включая свидетельство или договор, подтверждающий права собственности продавца на владение жилплощади. Вместе с тем ипотека вторички предусматривает пониженный годовой процент гибкими общими условиями. Разберемся детальнее в займах ВТБ на жилплощадь вторичного рынка.

Ставки по ипотеке ВТБ на вторичное жилье

Рейтинги российских кредитов говорят о доступных программах кредитования вторичной недвижимости в большинстве учреждений. В банке ВТБ ипотека на вторичное жилье оформляется по годовому проценту 9,7-10,1% в зависимости от квадратуры приобретаемой квартиры, таун-хауса, коттеджа.

В дополнительных нюансах расчета годовой ставки по ипотеке ВТБ:

  • наличие открытых счетов для выплат заработной платы, социальной помощи пенсии приведет к понижению;
  • на квартиры менее 65 кв.м. ставка составляет 10,2%;
  • условия ипотеки включают учет размера первоначального платежа (при взносах менее 20% от стоимости жилья процент возрастает на 0,5 пунктов);
  • проценты повышаются при отказе от титульного, личного и других видов страхования (за исключением обязательного ипотечного договора на страховку имущества).
Важно! ВТБ предлагает скидки корпоративным клиентам, сотрудникам компаний, находящихся в списке партнеров банка. При расчете окончательной годовой ставки в специальной форме на сайте отмечается особая категория заемщиков.

ВТБ ипотека на вторичное жилье - ставки, условия, особенности

Чтобы процентная ставка не была завышенной, предварительно переведите выплаты на расчетный счет ВТБ. В этом случае ипотека на вторичную недвижимость оформляется под минимальный процент с привилегиями для клиента (возможностью изменить расчетную дату, перенос платежа и пр.).

Интересно: ВТБ располагает бонусной программой, по которой клиенты могут обменять накопленные бонусы на подарки в специальном каталоге. Подробнее о продукте «Коллекция», распространяющаяся на автомобильные, потребительские займы и ипотеку, уточняйте у сотрудников финансовой организации.

Документы для подтверждения дохода

Для участия в одной из программ ВТБ («Больше метров – ниже ставка» или «Победа над формальностями») заемщикам необходимо предоставить сотрудникам форму 2-НДФЛ либо заполнить банковский бланк 3-НДФЛ. В чем отличие? Первый вариант является официальным документом с места работы, подтверждающий стабильный доход и платежеспособность клиента.

ВТБ ипотека на вторичное жилье - ставки, условия, особенности

3-НДФЛ может заполняться отдельно или подаваться вторым бланком в дополнение к 2-НДФЛ. Здесь указываются все реальные финансовые поступления, кроме официального заработка.

Читайте также  Ипотека по двум документам-особенности получения, список банков

К таковым относятся:

  • помощь спонсоров;
  • регулярные денежные перечисления от родственников;
  • доходы от аренды жилья, автомобильного проката;
  • выручка от розничной торговли без оформления предпринимательской деятельности;
  • социальные пособия и начисления;
  • доход от сельского хозяйства, народных промыслов и др.

Данные 3-НДФЛ проверяются службой безопасности ВТБ, служат дополнительным подтверждением финансовой стабильности заемщика и способности своевременно погашать займ по ипотеке.

Другие предоставляемые документы

В зависимости от выбранной программы заемщикам предстоит собирать и предъявлять такие документы:

  • действующий паспорт с постоянной регистрацией на территории РФ;
  • свидетельство о браке при наличии официальной регистрации отношений;
  • документы на покупаемую квартиру (дом);
  • при привлечении созаемщиков (до 4 человек по программе ВТБ) подтверждение дохода созаемщиков формой 2-НДФЛ;
  • страховое свидетельство, ИНН;
  • договор залога на приобретаемую или имеющуюся жилплощадь.

При участии в программе «Больше метров – ниже ставка», разработанной для ипотеки на квартиры большой площади, требуется подтверждение трудового стажа – не менее одного года в совокупности, не менее месяца на последнем месте.

Важно! В отличие от других известных финансовых учреждений, ВТБ выдает ипотеку на вторичное жилье без обязательной регистрации в регионе обращения. Для займа необходимо российское гражданство, прописка может быть в любом населенном пункте России.

Страхование

ВТБ ипотека на вторичное жилье - ставки, условия, особенности

Жилье на вторичном рынке подвергается повышенному риску с юридической стороны. Права собственности, передаваемые покупателю, могут оспариваться в течение трех лет с момента заключения сделки. Также известны мошеннические схемы с недвижимостью, находящейся в аресте или под обременением. Банк ВТБ страхует все виды рисков, включая трудоспособность, здоровье и жизнь заемщика. Перечисленные страховки не являются обязательными и принудительными, клиенты вправе отказаться от полисов.

Важно! Чтобы получить выгодный кредит на жилье от ВТБ, подписывайте страховые договоры, после получения денег подавайте заявление на возмещение страховой премии. Так вы добьетесь минимальной ставки (при отказе от полиса повышается на 1,5-2%) и вернете страховую выплату.

Обязательным страхованием на сегодня является исключительно соглашение на имущество. Такой полис защитит квартиру, дом от пожара, наводнения, других видов разрушений по причинам, не подвластным владельцу. Любая порча имущества возмещается страховщиком после заключения эксперта о стоимости нанесенного ущерба.

Обеспечение кредита

ВТБ ипотека на вторичное жилье - ставки, условия, особенности

Ипотека ВТБ на вторичное жилье предполагает заключение залогового договора. Обеспечением ипотечного займа служит приобретаемый дом, квартира или комната (при покупке в общежитии или коммунальной собственности).

В особенностях предоставления залога ВТБ для получения ипотеки:

  • имущество не должно быть в аренде на момент подписания документа;
  • исключаются любые виды обременения жилья;
  • не принимается недвижимость, уже находящаяся в залоге;
  • расчет стоимости жилья проводится на основании экспертной оценки.
Важно! По заключению оценщика рассчитывается окончательная сумма к выдаче при ипотечном кредитовании. В банке ВТБ она составляет до 80% от стоимости приобретаемой жилплощади (за исключением покупки с привлечением материнского капитала).

Требования к заемщику

Требования ВТБ отличаются в зависимости от выбранного кредитного продукта. Сравнительная таблица поможет разобраться, какие категории соискателей включаются в установленные банком рамки:

Читайте также  Погашение ипотеки - нюансы досрочного погашения, методы выплаты жилищного займа
Название ипотечной программыВозрастные ограниченияОбязательное страхованиеОсобые условия
«Покупка готового жилья»21-70 летИмущества, от утраты трудоспособностиИпотека доступна гражданам, работающим за границей в транснациональных компаниях
«Победа над формальностями»21-70 летИмущества, титула.В обязательных требованиях – супруга (супруг) выступает созаемщиком
«Больше метров – ниже ставка»21-75 летИмущества, жизни и здоровьяПриобретаемый объект может оформляться в индивидуальную или совместную собственность супругов

Примечание: ставка по ипотеке с упрощенной схемой получения («Победа над формальностями») не изменяется при отказе от страхования жизни и здоровья, титула, финансовой нестабильности.

Сроки принятия решения

ВТБ ипотека на вторичное жилье - ставки, условия, особенности

Онлайн-ипотека ВТБ на вторичный рынок жилья ускоряет сроки рассмотрения. При подаче анкеты на предварительное решение через интернет сотрудники отвечают в течение суток. Обработка информации о заемщике, доходной части и сведений о приобретаемой недвижимости требует тщательной проверки службой безопасности. Поэтому ВТБ рассматривает потенциального клиента 4-7 рабочих дней.

Внимание: после получения одобрения от сотрудников финансового учреждения сроки на заключение ипотечного договора составляют 4 месяца. По истечении этого периода документы подлежат новому сбору.

Способы оплаты

Банк ВТБ относится к кредиторам с развитой системой филиалов, представительств, банкоматов, терминалов.

Заемщикам предоставляется возможность оплачивать ипотеку одним из наиболее комфортных способов:

  • через банкомат ВТБ;
  • безналичными взносами или переводами с карточных счетов;
  • наличными в кассах отделений;
  • в представительствах ФГУП «Почта России»;
  • через интернет-банкинг на указанные в договоре ипотеки реквизиты.
Интересно: нерезидентам, работающим за рубежом, на филиалах транснациональных компаний ВТБ предлагает регулярные платежи с дебетовых карт, подключить которые можно удаленно с помощью официального сайта финансовой организации.

Основные условия

ВТБ ипотека на вторичное жилье - ставки, условия, особенности

Недвижимость в ипотеку от ВТБ предполагает конкретные требования к подобранному объекту, передаваемому в залог. Первостепенное значение имеет ликвидность – квартиры и дома в критическом и аварийном состоянии (включая коммуникации) не подлежат одобрению. От рыночной стоимости и расположения жилплощади зависит экспертная оценка, включающая осмотр всех комнат, санузлов, кухонных помещений, самого строения.

В основных условиях, выдвигаемых к объектам недвижимости вторичного рынка:

  • расположение в благополучном районе с развитой инфраструктурой;
  • небольшое отдаление от крупных городов;
  • наличие капитального ремонта с заменой коммуникаций из современных материалов;
  • доступность жилых домов частного сектора (асфальтированная дорога, ухоженный участок и др.).
Читайте также  Продажа ипотечной квартиры-особенности и нюансы процедуры

Учитывая вышеуказанные требования к заемщикам и детальные условия в отношении недвижимости, ВТБ предполагает такие ставки по ипотеке: от 9,7% на недвижимость до 65 кв.м., 12,1% годовых на жилье без первоначального взноса, 10,2% по программам приобретения крупногабаритных квартир.

Рассчитать график платежей ипотеки вторичное жилье

Заявка онлайн на веб-ресурсе ВТБ предполагает детальный расчет ипотеки с указанием общей суммы к получению, годового процента и периода выплаты займа. Рассмотрим несколько примеров, какую информацию выдает ипотечный калькулятор, исходя из вводных данных:

Сумма займаСтавка в год, %Срок погашенияЕжемесячный платеж (руб.)
2 450 000 с 10% ПВ9,710 лет28774
5 000 000 при 30% ПВ10,120 лет34008
1 200 000 при ПВ 10%10,33 года34899

 

*указаны суммы со страховкой

Важно! Наиболее выгодная ипотека предполагает увеличенный первоначальный платеж с минимально возможным периодом выплаты кредита.

Заемщикам с неуверенностью в финансовой стабильности финансовые эксперты советуют собрать накопления, после чего отправляться за оформлением ипотеки. Также учитывайте, что платеж по займу на недвижимость может составлять не более 50% официального или совокупного дохода.

Досрочное погашение

ВТБ ипотека на вторичное жилье - ставки, условия, особенности

Финансовая организация ВТБ не ограничивает клиентов в досрочном погашении ипотечных кредитов без штрафов и дополнительных начислений. При досрочном погашении заемщик обращается в представительство банка или на горячую линию (как вариант – онлайн-консультация) для уточнения окончательной суммы договора к закрытию. Проценты пересчитываются на дату досрочной выплаты с включением пересчитанной ставки за период, когда плательщик не пользуется ипотекой.

Интересно: вопрос важен для дальнейшего рефинансирования ипотеки ВТБ в стороннем или собственном банке по программе, предусматривающей сниженную ставку или более мягкие условия.

Ипотека ВТБ вторичное жилье доступна в регионах

ВТБ ипотека на вторичное жилье - ставки, условия, особенности

2019 год характеризуется упрощенной ипотекой ВТБ на вторичные объекты недвижимости, включая региональные населенные пункты. Ранее подбор недвижимости жестко ограничивался видами жилья, доступными для покупки в кредит. В данный момент учреждение разрешает оформление купли-продажи вторичной жилплощади независимо от близости расположении офисов и представительств.

Важно! Перечисленные программы, ставки, требования и условия актуальны для клиентов центрального отделения ВТБ. Детальная информация по ипотеке вторичных квартир и домов рассчитывается и озвучивается индивидуально.

Заключение

Новая квартира перестала быть недосягаемой мечтой – ипотечные продукты ВТБ позволяют оформить кредитный договор на вторичное жилье без высокой финансовой нагрузки на семью. Программы банка направлены на повышение интереса к рынку недвижимости для улучшения жилищных условий всеми категориями заемщиков.

Читайте также на эту тему:

ВТБ страхование ипотеки-документы, особенности, страховые компании

Комментарии
  1. Аватар

    Чтобы получить ипотеку в ВТБ надо действительно подготовиться : взнос более 20% от стоимости, страховка жизни, квартира больше 65 квадратных метров и, вуаля, ваша ставка по ипотеке меньше на 1,5%. Вот что я называю лояльностью

Добавить комментарий