Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

РайффайзенБанк – банковская структура, имеющая в активах иностранный капитал. Принадлежность к международной финансовой группе позволяет создавать большой перечень предложений для физических и юридических лиц, включая жилищные займы с минимальным процентом на все виды недвижимости.

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Ипотека РайффазенБанк – выгодное капиталовложение и возможность арендатора жилья в короткие сроки получить права собственности на желаемые квадратные метры. Учреждение не ограничивает в подборе типа жилплощади, заемщики свободны в выборе таун-хаусов, апартаментов, квартир в новостройках и на вторичном рынке, комнат в общежитиях или коммунальных квартирах.

Ипотека в 2019 году

С января нынешнего года кредитор существенно снизил ипотечные ставки, но ужесточил требования к потенциальным клиентам. Заемщики, не имеющие расчетных счетов для выплат заработной платы в банке, вынуждены подавать большой пакет документов. Сюда входят личные данные гражданских супругов (супруг) и других родственников, проживающих на одной территории.

С другой стороны, ипотека в РайффайзенБанке предусматривает учет всех членов семьи, что увеличивает вероятность одобрения ссуды на жилье в краткие сроки. Рассмотрим в деталях существующие ипотечные программы надежного кредитного учреждения и особенности выдачи льготных займов.

Условия ипотеки

В зависимости от типа приобретаемого жилья, индивидуальных особенностей соискателя и предусмотренных государством субсидий, в РайффайзенБанке предлагаются следующие программы:

Название продукта Ставка в год Максимальный размер ипотеки (млн руб.) Срок погашения ссуды (лет)
Новостройка 9,99% 26 30
Вторичный рынок 9,99% 26 30
Коттеджи вторичного рынка 12,75% 26 30
Под залог имущества 11,99% 26 20
Ссуды с мат капиталом 9,99% 26 30
Рефинансирование 9,99-10,99% 26 30
По двум документам 9,99% 26 30
Важно! Процедура рефинансирования РайффайзенБанка объединяет несколько программ: перекредитование валютной и рублевой ипотеки сторонних банков, что влияет на установленную годовую ставку. Подробнее утоняйте в банке.

Вторичное жилье

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

РайффайзенБанк ипотека на вторичное жилье включает рассмотрение всех видов недвижимости вторичного рынка, в том числе жилплощадь с перепланировкой, использование средств семейного (материнского) капитала в качестве первоначального взноса.

В общих условиях кредитного продукта:

  • до 85% к одобрению от оценочной стоимости жилья;
  • от 500 тыс. руб. жителям регионов, от 800 тыс. руб. – москвичам;
  • безналичное перечисление на счет продавца либо расчет посредством банковского индивидуального сейфа;
  • 9,99% годовых при лимите кредитования свыше 7 млн руб.
Внимание: зарплатным клиентам, держателям пакетов «Премиальный», Премиум Директ» и «Премиальный 5» с обслуживанием более полугода устанавливается ставка 10,25% при покупке жилья стоимостью менее 7 млн руб. Также соискатель получает +0,25% при первичном обращении в РайффайзенБанк, +0,5 к годовому проценту, если сумма ипотеки превышает 80% стоимости жилья.

Новостройки

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Кредитование на строящееся жилье в новостройках предусматривает участие в специальной партнерской программе, разработанной банком совместно с застройщиками. Ставка 9,99% действует только при выборе объекта недвижимости от аккредитованных компаний.

Читайте также  ВТБ страхование ипотеки-документы, особенности, страховые компании

В их перечне:

  • ЖК «Москвичка»;
  • ЖК LIFE-Кутузовский;
  • ЖК Silver;
  • ЖК «Театральный парк»;
  • Urban Group;
  • Ведис Групп и др. (полный перечень на сайте кредитора).

Доступно получение средств только по паспорту с электронной выпиской из Пенсионного фонда (запрашивается на сайте государственных услуг), которая направляется на корпоративную электронную почту банка.

Важно! Максимальный лимит ипотеки не превышает 90% стоимости подобранной жилплощади.

Госпрограмма для молодых семей

РайффайзенБанк не располагает официальным предложением непосредственно для семей с маленькими детьми (двое и более), но допускает привлечение средств материнского капитала в качестве первоначального взноса. Детальнее про жилищные займы с государственным субсидированием смотрите в соответствующем разделе.

Нецелевой кредит под залог жилья

Условия ипотеки в РайффайзенБанке под залог имущества, находящегося в собственности заемщика, не принуждают использовать полученные средства исключительно на покупку недвижимого объекта.

В преимуществах кредитного продукта:

  • невысокая ставка 11,99% без дополнительных комиссий и сборов за выдачу займа;
  • выдача дебетовой карты для погашения долга;
  • до 2 рабочих дней на рассмотрение;
  • до 60% к выдаче от стоимости жилплощади (проводится экспертная оценка);
  • до 15 лет на выплату.
Важно! При оформлении закладной на имущество также учитывается кредитная история – наличие просроченных платежей по иным кредитным договорам приведет к отказу в сотрудничестве. Предварительно погасите задолженность.

Недвижимость под залог имущества

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Взять ипотеку в РайффайзенБанке можно владельцам собственной квартиры для приобретения нового, более комфортного жилья. В этом случае приобретаемый объект остается без обременения, залог оформляется непосредственно на имеющуюся жилплощадь.

В основных условиях:

  • 20 лет на выплату;
  • 9,99% при лимите средств от 7 млн руб.;
  • отсутствие ПВ (0%);
  • покупка жилья в любой новостройке (включая не аккредитованных застройщиков);
  • приобретение долей в квартире, комнат;
  • собственником залога может быть родственник.

Возрастные ограничения ипотеки РайффайзенБанка установлены на отметках 21-60 лет. Верхняя граница рассчитывается на дату полного расчета по жилищному займу.

Коттедж на вторичном рынке

Банк Raiffeisen сотрудничает с клиентами, желающими приобрести частный загородный коттедж вторичного рынка на таких условиях:

  • 12,75% в год;
  • привлечение до 3 созаемщиков;
  • до 26 млн руб.;
  • возможность использования семейного капитала как ПВ;
  • до 60% от стоимости подобранного недвижимого объекта.
Важно! Чтобы получить наиболее комфортные, выгодные условия по ипотеке на коттедж, заключайте комбинированный договор страхования. РайффайзенБанк также не ограничивает клиентов относительно гражданство – купить загородную недвижимость могут резиденты и нерезиденты.

Материнский капитал

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Ставка по социальной ипотеке от крупного российского кредитора составляет 9,99%, если заемщиком либо созаемщиком является держатель сертификата. Приобретаемое жилье оформляется в общую собственность супругов с последующей регистрацией несовершеннолетних детей (после полного расчета по ссуде).
В ЕГРН указываются оба супруга как собственники нового жилья. Доступны квартиры и дома вторичного и первичного рынка, земельные участки под индивидуальное жилищное строительство. Допускается полное погашение первоначального платежа по ипотеке средствами семейного капитала.

Рефинансирование ипотеки

Ипотечный кредит в РайффайзенБанке для погашения первичной ссуды на жилье в стороннем банке оформляется на таких условиях:

  • 9,99% при остатке долга свыше 7 млн руб.;
  • получение дополнительной суммы на личные расходы;
  • увеличение срока выплаты;
  • выдается гражданам от 21 до 60 лет по возрасту (без ограничений по гражданству);
  • до 65 лет при оформлении комплексного страхового полиса.
Читайте также  ВТБ ипотека на вторичное жилье-ставки, условия, особенности

Также учитывается официальный доход соискателя. Жителям Москвы, Тюмени, Сургута, Екатеринбурга и Санкт-Петербурга установлен минимальный размер 20 тыс. руб., остальных регионов – не менее 15 тыс. руб.

Важно! Независимо от гражданства, клиент обязательно подает официальный документ о месте работа на территории Российской Федерации. При объединении кредитов с ипотекой ставка составляет 10,99%.

Рефинансирование валютной ипотеки

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Основанием для перевода валютного ипотечного займа в рублевую ссуду служит заявка в РайффайзенБанк. Учреждение рефинансирует собственные жилищные кредиты по ставке 10,25%. Предложение выгодно гражданам, взявшим ипотеку на недвижимость в долларах, евро в 2015-2017 годах. Учитывая сильные колебания курса, перевод долга в рубли снизит финансовую нагрузку на семьи.

В преимуществах процедуры:

  • фактическая сумма не превышает остаток по текущему договору;
  • валюта конвертируется по курсу банка на дату подписания документов;
  • существует два порядка оформления: нового займа, изменения условий текущего договора.
Важно! Залог приобретаемого имущества, оформленный в момент получения валютной ипотеки, не снимается до окончательного закрытия обязательств. Учреждение рефинансирует только собственные валютные ссуды.

Без первоначального взноса

Что делать, если взнос от 15% и выше не под силу среднестатистической семье? Ипотека без первоначального взноса РайффайзенБанк – идеальная возможность сэкономить на этапе подбора жилья и оформлении новой квартиры (дома) в собственность.

ПВ не требуется, если заемщик выбирает недвижимый объект в партнерских (аккредитованных) строительных компаниях. Также авансовый платеж отсутствует при рефинансировании, получении нецелевого займа под залог недвижимого имущества.

По двум документам

Надоела кипа бумаг? Райффайзен выдает ипотеку по двум документам, если:

  • клиент получает заработную плату на счет кредитора;
  • заемщик обслуживается по пакету «Премиальный 5», Премиальный» или «Премиум Директ» более 6 месяцев;
  • недвижимость, подлежащая кредитованию, приобретается в компаниях из списка партнеров.

Во всех остальных случаях ссуда на жилплощадь потребует дополнительных документов, включая бумаги на супруга (супругу).

Процентная ставка по ипотеке РайффайзенБанка

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

2019 год характеризуется наиболее низкими ставками по ипотеке от РайффайзенБанка за весь период существования. Повышение процента возможно только в случае отказа от полиса страхования (личного, титула), а также в зависимости от типа и продавца недвижимости.

До конца текущего года учреждением прогнозируется расширение ипотечных программ с участием государственных льгот.

Важно! Финансовое учреждение предусматривает погашение долга только равными платежами, что позволяет сделать рефинансирование или реструктуризацию ипотеки в случае снижения годовых процентов.

Ипотечный калькулятор РайффайзенБанка

Автоматический расчет ипотеки доступен на официальном веб-ресурсе кредитора в каждой из перечисленных программ.

В специальной форме указываются:

  • проценты;
  • сумма;
  • размер ПВ (если есть);
  • срок погашения;
  • тип недвижимого объекта;
  • регион проживания или расположения жилплощади к покупке;
  • категория клиента (новый или зарплатный);
  • доход (2-НДФЛ, 3-НДФЛ).

Онлайн-расчет предварительно детализирует вашу ипотеку, чтобы соразмерить собственные возможности с обязательным ежемесячным платежом.

Требования к заемщику

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Основными требованиями остаются официальное подтверждение доходов (если выплаты заработка происходят не на счета Райффайзен) и общий трудовой стаж от 2 лет (не менее 3 месяцев на последнем месте). Также необходим стаж от 1 года на первом рабочем месте клиента.

Внимание: допускается наличие до 2 ипотек в сторонних банках и РайффайзенБанке при обращении за новым займом. Обязательно наличие мобильного и рабочего (стационарного) телефона.

Этапы проведения сделки

Первое – подбирается недвижимость, далее подается заявка (через интернет или лично в филиале). После изучения анкеты необходимо подать документы созаемщиков, заработок которых должен быть не менее 10 тыс. руб. в месяц. Также одновременно подаются бумаги по предмету залога – недвижимости. После одобрения необходимой суммы описываются страховой и кредитный договор, оформляется закладная. Средства перечисляются на специальный счет, откуда направляются продавцу объекта.

Читайте также  Кто может быть созаемщиком в Сбербанке в 2019 году?

Документы для ипотеки

Кроме паспорта и документов, подтверждающих право собственности на новое жилье, заемщику необходимо подать:

  • свидетельство о браке, документы супруга (супруги);
  • личные данные созаемщиков (ели присутствуют);
  • СНИЛС;
  • справку о доходах с копией трудовой книжки;
  • для учета пенсий – справку о размере выплат из ПФ или банка, куда перечисляется пособие.

Дополнительно предъявляется полный пакет документов на приобретенное жилье.

Страхование

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Обязательным остается только страхование имущества, снижающие риски банка от невыплаты ипотеки. РайффайзенБанк проводит комплексное ипотечное страхование, при отказе от которого:

  • клиенты до 45 лет получают надбавку 0,5%;
  • заемщики возрастом более 45 лет (на момент выдачи ипотеки) получают +3,2%.

Общие и детальные условия страховок представлены на сайте финансовой организации.

Оплата

Погашение ипотечных займов РайффайзенБанка доступно в виде ежемесячных перечислений на отрытый при заключении договора счет или дебетовую карту (по желанию заемщика). Достаточно позаботиться о необходимой сумме на счете, чтобы произошло автоматическое списание. Пополнять карту или счет можно любыми способами: в банкоматах, кассах, отделениях Почты России, сторонних банках и пр.

Внимание: при отсутствии нужной суммы на указанную в договоре дату применяется пеня. Штрафные санкции составляют 0,06% от суммы платежа за каждый день просроченного взноса.

Заключение

Теперь собственный дом или квартира стали доступнее – жилищные займы от РайффайзенБанка позволяют купить комфортабельную недвижимость на выгодных условиях. Для получения максимальной выгоды с минимальной процентной ставкой переводите заработную плату, пенсии и другие виды регулярных выплат на счета финансового учреждения.

Читайте также на эту тему:

Банк Возрождение-ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы


Читайте также на эту тему:

ВТБ ипотека на вторичное жилье-ставки, условия, особенности


Читайте также на эту тему:

Коммерческая ипотека в Сбербанке


Читайте также на эту тему:

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения


Читайте также на эту тему:

Ипотека РоссельхозБанк-программы, расчеты, отзывы о кредиторе


Читайте также на эту тему:

Ипотека в Сбербанке-ставки, условия, программы


Читайте также на эту тему:

Ипотека Альфа Банк-действующие программы, категории клиентов, условия


Читайте также на эту тему:

Ипотека в ГазпромБанке-актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения


Читайте также на эту тему:

Ипотека ВТБ-действующие программы, ключевые требования, правила погашения


Читайте также на эту тему:

Ипотека Промсвязьбанк-разновидности программ, требования, ставки

5 thoughts on “Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой”

  1. Мне нравится, что у банка жёсткие требования к заемщикам, значит банк предлагает хорошие условия, чтобы за них можно было побороться

  2. У Райффайзенбанка есть очень хорошее преимущество! Он фильтрует клиентов, и взять там ипотеку очень сложно, но если возьмёте, то вам повезёт! Условия отличные, особенно на длительное сотрудничество!

  3. По ипотеке разница между минимальным и максимальным процентом всего 2,5 пункта. Это отличные условия по всем вариантам ипотечных кредитов

Добавить комментарий