РайффайзенБанк – банковская структура, имеющая в активах иностранный капитал. Принадлежность к международной финансовой группе позволяет создавать большой перечень предложений для физических и юридических лиц, включая жилищные займы с минимальным процентом на все виды недвижимости.
Ипотека РайффазенБанк – выгодное капиталовложение и возможность арендатора жилья в короткие сроки получить права собственности на желаемые квадратные метры. Учреждение не ограничивает в подборе типа жилплощади, заемщики свободны в выборе таун-хаусов, апартаментов, квартир в новостройках и на вторичном рынке, комнат в общежитиях или коммунальных квартирах.
Ипотека в 2022 году
С января нынешнего года кредитор существенно снизил ипотечные ставки, но ужесточил требования к потенциальным клиентам. Заемщики, не имеющие расчетных счетов для выплат заработной платы в банке, вынуждены подавать большой пакет документов. Сюда входят личные данные гражданских супругов (супруг) и других родственников, проживающих на одной территории.
С другой стороны, ипотека в РайффайзенБанке предусматривает учет всех членов семьи, что увеличивает вероятность одобрения ссуды на жилье в краткие сроки. Рассмотрим в деталях существующие ипотечные программы надежного кредитного учреждения и особенности выдачи льготных займов.
Условия ипотеки
В зависимости от типа приобретаемого жилья, индивидуальных особенностей соискателя и предусмотренных государством субсидий, в РайффайзенБанке предлагаются следующие программы:
| Название продукта | Ставка в год | Максимальный размер ипотеки (млн руб.) | Срок погашения ссуды (лет) |
| Новостройка | 9,99% | 26 | 30 |
| Вторичный рынок | 9,99% | 26 | 30 |
| Коттеджи вторичного рынка | 12,75% | 26 | 30 |
| Под залог имущества | 11,99% | 26 | 20 |
| Ссуды с мат капиталом | 9,99% | 26 | 30 |
| Рефинансирование | 9,99-10,99% | 26 | 30 |
| По двум документам | 9,99% | 26 | 30 |
Вторичное жилье
РайффайзенБанк ипотека на вторичное жилье включает рассмотрение всех видов недвижимости вторичного рынка, в том числе жилплощадь с перепланировкой, использование средств семейного (материнского) капитала в качестве первоначального взноса.
В общих условиях кредитного продукта:
- до 85% к одобрению от оценочной стоимости жилья;
- от 500 тыс. руб. жителям регионов, от 800 тыс. руб. – москвичам;
- безналичное перечисление на счет продавца либо расчет посредством банковского индивидуального сейфа;
- 9,99% годовых при лимите кредитования свыше 7 млн руб.
Новостройки
Кредитование на строящееся жилье в новостройках предусматривает участие в специальной партнерской программе, разработанной банком совместно с застройщиками. Ставка 9,99% действует только при выборе объекта недвижимости от аккредитованных компаний.
В их перечне:
- ЖК «Москвичка»;
- ЖК LIFE-Кутузовский;
- ЖК Silver;
- ЖК «Театральный парк»;
- Urban Group;
- Ведис Групп и др. (полный перечень на сайте кредитора).
Доступно получение средств только по паспорту с электронной выпиской из Пенсионного фонда (запрашивается на сайте государственных услуг), которая направляется на корпоративную электронную почту банка.
Госпрограмма для молодых семей
РайффайзенБанк не располагает официальным предложением непосредственно для семей с маленькими детьми (двое и более), но допускает привлечение средств материнского капитала в качестве первоначального взноса. Детальнее про жилищные займы с государственным субсидированием смотрите в соответствующем разделе.
Нецелевой кредит под залог жилья
Условия ипотеки в РайффайзенБанке под залог имущества, находящегося в собственности заемщика, не принуждают использовать полученные средства исключительно на покупку недвижимого объекта.
В преимуществах кредитного продукта:
- невысокая ставка 11,99% без дополнительных комиссий и сборов за выдачу займа;
- выдача дебетовой карты для погашения долга;
- до 2 рабочих дней на рассмотрение;
- до 60% к выдаче от стоимости жилплощади (проводится экспертная оценка);
- до 15 лет на выплату.
Недвижимость под залог имущества
Взять ипотеку в РайффайзенБанке можно владельцам собственной квартиры для приобретения нового, более комфортного жилья. В этом случае приобретаемый объект остается без обременения, залог оформляется непосредственно на имеющуюся жилплощадь.
В основных условиях:
- 20 лет на выплату;
- 9,99% при лимите средств от 7 млн руб.;
- отсутствие ПВ (0%);
- покупка жилья в любой новостройке (включая не аккредитованных застройщиков);
- приобретение долей в квартире, комнат;
- собственником залога может быть родственник.
Возрастные ограничения ипотеки РайффайзенБанка установлены на отметках 21-60 лет. Верхняя граница рассчитывается на дату полного расчета по жилищному займу.
Коттедж на вторичном рынке
Банк Raiffeisen сотрудничает с клиентами, желающими приобрести частный загородный коттедж вторичного рынка на таких условиях:
- 12,75% в год;
- привлечение до 3 созаемщиков;
- до 26 млн руб.;
- возможность использования семейного капитала как ПВ;
- до 60% от стоимости подобранного недвижимого объекта.
Материнский капитал
Ставка по социальной ипотеке от крупного российского кредитора составляет 9,99%, если заемщиком либо созаемщиком является держатель сертификата. Приобретаемое жилье оформляется в общую собственность супругов с последующей регистрацией несовершеннолетних детей (после полного расчета по ссуде).
В ЕГРН указываются оба супруга как собственники нового жилья. Доступны квартиры и дома вторичного и первичного рынка, земельные участки под индивидуальное жилищное строительство. Допускается полное погашение первоначального платежа по ипотеке средствами семейного капитала.
Рефинансирование ипотеки
Ипотечный кредит в РайффайзенБанке для погашения первичной ссуды на жилье в стороннем банке оформляется на таких условиях:
- 9,99% при остатке долга свыше 7 млн руб.;
- получение дополнительной суммы на личные расходы;
- увеличение срока выплаты;
- выдается гражданам от 21 до 60 лет по возрасту (без ограничений по гражданству);
- до 65 лет при оформлении комплексного страхового полиса.
Также учитывается официальный доход соискателя. Жителям Москвы, Тюмени, Сургута, Екатеринбурга и Санкт-Петербурга установлен минимальный размер 20 тыс. руб., остальных регионов – не менее 15 тыс. руб.
Рефинансирование валютной ипотеки
Основанием для перевода валютного ипотечного займа в рублевую ссуду служит заявка в РайффайзенБанк. Учреждение рефинансирует собственные жилищные кредиты по ставке 10,25%. Предложение выгодно гражданам, взявшим ипотеку на недвижимость в долларах, евро в 2015-2017 годах. Учитывая сильные колебания курса, перевод долга в рубли снизит финансовую нагрузку на семьи.
В преимуществах процедуры:
- фактическая сумма не превышает остаток по текущему договору;
- валюта конвертируется по курсу банка на дату подписания документов;
- существует два порядка оформления: нового займа, изменения условий текущего договора.
Без первоначального взноса
Что делать, если взнос от 15% и выше не под силу среднестатистической семье? Ипотека без первоначального взноса РайффайзенБанк – идеальная возможность сэкономить на этапе подбора жилья и оформлении новой квартиры (дома) в собственность.
ПВ не требуется, если заемщик выбирает недвижимый объект в партнерских (аккредитованных) строительных компаниях. Также авансовый платеж отсутствует при рефинансировании, получении нецелевого займа под залог недвижимого имущества.
По двум документам
Надоела кипа бумаг? Райффайзен выдает ипотеку по двум документам, если:
- клиент получает заработную плату на счет кредитора;
- заемщик обслуживается по пакету «Премиальный 5», Премиальный» или «Премиум Директ» более 6 месяцев;
- недвижимость, подлежащая кредитованию, приобретается в компаниях из списка партнеров.
Во всех остальных случаях ссуда на жилплощадь потребует дополнительных документов, включая бумаги на супруга (супругу).
Процентная ставка по ипотеке РайффайзенБанка
2022 год характеризуется наиболее низкими ставками по ипотеке от РайффайзенБанка за весь период существования. Повышение процента возможно только в случае отказа от полиса страхования (личного, титула), а также в зависимости от типа и продавца недвижимости.
До конца текущего года учреждением прогнозируется расширение ипотечных программ с участием государственных льгот.
Ипотечный калькулятор РайффайзенБанка
Автоматический расчет ипотеки доступен на официальном веб-ресурсе кредитора в каждой из перечисленных программ.
В специальной форме указываются:
- проценты;
- сумма;
- размер ПВ (если есть);
- срок погашения;
- тип недвижимого объекта;
- регион проживания или расположения жилплощади к покупке;
- категория клиента (новый или зарплатный);
- доход (2-НДФЛ, 3-НДФЛ).
Онлайн-расчет предварительно детализирует вашу ипотеку, чтобы соразмерить собственные возможности с обязательным ежемесячным платежом.
Требования к заемщику
Основными требованиями остаются официальное подтверждение доходов (если выплаты заработка происходят не на счета Райффайзен) и общий трудовой стаж от 2 лет (не менее 3 месяцев на последнем месте). Также необходим стаж от 1 года на первом рабочем месте клиента.
Этапы проведения сделки
Первое – подбирается недвижимость, далее подается заявка (через интернет или лично в филиале). После изучения анкеты необходимо подать документы созаемщиков, заработок которых должен быть не менее 10 тыс. руб. в месяц. Также одновременно подаются бумаги по предмету залога – недвижимости. После одобрения необходимой суммы описываются страховой и кредитный договор, оформляется закладная. Средства перечисляются на специальный счет, откуда направляются продавцу объекта.
Документы для ипотеки
Кроме паспорта и документов, подтверждающих право собственности на новое жилье, заемщику необходимо подать:
- свидетельство о браке, документы супруга (супруги);
- личные данные созаемщиков (ели присутствуют);
- СНИЛС;
- справку о доходах с копией трудовой книжки;
- для учета пенсий – справку о размере выплат из ПФ или банка, куда перечисляется пособие.
Дополнительно предъявляется полный пакет документов на приобретенное жилье.
Страхование
Обязательным остается только страхование имущества, снижающие риски банка от невыплаты ипотеки. РайффайзенБанк проводит комплексное ипотечное страхование, при отказе от которого:
- клиенты до 45 лет получают надбавку 0,5%;
- заемщики возрастом более 45 лет (на момент выдачи ипотеки) получают +3,2%.
Общие и детальные условия страховок представлены на сайте финансовой организации.
Оплата
Погашение ипотечных займов РайффайзенБанка доступно в виде ежемесячных перечислений на отрытый при заключении договора счет или дебетовую карту (по желанию заемщика). Достаточно позаботиться о необходимой сумме на счете, чтобы произошло автоматическое списание. Пополнять карту или счет можно любыми способами: в банкоматах, кассах, отделениях Почты России, сторонних банках и пр.
Заключение
Теперь собственный дом или квартира стали доступнее – жилищные займы от РайффайзенБанка позволяют купить комфортабельную недвижимость на выгодных условиях. Для получения максимальной выгоды с минимальной процентной ставкой переводите заработную плату, пенсии и другие виды регулярных выплат на счета финансового учреждения.
Читайте также на эту тему:Банк Возрождение – ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы
ВТБ ипотека на вторичное жилье – ставки, условия, особенности
Ипотека РоссельхозБанк – программы, расчеты, отзывы о кредиторе
Ипотека Альфа Банк – действующие программы, категории клиентов, условия
Ипотека в ГазпромБанке – актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения
Ипотека ВТБ – действующие программы, ключевые требования, правила погашения
Ипотека Промсвязьбанк – разновидности программ, требования, ставки
Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой
Дельта Банк ипотечный кредит – программы, специальные предложения, государственные льготы
Металлинвестбанк ипотека – программы, условия, требования к заемщикам
Мне нравится, что у банка жёсткие требования к заемщикам, значит банк предлагает хорошие условия, чтобы за них можно было побороться
Процент по ипотечным займам начинатся от 9,99%, по-моему не самый выгодный вариант, можно найти и дешевле!
В Райффайзенбанке реально получить ипотеку всего по 2м документам, но будьте готовы к чуть большим процентам!
У Райффайзенбанка есть очень хорошее преимущество! Он фильтрует клиентов, и взять там ипотеку очень сложно, но если возьмёте, то вам повезёт! Условия отличные, особенно на длительное сотрудничество!
По ипотеке разница между минимальным и максимальным процентом всего 2,5 пункта. Это отличные условия по всем вариантам ипотечных кредитов