Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Правовые нормы

Оформление ипотечных займов влечет дополнительные расходы заемщика в виде нескольких видах страхования. Насколько реально отказаться от оформления полиса без увеличения ежемесячных платежей, и как регулируется вопрос о страховках на законодательном уровне?

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Правовые нормы

Разберемся детальнее, какие виды страховок предлагаются банками при подписании кредитного договора, опишем права потребителей при нежелании выплачивать страховую часть.

Навязывание страховки банка при ипотечном кредитовании

В семи из десяти банков отказ от страховки по ипотеке предусматривает мгновенное повышение годовых ставок. Момент связан с увеличением риска финансовой организации от непогашения ипотеки при утрате работы заемщиком, порчи залогового имущества, появления претендентов на приобретенную жилплощадь и прочее.

От каких видов страховки по ипотеке вправе отказаться клиент?

Перечислим основные три вида страхования:

* личное – жизни и здоровья (необязательный полис, цена которого от 0,3 до 0,6% от премии);
* титульное – страхуются права собственности на недвижимый объект (стоимость полиса составляет 0,2-2,5% от оценочной стоимости приобретаемого жилья).

Важно! Существует третий договор страхования недвижимости, предусматривающий возмещение задолженности по ипотеке следствие пожара, взрыва, других повреждений по форс-мажорным обстоятельствам. Именно от него отказаться невозможно согласно российскому законодательству.

Плюсы страховки по ипотечному кредиту

Мотивированный отказ от страховки по ипотеке не всегда выгоден самому потребителю. Решив отказаться от полиса, несущего дополнительную финансовую нагрузку на семью, заемщик получает существенное повышение ставок, общее ужесточение правил кредитования, снижение суммы ипотеки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Правовые нормы

В других преимуществах оформления страхового договора при займах на покупку недвижимости:

* при тяжелых увечьях, смерти заемщика финансовые обязательства ложатся на страховую компанию (родственники не несут ответственности, не обязаны выплачивать ипотеку);
* возможность получить кредит на льготных условиях (каждый кредит разрабатывается индивидуально после изучения рисков финансовой организации, выдающей ипотеку);
* полная защита от претендентов на приобретенную жилплощадь, оспаривающих права собственности нового владельца.

Читайте также:  Ипотека на строительство частного дома-условия, требования, отличия от кредита

Отказаться от страховок – получить абсолютную незащищенность в юридическом плане и риск для ближайших родственников при наступлении тяжелых увечий, утрате трудоспособности или смерти заемщика. При оформлении страхового полиса выплаты возмещает страховая компания.

Важно! Застраховать ипотечный кредит с личным выбором страховой компании практически невозможно. Каждая финансовая структура имеет собственных партнеров и список аккредитованных организаций, с которыми заключается страховой договор.

Потребитель должен соотнести выгоды, когда решает отказаться от страхового полиса и получает существенное повышение ставок или дополнительные комиссии. Тут важно внимательно изучить кредитный договор, чтобы понять колебания процентной ставки за весь период выплаты ипотечного долга.

Отзывы о страховании ипотеки

Отказ от страховки по ипотеке не всегда имеет смысл. Кроме снижения рисков финансовой организации заемщик обеспечивает себя страховой защитой на случаи затопления, ошибок застройщиков (если речь идет о квартирах в новостройках) и прочих неурядиц не по собственной вине.

Отзывы свидетельствуют о лояльном отношении страховщиков в отношении ипотечных кредитов – отказаться от полиса значит самостоятельно возмещать любой ущерб, причиненный нарушением прав собственности или личной порчей имущества. В противном случае все убытки берет на себя страховая компания, включая расходы на ремонт и восстановление квартиры.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Правовые нормы

Важно! Опытные потребители осведомлены, что решение отказаться от договора страхования, значит, снизить период кредитования, что влечет повышение ежемесячного взноса. Титульное и личное страхование оформляется на 1-3 года (согласно договорам конкретного страховщика), после чего требуется продление, инициированное самим заемщиком.

Вопросы и ответы

Насколько правомерен отказ от страхования жизни, титульного страхования, если клиент принципиально не желает заключать страховой договор? Рассмотрим важные аспекты страховых полисов при оформлении ипотеки и ситуации, как отказаться от страховки и не получить жесткие условия кредитования.

Что банки рекомендуют застраховать при ипотеке?

Услуга страхования наиболее выгодна заемщикам-пенсионерам, имеющим повышенный риск не возврата долга вследствие тяжелых болезней или смерти. Данная категория потребителей также защищается от юридических несоответствий в документах при оформлении кули-продажи жилища, заявления прав со стороны наследников после покупки недвижимого имущества.

Читайте также:  Как взять ипотеку без первоначального взноса - условия банков, правовые нюансы

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Правовые нормы

Приведем примеры годовых процентов на ипотеку известных коммерческих учреждений на 2019 год со страховым договором и ставок, если заемщик решил отказаться от полиса*:

Наименование кредитора % со страховыми договорами Ставка без полиса
Альфа-Банк 10,19% 14,9%
ВТБ 10,1% 13,8%
Тинькофф 9,25% 14,49%

*данные приведены для ознакомления, ставки рассчитываются индивидуально после детального анализа заемщика и приобретаемого имущества.

Можно ли отказаться и как?

Чтобы отказаться от страховых взносов приобретаемого недвижимого объекта при ипотеке, необходимо достигнуть согласия с кредитором. В противном случае клиент финансовой организации вправе отказаться только от титульного и личного страхования.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Правовые нормы

Во втором случае следует:

* изучить условия ипотеки при отказе от полиса;
* соразмерить финансовые выгоды с размером страховой премии и переплатой вследствие повышения ставки;
* определить оптимальный вариант перед подписанием кредитного договора;
* внимательно изучить пункты документа о страховании титула и жизни (период действия, возможность продления или отказа после нескольких лет выплаты долга и пр.).

Важно! Если кредитующая организация отказывает в ипотечном займе, заемщик может обратиться в другие структуры для подачи документов на ипотеку без страховки.

Отказ от заключения договора

Оформление полиса актуально, если клиент вызывает опасения у службы безопасности банка как благонадежный плательщик. При выполнении всех требований по ипотеке, указанных в конкретной программе, потребитель вправе настоять на отказе от такого документа.

От обязательного страхования можно отказаться в таких банках:

* Кубань Кредит;
* ГазпромБанк;
* Центр-Инвест;
* СберБанк;
* Глобекс (при условии оплаты полиса на объект недвижимости).

Важно! Сумма полиса может включаться в общий лимит кредита, распределяться частями на весь период кредитования по ипотеке.

После подписания договора

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Правовые нормы

Как отказаться от полиса, если документы на ипотеку и страховку уже оформлены? Полис оформляется на один год, после чего банковские сотрудники не вправе заставлять клиента продлевать его (кроме страхования объекта недвижимости).

Важно! Чтобы получить выгодные условия ипотеки, оформляйте страховку с последующим возмещением. Возврат страховой премии по личному и титульному страхованию можно инициировать через 1 год выплаты ипотечного займа без продления договора.

По истечении 5 дней

Здесь важно изучить договор со страховщиком с пунктом о возмещении. До начала действия страховки заемщики вправе разорвать соглашение с компанией (в течение 5 дней), не объясняя причины.

Читайте также:  Ипотека в Сбербанке-ставки, условия, программы

Решив отказаться, клиенты могут рассчитывать на частичное вознаграждение за вычетом суммы, уплаченной в период действия страховки.

А стоит ли отказываться?

Страхование существенно снижает риск невыплаты долга, получения штрафов и отчуждения купленной недвижимости при финансовых затруднениях, сложных жизненных ситуациях или юридических спорах в отношении приобретенного имущества. Средства, уплаченные за полис в сумме от 0,5 до 2%, служат гарантом возврата средств (в том числе заемщику) при ненамеренной порче имущества, утрате здоровья клиента или смерти.

Важно! Если условия страхового договора неудовлетворительны для заемщика, он вправе отказаться от его подписания для поиска другого страховщика из списка аккредитованных организаций, с которыми сотрудничает конкретный банк.

Как вернуть деньги, если страховка уже уплачена?

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Правовые нормы

Действовать необходимо по такой схеме:

* подать заявление в компанию с просьбой о возмещении;
* указать реквизиты, куда буду перечислены деньги;
* ожидать выплаты в течение 14 дней (согласно закону).

Важно! Если страховщик намерен отказаться от возмещения премии, жалоба направляется в Роспотребнадзор, антимонопольную службу или центральный банк РФ.

Как снизить страховые выплаты?

Существует несколько способов снижения выплат, если заемщик не желает отказаться от полиса по ипотеке:

* обращение в электронной форме через сайт страховщика;
* получение скидок при продлении договора страхования ипотеки;
* переход к другой компании с более лояльными условиями.

Для экономии детально изучайте условия документа и возможность снижения выплат при выполнении определенных программ страховщиков.

Заключение

Рассмотрев особенности страхования ипотеки, заемщики имеют право отказаться только от личного и титульного страхования. Обязательным условием остается страховка залогового недвижимого имущества, предусматривающая возмещение убытков, нанесенных непосредственно жилому помещению при наступлении форс-мажорных обстоятельств. В остальных случаях полис оформляется исключительно по желанию заемщику, каждый клиент может полностью отказаться от выплаты личной и титульной страховки.

Читайте также на эту тему:

Возврат страховки по ипотечному кредиту

1 thought on “Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Правовые нормы”

  1. Можно то можно, но в условиях практически любого банка указано, что процентная ставка вырастет минимум на 1 пункт, если страховки не будет. Так ещё и объект недвижимости обязательно нужно страховать. И на него тоже штрафные %

Добавить комментарий