В одном из 30 крупнейших банков Российской Федерации перечень ипотечных продуктов позволяет приобрести недвижимость всем категориям заемщиков на выгодных условиях. В 2022 году РоссельхозБанк снизил годовые ставки в сравнении с предыдущими периодами на 2-5%.
Ипотека РоссельхозБанк – выгодное капиталовложение граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, семей с детьми, людей солидного возраста, желающих получить квартиры в новостройках или загородную усадьбу без наличия крупной суммы для покупки.
Особенности ипотеки в РоссельхозБанке в 2022 году
В приоритетах сотрудничества с финансовой структурой – более 10 видов ипотеки для разных социальных категорий заемщиков. Кредитная организация относится к наиболее развитым кредиторам в плане ипотечного кредитования.
Как взять ипотеку в РоссельхозБанке по стандартным условиям или принять участие в специальных программах с государственной поддержкой или скидками на годовой процент? Важно изучить основные требования, предъявляемые гражданам России для одобрения займа на покупку недвижимости первичного, вторичного рынка.
Подробно рассмотреть виды ипотеки в нынешнем году поможет следующая таблица*:
| Наименование займа | Лимит к одобрению | Срок погашения ссуды | Процентная ставка |
| Жилищное кредитование | 20 млн руб. | 30 лет | От 10% |
| Семьям с детьми (с субсидированием) | 8 млн руб. | 30 лет | 6% |
| Ссуды с привлечением маткапитала | 60 млн руб. | 30 лет | 10% |
| Целевая ипотека | 20 млн руб. | 30 лет | 10,6% |
| По двум документам | 8 млн руб. | 25 лет | 11,4% |
| *данные приведены для клиентов из регионов |
Если предусматривается залог имеющейся недвижимости, ипотека выдается в размере 70% от оценочной стоимости недвижимого объекта. Им может выступать комната в общежитии, квартира, дача, гараж, земельный участок, коттедж.
Ставки по ипотеке в финансовом учреждении рассчитываются после скоринга нового клиента с учетом:
- кредитной истории;
- непогашенных кредитных обязательств и сумм ежемесячных взносов по ним;
- имущества в качестве обеспечения;
- согласия или несогласия оформить страхование жизни и титула;
- принадлежности к определенной социальной категории, имеющей право на сниженный процент.
РоссельхозБанк также предусматривает льготные условия выдачи займов на приобретение жилья зарплатных клиентам, сотрудникам партнерских компаний и держателям депозитных счетов.
Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости
Жилищное кредитование от РоссельхозБанка предусматривает неограниченный выбор объектов недвижимости – квартир, домов на первичном, вторичном рынках, покупку жилого дома с земельным участком, апартаментов в таун-хаусах (в том числе жилплощадь в партнерских компаниях, занимающихся возведением новостроек).
Ипотека в РоссельхозБанке обладает такими преимуществами:
- полным отсутствием комиссии за выдачу денег и оформление документов;
- возможностью включения расходов на куплю-продажу недвижимости в тело кредита;
- покупкой жилплощади по ДДУ;
- скидкой по процентам социальным работникам, военнослужащим, медикам, молодым семьям;
- до 60 млн руб. в зависимости от расположения приобретаемого имущества.
Для получения одобрения ипотеки в РоссельхозБанке заемщик передает приобретаемый объект в залог, обременение с которого снимается после полного погашения долговых обязательств. Также присутствует добровольное оформление полиса по страхованию жизни и здоровья клиента (граждане вправе отказаться от страхового договора).
В нюансах кредитования в Россельхозбанке по программе жилищной ипотеки:
- супруга (супруг) выступают созаемщиками в случае приобретения недвижимости в общую собственность;
- минимальный срок рассмотрения заявки при условии полного пакета документов – 5 рабочих дней;
- продукт позволяет привлекать до 3 созаемщиков, не являющихся родственниками заявителя;
- кредит выдается в рублях при минимальной сумме 100 тыс.руб.
Ипотека по двум документам
Ипотечный кредит в РоссельхозБанке без справок о доходах и официальной занятости позволяет быстро получить необходимую сумму на приобретение квартиры или земельного участка под личное строительство.
Два документа на покупку загородного дома или необходимых строительных материалов при самостоятельном возведении (а также на земельный участок под будущее жилье) предусматривают подачу паспорта и второго документа, подтверждающего личность.
Им может быть:
- СНИЛС;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- водительские права и пр.
Проценты по займу зависят от размера первоначального платежа – при взносе от 20% и выше ставка составит всего 10%, в том числе для заемщиков, приобретающих жилплощадь у партнеров РоссельхозБанка.
При расчете ставки берется во внимание согласие на страхование – при отказе соискатель получает +1% надбавки к текущей ставке кроме работников бюджетных, автономных, казенных учреждений.
Программа нецелевой кредит под залог недвижимости
РоссельхозБанк ипотечный кредит с обеспечением в виде имеющейся недвижимости выдает под 13,2%. Что значит нецелевой займ? Если ипотека предполагает исключительно покупку жилплощади, то нецелевые средства выдаются на любые потребительские и личные нужды заемщика. Заявитель свободно распоряжается деньгами без обязательного отчета в РоссельхозБанк по статьям расходов.
При кредитовании с залогом требования к заемщику менее жесткие. В достоинствах программы:
- получение до 10 млн руб. на 10 лет;
- схема выплаты на выбор (равными частями или с выплатой процентов в первые несколько лет пользования);
- указание доходов по банковской форме;
- рассмотрение до 5 рабочих дней со сроком действия 45 суток со дня принятия решения про выдачу средств.
Ипотека под залог имеющегося жилья
Как получить целевую ипотеку без залога на приобретаемую жилплощадь? Заемщикам с квартирами, домами и земельными участками в собственности доступен займ от РоссельхозБанка с оформлением договора залога на имеющуюся недвижимость.
Программа предусматривает 10,6% годовых с правом досрочного погашения без штрафных санкций.
В преимуществах:
- отсутствие обременения в виде залога на купленное жилье;
- до 70% рыночной стоимости недвижимого имущества;
- сроки выплаты до 30 лет;
- отсутствует первоначальный взнос;
- заемщик не обязан привлекать супруга (супругу) в качестве созаемщика, включая покупку жилья в общую собственность.
Военная ипотека
В банке существуют льготные программы для определенных категорий граждан. Процентная ставка по ипотеке в РоссельхозБанке для военнослужащих и работников внутренних органов РФ установлена на уровне 9,5%. Для подачи заявки соискатель должен состоять в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения (НИС) не менее 36 месяцев.
В прочих особенностях ипотеки РоссельхозБанка для военных:
- возрастное ограничение до 45 лет на момент полного погашения ссуды;
- приобретение объекта недвижимости в строящемся доме;
- доступны к покупке дома с земельным участком вторичного рынка;
- требуется ПВ в размере 10%;
- срок выплаты 240 месяцев;
- созаемщики не привлекаются.
Молодая семья
На официальном веб-ресурсе доступна онлайн-заявка на ипотеку в РоссельхозБанке по государственной программе поддержки молодых семей со вторым, третьим ребенком. Кредитная линия разработана с привлечением субсидий для привлечения интереса к рынку недвижимости со стороны молодых родителей.
При ставке 6% заемщики получают:
- приобретение готового жилья через проверенные агентства или у надежных застройщиков;
- покупку комфортабельной жилплощади по ДДУ;
- возможность получить до 80% от стоимости залогового имущества (если предусматривается);
- рефинансирование имеющейся ипотеки на покупку жилья у застройщика.
Маткапитал
Ипотека на вторичное жилье РоссельхозБанк – способ улучшить жилищную ситуацию гражданам с материнским капиталом. Эксперты считают такой способ покупки недвижимости выгодным вложением, программа не ограничивает заявителя в видах жилья, включая апартаменты в новостройках и таунхаусы на земельных участках.
Программа создана на таких условиях:
- применение маткапитала в качестве ПВ;
- использование средств как остаточный платеж;
- 10% годовых (10,15-10,2% на недвижимость вторичного рынка);
- возраст заявителя не менее 21 года;
- включение доходов, связанных с ведением подсобного хозяйства.
Требования к заемщику
Подавая заявление на ипотеку в РоссельхозБанке, изучите, к какой категории заемщиков вы подходите по личным и социальным критериям. Требования отличаются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости, географического расположения, возраста заемщика, наличия детей и прочих данных.
Например, при кредитовании под залог жилья потребуются документы о праве собственности на имущество, для участия в программе поддержки военнослужащих необходимо учитывать возраст (до 45 лет) и срок пребывания в НИС.
Документы
Ипотечный долг – обязательство на длительный период, к которому необходимо подойти обоснованно. 2022 год отличается упрощенной схемой сбора и подачи необходимых справок, исключение дополнительных бланков, требуемых РоссельхозБанком в 2017-2018 годах.
В стандартных требованиях достаточно предъявить паспорт и договор купли-продажи, в особых программах потребуется согласие супругов или свидетельства детей – детально изучайте условия на сайте финансовой организации.
Плюсы и минусы ипотеки
Рассматривая предложения РоссельхозБанка по ипотеке, нужно отметить главные аспекты подобных ссуд и их влияние на доходность семьи:
| Достоинства ссуды | Недостатки ипотечного кредита |
| Выгодное капиталовложение, не подверженное влиянию инфляции в процессе выплаты долга | Наличие кредитного обязательства в течение 10-20 лет |
| Большой перечень объектов недвижимости, предусматривающих процентную скидку от агентств и застройщиков | Увеличенные сроки рассмотрения документов и одобрения заявки соискателя |
| Специальные продукты для определенных категорий заемщиков | Ограничение в выборе жилплощади при участии в специальных проектах с низким % |
| Развитая инфраструктура отделений банка, включая отдаленные регионы | Повышение ставки при отказе от личного страхования, расходы на документы при оформлении залога на имеющуюся недвижимость |
Ипотечный калькулятор
Ипотечный долг легко рассчитывается на сайте РоссельхозБанка с помощью специального калькулятора. Форма затребует ввода необходимой суммы, процентов и срока погашения, после чего выдаст реальные цифры ежемесячных платежей и общей стоимости ссуды.
Перед подачей заявки через интернет или в представительстве организации соразмерьте свои доходы с кредитными обязательствами.
Результаты расчета
Приведем пример:
Гражданка А оформляет займ по программе поддержки молодых семей с материнским капиталом на стоимость недвижимости 5 096 444 руб. при ПВ в размере 25%. При среднемесячном доходе 60 тыс. руб. и сроке выплаты 360 месяцев общая сумма к погашению составит 5 113 939.04 руб. с ежемесячным платежом 34 110.00 руб. Фиксированная ставка по данной программе РоссельхозБанка – 10,2%, фактически полученная сумма кредита – 3 822 333.00 руб.
Процентная ставка по ипотечным программам сегодня
Вышеперечисленные ставки действуют по имеющимся ипотечным кредитам в РоссельхозБанке на апрель нынешнего года. Для получения точного расчета заемщик представляет справки о доходах, официальной занятости, учитываются прочие нюансы, включая вид недвижимости и собственника.
Отзывы об ипотеках банка
При увеличенных сроках рассмотрения заявок клиентов РоссельхозБанк в отзывах назван лояльным учреждением, рассматривающим проблемных заемщиков. Преимуществом также является электронная анкета для предварительного рассмотрения, что существенно экономит время на походы в отделения кредитора.
Заключение
В оформлении ипотечного займа от РоссельхозБанка преобладают сниженные проценты, что привлекательно для молодых семей и специальных социальных категорий. Кредитующая организация обладает 9 программами ипотеки, позволяющими подобрать комфортные условия всем гражданам.
Читайте также на эту тему:Банк Возрождение – ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы
ВТБ ипотека на вторичное жилье – ставки, условия, особенности
Ипотека РоссельхозБанк – программы, расчеты, отзывы о кредиторе
Ипотека Альфа Банк – действующие программы, категории клиентов, условия
Ипотека в ГазпромБанке – актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения
Ипотека ВТБ – действующие программы, ключевые требования, правила погашения
Ипотека Промсвязьбанк – разновидности программ, требования, ставки
Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой
Дельта Банк ипотечный кредит – программы, специальные предложения, государственные льготы
Металлинвестбанк ипотека – программы, условия, требования к заемщикам
Несомненным плюсом для меня как заемщика является большие максимальные суммы для заема, а также нравится что объекты недвижимости могут быть абсолютно любые, выбор не ограничен.