Ипотека без первоначального взноса в СберБанке — лимиты, требования, ставка

Семь из восьми ипотечных кредитов в обязательных условиях содержат минимальный процент первоначального взноса на уровне 10-30% в зависимости от выбранного финансового учреждения. Однако такой авансовый платеж не позволяет среднестатистическому заемщику без личных накоплений оформить ипотеку на желаемые квадратные метры. Особенно при покупке нового жилья – квартиры в новостройках даже при 10% взносе становятся недоступными ввиду высокой стоимости.

Ипотека без первоначального взноса СберБанк – это лояльная программа известного финансового института России, доступная конкретным категориям клиентов с индивидуальными условиями и установлением максимального лимита в зависимости от типа приобретаемого жилья. Разберемся в деталях подобного продукта.

Программа получения ипотечного кредита без первоначального взноса в 2022 году

На 2022 год кредитная организация расширила список соискателей, которым доступны ипотечные ссуды без обязательного первоначального платежа.

В перечень потенциальных заемщиков входят такие группы лиц:

  • супружеские пары с двумя и более детьми, оформляющие ипотеку без авансового взноса по социальной программе;
  • граждане, не владеющие жилой недвижимостью в личной собственности;
  • льготные категории, стоящие на учете по льготному получению жилья;
  • клиенты, инициирующие процедуру рефинансирования под более низкий процент СберБанка.
Важно! Заемщикам, принимающим участие в зарплатном проекте учреждения, можно взять квартиру в ипотеку без первого взноса на вторичном или первичном рынке. Также особые условия СберБанка доступны держателям депозитных счетов.

Также начальный взнос могут не платить молодожены, не имеющие возможности накопить необходимую сумму, клиенты, привлекающие средства материнского капитала в качестве частичного или полного погашения ипотеки, военнослужащие (согласно субсидированным программам по обеспечению жильем военных).

Условия ссуды на жилье без ПВ от СберБанка распространяются также на родителей-одиночек, на попечении или воспитании которых находится несовершеннолетний ребенок.

Интересно: нежелание финансовых организаций выдавать займы на недвижимость без взноса объясняется невозможностью проверки платежеспособности нового клиента. Второй момент – взнос остается гарантией серьезности намерений покупателя жилья.

Особенности получения жилищного займа без первоначального взноса в 2022 году

Ипотека без первого взноса от СберБанка позволяет приобрести вторичные, первичные квартиры, частные и загородные дома, коттеджи, особняки, а также последнюю долю в квартире или комнату в общежитии.

Такое ипотечное кредитование в СберБанке имеет несколько ключевых аспектов, влияющих на общую стоимость ссуды на жилье и отбор соискателей в соответствии с установленными критериями:

  • в обязательном порядке оформляется страховой полис (комплексное страхование кредитора) – ипотеки без первого взноса и страховки не существует;
  • возрастные ограничения установлены на уровне 21-75 лет (верхняя планка указана на дату полного расчета по ипотеке);
  • молодым семьям ссуда без первого взноса выдается до 35 лет, военным – до 45 лет;
  • валюта займа – национальная, российский рубль;
  • программа 2022 предполагает наличие «тринадцатого платежа» размером, равным стоимости страховок. Начисленные за год средства по оформленным полисам возмещаются отдельным ежемесячным взносом.
Важно! СберБанк не ущемляет заемщиков в сроках погашения кредитных обязательств – максимальный период составляет 30 лет. Исключением являются только военнослужащие, покупающие жилье в ипотеку без взноса по социальной программе. Здесь срок рассчитывается до 45 лет включительно.

Если новый заемщик не входит в перечисленные категории лиц, можно взять ипотеку без начального платежа под залог имеющегося жилья. Это будет нецелевой кредит СберБанка, не имеющий строгих ограничений с увеличенным лимитом кредитования (зависит от оценочной стоимости имущества).

Условия получения ипотеки СберБанка без первоначального взноса

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в СберБанке на выгодных условиях, заемщикам предлагаются специальные программы, разработанные с компаниями-застройщиками. Например, оформить ссуду на готовое жилье от DomClick.ru, предполагающую скиду 0,3% к ткущей ставке 9,6%. Заявка и одобрение получают в онлайн-режиме без посещения отделения, при этом не платят предварительный платеж.

В стандартных условиях оформления жилищного займа без начального взноса от СберБанка:

  • официальная занятость с непрерывным стажем минимум 6 месяцев;
  • возраст от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа;
  • фиксированная ставка от 13%;
  • страховые договора на имущество, от утраты рабочего места, страхование титула;
  • от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб. в зависимости от типа недвижимости и региона проживания;
  • до 30 лет на выплату (за исключением льготных социальных категорий заемщиков);
  • 9,5% на военную ипотеку без взноса, 10,5% ставки на ссуды по федеральной программе.
Важно! Для оформления ипотечного договора без ПВ военнослужащими заявитель должен состоять в НИС (накопительно-ипотечной системе) не менее трех лет и иметь военный стаж от трех лет.

Размер ипотечного займа СберБанка без первоначального взноса

Окончательный лимит по программе кредитования без начального взноса устанавливается согласно категориям заемщиков. Если недвижимость приобретается молодой семьей с привлечением семейного (материнского) капитала, максимальный размер ссуды не превысит 8 млн руб.

На вторичное жилье или жилплощадь первичного рынка военнослужащим выдается исключительно фиксированная сумма, предусмотренная НИС – 2,4 млн руб., если заявитель не изъявляет желание добавлять собственные сбережения к ежемесячному платежу.

Молодой семье СберБанк выдаст до 8 млн руб. по федеральным программам, поддерживающих граждан со сложными бытовыми условиями (состоящих на очереди по улучшению жилищных условий).

Внимание: одному клиенту сложно добиться минимальных ставок при среднем уровне зарплаты и с нежеланием вносить первоначальный взнос. Привлечение созаемщиков спровоцирует более лояльное отношение СберБанка к соискателю и увеличение максимального лимита ссуды на жилье.

Требования к заемщику и созаемщикам

Люди, выступающие созаемщиками, подлежат аналогичной проверке на платежеспособность, отсутствие нарушений кредитной дисциплины и официального трудоустройства. При рассмотрении кандидатуры заемщика и созаемщика СберБанк выдвигает определенные требования, невыполнение которых приведет к отказу в ипотечном займе без аванса.

К ним относятся:

  • российское гражданство с регистрацией в любом регионе РФ;
  • возрастные критерии (указывались ранее – 21-75 лет в стандартной программе);
  • наличие залогового имущества, служащего гарантией выплаты ссуды;
  • поручительство физического лица с высоким уровнем доходов, чистой кредитной историей:
  • отсутствие грубых нарушений кредитной дисциплины;
  • совокупный трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет, не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте.
Важно! Для получения ссуды на недвижимость без начального взноса необходим доход, выплаты по кредиту от которого составят до 40%. Предварительно рассчитывайте собственные финансовые возможности на ипотечном калькуляторе.

Необходимый пакет документов

В перечне документов для получения кредита на жилье без взноса:

  • действующий российский паспорт;
  • анкета-заявление по форме СберБанка;
  • заверенная копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ;
  • подтверждение статуса участника НИС (для военнослужащих);
  • сертификат семейного капитала (желающим купить квартиру в ипотеку с привлечением социальных средств);
  • первичный кредитный договор и выписка по долгу для рефинансирования;
  • сертификат при получении средств по федеральной программе поддержки молодых семей.
Внимание: если заемщик желает оформить ипотеку в СберБанке с временной пропиской, подается официальный документ, подтверждающий фактический адрес проживания.

Ипотечный калькулятор СберБанка

Перед подачей заявки на ипотечный кредит обязательно рассчитайте финансовую нагрузку на семью и общую сумму жилищного займа. Предварительный расчет позволит соотнести доходность с обязательными ежемесячными взносами, что минимизирует риски утраты имущества вследствие непогашения обязательств перед банком.

Калькулятор ипотеки СберБанка

Специальная форма на сайте финансового учреждения позволяет указать такие параметры:

  • вид приобретаемой недвижимости (дом, квартира, вторичка, первичка, нецелевой кредит, коттедж, апартаменты);
  • стоимость объекта;
  • срок и процент;
  • принадлежность к зарплатным клиентам или наличие электронной регистрации.

На выходе программа отобразит общую стоимость ипотеки без взноса, ежемесячный платеж, уровень дохода, необходимый для одобрения.

9 способов получить ипотеку в СберБанке без первоначального взноса

Чтобы добиться одобрения жилищного займа без первого взноса, пользуйтесь такими легальными методами:

  • оформляйте заявку в СберБанке онлайн;
  • принимайте участие в специальных программах от застройщиков (с условием покупки жилплощади в аккредитованных компаниях в рассрочку);
  • соглашайтесь на все виды страхования, предусмотренные программой;
  • соберите максимальный пакет документам по всем видам доходов;
  • погасите имеющиеся просрочки по другим кредитным договорам, что исправит «прорехи» в кредитной истории;
  • закладывайте имеющееся имущество;
  • перед тем, как подать заявку, заручитесь помощью созаемщиков;
  • оформляйте потребительский кредит с обеспечением;
  • переведите зарплатные выплаты на счет СберБанка.
Внимание: продажи недвижимых объектов от застройщика без первого взноса ограничивают в выборе жилья, актуальны в большей степени для жителей крупных населенных пунктов.

Размеры ставок, предоставляемых СберБанком по ипотечным займам

Получить ипотеку на жилье можно под 13,25% по стандартным условиям кредитования. Если речь идет о социальных и федеральных программах, льготное кредитование предусматривает сниженную до 9,5% ставку. Молодым семьям, семьям-студентам и одиноким родителям (при наличии несовершеннолетних детей) СберБанк установит от 10,5%.

Скидку по годовым процентам, как и нулевой взнос, можно получить в особых программах с акциями от застройщиков. Ставки обычно снижаются до 9,6-9,3% в зависимости от особенностей программы.

Минимальный процент получают заемщики, оформляющие страховые полисы, имеющие зарплатные счета в финансовом учреждении. Рефинансирование жилищного займа стороннего банка осуществляется по ставке 13,25%. Детальные расчеты поможет произвести калькулятор ипотеки в СберБанке, автоматически рассчитываемый ставку в зависимости от индивидуальных особенностей клиента.

Возможность оформления жилищного займа в СберБанке онлайн

Ипотечный кредит в СберБанке без первого взноса можно получить без личного визита в отделение. Человеку достаточно подать заявку в личном кабинете через мобильное приложение для интернет-банкинга.

Важно! Процесс предусматривает только предварительное решение, для подачи заявления и прочих документов, а также проставления подписей нужно личное присутствие.

Банки, предлагающие ипотеку без первоначального взноса

Если взять ипотеку в СберБанке без обязательной оплаты авансового платежа невозможно, обратите внимание на иные предложения надежных российских банков:

Наименование финансовой организацииПроцентная ставка
ВТБ 24От 11,6%
ВозрождениеОт 11,6%
РоссельхозБанкОт 9,8%
МеталлинвестБанкОт 13,4%
ГазпромБанкОт 10,55%

Прочитав на ипотечном калькуляторе необходимый платеж, заемщики смогут подобрать оптимальную ипотечную программу без начального взноса.

Заключение

Ужесточение условий жилищных займов без начального платежа связано с рисками СберБанка при низкой платежеспособности клиента. Собственные накопления, направленные на первый взнос, становятся весомым аргументом в пользу соискателя при рассмотрении ипотечных заявок. Для повышения шансов на выдачу такой ипотеки необходимо принадлежать к определенной социальной группе.

Читайте также на эту тему:

Ипотека в Сбербанке — ставки, условия, программы

Досрочное погашение ипотеки в СберБанке — методы, расчеты, условия

ВТБ ипотека без первоначального взноса — ставки, условия, процедура оформления

Комментарии
  1. Понятное дело, чем ниже первоначальный взнос, тем выше процент по ипотеке, нам вообще повезло, у нас в качестве первоначального взноса выступил маткапитал по специальной программе

  2. Кредит берут из-за сложной финансовой ситуации, не возможности приобрести жилье. А тут ещё и первоначальный взнос везде требуют. Ипотеки без первоначального взноса отличное предложение для многих граждан нашей страны.

  3. Здорово, что есть программы, в которых низкий первоначальный платёж, либо его нет совсем. Ипотечных кредитов можно выдавать больше, желающие плтянутся.

  4. Я прекрасно понимаю, что сумма первоначального платежа сильно отразится на характеристики клиента и в первую очередь, позволит банку выдать более выгодную ипотеку клиенту. Но мало у кого есть средства на первоначальный взнос

  5. Сбербанк всегда для меня победитель среди всех конкурентов. У него всегда самые заманчивые предложения, мне как зарплатному держатю карт! А теперь и ипотеку выгодно можно взять без первоначального взноса!

    1. Свой заработок он с вас в любом случае имеет, цель у всех банков одна, выгода) и приятные условия это просто заманка!

Добавить комментарий