Ипотека без первоначального взноса в СберБанке – лимиты, требования, ставка

Семь из восьми ипотечных кредитов в обязательных условиях содержат минимальный процент первоначального взноса на уровне 10-30% в зависимости от выбранного финансового учреждения. Однако такой авансовый платеж не позволяет среднестатистическому заемщику без личных накоплений оформить ипотеку на желаемые квадратные метры. Особенно при покупке нового жилья – квартиры в новостройках даже при 10% взносе становятся недоступными ввиду высокой стоимости.

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке - лимиты, требования, ставка

Ипотека без первоначального взноса СберБанк – это лояльная программа известного финансового института России, доступная конкретным категориям клиентов с индивидуальными условиями и установлением максимального лимита в зависимости от типа приобретаемого жилья. Разберемся в деталях подобного продукта.

Программа получения ипотечного кредита без первоначального взноса в 2019 году

На 2019 год кредитная организация расширила список соискателей, которым доступны ипотечные ссуды без обязательного первоначального платежа.

В перечень потенциальных заемщиков входят такие группы лиц:

  • супружеские пары с двумя и более детьми, оформляющие ипотеку без авансового взноса по социальной программе;
  • граждане, не владеющие жилой недвижимостью в личной собственности;
  • льготные категории, стоящие на учете по льготному получению жилья;
  • клиенты, инициирующие процедуру рефинансирования под более низкий процент СберБанка.
Важно! Заемщикам, принимающим участие в зарплатном проекте учреждения, можно взять квартиру в ипотеку без первого взноса на вторичном или первичном рынке. Также особые условия СберБанка доступны держателям депозитных счетов.

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке - лимиты, требования, ставка

Также начальный взнос могут не платить молодожены, не имеющие возможности накопить необходимую сумму, клиенты, привлекающие средства материнского капитала в качестве частичного или полного погашения ипотеки, военнослужащие (согласно субсидированным программам по обеспечению жильем военных).

Условия ссуды на жилье без ПВ от СберБанка распространяются также на родителей-одиночек, на попечении или воспитании которых находится несовершеннолетний ребенок.

Интересно: нежелание финансовых организаций выдавать займы на недвижимость без взноса объясняется невозможностью проверки платежеспособности нового клиента. Второй момент – взнос остается гарантией серьезности намерений покупателя жилья.

Особенности получения жилищного займа без первоначального взноса в 2019 году

Ипотека без первого взноса от СберБанка позволяет приобрести вторичные, первичные квартиры, частные и загородные дома, коттеджи, особняки, а также последнюю долю в квартире или комнату в общежитии.

Такое ипотечное кредитование в СберБанке имеет несколько ключевых аспектов, влияющих на общую стоимость ссуды на жилье и отбор соискателей в соответствии с установленными критериями:

  • в обязательном порядке оформляется страховой полис (комплексное страхование кредитора) – ипотеки без первого взноса и страховки не существует;
  • возрастные ограничения установлены на уровне 21-75 лет (верхняя планка указана на дату полного расчета по ипотеке);
  • молодым семьям ссуда без первого взноса выдается до 35 лет, военным – до 45 лет;
  • валюта займа – национальная, российский рубль;
  • программа 2019 предполагает наличие «тринадцатого платежа» размером, равным стоимости страховок. Начисленные за год средства по оформленным полисам возмещаются отдельным ежемесячным взносом.
Важно! СберБанк не ущемляет заемщиков в сроках погашения кредитных обязательств – максимальный период составляет 30 лет. Исключением являются только военнослужащие, покупающие жилье в ипотеку без взноса по социальной программе. Здесь срок рассчитывается до 45 лет включительно.

Если новый заемщик не входит в перечисленные категории лиц, можно взять ипотеку без начального платежа под залог имеющегося жилья. Это будет нецелевой кредит СберБанка, не имеющий строгих ограничений с увеличенным лимитом кредитования (зависит от оценочной стоимости имущества).

Условия получения ипотеки СберБанка без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке - лимиты, требования, ставка

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в СберБанке на выгодных условиях, заемщикам предлагаются специальные программы, разработанные с компаниями-застройщиками. Например, оформить ссуду на готовое жилье от DomClick.ru, предполагающую скиду 0,3% к ткущей ставке 9,6%. Заявка и одобрение получают в онлайн-режиме без посещения отделения, при этом не платят предварительный платеж.

В стандартных условиях оформления жилищного займа без начального взноса от СберБанка:

  • официальная занятость с непрерывным стажем минимум 6 месяцев;
  • возраст от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа;
  • фиксированная ставка от 13%;
  • страховые договора на имущество, от утраты рабочего места, страхование титула;
  • от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб. в зависимости от типа недвижимости и региона проживания;
  • до 30 лет на выплату (за исключением льготных социальных категорий заемщиков);
  • 9,5% на военную ипотеку без взноса, 10,5% ставки на ссуды по федеральной программе.
Важно! Для оформления ипотечного договора без ПВ военнослужащими заявитель должен состоять в НИС (накопительно-ипотечной системе) не менее трех лет и иметь военный стаж от трех лет.

Размер ипотечного займа СберБанка без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке - лимиты, требования, ставка

Окончательный лимит по программе кредитования без начального взноса устанавливается согласно категориям заемщиков. Если недвижимость приобретается молодой семьей с привлечением семейного (материнского) капитала, максимальный размер ссуды не превысит 8 млн руб.

На вторичное жилье или жилплощадь первичного рынка военнослужащим выдается исключительно фиксированная сумма, предусмотренная НИС – 2,4 млн руб., если заявитель не изъявляет желание добавлять собственные сбережения к ежемесячному платежу.

Читайте также  ВТБ страхование ипотеки - документы, особенности, страховые компании

Молодой семье СберБанк выдаст до 8 млн руб. по федеральным программам, поддерживающих граждан со сложными бытовыми условиями (состоящих на очереди по улучшению жилищных условий).

Внимание: одному клиенту сложно добиться минимальных ставок при среднем уровне зарплаты и с нежеланием вносить первоначальный взнос. Привлечение созаемщиков спровоцирует более лояльное отношение СберБанка к соискателю и увеличение максимального лимита ссуды на жилье.

Требования к заемщику и созаемщикам

Люди, выступающие созаемщиками, подлежат аналогичной проверке на платежеспособность, отсутствие нарушений кредитной дисциплины и официального трудоустройства. При рассмотрении кандидатуры заемщика и созаемщика СберБанк выдвигает определенные требования, невыполнение которых приведет к отказу в ипотечном займе без аванса.

К ним относятся:

  • российское гражданство с регистрацией в любом регионе РФ;
  • возрастные критерии (указывались ранее – 21-75 лет в стандартной программе);
  • наличие залогового имущества, служащего гарантией выплаты ссуды;
  • поручительство физического лица с высоким уровнем доходов, чистой кредитной историей:
  • отсутствие грубых нарушений кредитной дисциплины;
  • совокупный трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет, не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте.
Важно! Для получения ссуды на недвижимость без начального взноса необходим доход, выплаты по кредиту от которого составят до 40%. Предварительно рассчитывайте собственные финансовые возможности на ипотечном калькуляторе.

Необходимый пакет документов

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке - лимиты, требования, ставка

В перечне документов для получения кредита на жилье без взноса:

  • действующий российский паспорт;
  • анкета-заявление по форме СберБанка;
  • заверенная копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ;
  • подтверждение статуса участника НИС (для военнослужащих);
  • сертификат семейного капитала (желающим купить квартиру в ипотеку с привлечением социальных средств);
  • первичный кредитный договор и выписка по долгу для рефинансирования;
  • сертификат при получении средств по федеральной программе поддержки молодых семей.
Внимание: если заемщик желает оформить ипотеку в СберБанке с временной пропиской, подается официальный документ, подтверждающий фактический адрес проживания.

Ипотечный калькулятор СберБанка

Перед подачей заявки на ипотечный кредит обязательно рассчитайте финансовую нагрузку на семью и общую сумму жилищного займа. Предварительный расчет позволит соотнести доходность с обязательными ежемесячными взносами, что минимизирует риски утраты имущества вследствие непогашения обязательств перед банком.

Калькулятор ипотеки СберБанка

Специальная форма на сайте финансового учреждения позволяет указать такие параметры:

  • вид приобретаемой недвижимости (дом, квартира, вторичка, первичка, нецелевой кредит, коттедж, апартаменты);
  • стоимость объекта;
  • срок и процент;
  • принадлежность к зарплатным клиентам или наличие электронной регистрации.

На выходе программа отобразит общую стоимость ипотеки без взноса, ежемесячный платеж, уровень дохода, необходимый для одобрения.

9 способов получить ипотеку в СберБанке без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке - лимиты, требования, ставка

Чтобы добиться одобрения жилищного займа без первого взноса, пользуйтесь такими легальными методами:

  • оформляйте заявку в СберБанке онлайн;
  • принимайте участие в специальных программах от застройщиков (с условием покупки жилплощади в аккредитованных компаниях в рассрочку);
  • соглашайтесь на все виды страхования, предусмотренные программой;
  • соберите максимальный пакет документам по всем видам доходов;
  • погасите имеющиеся просрочки по другим кредитным договорам, что исправит «прорехи» в кредитной истории;
  • закладывайте имеющееся имущество;
  • перед тем, как подать заявку, заручитесь помощью созаемщиков;
  • оформляйте потребительский кредит с обеспечением;
  • переведите зарплатные выплаты на счет СберБанка.
Внимание: продажи недвижимых объектов от застройщика без первого взноса ограничивают в выборе жилья, актуальны в большей степени для жителей крупных населенных пунктов.

Размеры ставок, предоставляемых СберБанком по ипотечным займам

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке - лимиты, требования, ставка

Получить ипотеку на жилье можно под 13,25% по стандартным условиям кредитования. Если речь идет о социальных и федеральных программах, льготное кредитование предусматривает сниженную до 9,5% ставку. Молодым семьям, семьям-студентам и одиноким родителям (при наличии несовершеннолетних детей) СберБанк установит от 10,5%.

Читайте также  Ипотека под залог недвижимости - правовые аспекты, особенности выдачи займов

Скидку по годовым процентам, как и нулевой взнос, можно получить в особых программах с акциями от застройщиков. Ставки обычно снижаются до 9,6-9,3% в зависимости от особенностей программы.

Минимальный процент получают заемщики, оформляющие страховые полисы, имеющие зарплатные счета в финансовом учреждении. Рефинансирование жилищного займа стороннего банка осуществляется по ставке 13,25%. Детальные расчеты поможет произвести калькулятор ипотеки в СберБанке, автоматически рассчитываемый ставку в зависимости от индивидуальных особенностей клиента.

Возможность оформления жилищного займа в СберБанке онлайн

Ипотечный кредит в СберБанке без первого взноса можно получить без личного визита в отделение. Человеку достаточно подать заявку в личном кабинете через мобильное приложение для интернет-банкинга.

Важно! Процесс предусматривает только предварительное решение, для подачи заявления и прочих документов, а также проставления подписей нужно личное присутствие.

Банки, предлагающие ипотеку без первоначального взноса

Если взять ипотеку в СберБанке без обязательной оплаты авансового платежа невозможно, обратите внимание на иные предложения надежных российских банков:

Наименование финансовой организацииПроцентная ставка
ВТБ 24От 11,6%
ВозрождениеОт 11,6%
РоссельхозБанкОт 9,8%
МеталлинвестБанкОт 13,4%
ГазпромБанкОт 10,55%

Прочитав на ипотечном калькуляторе необходимый платеж, заемщики смогут подобрать оптимальную ипотечную программу без начального взноса.

Заключение

Ужесточение условий жилищных займов без начального платежа связано с рисками СберБанка при низкой платежеспособности клиента. Собственные накопления, направленные на первый взнос, становятся весомым аргументом в пользу соискателя при рассмотрении ипотечных заявок. Для повышения шансов на выдачу такой ипотеки необходимо принадлежать к определенной социальной группе.

Читайте также на эту тему:

Ипотека в Сбербанке-ставки, условия, программы

Комментарии
  1. Аватар

    Понятное дело, чем ниже первоначальный взнос, тем выше процент по ипотеке, нам вообще повезло, у нас в качестве первоначального взноса выступил маткапитал по специальной программе

  2. Аватар

    Кредит берут из-за сложной финансовой ситуации, не возможности приобрести жилье. А тут ещё и первоначальный взнос везде требуют. Ипотеки без первоначального взноса отличное предложение для многих граждан нашей страны.

  3. Аватар

    Здорово, что есть программы, в которых низкий первоначальный платёж, либо его нет совсем. Ипотечных кредитов можно выдавать больше, желающие плтянутся.

  4. Аватар

    Я прекрасно понимаю, что сумма первоначального платежа сильно отразится на характеристики клиента и в первую очередь, позволит банку выдать более выгодную ипотеку клиенту. Но мало у кого есть средства на первоначальный взнос

  5. Аватар

    Сбербанк всегда для меня победитель среди всех конкурентов. У него всегда самые заманчивые предложения, мне как зарплатному держатю карт! А теперь и ипотеку выгодно можно взять без первоначального взноса!

    1. Аватар

      Свой заработок он с вас в любом случае имеет, цель у всех банков одна, выгода) и приятные условия это просто заманка!

Добавить комментарий