Металлинвестбанк ипотека — программы, условия, требования к заемщикам

Банк Металлинвест занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг и предлагает клиентам программы ипотечного кредитования. Ссуда на покупку жилья выдается на длительный период под оптимальные ставки.

Банк Металлинвест

По инициативе Комитета по металлургии РФ в августе 1993 г. был создан финансовый институт. Учредителями ПАО АКБ «Металлоинвест банк» выступили ведущие предприятия металлургического комплекса. Кредитное учреждение занимает лидирующие позиции в розничном и корпоративном сегменте, на валютном и межбанковском рынке.

Банк осуществляет свою деятельность на основании генеральной лицензии. Учреждение обеспечивает проведение всех видов операций с пластиковыми картами, вкладами, обеспечивает комплексное обслуживание клиентов, предоставление широкого спектра услуг, ипотечное и потребительское кредитование. На рынке ценных бумаг банк работает с использованием иностранной валюты и производных финансовых инструментов.

Учреждение уделяет внимание развитию ипотечного кредитования, увеличению объема услуг, предоставляемых среднему и малому бизнесу. Консервативная и взвешенная политика банка обеспечивает стабильное экономическое развитие, репутацию и высокий уровень капитализации активов. Ликвидность поддерживается портфелем ценных бумаг.

По данным независимых информационных агентств, банк имеет рейтинг со стабильным прогнозом. Показатель достаточности капитала составляет 12,2%, размер активов на начало текущего года — 98,1 млрд руб., капитал — 13,5 млрд руб. В работе используются платежные системы Visa, MasterCard.

Программы ипотеки Металлинвестбанка в 2022 году

Учреждение предлагает клиентам различные программы финансирования на приобретение недвижимости. Важным условием, при котором предоставляется ипотечный кредит, является оценка объекта. На официальном сайте банка можно заказать услугу.

Для этого нужно в предложенной форме выбрать тип и указать адрес объекта, оставить контактный телефон. Осмотр недвижимости проводится в удобное время. Основанием для оказания услуги является заявка клиента, к которой прикладывается портфель документов. Оплата оценочных работ проводится удобным способом. Отчет, соответствующий требованиям банка, передается клиенту через 2 дня.

Банк предлагает клиентам воспользоваться предложением, действующим в рамках проводимой акции, условиями которой предусмотрен первоначальный взнос 10%. Процентные ставки за пользование средствами находятся в диапазоне 9,3-10,5%, зависят от ряда факторов и действующих скидок.

Вторичка

Ипотека в Металлинвестбанке оформляется на приобретение готового жилья. При этом возможно использование семейного капитала. Ссуда выдается в размере от 250 тыс. руб. до 12 млн руб. при оформлении в региональных филиалах. В Москве и Московской области минимальная сумма составляет 500 тыс. руб., а максимальный предел финансирования — 25 млн руб.

Срок пользования деньгами — от 1 года до 30 лет. Годовая процентная ставка зависит от размера стартового взноса. При оплате от 50% стоимости жилья действуют ставки 10%, 30-49,99% — 10,25%, 20-29,99% — 10,5%. Годовая ставка может быть снижена при условии электронной регистрации прав собственности без посещения Росреестра и МФЦ.

Новостройка

Ипотечная ссуда на приобретение строящегося жилья в аккредитованных банком объектах предоставляется банком на пользование в течение срока от 1 года до 30 лет. Размер процентной ставки зависит от суммы первоначального взноса. При оплате 50% стоимости жилья ссуда предоставляется под ставку 10%, 30-49,99% — 10,25%, а 20-29,99% — 10,5%.

На официальном сайте банка можно ознакомиться со списком строящихся домов, их местом расположения к ближайшей станции метро. По кредитованию учреждением устанавливаются требования к заемщику, созаемщику и поручителю. Обязательным при выдаче ссуды является оформление полисов. Этот вид финансирования предусматривает возможность использования материнского капитала.

Загородная недвижимость

Программа позволяет заемщику приобрести в собственность дом, коттедж или таунхаус с земельным участком. Залоговое имущество, которое передается банку, должно отвечать установленным требованиям по отношению места расположения, наличию подъездных путей в любое время года.

Объект не должен быть под обременениями в пользу третьих лиц, а земля должна относится к категории населенных пунктов. Этот вид ссуды предоставляется для пользования в течение от 1 года до 25 лет. Размер первого взноса от рыночной стоимости жилья составляет 30-50%, а ставка находится в диапазоне 12-13%.

Рефинансирование ипотеки

Ссуда предоставляется под залог приобретаемой недвижимости и предусматривает имущественное, титульное и личное страхование заемщика. Размер финансирования находится в диапазоне от 250 тыс. руб. до 15 млн руб., которые выдаются под годовую ставку 9,9%.

К заемщику предъявляются требования: наличие постоянного дохода, стаж 12 месяцев, возраст 18-70 лет. Для оформления нужно предоставить паспорт, заверенную копию трудовой книжки, военный билет, документ из банка по рефинансируемой ссуде.

Для подтверждения доходов предоставляется справка 2-НДФЛ или по форме финансового учреждения. Клиенты с плохой кредитной историей, имеющие просрочки в погашении обязательств перед другим банком в течение 1 месяца, могут получить отказ

Ипотека ДОМ РФ

В рамках предлагаемой программы банк предлагает финансирование покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Наряду с традиционной ипотекой по этому виду кредитования действуют специальные условия, позволяющие оформить кредит на выгодных условиях.

В качестве дополнительных возможностей предлагается погашение первоначального взноса материнским капиталом (не меньше 10% стоимости объекта). Клиентам доступна опция «Легкая ипотека», которая предусматривает оформление ссуды по 2 документам, и покупка апартаментов.

Минимальная сумма кредита составляет 500 тыс. руб., а максимальный размер достигает 10 млн в регионах и 20 млн руб. — Москве и МО. Деньги предоставляются для пользования в течение 30 лет при одновременной выплате первого взноса 20% стоимости жилья. Ставка стартует с показателя 8,75%.

Кредит под залог недвижимости

Нецелевая ипотечная ссуда выдается под ставку 10,5% на сумму от 250 тыс. руб. до 10 млн руб. на пользование в течение от 1 года до 30 лет. На момент оформления займа возраст клиента должен составлять от 20 лет, а дату погашения — до 70 лет.

Учреждение выдает ссуду на ремонт, отделку квартиры. В Металлинвестбанк ипотека без первоначального взноса под залог недвижимости предусматривает имущественное и личное страхование заемщика.

Ипотека на апартаменты

Банк финансирует покупку квартиры на вторичном рынке или в новостройке. Первоначальный взнос составляет 50-100%. Ссуда выдается в размере от 250 тыс. руб. до 25 млн руб. на пользование в течение от 1 года до 30 лет.

Обеспечением являются приобретаемая недвижимость жилищного фонда, апартаменты в новостройке. Оформление ссуды предусматривает заключение договора имущественного, личного и титульного страхования.

Процентные ставки Московского Металлинвестбанка в 2022 году

При оформлении ссуды рекомендуется уточнить у сотрудника учреждения возможность использования материнского капитала, программ государственной поддержки. Если заемщик является участником зарплатного проекта, то это может улучшить условия финансирования.

Ставка может быть снижена в рамках программы лояльности для сотрудников компаний или партнеров финансового учреждения. При расчете кредита применяют коэффициент залога, который подразумевает отношение суммы займа к оценочной стоимости объекта.

Уровень платы за пользование средствами зависит от типа ипотечного финансирования. Процентная ставка кредитования строящегося или готового жилья при первоначальном взносе от 20% составляет 10,4%, 15-20% — 10,6%, 10-14,99% — 12,5%.

Плата за рефинансирование при уровне залогового коэффициента ниже 0,5 составляет 10%, а выше — 10,5%. При покупке загородной недвижимости действует ставка 13-14%, размер которой варьируется в зависимости от первоначального взноса. Ипотека Дом.РФ предоставляется под 8,75%, а под залог имеющейся недвижимости действует 13,5-15%.

Надбавки и дополнительные опции

Приведенные кредитные ставки используются при базовом расчете. К ним могут применяться скидки, надбавки. Банк Металлинвест использует дополнительные начисления в размере 1 п.п. (процентный пункт) при отказе клиента от страхования жизни и здоровья по любым кредитным программам.

Использование услуги «Твои условия» позволяет снизить действующую ставку при уплате единовременной комиссии в соотношении к размеру займа, выраженном в процентах. Пользователям доступны опциональные возможности, позволяющие получить скидку в размере 0,5 п.п. от ставки при условии оплаты 1% ипотечной ссуды, 1 п.п. при внесении 2,5% заемных средств, 1,5 п.п. в случае погашения 4% обязательств.

Ипотечный калькулятор Металлинвестбанка

Финансовое учреждение предлагает клиентам воспользоваться программами кредитования для покупки недвижимости. Выбрать оптимальный вариант можно после предварительного расчета стоимости займа. Ипотечный калькулятор позволяет физическим лицам узнать сумму ипотеки по данным на 2022 год.

Руководствуясь этой информацией, можно оценить платежеспособность, возможность выплаты ссуды и принять решение о целесообразности оформления ипотеки. При оформлении ссуды заемщикам предлагается аннуитетная и дифференцированная схема погашения.

Требования к заемщику

Банк предлагает выгодные условия финансирования малого и среднего бизнеса. За получением ссуды могут обращаться юридические и физические лица. В каждом случае процентная ставка, условия пользования средствами определяются индивидуально. Размер ссуды зависит от платежеспособности, трудоустройства клиентов. При оформлении ипотеки к заемщикам банк Металлинвест предъявляет требования:

• минимальный возраст 18 лет, а на момент окончания договора до 70 лет:
• наличие гражданства РФ;
• постоянная регистрация на территории государства;
• трудовой стаж не меньше 1 года;
• работа на последнем месте не менее 4 месяцев.

Данные условия действительны к заемщику, поручителю и созаемщику. В выдаче ипотечной ссуды может быть отказано, если клиент не отвечает хотя бы 1 критерию.

Пакет документов по ипотеке

Перед тем как обращаться в банк, рекомендуется изучить условия предоставления ссуды на официальном ресурсе и сделать предварительный расчет платежей. Заполнить и отправить электронный вариант заявки можно на сайте учреждения или при личном обращении. Чтобы получить ипотечную ссуду, нужно предоставить портфель документов, который включает:

• заявление-анкета;
• согласие на получение и предоставление данных в бюро кредитных историй;
• паспорт гражданина РФ, копии страниц;
• водительское удостоверение;
• военный билет;
• ИНН;
• справка 2-НДФЛ;
• брачный контракт;
• бумаги по объекту недвижимости, предоставленные продавцом (план, кадастровый паспорт, договор, подтверждение права собственности);
• отчет об оценке имущества.

При необходимости клиентом подаются сведения о получении дополнительного дохода. Если на момент оформления ипотеки у заемщика есть действующие кредиты, то нужно предоставить документы с параметрами ссуды и указанием истории погашения обязательств.

Рекомендуется принести справки, подтверждающие наличие в собственности квартиры, машины, участка. При получении займа юридическим лицом предоставляется информация для оценки финансового состояния. Проверка документов осуществляется финансовым учреждением в течение 2-5 дней, после чего принимается решение по предоставлению ссуды.

Подача заявки

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» разработал приложение к положению о порядке выдачи и сопровождения ипотечных займов. Заявление-анкета оформляется разборчиво, без корректировок, отдельно на заемщика и созаемщиков. Бланк содержит разделы, обязательные к заполнению. В форме указывается роль заемщика в сделке, участники. Из предложенного списка выбирается вид кредита:

• под залог имеющейся недвижимости;
• на строительство;
• рефинансирование ипотечной ссуды;
• покупку жилья;
• ремонт.

В разделе параметров кредита выбирается срок финансирования, валюта, виды полисов, использование материнского капитала. Клиент может воспользоваться предложением банка и подключить услугу «Твои условия». В части документа «Недвижимость» содержится информация об объекте, предлагаемом в залог, ориентировочная стоимость приобретаемой квартиры, дома.

В анкете указываются сведения о заемщике, его занятости, информация об активах и дополнительных доходах, расходах потенциального клиента. Если в форме выбран раздел рефинансирования ипотеки, то требуется указать детальные сведения. Сведения правового характера содержат разъяснение правил обработки информации. В этом разделе клиент подтверждает или отклоняет пункты обязательств и предложений по ипотеке.

Для уточнения информации по заявке и сообщения решения клиент оставляет контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты). В отметках банка указывается фамилия, имя, отчество сотрудника, процентная ставка, данные агентского договора.

Срок рассмотрения

По стандартной заявке, не предусматривающей получение государственной поддержки, решение принимается в течение 4-7 рабочих дней. Сотрудники компаний партнерской сети могут рассчитывать на минимальные сроки рассмотрения запроса на ипотеку, что объясняется сокращенным портфелем документов и лояльных условий кредитования.

Оформление

Получение ссуды осуществляется по установленной схеме, которая предусматривает сбор портфеля документов. При обращении к кредитору для заполнения запроса и обсуждения условий с клиентом обсуждается график погашения обязательств, размер финансирования.

После предварительного одобрения банком заемщику нужно связаться с продавцом объекта недвижимости для заключения договора. Клиент обязуется предоставить кредитору техническую документацию, оценочный отчет, в котором указывается фактическая рыночная стоимость. Передача денег продавцу осуществляется перед оформлением покупателем права собственности.

Приобретаемый объект передается банку в залог на основании закладной. Платежи по займу вносятся на счет кредитора в соответствии с графиком. Оформление ссуды может занять от 2 до 10 дней. Сроки могут меняться в зависимости от полноты сформированного пакета документов.

Страхование

Полис здоровья и жизни клиента приобретается по желанию заемщика или с целью уменьшить надбавку к базовой ставке. Заключить договор страхования можно в аккредитованной банком компании.

Плюсы и минусы ипотеки в Металлинвестбанке

Программы финансирования в кредитном учреждении отличаются минимальными требованиями к клиенту. Заявка рассматривается в краткие сроки, а получить ссуду могут лица, достигшие 18 лет. Низкие процентные ставки и большая сумма кредита доступна при первичном оформлении. Клиентам учреждения доступны программы, по которым действуют акции.

Заключение

Среди разнообразия ипотечных программ в банке Металлинвест легко выбрать подходящий вариант. Базовые ставки пользования средствами вписываются в среднюю категорию, а предлагаемые дополнительные услуги позволяют снизить процент при условии частичной оплаты обязательств.

Читайте также на эту тему:

Банк Возрождение – ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы

ВТБ ипотека на вторичное жилье – ставки, условия, особенности

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Ипотека в Уралсибе – программы, ставки, схема получения

Ипотека РоссельхозБанк – программы, расчеты, отзывы о кредиторе

Ипотека в Сбербанке – ставки, условия, программы

Ипотека Альфа Банк – действующие программы, категории клиентов, условия

Ипотека в ГазпромБанке – актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения

Ипотека ВТБ – действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Ипотека Промсвязьбанк – разновидности программ, требования, ставки

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Ипотека в Кубань кредит банке

Дельта Банк ипотечный кредит – программы, специальные предложения, государственные льготы

МТС Банк ипотека

Локо Банк ипотека 2020 – особенности

Ипотека Абсолют банк – программы, условия, требования к заемщикам