Ипотека на строительство частного дома-условия, требования, отличия от кредита

Ипотечное кредитование предполагает более пяти вариантов приобретения недвижимости в зависимости от подобранного объекта. Когда заемщик не желает покупать готовое жилье или квартиры в новостройках, он вправе обратиться к финансовому учреждению за средствами на строительство дома по собственному проекту.

Ипотека на строительство частного дома-условия, требования, отличия от кредита

Ипотека на строительство частных домов выгодна в плане создании комфортного жилища по критериям клиента, начиная желаемой планировкой, заканчивая регионом размещения и размерами участка под жилой дом. Рассмотрим основные аспекты данного кредитного продукта российских банков, способы привлечение государственных льгот к такому виду кредитования.

Особенности ипотеки на строительство дома в 2019 году

Ипотечный кредит на строительство дома отличается от порядка выдачи и оформления займов на готовое жилье.

В ключевых особенностях:

* предварительный расчет суммы ипотеки, после чего заемщик рассчитывает собственные расходы на строительные материалы;
* высокая ликвидность недвижимости с передачей в залог после сдачи объекта в эксплуатацию (завершения строительных работ);
* предъявление проектной и сметной документации сотрудника банка для определения кредитного лимита на застройку дома;
* будущий дом должен располагаться на земельном участке, соответствующем определенным требованиям банков.

Важно! Решив построить дом для собственной семьи в ипотеку, заемщик должен обладать правом собственности на участок, соответствующий целевому назначению. Исключается оформление ссуды на строительство домов в промышленных зонах, на земле, не предусматривающей постоянное проживания граждан.

Для получения займа без первоначального взноса клиенту необходимо предоставить несколько поручителей (включая родственников) и залоговое имущество. После отстройки нового дома залог аннулируется, обеспечением по существующей ипотеке служит новое строение в завершенном виде.

Интересно: ипотека на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) может выдаваться траншами в зависимости от этапов стройки. Заемщик также вправе получать одобренную сумму в полном объеме, когда речь идет про оптовые закупки стройматериалов в полном объеме.

Требования к заемщикам

Ипотека на строительство частного дома-условия, требования, отличия от кредита

Ипотечный кредит на возведение дома предполагает подтверждение доходов заемщика по форме 2-НДФЛ. Дополнительно указываются сторонние источники финансирования семьи, если таковые присутствуют.

В иных требованиях к клиентам, оформляющим ипотечный займ на строительство дома:

* при общем стаже более 1 года срок на последнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев;
* земля под дом находится в собственности или по договору аренды;
* для получения максимальной суммы ипотеки привлекается до 3 созаемщиков;
* отсутствие ранее оформленных ипотечных займов;
* положительная кредитная история;
* соблюдение сроков, выделенных на постройку дому согласно проектным документам.

Важно! Ссуда на возведение жилого строения предполагает повышенные процентные ставки в отличие от ипотеки на первичное или вторичное жилье. Второй нюанс – существуют финансовые структуры, выдающие средства с условием, что стройкой занимается аккредитованная компания (не самостоятельное строительство).

Требования к дому

Ипотека на строительство частного дома-условия, требования, отличия от кредита

Ипотека под строительство предполагает полное соответствие будущего строения техническим нормативам.

Читайте также:  Сколько раз можно рефинансировать ипотеку в 2019 году? Особенности процедуры

Индивидуальное жилищное строительство допускается, если:

* построенный дом будет иметь необходимые коммуникации;
* утверждены архитектурные моменты (расположение помещений, размеры, общий состав комнат);
* присутствуют зоны отдыха, сна, санузлы, кухни;
* расположенные на участке подсобные здания принадлежат владельцу земельного участка;
* соблюдены нормы толщины стен, перекрытий;
* нет нарушений по минимальной площади определенных помещений (например, кухня не должна быть менее 6 кв.м., спальня – 8 кв.м.).

Важно! Данные отображаются в проектно-сметной документации, которая при обращении за финансовой помощью должна быть утверждена соответствующими инстанциями. На основании проекта банковские учреждения рассматривают возможность выдачи ссуды под застройку дома.

Документы для получения ипотеки

Ипотека на строительство требует детального изучения представленного пакета документов, что затягивает сроки одобрения заявки. Для получения необходимой суммы заемщику потребуется от 1 до 5 недель (срок, в который изучается и анализируется информация о земельном участке, будущем доме, клиенте).

Условия ипотеки предполагают дополнительные справки, включая ситуации с залогом имеющейся недвижимости.

В перечне обязательных документов:

* действующий паспорт (или паспорта обоих супругов, если заявитель в браке);
* документы о доходах и рабочем стаже;
* разрешения на застройку плюс договор на выполнение строительных работ на участке (если привлекается аккредитованная компания);
* право собственности на земельный участок;
* смета с указанием стоимости работ и материалов;
* земельные документы, включая заключение о предназначении участка.

Важно! Если соискатель передает в залог имеющийся объект недвижимости, кредит на строительство дома требует предварительной оценки. После заключения эксперта рассчитывается максимально доступная сумма ипотеки в размере 75-80% (в зависимости от выбранного банка).

Этапы оформления

Ипотека на строительство частного дома-условия, требования, отличия от кредита

Чтобы взять ипотеку на строительство дома, после оценки передаваемой в залог недвижимости кредитору подаются документы на строящийся дом и залоговое имущество. Далее следует оформление страховки, предоставление отчета по внесению первоначального платежа (если присутствует), подписание ипотеки.

Важно! Право собственности на будущую недвижимость регистрируется в Росреестре до обращения за средствами на стройматериалы и работы!

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

В основных достоинствах ипотечного кредитования для возведения дома – получение средств несколькими траншами в зависимости от сложности выполняемых работ и этапов. В плюсах также отсутствие обязательного первоначального взноса за исключением некоторых кредитных учреждений.

Для потребителей такой вид кредитования подразумевает получение недвижимости, удовлетворяющей по всем критериям – от размеров комнат до этажности и планировки. Заявитель самостоятельно решает, как будет выглядеть завершенный дом.

Основными недостатками такой ипотеки являются:

* повышенный годовой процент;
* большой срок рассмотрения сметы;
* обязательный залог дома после завершения строительства до момента полного погашения долга.

Важно! При высоком годовом % ипотека в несколько частей не создает большой ежемесячный взнос. Заемщик получает небольшие суммы на текущие расходы и вправе погасить их до взятия второй, третьей части.

Условия банков и особенности

Ипотека на строительство частного дома-условия, требования, отличия от кредита

Ипотека на строительство частного дома в 7 из 8 случаев требует внесения аванса в размере 15-25%. На кредитном рынке присутствуют банки, где ПВ не требуется при высокой оценочной стоимости имеющегося залога. В зависимости от схемы составления сметы и проекта сотрудникам кредитора могут требоваться детальные разъяснения обозначений, что увеличивает сроки одобрения ипотеки под застройку дома.

Важно! Банковские программы предполагают снижение ставки на 1-2% по завершению строительства и передачи нового дома на обеспечение по займу. Внимательно изучайте требования и условия конкретного продукта.

Программа «Молодая семья»

Строительство дома под ипотеку с государственными льготами доступно лицам до 35 лет. Кредитование молодых семей позволяет получить сниженные проценты займа под строительство собственного жилья.

Важно! Финансовые учреждения выдают средства в среднем под 11-12% с уменьшением ставки на первый год погашения долга. Детали уточняйте в интересующем банке.

Подробно читайте в этой статье:

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки материнским капиталом

 

Ипотека для молодой семьи – условия получения, аспекты договоров, правила расчета

 

Материнский капитал

Желаете отстроить собственный загородный коттедж с привлечением материнского капитала? В этой ситуации средствами маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке, использовать часть суммы на остаточный платеж или применить имеющуюся сумму на распределение равными частями в счет будущих ежемесячных взносов.

Подобная стройка на заемные средства позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семьи с маленькими детьми, желающие улучшить жилищные условия путем постройки собственной недвижимости.

Подробно читайте в этой статье:

 

Ипотека под материнский капитал – документы для получения, банковские программы

Налоговые вычеты

Ипотека на строительство частного дома-условия, требования, отличия от кредита

Налог на жилплощадь, входящую в жилищный фонд, составит 13% при условии оформления целевой ссуды с регулярным отчетом о расходовании средств. Получение вычета возможно только после завершения строительства с получением документа о праве собственности на завершенный объект.

Список банков, выдающих ипотеку

Вкратце рассмотрим популярные банковские предложения по ипотечному кредитованию на возведение частных коттеджей, таун-хаусов, особняков, дач:

Название финансовой организации Годовая ставка на ипотечные ссуды под застройку домов
СберБанк 11,4%
ДельтаКредит 11%
Открытие 11,2%
МеталлИнвестБанк 10%
Центр-Инвест 11,25%
Внимание! Ставки указаны с учетом выполнения всех требований банков согласно конкретной программе.

Отзывы об ипотеке

Кредитование в ипотеку для собственного строительства является комфортным для большинства потребителей, пользующихся данным продуктом. Отзывы говорят о лояльном отношении кредиторов к таким категориям заемщиков при соблюдении всех требований.

Крупные коммерческие компании готовы выдавать повышенный лимит на строительство домов вблизи крупных региональных центров. Понижение суммы предстоит гражданам, имеющим участки в сельской местности или в поселках городского типа.

Вопросы и ответы

Ипотека на строительство частного дома-условия, требования, отличия от кредита

Что такое возведение дома в ипотеку, и как разобраться в договоре? Попробуем ответить на распространенные вопросы клиентов.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Онлайн-заявка не дает гарантированного одобрения ссуды без детального изучения проектно-сметной документации. Таким способом заемщик получает только предварительное решение банка, после чего следует личная встреча с представителем кредитора и тщательная проверка всех справок, проекта, документов о собственности.

Важно! Заявка через интернет дает только предварительное заключение по скорингу непосредственно соискателя. Предварительное одобрение не гарантирует 100% одобрения кредита при явке в отделение!

Как взять ипотеку?

В собственности находится дача, гараж или квартира в новостройке? Имеющаяся недвижимость упрощает получение крупной ссуды на строительство при передаче в залог. При наличии на руках вышеуказанных документов отправляйтесь в финансовую организацию для заключения договора.

Интересно: финансовые учреждения индивидуально рассчитывают годовой процент в зависимости от доходов семьи и размера общей задолженности. Вам могут предложить иной период погашения или снижение суммы займа, если ежемесячный платеж составляет более 50% заработка.

На что обратить внимание при строительстве дома в ипотеку?

Ипотека на строительство частного дома-условия, требования, отличия от кредита

Решив получить заемные средства, уточняйте способы и размеры начисления штрафов за просроченные платежи, на каких условиях отчуждается залоговое имущество в случае регулярных просрочек.

Читайте также:  Возврат страховки по ипотечному кредиту

В других важных моментах:

* при отсутствии залога до завершения стройки обеспечением является земельный участок;
* смета составляется по форме банка, в противном случае вернут на доработку;
* кредитор может выдавать средства при условии привлечения строительных компаний для работы на объекте (личное строительство в такой программе не предусмотрено);
* при превышении сметной стоимости обращайтесь в другую организацию.

Важно составить официальные договоры с созаемщиками, которые юридически имеют одинаковые с заявителем права на строящийся объект, могут заявить о них по завершению стройки даже в случае отказа участвовать в погашении ипотеки.

Что лучше – кредит или ипотека на постройку частного дома?

Потребительский займ проще в плане сроков рассмотрения и расходования средств. Нецелевые ссуды не требуют отчета по тратам, выдаются на увеличенный период (20-30 лет), но имеют повышенные ставки. Также при таком виде кредитования нет возможности привлекать материнский капитал или участвовать в программах с государственным субсидированием.

Интересно: при потребительском кредитовании сумма взаймы рассчитывается в размере 50-60% от имущества в залог. Ипотека под стройку предусматривает 75-80% от оценочной стоимости квартиры, дома.

Заключение

На 2019 год условия ипотеки для личного строительства дома остаются достаточно жесткими, влекут существенные расходы на подготовку документов по земле и будущему строению. Продукт выгоден гражданам, подходящим под категорию льготных заемщиков. Это реальный шанс получить жилье, удовлетворяющее всем требованиям и пожеланиям.

Читайте также на эту тему:

Ипотека на дом с земельным участком-программы, требования, ограничения


Читайте также на эту тему:

Как взять ипотеку без первоначального взноса – условия банков, правовые нюансы

Читайте также на эту тему:

Ипотека под материнский капитал – документы для получения, банковские программы

Читайте также на эту тему:

Ипотека для молодой семьи – условия получения, аспекты договоров, правила расчета

1 thought on “Ипотека на строительство частного дома-условия, требования, отличия от кредита”

  1. Дом построить сложно и проблем много, с нынешним уровнем цен невозможно предугадать хватит ли выданной под заем суммы на возведение дома и его обустройство. Считаю что вариант покупки в собственность готового дома намного упростит и процесс получения ипотеки и просто вашу жизнь.

Добавить комментарий