Ипотека для многодетной семьи — программы банков в 2022 году, социальная поддержка государства

Государственные программы субсидирования жилищных займов разработаны с целью повышения рождаемости – ипотека для многодетных родителей становится единственным вариантом существенно улучшить условия проживания и расширить площадь квартиры для дальнейшего пополнения семьи.

Льготные ставки предусмотрены для молодых семей с тремя и более детьми, имеющих статус многодетных. Здесь важно понимать, что оформление ссуды на жилую недвижимость возможно только у юридических лиц – в программе участвует жилье в новостройках от компаний-застройщиков либо вторичные объекты, владельцами которых являются организации.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Чтобы взять ипотеку многодетной семье, необходимо состоять на учете в контролирующих органах по улучшению жилищных условий. Преференция, введенная в 2005 году, не распространяется на приобретение иных недвижимых объектов – коммерческих помещений, гаражей, дач, участка под индивидуальное жилое строительство.

Согласно федеральной программе для поддержки многодетных семей, заявители должны соответствовать следующим требованиям:

• в семье постоянно проживает трое и более детей до 18 лет (своих либо приемных);
• наличие среднего или выше среднего уровня официального дохода;
• документально подтвержденный факт о необходимости улучшения жилищных условий (при несоответствии санитарным и социальным нормам площади имеющегося жилья);
• в наличии свидетельство, подтверждающее статус многодетной семьи (выдается ежегодно органами опеки, МФЦ, соцзащиты).
  Важно! Для участия в льготной государственной программе многодетные родители должны учитывать максимальный размер субсидии – для Москвы и Санкт-Петербурга не более 8 млн руб., остальных регионов – до 3 млн руб.
  Также законодательно предусмотрено привлечение материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке или как частичное досрочное погашение.
  
  В других важных нюансах федеральной ипотечной программы:
• субсидия может покрывать до 35% от общей стоимости приобретаемого жилья;
• заявитель не получает льготы на руки – орган соцзащиты безналичным способом перечисляет средства в банк в счет погашения ипотеки;
• если в семье в период погашения ссуды рождается следующий ребенок, подаются документы на получение дополнительные 18% на погашение ипотеки;
• перечисляется государственная оплата за 30 кв. м., эта площадь в дальнейшем не может быть объектом кредитования.

Варианты ипотеки для многодетных семей в 2022 году

На практике ипотека для многодетной семьи – новый банковский продукт, интерес к которому только начал проявляться. Федеральная программа сопряжена с ипотечным кредитованием семей при рождении ребенка, где допускается объединение субсидий для погашения ипотеки и получения льготной ставки на определенный период.

В России не все банковские учреждения работают с преференциями от государства. Ниже представлена таблица наиболее популярных и выгодных предложения финансовых институтов РФ:

*Указанный лимит в банке ВТБ 24 рассчитан для приобретения первичного жилья в Москве или Санкт-Петербурге, по регионам сумма рассчитывается индивидуально (уточняйте в представительствах по месту регистрации).

Заявитель в обязательном порядке должен обратиться в орган социальной защиты по месту жительства за оформлением субсидии. В сельской местности таковым является сельский совет. Для начисления преференций от государства необходимо подать декларацию о личных доходах, выписки или справки о заработной плате (или любых иных источниках финансирования за исключением социальных отчислений) всех членов семьи, а также заполнить заявление.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей?

Кроме частичной оплаты приобретенной жилой недвижимости государством, многодетная семья получает льготную (сниженную) ставку по ипотеке на определенный период. В отличие от стандартных условий, тариф характеризуется понижением процентов в среднем на 2-3%. Здесь следует учитывать, на какой период банк предполагает льготное начисление % — некоторые финансовые учреждения согласны предоставлять льготный период на 3-5 лет, иные располагают программами со сроком до 8 лет.

В нынешнем году многодетная семья и ипотека стали синонимами доступного жилья. Следующий вариант, позволяющий сэкономить на процентах и облегчить финансовую нагрузку на бюджет – покупка объекта недвижимости у застройщика, предлагающего скидки на ипотечные проценты.

Ипотека для многодетной семьи на стандартных условиях

Стандартные программы включают обязательное внесение первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилплощади (за редким исключением – 10%). В свою очередь, льготная ипотека многодетным родителям может полностью исключать ПВ либо субсидия выдается именно на его внесение.

Обычный ипотечный кредит имеет следующие условия (усредненные данные по РФ):

• многодетная семья получает снижение процентной ставки на определенный период до 6%;
• кредитование доступно только в строго определенных банках России, перечень которых утвержден правительством;
• для оформления жилищной ссуды достаточно посетить только кредитное учреждение;
• компенсационные выплаты разницы процентов (между стандартной ставкой и льготными 6%) проводятся безналичным расчетом от бюджетной организации к банковскому учреждению.

В таком случае многодетная семья получает субсидию на каждые 18 кв. м. на каждого ребенка, при рождении следующих площадь дополняется аналогичными 18 кв. м. на каждого рожденного или усыновленного малыша.

Социальная ипотека

В отличие от субсидирования ипотеки с помощью материнского капитала, ипотека многодетным родителям предусматривает частичную полную оплату приобретаемой жилплощади (35%) государством. Здесь существуют законодательные ограничения по стоимости жилья, а также отсутствие возможности покупать вторичные объекты недвижимости у частных лиц.

Условия

Ипотека для многодетных выдается на срок от 12 мес до 300 месяцев с аннуитетной схемой погашения. По окончанию периода льготной ставки по личному заявлению заемщик вправе сменить схему на дифференцированную оплату.

Также в основных условиях финансовых учреждений при кредитовании многодетных семей:

• обязательное оформление страхового договора (в 6 из 7 случаях – комплексный полис);
• внесение ПВ в размере 20% (в том числе средствами семейного (материнского) капитала);
• дети рождены после 1.01.2018 года;
• при определении льготной ставки ипотеки на 3 года с последующим рождением еще одного ребенка период увеличивается на 5 лет.

Участники

Ипотека без первоначального взноса многодетным семьям (или с минимальным авансом) предполагает выделение доли имущества каждому несовершеннолетнему ребенку (до 18 лет, в редких случаях, исходя из особенностей местного управления и социальной защиты – до 23 лет).

Супруги в обязательном порядке выступают созаемщиками – они несут солидарную ответственность за своевременное погашение кредита. В качестве поручителей и других созаемщиков допускается привлечение родственников (до 4 человек). По возрасту ограничения устанавливаются конкретным финансовым учреждением, льготная ставка доступна родителям до 35 лет.

Документы

Ипотечный кредит многодетным семьям предусматривают подачу следующих документов:

• действующие паспорта РФ обоих супругов;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении всех детей;
• документ о статусе многодетной семьи;
• заполненное на ипотеку заявление;
• 2-НДФЛ на каждого супруга;
• копию сертификата семейного капитала (при наличии);
• копию трудовой книжки с непрерывным стажем от 6 месяцев;
• документы на приобретаемую недвижимость.

Оформление в банках и АИЖК

Получить необходимую сумму на жилье можно не только в финансовых учреждениях – АИЖК также располагают собственными объектами и принимают участие в программах субсидирования от государства. В этом случае доступна беспроцентная ипотека на установленный законом период, если приобретаемая площадь соответствует нормам (18 кв. м. на 1 ребенка).

В преимуществах оформления жилищной ссуды в АИЖК:

• ставки 6-11%;
• до 10% ПВ;
• платеж по ипотеке не превышает 45% общего дохода семьи;

Кредит оформляется на условиях агентства, перекупившего долги банка.

Семейная ипотека под 6%

Льготы по ипотеке для многодетной семьи предполагают компенсацию недополученных банков процентов в виде субсидии, перечисляемой социальными органами. Принять участие в такой программе имеют право не только многодетные родители, а также определенные социальные категории людей: военнослужащие и медики, работники сферы образования и студенты ВУЗов, и др. Детали можно узнать в региональном отделении банков, располагающих программами социального кредитования для покупки недвижимости.

450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка

Стремление правительства к повышению рождаемости и обеспечению многодетных семей жильем привело к нововведению в законах об ипотеке – с сентября 2019 года при рождении (усыновлении) третьего, четвертого ребенка многодетные семьи вправе получать 450 тыс. руб. преференций на ипотеку. Дети должны родиться исключительно после 1.01.2019 года (ФЗ «Об актах гражданского состояния», статья 13).

Уже с 25 сентября 2019 года многодетные семьи вправе обращаться к кредитору, чтобы получить беспроцентный период в счет выделенных на третьего и так далее ребенка 450 тыс. руб.

Заключение

2022 год характеризуется выгодными дополнениями в федеральных законах, позволяющих улучшить жилищные условия многодетных семей за счет ипотеки без большой финансовой нагрузки. В течение льготного периода заемщики оставляют за собой право вносить стандартные платежи с заявлением о частичном досрочном погашении (метод целесообразен при аннуитетной схеме погашения). Для получения детальной информации обращайтесь в региональные представительства банков или органы социальной защиты.

Ипотека при рождении второго ребенка – льготы, условия, требования банков в 2020 году