Ипотека на земельный участок – земля в кредит

Специфика земельной ипотеки провоцирует снижение клиентского интереса к данному виду банковских продуктов. Заемщикам, желающим заняться индивидуальным строительством с дальнейшим узакониванием возведенного объекта, финансовые учреждения выдают ссуды на особых условиях – чаще под 40-50% первоначального взноса и только с высоким уровнем дохода (в отличие от ссуд на готовую недвижимость).

House 30 - Ипотека на земельный участок – земля в кредит

Ипотека на участок характеризуется средними ставками по России в пределах 10,5-17%, выдается небольшим количеством коммерческих учреждений при условии приобретения земли под ИЖС у компаний из перечня партнеров банков. Разберемся детально, как построить собственную недвижимость на приобретенном в кредит земельном участке.

Порядок оформления ипотеки под ИЖС в 2019 году

Общие требования к приобретаемым участкам в банках России едины, в исключительных случаях заемщикам дается право на привлечение материнского капитала в качестве первоначально взноса или частичного досрочного погашения ипотеки. Для получения одобрения на земельный ипотечный кредит заявитель должен соответствовать заявленным банковским требованиям.

Минимальный возрастной порог в 7 из 10 российских кредитных организаций – 21 год. Также в приоритете клиенты, получающие заработную плату на расчетный счет банка, что позволяет оценить платежеспособность и ускорить рассмотрение заявки.

Участок в ипотеку позволяет:
* привлекать созаемщиков (до трех человек), включая супругу (супруга) в обязательном порядке;
* получить необходимую сумму с периодом погашения 10-30 лет (в зависимости от индивидуальных критериев заявителя);
* оформить кредитный договор на сумму от 200 тыс. руб. до 40 млн руб.;
* воспользоваться альтернативными способами получения необходимых для покупки участка средств – нецелевым ипотечным кредитом или потребительским займом.

Важно! Ссуда на покупку земли выдается только для покупки территорий, входящих в перечень участков под жилое строительство. В противном случае следует процедура изменения целевого назначения земли либо подбор другого варианта. Для получения одобрения банка.

Читайте также  Коммерческая ипотека в Сбербанке

Порядок получения займа

sale - Ипотека на земельный участок – земля в кредит

Трудности в получении такой ипотеки возникают вследствие особенностей залога, которым выступает сам участок, а после завершения строительства дома – здание. Банки охотнее выдают ссуды под ИЖС при наличии другого имущества в собственности, передаваемого в качестве обеспечения.

Особенности ипотеки на земельный участок включают:

  • подбор финансового учреждения согласно имеющимся программам (до выбора земельного объекта под жилищное строительство выбирается кредитор);
  • кредитование с подбором земли у фирмы-партнера (выгодный вариант для заемщиков, делающих сэкономить на годовых ставках).

Внимание: рассмотрение заявки соискателя начинается с момента подачи полного пакета документов. Бумаги тщательно проверяются, включая обращение банковских сотрудников к первому собственнику участка, нотариусу и привлеченных созаемщиков (или поручителей).

Специфика договора

Ипотека для покупки земельного участка отличительна сложной процедурой оформления – банки получают повышенный риск не возврата долговых обязательств, что провоцирует финансовые учреждения на обязательное условие – подписание страховых договоров.

Также в кредитном соглашении должно быть указано:

  • заемщик вправе совершать строительство без обязательного согласования проекта и сметы с кредитором;
  • при составлении договора залога на земельный участок нотариально фиксируются основные условия;
  • обязательно – все характеристики недвижимого объекта (надела), включая размеры, кадастровый номер, форму, размеры, целевое назначение и прочие параметры.

key 11 - Ипотека на земельный участок – земля в кредит

Важно! Приобретаемый в ипотеку участок требует регистрации самой ссуды в государственных органах. После окончательного погашения долга перед банком заемщик обращается за аннулированием залога и снятием обременения, которое также подлежит фиксации в Реестре.

Договор залога земельного надела

Документ составляется в двух экземплярах, один из которых выдается заемщику – ценная бумага понадобиться после погашения выданной ипотеки на участок для вывода объекта из-под обременения.

Важно! Для передачи надела в качестве обеспечения по кредитному договору заемщик должен быть собственником земли на основании договора купли-продажи.

Более интересные и комфортные условия финансовые учреждения предлагают под залог имеющейся недвижимости. В этом случае возрастают шансы оформить ссуду под сниженную годовую ставку, увеличить период погашения и сумму ипотеки. Чтобы обезопасить себя от утраты земельного участка при возникновении финансовых трудностей и непредвиденных обстоятельств, не позволяющих современно погашать займ, в договоре залога прописывается возможность продления периода выплаты, процентный оклад и прочие специфические данные ипотеки.

Читайте также  Ипотека Альфа Банк - действующие программы, категории клиентов, условия

Документы для обращения за ипотекой на участок

House 2 20 - Ипотека на земельный участок – земля в кредит

Земля в ипотеку выдается дееспособным, совершеннолетним гражданам Российской Федерации, которые на момент окончания кредитного договора не достигают пенсионного возраста. В перечне обязательных документов:

  • паспорт и налоговый номер (ИНН) заявителя, при привлечении созаемщиков – аналогично;
  • подтверждение трудового стажа от 6 месяцев за последние 5 лет;
  • справка 2-НДФЛ (при наличии зарплатного счета в банке заполняется форма финансового учреждения);
  • оригинал кадастровой выписки на объект;
  • выписка из ЕГРЮЛ об участке;
  • оригинал и нотариально заверенная копия права собственности на земельный участок.

Внимание: чтобы быстро получить необходимую сумму средств на ИЖС, предварительно уточняйте, какие дополнительные документы требует конкретный банк.

Требования к залоговому имуществу

Дают ли ипотеку на участки под индивидуальное жилищное строительство, если надел находиться в специфической зоне? Финансовые учреждения критически оценивают будущий залог в виде земельного участка. Отсюда жесткие правила по расположению, целевому назначению и прочим характеристикам земли:

  • участок обязательно находиться на территории населенных пунктов, допускающих ИЖС;
  • не принимаются в качестве обеспечения по ипотеке территории природоохранных объектов, в резервных или заповедных зонах;
  • отсутствие коммуникаций вблизи земельного надела отрицательно скажется на заявке в банк;
  • отдаленность от крупного населенного пункта и развитой инфраструктуры должна составлять не более 100 км, в исключительных случаях – до 30 км.

Важно! Площадь приобретаемого участка до 50 сотых, подъездная круглогодичная дорога, все коммуникации и транспортная развязка – серьезные преимущества при подаче заявки на земельную ипотеку.

Банки, предоставляющие ипотеку на землю

 

money 40 - Ипотека на земельный участок – земля в кредит

В перечне российских банков, имеющих более 80% одобренных заявок (от общего числа частных обращений) на земельный участок под строительство дачи, коттеджа, особняка или апартаментов:

НаименованиеГодовая ставка, %Сумма ипотеки (млн руб.)Срок погашения (лет)
ВТБ 2411,71215
Фора-Банк11,25От 600 тыс.5-25
Альфа-Банк13,19От 600 тыс.3-30
МИБ*7,75101-30
РоссельхозБанк11,9От 100 тыс.30
СберБанк12От 300 тыс.30
Читайте также  Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке - особенности документа, образец

*Московский Индустриальный Банк

Важно! Для гарантированного одобрения заявки на кредит для приобретения земельного участка обращайтесь в брокерские организации или агентства недвижимости, предложенные банком. Это проверенные организации, сотрудничество с которыми позволяет получить наиболее выгодные условия кредитования.

Удобный онлайн-калькулятор

Разнообразные онлайн-сервисы позволяют соискателям найти банковские программы со сниженными процентами или бонусными предложениями. Пользуясь специальным методом расчета, заемщики предварительно рассчитывают:

  • необходимый уровень собственного дохода для оформления ссуды;
  • доступный лимит в зависимости от стоимости участка;
  • ежемесячный взнос в рублях;
  • общую стоимость кредита.

Дополнительно указываются схемы погашения обязательств, регион обращения и прочие параметры.

Подводные камни

stoune - Ипотека на земельный участок – земля в кредит

Первой трудностью, с которой вам, возможно, придется столкнуться, является повышенный ПВ (в редких случаях 20-25%, чаще до 50%). Доходность заявителя рассчитывается не по аналогии с квартирной ипотекой, где платеж должен составлять до 50% от заработка. В случае с земельными наделами выплаты по ссуде не должны превышать 30-35% заработка.

Внимание: надел должен обладать высокой ликвидностью. Плохой пример выбора – участок в хорошей зоне, но с вредным производством вблизи, что уничтожает ценность территории как объекта для ИЖС.

Заключение

2019 год располагает доступными программами банков по выдаче ипотеки на землю. Важным правилом остается первоначальный выбор кредитора, после чего – объекта недвижимого имущества (надела), который соответствует заявленным требованиям финансовой организации. Для снижения процентных ставок обращайтесь в банковские учреждения, куда перечисляется заработная плата, пособия, какие-либо иные виды выплат или открыт депозит.

Читайте также на эту тему:

Ипотека на строительство частного дома-условия, требования, отличия от кредита

Комментарии
  1. Аватар

    Видела такую схему покупки недвижимости недавно — земля отдельно, дом отдельно. Если честно, была немного удивлена. А что, если я не выкуплю землю?! Дом то мой по факту!

  2. Аватар

    Мне повезло, брала кредит сразу на дом с участком, но в оценке их освещали отдельно. Так вот, оказалось, что земля дороже дома по кадастровой стоимости. Так что часть кредита я брала именно на землю

  3. Аватар

    То есть после моего обращения банк, оценив заявленную площадь участка, может мне отказать, потому что по его мнению вкладываться в этот участок экономически не выгодно?!

    1. Аватар

      А вы попробуйте поискать землю из партнёрского фонда банка, там обычно специальные условия на ипотеку выделяют, причём процентная ставка значительно ниже!

  4. Аватар

    Есть ещё загвоздки при оформлении ипотеки на землю, нужно подгадать, чтобы платёж не превышал 35% от вашего дохода, иначе откажут.

Добавить комментарий