Ипотека на дом с земельным участком-программы, требования, ограничения

Приобретение частного дома в ипотеку отличается повышенными процентными ставками и документальными сложностями. В решении улучшить качество жизни и жилищные условия заемщики обязаны оформлять право собственности на жилое строение и земельный участок, на котором оно находится. Приватизации также подлежит прилегающая земля для ведения приусадебного хозяйства.

Ипотека на дом с земельным участком-программы, требования, ограничения

Ипотека на дом отличается от стандартных договоров на квартиры первичного и вторичного рынка. Рассмотрим требования финансовых учреждений к приобретаемой недвижимости, особенности выдачи средств, условия при наличии имущества, служащего залогом.

Особенности ипотеки на дом и землю в 2019

Ипотека на коттедж или загородный особняк предусматривает оценку состояния приобретаемого жилья. Существуют определенные требования, среди которых общее состояние дома, региональное расположение, влияющее на оценку недвижимого объекта, планировка и строительные материалы, используемые при возведении.

Для банка покупаемая недвижимость должна обладать высокой ликвидностью, чтобы в случае невыплаты займа кредитор вернул собственные средства путем реализации частного дома. Фактически его стоимость полностью погашает тело ипотеки, начисленные проценты, возможную пеню за просрочки.

Ипотечный кредит на покупку дома характеризуется такими нюансами:

  • ввиду отсутствия государственной поддержки вторичное жилье требует тщательного подбора;
  • жесткие требования создаются двумя залоговыми объектами – землей, на которой находится жилье, и недвижимый объект;
  • средняя ставка по России по ипотеке на частную жилплощадь составляет 12-15% (при 9-10% на квартиры в новостройках, вторичном рынке);
  • при максимальном периоде кредитования 30 лет банковские организации одобряют до 80% стоимости подобранного объекта.
Важно! Чтобы быстро оформить ипотеку на загородное жилье, подготовьте первоначальный взнос в размере 15-25% (в зависимости от программы определенного банка). Это основополагающий фактор, свидетельствующий о благонадежности заемщика.

Необходимые документы

Ипотека на дом с земельным участком-программы, требования, ограничения

Дом в ипотеку требует большого перечня документов, включающих:

  • действующий паспорт и СНИЛС;
  • при нахождении в официальном браке – согласие от супруги (супруга), свидетельство о регистрации брака;
  • форма 2-НДФЛ, подтверждающая доход;
  • копия трудовой книжки (заверяется нотариально или отделом кадров предприятия);
  • техническая документация на здание и землю;
  • кадастровый паспорт;
  • правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, аренды земельного участка и пр.);
  • заключение оценщика;
  • выписка о средствах для внесения аванса.
Читайте также  Онлайн заявка на ипотеку - виды ипотечных кредитов, акции, спецпредложения

Ипотека на загородный дом усложняется, если заемщик не располагает иным имуществом, которое может служить обеспечением (залогом) по кредиту. Данный вид кредитного продукта распространяется на недостроенные дома, строительство частного жилья, где залогом будет выступать земля.

Важно! Финансовые структуры неохотно берут в залог землю. Проще купить дом в готовом виде на вторичном рынке, оформить залоговый договор, после выплаты аннулировать документ и стать полноправным хозяином недвижимости.

Требования к дому и к заемщику

Ипотека на частный дом предусматривает критическую оценку состояния выбранного жилья, включая учет расположения объекта. Например, заемщик не сможет приобрести дачный дом в кооперативе или строение в аварийном состоянии. В этом случае проще оформить ипотеку на индивидуальное жилищное строительство.

Ипотека на дом с земельным участком-программы, требования, ограничения

Готовый дом должен соответствовать таким критериям:

  • строение отсутствует в списках недвижимости под снос или капитальный ремонт;
  • фундамент изготовлен только из кирпичного, бетонного или каменного фундамента (ипотека не выдается на свайные здания);
  • дверные проемы, оконные рамы в идеальном состоянии;
  • оценивается крыша – наличие течи и отверстий приведет к отказу в кредитовании;
  • физический износ не превышает 40-50% по заключении БТИ, выдавшего технический паспорт;
  • наличие основных коммуникаций – электро-, водо-, газоснабжения, канализации.
Важно! Условия ипотеки предусматривают приобретение части жилых домов, если собственником большей площади остается заемщик. В этом случае документально фиксируется распределение долей недвижимости (актуально в покупке таун-хаусов).

Дополнительно банк изучает межевание земли по техническому паспорту участка для определения фактических границ. Земля должна иметь определенное назначение, позволяющее постоянное проживание – для ведения подсобного хозяйства, жилых строений и пр. в противном случае в ипотеке на покупку объекта будет отказано.

Важно! Ипотека на деревянный дом требует определения возраста жилья. Старые и ветхие строения не подлежат кредитованию. Займ одобряется, если жилплощадь пригодна для круглогодичного проживания, расположена на расстоянии до 100 км от крупного областного или районного центра.

В обязательных условиях и требованиях финансовых учреждений – наличие качественного покрытия подъездной дороги, чистый, удобный двор и участок, небольшая отдаленность от высоковольтных линий и центральных магистралей.

Ипотека на дом с земельным участком-программы, требования, ограничения

Ипотечный дом в обязательном порядке страхуется от форс-мажорных обстоятельств – наводнения, пожара, стихии и других природных явлений, несущих разрушения недвижимости.

По оценкам риэлторов и кредитных экспертов, финансовые организации выдвигают совершенно иные требования к заемщикам, желающим оформить в ипотеку частные дома.

Читайте также  Продажа ипотечной квартиры-особенности и нюансы процедуры

Среди них:

  • возрастные ограничения (средняя вилка – 21-75 лет);
  • присутствие филиала банка в регионе расположения недвижимости;
  • круглогодичная доступность объекта;
  • официальное трудоустройство соискателя со стажем минимум 1 год;
  • постоянная регистрация в регионе подачи документов на ипотеку;
  • при привлечении созаемщиков предоставляются 2-НДФЛ на каждое привлекаемое лицо.
Важно! Займы на приобретение частной жилплощади предусматривают заполнение специальной банковской формы о сторонних доходах. Уверенно заполняйте такой бланк для подтверждения своей платежеспособности (данные не передаются третьим лицам). В него вносятся все виды финансирования семьи, включая доходы от аренды, проката авто, торговли собственноручно изготовленными изделиями и пр.

Оформление

Покупка дома в ипотеку требует к рассмотрению в среднем 2-5 дней в зависимости от собранного пакета документов и личной информации о клиенте. Учтите, что заключение эксперта по оценке недвижимости разрабатывается в течение 10 дней.

Ипотека на дом с земельным участком-программы, требования, ограничения

С чего начать рядовому заемщику без собственности под залог? Предварительно ознакомьтесь с перечнем действующих программ финансовых организаций, соотнесите выгоды и возможную экономию, ознакомьтесь с условиями кредитного договора.

Пошаговая инструкция по приобретению частной недвижимости в ипотеку:

  • заемщик подает личные документы на рассмотрение банковскому сотруднику;
  • по предварительному одобрению подбирается жилой дом, вносится первоначальный платеж, заключается сделка купли-продажи имущества по предварительному договору;
  • заказывается услуга оценщика участка, строения;
  • подаются документы на приобретенную жилплощадь, землю;
  • банк рассматривает бумаги сроком до 10 дней, при одобрении заключается основная сделка с возвратом внесенного аванса заемщику;
  • выдается полная сумма ипотеки на дом;
  • регистрируется право собственности, подписывается кредитный и страховой договор, документ залога.
Важно! Ипотека на деревянный дом, строения из монолитных блоков, газобетона или кирпича предполагает узаконивание построек, находящихся на приобретаемом участке. Покупайте жилплощадь, имеющую наиболее полный пакет документов относительно здания и земли.

На что нельзя взять ипотеку?

Ипотека для покупки дома с земельным участком не одобряется, если:

  • нет надлежащего дорожного покрытия для круглогодичного подъезда к объекту недвижимости;
  • земля под домом не принадлежит к категории участков, разрешающих постоянное проживание (или застройку жилых помещений);
  • отсутствует техническая документация, выписки из кадастрового реестра;
  • нет средств на первоначальный взнос;
  • приобретается дача в ветхом состоянии;
  • дом расположен на винтовых сваях, срубах (без капитального фундамента);
  • присутствует обременение недвижимости в виде ареста, проживания граждан с судебными разбирательствами, залог в сторонних компаниях.
Читайте также  Ипотека в Кубань кредит банке

Ипотека на дом с земельным участком-программы, требования, ограничения

Наше небольшое руководство позволит Вам ознакомиться с банковскими предложениями и правильно подобрать частный дом для улучшения жилищных условий.

Важно! При большом удалении приобретаемого объекта от крупных региональных центров (в зависимости от финансовой организации – от 30 до 100 км) выбирайте банк, имеющий представительства в районе, где располагается дом.

Ипотечные программы банков

Какие банки дают ипотеку с низкими процентными ставками на готовый частный коттедж? Рассмотрим наиболее популярные кредитные продукты от ведущих российских организаций с увеличенными сроками погашения ссуды:

Название учрежденияМаксимальная сумма к получениюПериод погашения ипотекиПроцентная ставка за годОсобенности программы
ВТБ60 млн руб.30 лет10,2%Оформлениедо 5 рабочих дней, 4 документа
Альфа-Банк50 млн руб.30 лет10,99%Стаж от 4 месяцев, решение за 3 рабочих дня
ТрансКапиталБанк15 млн руб.25 лет11,2%ПВ в размере от 40 до 90%
РоссельхозБанк «Военная ипотека»2,4 млн руб.20 лет9,5%Возраст на момент погашения 45 лет, только для участников НИС
Важно! Максимальный срок от 36 мес до 300 могут получить граждане, оформляющие договор личного и титульного страхования. Несколько перечисленных программ не требуют обязательного предоставления справки 2-НДФЛ, форма о доходах заполняется на банковском бланке.

В перечне иных организаций, предоставляющих выгодную ипотеку на частные дома:

  • СвязьБанк;
  • НокссБанк;
  • ИнвестТорг;
  • АЭБ;
  • банк Акцепт;
  • СберБанк;
  • СНГБ.

Ипотека на дом с земельным участком-программы, требования, ограничения

Средняя годовая ставка в перечисленных учреждениях – 10,2-11,9%, рассчитываемая индивидуально после изучения документов заемщика и на недвижимость с земельным участком. Программы предусматривают выдачу средств для завершения строительства недостроенных жилых зданий, на индивидуальное возведение коттеджей с привлечением аккредитованных компаний или собственноручно.

Заключение

На 2019 год ипотечное кредитование при покупке частной недвижимости разрабатывалось с понижением годовых ставок. Ужесточились только требования к документам и правила оформления страховых договоров. Частный дом – повышенный риск для банковских учреждений при низкой ликвидности объектов. Для быстрого одобрения заявок заемщикам необходимо правильно выбирать объект с учетом расположения и общего состояния строения и двора.

Читайте также на эту тему:

Ипотека на строительство частного дома-условия, требования, отличия от кредита

Комментарии
  1. Аватар

    Конечно, сложно сравнивать кредит на квартиру или на загородный дом, но мне удалось получить ипотеку по 9,5 % как семье с 2 детьми, вышел оптимальный ежемесячный платёж и прекрасная загородная жизнь вдали от шума.

Добавить комментарий