При необходимости купить собственное жилье или улучшить имеющиеся условия граждане прибегают к ипотечному кредитованию. С накоплениями на первоначальный взнос заемщики вправе рассчитывать на сниженные ставки по займу, увеличенный срок выплаты ссуды, лояльное отношение финансовых структур при рассмотрении заявки.
В перечне лучших предложений от кредиторов СберБанк ипотека считается наиболее выгодным вариантом в приобретении вторичной, первичной недвижимости, гаражей, дачного участка или стройматериалов для возведения частного дома.
CберБанк: ставки и условия ипотеки в 2022 году
В приоритетах сотрудничества с крупнейшим российским банком – более 6 программ ипотечного кредитования для всех категорий клиентов. Здесь самые низкие процентные ставки на ипотеку с возможностью дальнейшего уменьшения при выполнении специальных условий.
В зависимости от типа приобретаемой жилплощади, организация предлагает следующие программы*:
| Название ипотечного продукта от СберБанка | Основные условия | Дополнительные привилегии для заемщиков |
| Приобретение готового жилья | При ставке от 10,2% сумма от 300 тыс. руб. на 30 лет | Акция для молодых семей, скидка 0,3% при покупке недвижимости на сайте DomClick.ru |
| Ссуда на строящееся жилье | От 8,5% на первичную недвижимость с первоначальным взносом от 15% | Участие в программе льготного субсидирования с повышением ставки до 9,0% при периоде выплаты более 7 лет |
| Нецелевой займ с обеспечением (залогом) | 13% годовых на сумму до 10 млн руб. сроком до 20 лет | Аннуитетная схема погашения, отсутствие любых видов страхования и поручителей (требуется 2-НДФЛ) |
| Ипотека с государственным субсидированием молодым семьям с детьми | До 8 млн руб. под 6% на готовую и строящуюся недвижимость | К кредитуемым объектам также относятся жилые дома и их части в таун-хаусах, недвижимость с земельным участком |
| Займ на строительство собственного дома | От 300 тыс. руб. по ставке 11,6% с ПВ 25% | Обязательное страхование дает возможность получения минимальной ставки, возрастная планка повышена до 75 лет |
| Ипотека от компании-застройщика жилого комплекса «Бригантина» | При авансовом платеже от 15% годовой процент составит 8,5 при сроке выплаты до 30 лет | Есть возможность досрочной выплаты без штрафов, при наличии залогового имущества лимит кредита на ипотеку увеличивается |
*перечень программ включает наиболее популярные продукты без учета ипотеки под материнский капитал, для военнослужащих, рефинансирования и некоторых других банковских продуктов.
Решив оформить ипотеку на квартиру в строящемся многоэтажном доме, заемщики могут участвовать в выгодных акциях для определенных категорий клиентов, разработанных СберБанком на 2022 год.
Ипотека на новостройки
При выборе недвижимости на первичном рынке важно ознакомиться с условиями формирования минимальных годовых ставок при участии в специальных программах. На каких условиях одобряют ссуду под новое жилье в СберБанке для новых клиентов и заемщиков, получающих заработную плату на карту организации?
Условия
Важный критерий в получении 8,5% – подбор квартиры у продавца-партнера. К ним относятся застройщики с неограниченным сроком возведения многоэтажных домов. Документы на новое жилье оформляются в течение 90 дней с момента оформления кредита, ссуда выдается двумя частями.
Такая ипотека в СберБанке составляет не более 85% от оценочной стоимости залогового имущества или приобретаемой квартиры. Заемщик обязан внести 15% первоначального взноса, взять расходы на переоформление документов на себя.
Процентные ставки
Если покупка строящихся апартаментов осуществляется с привлечением стороннего застройщика, ставка возрастает до 10,5%.
Важные моменты:
- при оформлении страхования понижение составит 1%;
- минус 2% при кредитовании до 12 лет;
- снижение на 0,1% при подаче электронной заявки на сайте СберБанка;
- уменьшение на 0,3% при предоставлении справки 2-НДФЛ.
Ипотека на вторичное жилье
Какую недвижимость предполагает ипотечный кредит на вторичном рынке? В выборе жилплощади СберБанк не ограничивает своих клиентов: вы вправе подобрать квартиру, частный коттедж или комнату в коммуналке в любом районе. Единственное ограничение – оценочная стоимость, которая включает общее расположение приобретаемого жилья и состояние коммуникаций.
Условия
Для зарплатных заемщиков действуют сниженные ставки (10,2%), новым клиентам СберБанк предлагает 11%. В перечне требований – возраст от 21 года (до 75 лет на момент полного расчета по ипотеке), стаж на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже 1год.
Этапы оформления ипотеки состоят из:
- детального расчета займа на специальном калькуляторе;
- подача заявки в онлайн-режиме или при личном посещении филиала;
- подбор недвижимости для покупки в кредит;
- оформление сделки (в электронном или письменном виде).
Процентные ставки
В зависимости от дополнительных услуг СберБанка, заемщик может получить снижение процентов при оформлении страхового полиса, с электронной регистрацией, переводе заработной платы на счет финансовой организации.
Ипотечные кредиты СберБанка подразумевают скидки по процентам для участников специальных федеральных программ по развитию инфраструктур регионов РФ.
Ипотека СберБанка на строительство жилого дома
В займах по индивидуальному строительству СберБанк обходит иные кредитующие организации в лояльных условиях. Общие условия кредитования предполагают сниженную до 11,6% ставку с лимитом ссуды до 75% от общей стоимости недвижимости в залог.
Условия
В качестве обеспечения ипотеки может представляться жилое или промышленное помещение, земельный участок, пай. Для получения денег на специальный счет супружеским парам необходимо предъявить брачное свидетельство и нотариально заверенное согласие второго супруга (супруги).
Возрастная вилка установлена в пределах 21-75 лет, оформление ипотеки доступно в режиме онлайн или личным обращением в филиал СберБанка.
Процентная ставка
Фиксированный размер рассчитывается на индивидуальных условиях. Клиентам с заработком на счет кредитора дается скидка 0,3%. При этом форма 2-НДФЛ не будет обязательной к предъявлению – бланк о доходах заполняется по банковским правилам.
Скидка в размере 1% доступна заемщикам по ипотеке при оформлении залога на приобретаемое жилье, минус один процент дается после оформления страхового полиса.
Ипотека СберБанка на загородную недвижимость
Коттеджи, виллы и особняки доступны каждому гражданину с постоянной регистрацией на территории РФ. Основные условия одобрения ипотеки – это рассрочка на всю сумму до 5 лет со ставкой 11,1%, с повышением процента на более длительный период выплаты.
Условия
СберБанк не ограничивает заемщиков в подборе жилья в ипотеку.
Это может быть:
- садовый домик для обслуживания придомового участка или огорода;
- строительство дачи, загородной недвижимости;
- покупка земельного пая, участка под индивидуальную застройку.
Максимальные сроки одобрения ипотеки – 8 рабочих дней после предоставления всего списка документов (заявления, о доходах, с места работы).
Процентные ставки
При внесении авансового платежа в размере 25% от заявленной стоимости приобретения ставка составляет 11,1% в год. Повышение процента на 1 пункт провоцируется отсутствием договора по обеспечению (залогу), на 0,3% для новых заемщиков.
Ипотека СберБанка на гараж или машино-место
В преимуществах программы – получение ссуды для возведения гаража и приобретение участка , где он будет располагаться. Ипотека также предусматривает покупку готового строения под автомобильный гараж, машино-место. Процесс получения ипотеки упрощен – присутствует привлечение созаемщиков, которые могут выступать гарантом погашения долга перед банком.
Условия
Главный приоритет кредитования – наличие электронного оформления договора на ссуду. Общие условия кредитования по ипотеке СберБанка для покупки гаража или машино-места включают стандартные требования с предъявлением паспорта и 2-НДФЛ.
В других условиях для новых и зарплатных клиентов:
- 21-75 лет возрастная категория;
- наличие брачного свидетельства ля оформления ипотеки супругами;
- документы о первоначальном платеже (от 25%);
- договор залога на недвижимость (при условии займа с обеспечением).
Процентные ставки
По действующей ставке 11,6% приобрести машино-место или гараж (земельный участок под строительство гаража) вправе клиенты, заключающие договор личного страхования в филиале СберБанка. Новым потребителям ипотека выдается под 11,9%, при отказе от полиса ставка составит 12,9%.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
СберБанк располагает льготной программой ипотечных займов с привлечением государственных субсидий. Процесс получения ипотеки по льготной ставке 6% предусматривает предъявление свидетельств о рождении второго или третьего ребенка. Программа поддержки молодых семей создана для повышения спроса среди молодежи на рынке недвижимости.
Условия
Ипотека доступна лицам в возрасте 21-35 лет. Документы подаются сразу после рождения детей (второго и последующих). Условия программы распространяются на семьи с детьми, родившимися с января 2018 года.
В формировании лимита кредита участвует расположение недвижимости:
- до 12 млн руб. доступно гражданам Москвы, Санкт-Петербурга и области;
- до 6 млн руб. выдается жителям регионов РФ.
Процентные ставки
6% – фиксированная годовая ставка по льготному займу. Условия выдачи ипотечного кредита от СберБанка предполагают сниженный процент только при первоначальном взносе 20%. Минимальный % действителен в течение 3 лет при рождении второго ребенка, 5 лет – при рождении третьего. Далее устанавливается стандартная ставка 9,75% с возможностью погашения ипотеки в течение 30 лет.
Ипотека в СберБанке под материнский капитал
Привлечение материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту – выгодный вариант улучшения жилищных условий для молодых семей с ребенком. Какие плюсы и минусы ипотеки по специальной банковской программе ожидают заемщиков?
Условия
В преимущества займа – неограниченный выбор недвижимости, включая вторичный рынок, загородные дома, заключение сделок на коттеджи с физическими лицами. Каждая заявка по данной программе – расчет индивидуальных условий сотрудниками СберБанка.
Требуемые документы
Порядок получения ипотеки физическому лицу с привлечением материнского капитала предполагает наличие сертификата и выписки из социальных органов по сумме на расчетном счете заемщика. Здесь действует два варианта оформления ипотеки – использование средств в качестве ПВ (может составлять до 90% стоимости жилья) или как остаточный платеж по ипотечному займу.
В любом случае условия выдачи ипотечного кредита предполагают оформление страхового полиса на приобретаемое имущество (в том числе онлайн-договор на сайте страховщиков-партнеров
СберБанка).
Процентные ставки ипотеки СберБанка по 2м документам
Насколько реально взять кредит на покупку жилплощади без дополнительных справок? Учитывая, что в партнерах СберБанка находится более 15 компаний по застройке жилых кварталов, получение жилищных замов по паспорту и второму документу доступно всего под 8,5%.
Документы для ипотеки СберБанка в 2022 году
В зависимости от действующей программы кредит в СберБанке может требовать личные документы, справки о доходах, с места работы (копию трудовой книжки, например), сведения о супруге и права собственности на залоговое имущество.
Например, ипотека по двум документам выдается исключительно по паспорту и второму документу, подтверждающему личность заявителя. Им может быть пенсионное удостоверение, СНИЛС, военный билет, водительские права и пр. Детальная информация по ипотеке от СберБанка размещена на сайте учреждения.
Вопросы и ответы
Мы собрали наиболее популярные вопросы по жилищным займам, а именно:
| Распространенные вопросы, задаваемые клиентами ипотечных кредитов | Ответы по действующим продуктам СберБанка |
| Какие программы лояльности присутствуют в организации? | Каждому заемщику предоставляются персональные условия кредитования, включая понижение ставки при соблюдении условий по конкретному продукту |
| Как выдают ипотеку людям с отрицательной КИ? | При наличии нарушений кредитной дисциплины привлекайте созаемщиков с высоким уровнем дохода, положительной кредитной историей |
| Нужно ли согласие супруга (супруги) на получение ипотеки? | Да, гражданам в официальном браке займ выдается только с согласия второго члена семьи |
Другие распространенные вопросы потребителей представлены ниже:
Как оформить ипотеку в СберБанке?
Заполнить заявку в онлайн-режиме или подать письменное заявление в банке.
Получение ипотеки пошагово:
- выбираем подходящую программу, изучаем требования и собственные возможности (подходим ли к категории заявителей);
- отправляет анкету на сайте или пишем заявление в офисе СберБанка;
- подбираем недвижимость;
- заключаем договор ипотеки, получаем деньги.
Кто может получить ипотеку?
Каждый гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (нижняя планка указана на момент выплаты жилищного займа). Некоторые продукты СберБанка предполагают возрастные ограничения (например, ссуда под материнский капитал или молодым семьям со вторым ребенком).
Как погашать кредит?
Вносить платежи можно любым способом – от оплаты в кассу СберБанка до безналичного перечисления с расчетных счетов, карт сторонних финансовых организаций. Ипотека оплачивается через отделения почты России, терминалы и банкоматы, электронными деньгами.
Что будет за несвоевременное погашение кредита?
При просрочках более 3 дней без уведомления банка взыскивается штраф (размер пени зависит от суммы кредита, составляет от 0,2 до 3%). Более длительные нарушения (30, 60 дней) без предварительного согласования с сотрудниками кредитующей организаций приведут к серьезным проблемам – залоговое жилье будет отчуждено по решению суда в счет долга.
Заключение
Более 8 программ ипотеки от СберБанка позволяют каждому заемщику получить привлекательные ставки и лояльные условия независимо от социального статуса и возраста. Чтобы избежать больших переплат при минимально одобренных суммах займа станьте клиентов финансового учреждения. Такой шаг увеличит шансы на получение крупного займа, создает более доверительные отношения между клиентами и кредитором.
Читайте также на эту тему:Банк Возрождение — ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы
ВТБ ипотека на вторичное жилье — ставки, условия, особенности
Ипотека РоссельхозБанк — программы, расчеты, отзывы о кредиторе
Ипотека Альфа Банк — действующие программы, категории клиентов, условия
Ипотека в ГазпромБанке — актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения
Ипотека ВТБ — действующие программы, ключевые требования, правила погашения
Ипотека Промсвязьбанк — разновидности программ, требования, ставки
Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой
Дельта Банк ипотечный кредит — программы, специальные предложения, государственные льготы
Металлинвестбанк ипотека — программы, условия, требования к заемщикам
В Сбербанке очень хорошая база для оформления ипотеки, там и персональный менеджер, ведение клиента во время оформления сделки. Консультация специалиста действительно важна, нам с мужем она очень. Пригодилась. Взяли ипотеку всего под 9,5%. А вот тем, кто обзавёлся вторым ребёнком в 2018 году повезло и у них ипотека под 6 %