Оформление недвижимости в ипотечный кредит предполагает обязательное заключение страхового договора, предусматривающего снижение рисков порчи залогового имущества вследствие форс-мажорных обстоятельств – стихийного бедствия, затопления, пожара и прочих катастроф.
В банке ВТБ страхование ипотеки предполагает несколько видов полисов, включающих страховку жизни и здоровья, защиту права собственности (титульное страхование ипотеки). Заемщик, отказывающийся от необязательных страховых договоров, получает повышение ставки либо отказ (второй случай составляет более 70% вероятности).
Особенности страхования ипотеки в ВТБ
Страхование квартиры, частного дома первичного или вторичного рынка, оформленного в ипотеку, предусмотрено законодательством РФ. Оформленный и оплаченный полис является гарантией целостности недвижимости, переданной в качестве залога ВТБ.
Ипотечное кредитование финансовой организации предусматривает дополнительные виды страховок:
- жизни, от утраты трудоспособности – преимуществами договора остается полная защита от рисков, связанных с получением инвалидности или смерти (в таком случае долги возмещает страховщик);
- титула: страховка устраняет риск утраты права владения недвижимым имуществом. Юридически полис дает правовые гарантии при совершении сделки купли-продажи без возможности оспаривания.
Соглашение, защищающее от порчи имущества, предусматривает полное возмещение ущерба по заключению эксперта, оценивающего степень повреждений. Относительно титульной защиты – оплачивать такую страховку необходимо в течение трех лет, далее срок исковой давности истекает.
Необходимые документы
Страхование ипотеки в ВТБ требует определенного пакета документов, обязательных к предоставлению при получении займа на недвижимость.
Среди них:
- действующий паспорт гражданина России (копии, оригиналы с отметкой о регистрации);
- выписки по обязательным административным платежам (алименты, налоги, иные ежемесячные выплаты);
- медицинское заключение, где указано отсутствие тяжелых заболеваний хронической формы;
- оригинал и копия кредитного договора на ипотеку;
- документы на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, оценочное заключение для вторичного рынка и др.).
В зависимости от подобранной программы ипотеки ВТБ может затребовать дополнительные справки и бумаги, если привлекаются созаемщики, соискатель находится в официальном браке, либо желает приобрести жилплощадь по специальной программе с государственными субсидиями.
Параметры, влияющие на стоимость страхования
Страхование жизни по ипотеке, титульное соглашение и полис на приобретаемое имущество рассчитываются индивидуально в зависимости от таких факторов:
- величины первоначального взноса (не подлежит включению в расчет стоимости);
- основного долга по кредиту на жилье;
- оценки недвижимости (по заключению эксперта);
- общей доступности и размещения жилого объекта;
- полового признака (статистика говорит о повышенной смертности среди мужчин в раннем возрасте);
- возраста;
- рабочего места.
Заемщикам с опасными видами деятельности (служащие МЧС, полиции, военных структур) ВТБ предложит страхование жизни в обязательном порядке. Столкнуться с отказом в кредитовании могут граждане, не желающие платить за полис при наличии тяжелых хронических недугов.
Преимущества для оформления страхования при открытии ипотеки в ВТБ
Рассмотрим основные достоинства страхования ипотеки в ВТБ с возможностью максимальной экономии на страховых взносах:
- застрахованная ипотека не перекладывается как обязательство на родственников в случае смерти или утраты трудоспособности заемщика;
- в перечне объектов страхования все виды недвижимости, включая комнаты в общежитиях, коммунальных квартирах, строящееся жилье;
- при возникновении финансовых трудностей вследствие утраты работы долги погашает страховщик;
- полис становится гарантом возмещения убытков при повреждении купленного жилого помещения.
Аккредитованные страховые компании по ипотеке
Чтобы страхование жизни по ипотеке ВТБ не принесло большую переплату за полис, выбирайте организации, находящиеся в списке доверенных партнеров. Полный перечень аккредитованных страховщиков предоставляют сотрудники банка по запросу соискателя. Нижеприведенная таблица даст информацию о некоторых партнерских фирмах ВТБ с высоким рейтингом:
| Сокращенное наименование | Год включения в список аккредитованных компаний ВТБ |
| ООО СК ВТБ Страхование | 2009 |
| ООО СК КАРДИФ | 2018 |
| ПАО САК Энергогарант | 2014 |
| САО ВСК | 2010 |
| ООО Зетта Страхование | 2018 |
Рассмотрим детальнее перечисленных и других страховщиков, осуществляющих страхование имущества, титула, здоровья и жизни в ВТБ.
АльфаСтрахование
Здесь предлагаются скидки по сумме полиса заемщикам, решившим сменить страховщика. АльфаСтрахование по ипотеке ВТБ – комплексная услуга, включая три вида соглашений, что позволяет сэкономить на общей стоимости премии.
Организация насчитывает более сотни предложений для частных, корпоративных клиентов, располагает приблизительно 270 офисами по России.
Ренессанс
В перечне продуктов от фирмы Ренессанс – услуги юридическим и физическим лицам, а также детское страхование. Ипотека ВТБ страхуется комплексно, ставка рассчитывается по стоимости недвижимости и оценке рисков – 0,1-0,77% на имущество, от 0,15 до 5% на жизнь и здоровье. За титул придется оплатить 0,2-0,4% исходя из общего количества смены права владения жильем.
Росгосстрах
На сайте компании доступна онлайн-заявка на страхование, где заемщики самостоятельно указывают виды полисов при оформлении ипотеки в ВТБ. Клиенты вправе оформить соглашение с оплатой премии в рассрочку, подписать документ о не страховых случаях. Для расчета стоимости берется три вида сумм – тела ипотеки, займа с годовыми процентами банка или +10%.
СОГАЗ
Такая страховка по ипотеке в ВТБ рассчитывается непосредственно на веб-ресурсе учреждения с указанием сроков погашения, взятой суммы и процентов. СОГАЗ сотрудничает с крупнейшими российскими банками, включая Сбер, ГазпромБанк, ЮниКредит.
Ингосстрах
Безопасное решение – покупка полиса в Ингосстрах со страховой суммой от 100 тыс. руб. до 10 млн руб. в зависимости от индивидуальных особенностей заемщика и недвижимости. Ипотека ВТБ с такой страховкой дает возможность оплачивать полис постепенно, с ежемесячным внесением платежей.
РЕСО-Гарантия
Здесь имущественное страхование производится на тех условиях, которые предпочтительны для банка ВТБ и заемщика. Гибкая политика компании позволяет самостоятельно подбирать сроки страховых выплат. Работая с 1991 года, РЕСО-Гарантия получила полное доверие потребителей, включая ипотечных клиентов.
ВСК
Полисы от страхового дома ВСК – комфортные условия с учетом пола и возраста соискателя. Если ипотека оформляется женщиной, действует гибкая система скидок, для мужчин компания подготовила оплату частями и компенсацию налога по программе «Без потерь».
Согласие
Чтобы не столкнуться с неприятностями в виде затопленной или разрушенной ураганом квартиры компания Согласие оформляет страхование ипотеки от ВТБ на выгодных условиях. Кроме основных трех соглашений (на имущество, жизни и здоровья, титула) страхуется ответственность соискателя по возврату и современной выплате займа.
Что это значит? Такой полис позволяет компенсировать недостающую сумму долга (после пересчета средств от реализованной квартиры при грубых нарушениях со стороны заемщика) за счет страховой компании. В ВТБ такой вид страховки присутствует, но не пользуется особым спросом.
Компания МАКС
В течение одного дня после подачи заявки в режиме онлайн страховая группа АО МАКС примет решение.
В особых условиях:
- отсутствие обязательного медицинского обследования заемщиков 46-55 лет при сумме ипотеки до 10 млн руб.;
- отсутствие медицинских документов клиентам 18-45 лет при сумме 12,5 млн руб.;
- валюта оплаты идентична валюте ипотеки;
- нет необходимости посещать компанию – договор предоставляется прямо в представительство ВТБ;
- страховка выдается по всем видам рисков.
Вопросы и ответы
Учитывая накопившийся за последние годы негатив в отношении обязательных страховок, рассмотрим наиболее распространенные вопросы клиентов банка ВТБ, желающих получить ипотеку с низкими процентными ставками и комфортными условиями.
Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?
Имущественная страховка при получении денег на жилье в ВТБ – единственное обязательное соглашение. Заемщик в устной или письменной форме отказывается от иных полисов, получает средства для приобретения жилого объекта и выплачивает долговые обязательства в соответствии с кредитным договором.
Что будет, если не платить страховку по ипотеке?
Процедура приобщения страховой премии при договоре на имущество автоматическая, не подлежит оспариванию на законодательном уровне. Не оплачивать страховые взносы невозможно – сумма включается в общую стоимость ипотеки, разносится на ежемесячные платежи. Допускается отказ от титульного страхования после трех лет выплаты ипотечного долга.
Какая страховая компания самая удобная и где дешевле?
Рассматривая аккредитованных партнеров ВТБ, найдем более 30 организаций, имеющих колоссальный опыт работы и надежную репутацию. В подборе страховщика ориентируйтесь на наличие представительств в вашем регионе и отзывы предыдущих заемщиков. Уважающие себя фирмы располагают собственными сайтами с онлайн-расчетом суммы договора, где посетители видят детальные данные по своей ипотеке в ВТБ.
Заключение
2022 год характеризуется снижением годовых ставок на ипотеку с повышенным интересом к страхованию таких кредитов. По закону банки не имеют права заставлять оплачивать полис, но при отказе 6 из 8 кредиторов отказывают в выдаче средств. Выбирая компанию при кредитовании в ВТБ, ориентируйтесь на специальные программы и акции, позволяющие сэкономить.
Читайте также на эту тему:
Читайте также на эту тему:
Считаю, что страхование в вопросе ипотеки как жилья, так и жизни мера вынужденная со стороны банка и важная для заемщика. Гарантии должны быть у всех.