ВТБ страхование ипотеки-документы, особенности, страховые компании

Оформление недвижимости в ипотечный кредит предполагает обязательное заключение страхового договора, предусматривающего снижение рисков порчи залогового имущества вследствие форс-мажорных обстоятельств – стихийного бедствия, затопления, пожара и прочих катастроф.

ВТБ страхование ипотеки-документы, особенности, страховые компании

В банке ВТБ страхование ипотеки предполагает несколько видов полисов, включающих страховку жизни и здоровья, защиту права собственности (титульное страхование ипотеки). Заемщик, отказывающийся от необязательных страховых договоров, получает повышение ставки либо отказ (второй случай составляет более 70% вероятности).

Особенности страхования ипотеки в ВТБ

Страхование квартиры, частного дома первичного или вторичного рынка, оформленного в ипотеку, предусмотрено законодательством РФ. Оформленный и оплаченный полис является гарантией целостности недвижимости, переданной в качестве залога ВТБ.

Ипотечное кредитование финансовой организации предусматривает дополнительные виды страховок:

* жизни, от утраты трудоспособности – преимуществами договора остается полная защита от рисков, связанных с получением инвалидности или смерти (в таком случае долги возмещает страховщик);
* титула: страховка устраняет риск утраты права владения недвижимым имуществом. Юридически полис дает правовые гарантии при совершении сделки купли-продажи без возможности оспаривания.

Важно! Перечисленные виды не относятся к обязательным, клиенты вправе полностью отказаться от оплаты страховых премий при оформлении ипотеки за исключением страхования имущества. Заемщикам следует быть готовым к повышению ставки на 1,5-2%.

ВТБ страхование ипотеки-документы, особенности, страховые компании

Соглашение, защищающее от порчи имущества, предусматривает полное возмещение ущерба по заключению эксперта, оценивающего степень повреждений. Относительно титульной защиты – оплачивать такую страховку необходимо в течение трех лет, далее срок исковой давности истекает.

Интересно: ВТБ предусматривает комплексное ипотечное страхование, включающее все виды соглашений. Расторгнуть такой договор по ипотеке невозможно – при отказе заемщик в добровольно-принудительном порядке должен оплачивать отдельный полис по титулу и по страховке жизни.

Необходимые документы

Страхование ипотеки в ВТБ требует определенного пакета документов, обязательных к предоставлению при получении займа на недвижимость.

Среди них:

* действующий паспорт гражданина России (копии, оригиналы с отметкой о регистрации);
* выписки по обязательным административным платежам (алименты, налоги, иные ежемесячные выплаты);
* медицинское заключение, где указано отсутствие тяжелых заболеваний хронической формы;
* оригинал и копия кредитного договора на ипотеку;
* документы на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, оценочное заключение для вторичного рынка и др.).

В зависимости от подобранной программы ипотеки ВТБ может затребовать дополнительные справки и бумаги, если привлекаются созаемщики, соискатель находится в официальном браке, либо желает приобрести жилплощадь по специальной программе с государственными субсидиями.

Важно! Ипотечный кредит от ВТБ предусматривает сотрудничество с аккредитованными компаниями, имеющими положительную репутацию в возмещении ущерба при наступлении страховых случаев. Стоимость полиса составляет определенный процент от суммы займа на ипотеку.

Параметры, влияющие на стоимость страхования

ВТБ страхование ипотеки-документы, особенности, страховые компании

Страхование жизни по ипотеке, титульное соглашение и полис на приобретаемое имущество рассчитываются индивидуально в зависимости от таких факторов:

Читайте также:  БинБанк ипотека-актуальные программы виды недвижимости, требования

* величины первоначального взноса (не подлежит включению в расчет стоимости);
* основного долга по кредиту на жилье;
* оценки недвижимости (по заключению эксперта);
* общей доступности и размещения жилого объекта;
* полового признака (статистика говорит о повышенной смертности среди мужчин в раннем возрасте);
* возраста;
* рабочего места.

Заемщикам с опасными видами деятельности (служащие МЧС, полиции, военных структур) ВТБ предложит страхование жизни в обязательном порядке. Столкнуться с отказом в кредитовании могут граждане, не желающие платить за полис при наличии тяжелых хронических недугов.

Важно! В расчете стоимости страхового договора учитываются все возможные риски, относящиеся к объекту страхования. При покупке вторичной недвижимости в 99% банк требует защиту титула (права собственности), что исключает будущие прецеденты в виде объявившихся наследников или неправомерности купли-продажи.

Преимущества для оформления страхования при открытии ипотеки в ВТБ

ВТБ страхование ипотеки-документы, особенности, страховые компании

Рассмотрим основные достоинства страхования ипотеки в ВТБ с возможностью максимальной экономии на страховых взносах:

* застрахованная ипотека не перекладывается как обязательство на родственников в случае смерти или утраты трудоспособности заемщика;
* в перечне объектов страхования все виды недвижимости, включая комнаты в общежитиях, коммунальных квартирах, строящееся жилье;
* при возникновении финансовых трудностей вследствие утраты работы долги погашает страховщик;
* полис становится гарантом возмещения убытков при повреждении купленного жилого помещения.

Важно! Страховка допускает самостоятельный подбор страховой компании на выбор заемщика. Через год после первичного соглашения клиенты финансовых организаций вправе сменить фирму, предоставляющую услуги страхования.

Аккредитованные страховые компании по ипотеке

ВТБ страхование ипотеки-документы, особенности, страховые компании

Чтобы страхование жизни по ипотеке ВТБ не принесло большую переплату за полис, выбирайте организации, находящиеся в списке доверенных партнеров. Полный перечень аккредитованных страховщиков предоставляют сотрудники банка по запросу соискателя. Нижеприведенная таблица даст информацию о некоторых партнерских фирмах ВТБ с высоким рейтингом:

Сокращенное наименование Год включения в список аккредитованных компаний ВТБ
ООО СК ВТБ Страхование 2009
ООО СК КАРДИФ 2018
ПАО САК Энергогарант 2014
САО ВСК 2010
ООО Зетта Страхование 2018

Рассмотрим детальнее перечисленных и других страховщиков, осуществляющих страхование имущества, титула, здоровья и жизни в ВТБ.

АльфаСтрахование

Здесь предлагаются скидки по сумме полиса заемщикам, решившим сменить страховщика. АльфаСтрахование по ипотеке ВТБ – комплексная услуга, включая три вида соглашений, что позволяет сэкономить на общей стоимости премии.

Организация насчитывает более сотни предложений для частных, корпоративных клиентов, располагает приблизительно 270 офисами по России.

Ренессанс

В перечне продуктов от фирмы Ренессанс – услуги юридическим и физическим лицам, а также детское страхование. Ипотека ВТБ страхуется комплексно, ставка рассчитывается по стоимости недвижимости и оценке рисков – 0,1-0,77% на имущество, от 0,15 до 5% на жизнь и здоровье. За титул придется оплатить 0,2-0,4% исходя из общего количества смены права владения жильем.

Читайте также:  ВТБ ипотека на вторичное жилье-ставки, условия, особенности

Росгосстрах

ВТБ страхование ипотеки-документы, особенности, страховые компании

На сайте компании доступна онлайн-заявка на страхование, где заемщики самостоятельно указывают виды полисов при оформлении ипотеки в ВТБ. Клиенты вправе оформить соглашение с оплатой премии в рассрочку, подписать документ о не страховых случаях. Для расчета стоимости берется три вида сумм – тела ипотеки, займа с годовыми процентами банка или +10%.

СОГАЗ

Такая страховка по ипотеке в ВТБ рассчитывается непосредственно на веб-ресурсе учреждения с указанием сроков погашения, взятой суммы и процентов. СОГАЗ сотрудничает с крупнейшими российскими банками, включая Сбер, ГазпромБанк, ЮниКредит.

Важно! Перед заключением договора страховщик всесторонне изучает заявителя, в том числе наличие иных сделок с покупкой-продажей недвижимости, застрахованных потребительских, автомобильных кредитов. Компанией предлагаются более выгодные условия при переходе от другой фирмы.

Ингосстрах

ВТБ страхование ипотеки-документы, особенности, страховые компании

Безопасное решение – покупка полиса в Ингосстрах со страховой суммой от 100 тыс. руб. до 10 млн руб. в зависимости от индивидуальных особенностей заемщика и недвижимости. Ипотека ВТБ с такой страховкой дает возможность оплачивать полис постепенно, с ежемесячным внесением платежей.

РЕСО-Гарантия

Здесь имущественное страхование производится на тех условиях, которые предпочтительны для банка ВТБ и заемщика. Гибкая политика компании позволяет самостоятельно подбирать сроки страховых выплат. Работая с 1991 года, РЕСО-Гарантия получила полное доверие потребителей, включая ипотечных клиентов.

ВСК

Полисы от страхового дома ВСК – комфортные условия с учетом пола и возраста соискателя. Если ипотека оформляется женщиной, действует гибкая система скидок, для мужчин компания подготовила оплату частями и компенсацию налога по программе «Без потерь».

Интересно: в стандартных услугах страховой компании присутствует медицинское обслуживание с круглосуточной консультацией удаленно. Также страховой дом ВСК располагает дочерними компаниями, куда могут обращаться заемщики по ипотеке ВТБ из отдаленных регионов.

Согласие

ВТБ страхование ипотеки-документы, особенности, страховые компании

Чтобы не столкнуться с неприятностями в виде затопленной или разрушенной ураганом квартиры компания Согласие оформляет страхование ипотеки от ВТБ на выгодных условиях. Кроме основных трех соглашений (на имущество, жизни и здоровья, титула) страхуется ответственность соискателя по возврату и современной выплате займа.

Что это значит? Такой полис позволяет компенсировать недостающую сумму долга (после пересчета средств от реализованной квартиры при грубых нарушениях со стороны заемщика) за счет страховой компании. В ВТБ такой вид страховки присутствует, но не пользуется особым спросом.

Компания МАКС

ВТБ страхование ипотеки-документы, особенности, страховые компании

В течение одного дня после подачи заявки в режиме онлайн страховая группа АО МАКС примет решение.

В особых условиях:

* отсутствие обязательного медицинского обследования заемщиков 46-55 лет при сумме ипотеки до 10 млн руб.;
* отсутствие медицинских документов клиентам 18-45 лет при сумме 12,5 млн руб.;
* валюта оплаты идентична валюте ипотеки;
* нет необходимости посещать компанию – договор предоставляется прямо в представительство ВТБ;
* страховка выдается по всем видам рисков.

Важно! Страховка – надежный партнер на случай финансовых, рабочих или семейных неурядиц, возникающих по вине или не по вине заемщика. Ипотечный кредит – обязательство на длительный период, в течение которого может смениться ситуация на работе, в доходной части и т.п. Полис, заключаемый при получении ипотеки ВТБ, убережет от ареста и конфискации залога при невозможности оплачивать займ вследствие травмы, смерти и других случаев.

Вопросы и ответы

ВТБ страхование ипотеки-документы, особенности, страховые компании

Учитывая накопившийся за последние годы негатив в отношении обязательных страховок, рассмотрим наиболее распространенные вопросы клиентов банка ВТБ, желающих получить ипотеку с низкими процентными ставками и комфортными условиями.

Помните: все виды страхования за исключением имущественного подлежат возмещению по запросу заемщика. Сделать возврат страховой премии по закону разрешено в течение 14 дней с момента подписания документов.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?

Имущественная страховка при получении денег на жилье в ВТБ – единственное обязательное соглашение. Заемщик в устной или письменной форме отказывается от иных полисов, получает средства для приобретения жилого объекта и выплачивает долговые обязательства в соответствии с кредитным договором.

Важно! Отказ от страховки жизни, трудоспособности, утраты работы, титула не нужно мотивировать! Банк не имеет права требовать пояснений, но может увеличивать годовые ставки и ужесточать общие условия выдачи ипотеки.

Что будет, если не платить страховку по ипотеке?

ВТБ страхование ипотеки-документы, особенности, страховые компании

Процедура приобщения страховой премии при договоре на имущество автоматическая, не подлежит оспариванию на законодательном уровне. Не оплачивать страховые взносы невозможно – сумма включается в общую стоимость ипотеки, разносится на ежемесячные платежи. Допускается отказ от титульного страхования после трех лет выплаты ипотечного долга.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки материнским капиталом

Какая страховая компания самая удобная и где дешевле?

Рассматривая аккредитованных партнеров ВТБ, найдем более 30 организаций, имеющих колоссальный опыт работы и надежную репутацию. В подборе страховщика ориентируйтесь на наличие представительств в вашем регионе и отзывы предыдущих заемщиков. Уважающие себя фирмы располагают собственными сайтами с онлайн-расчетом суммы договора, где посетители видят детальные данные по своей ипотеке в ВТБ.

Заключение

2019 год характеризуется снижением годовых ставок на ипотеку с повышенным интересом к страхованию таких кредитов. По закону банки не имеют права заставлять оплачивать полис, но при отказе 6 из 8 кредиторов отказывают в выдаче средств. Выбирая компанию при кредитовании в ВТБ, ориентируйтесь на специальные программы и акции, позволяющие сэкономить.

Читайте также на эту тему:

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Правовые нормы


Читайте также на эту тему:

Возврат страховки по ипотечному кредиту

1 thought on “ВТБ страхование ипотеки-документы, особенности, страховые компании”

  1. Считаю, что страхование в вопросе ипотеки как жилья, так и жизни мера вынужденная со стороны банка и важная для заемщика. Гарантии должны быть у всех.

Добавить комментарий