Досрочное погашение ипотеки в СберБанке – методы, расчеты, условия

Досрочная выплата ипотечного долга привлекательна для заемщика значительной экономией средств на годовых процентах и обслуживании займа. Банковские учреждения не препятствуют внесению дополнительных платежей или полному досрочному закрытию жилищного займа по желанию клиента. Возможность быстро погасить ипотеку дает главное преимущество – вывод недвижимого имущества из-под залога и переход полных прав собственности владельцу.

Досрочное погашение ипотеки в СберБанке - методы, расчеты, условия

Рассмотрим, как происходит выплата ипотечного долга в СберБанке, и что нужно знать клиенту для полного расчета необходимой к зачислению суммы.

Досрочное погашение ипотеки в СберБанке в 2019 году

Чтобы правильно закрыть ипотеку в СберБанке досрочно, необходимо определиться с видом графика выплаты долга: дифференцированными или аннуитетными платежами. В первом случае экономия заемщика будет ощутимой: начисленные за год проценты разнесены равномерно по всем платежам, что провоцирует пересчет при частичном или полном досрочном закрытии жилищного займа. Аннуитетная схема предполагает погашение процентов в первый год пользования займом, на тело кредита относится лишь небольшая часть ежемесячного взноса. Здесь экономия будет минимальной.

Пример: клиент А подписывает договор на сумму 1,25 млн руб. под 11,6% сроком 10 лет. Оплачивая три года ипотеку согласно графику, решает внести дополнительную сумму в размере 200 тыс. руб. Представленная таблица показывает очевидные выгоды частичной досрочной выплаты при разных схемах погашения:
Тип выплаты ипотекиЕжемесячный взнос до частичного погашенияПлатеж после внесения 200 тыс. руб.Финансовые выгоды
Аннуитетные платежи17 646 руб.14 163 руб.93 355 руб.
Дифференцированная схема18 295 руб.14 685 руб.82 239 руб.

При обеих схемам полное досрочное погашение ипотеки СберБанка обладает следующими преимуществами:

  • снижение финансовой нагрузки на семейный бюджет;
  • уменьшение рисков невыплаты долга в последующие месяцы в связи с неблагоприятной финансовой ситуацией;
  • высвобождение недвижимого объекта от залога;
  • свободное пользование денежными средствами, сэкономленными на пересчете процентов и сокращении сроков кредитования.
Важно! Правила досрочного закрытия ипотеки СберБанка предусматривают предварительную подачу заявления в представительство или филиал финансового учреждения о желании закрытия кредитного договора на жилье.

Досрочное погашение ипотеки в СберБанке - методы, расчеты, условия

Заемщику необходимо внимательно изучить условия досрочного закрытия долга – если расчетный период в текущем месяце уже прошел, платеж в 4 из 5 случаев зачисляется с вычетом обязательного взноса следующего месяца. Эксперты рекомендуют полностью закрывать ипотеку в первых числах месяца до расчетной даты только по предварительному согласованию с финансовым учреждением (заявление подается за месяц до внесения суммы для закрытия).

Читайте также  Погашение ипотеки - нюансы досрочного погашения, методы выплаты жилищного займа

Калькулятор погашения

Досрочное погашение ипотеки СберБанк не ограничивает – все категории заемщики, включая участников федеральных и социальных программ жилищного кредитования вправе полностью выплатить жилищный займ в любой момент. Предварительно важно получить детальный расчет платежа для окончательного расчета по кредитному договору.

Досрочное погашение ипотеки в СберБанке - методы, расчеты, условия

Использование калькулятора ипотеки наглядно представит будущую экономию от частичного или полного досрочного погашения. Специальная форма на сервисах сравнения кредитов или официальных веб-ресурсах банков, включая СберБанк, не требует особых навыков.

В фильтре клиент указывает:

  • дифференцированную или аннуитетную схему погашения;
  • период погашения;
  • дату получения займа;
  • процентную ставку;
  • сумму ссуды на жилье.

После внесения данных заемщик получает детализированный график погашения с размером ежемесячных платежей и общей стоимости оформленной ипотеки на дату окончания действия кредитного договора.

Условия досрочного погашения

Досрочные выплаты по ипотеке написаны в законе ФЗ 284 от 19.10.2011, где четко указано право клиента полностью рассчитаться по жилищной ссуде без начисления штрафных санкций и сборов. СберБанк обладает лояльным отношением к заемщикам, желающим частично или полностью рассчитаться с долгом, но цель должна быть подтверждена документально (подается письменное заявление). Если держатель жилищного кредита не подает заполненную форму, платеж зачисляется следующим месяцем.

Досрочное погашение ипотеки в СберБанке - методы, расчеты, условия

Порядок досрочного погашения жилищного займа в СберБанке также предусматривает:

  • полное отсутствие ограничений по срокам действия договора (ранее финансовая структура позволяла досрочное закрытие по истечении 3 месяцев от даты подписания);
  • все способы выплаты долга – внесение наличных через терминалы, переводом с расчетного счета любого банка страны, в интернет-банкинге онлайн, а также списанием со сберегательного счета в СберБанке;
  • ипотечный кредит подлежит перерасчету с составлением нового графика платежа, в зависимости от цели частичного досрочного погашения – для уменьшения ежемесячного взноса или сокращения срока кредитования.
Интересно: по статистике, каждый 2 клиент СберБанка, оформивший ипотеку сроком 15-25 лет, выплачивает ссуду за 4-5 лет, чем существенно экономит семейный бюджет и снижает психологическую и финансовую нагрузку на семью.

Ограничений по полному закрытию жилищных займов у кредитора нет, допускается также привлечение средств материнского капитала на основании соответствующего сертификата и заявления заемщика.

Читайте также  Сколько раз можно рефинансировать ипотеку в 2019 году? Особенности процедуры

Сроки погашения

Ранее досрочный платеж допускался только по истечению определенного периода действия договора ипотеки в СберБанке. 2019 год характеризуется отсутствием каких-либо ограничений для частичного или полного закрытия жилищного займа. Единственное условие – подача письменного или электронного заявления за 30 дней до даты платежа.

Минимальный размер оплаты

Ранее СберБанк устанавливал минимальную сумму взноса на уровне 15000 руб., сегодня ограничений нет, досрочно гасить ипотеку разрешено даже при переплате в 100 рублей. Отсутствие обязательных требований положительно сказывается на желании клиентов выплачивать долг раньше указанного в договоре срока.

Внимание: при военной ипотеке СберБанка взносы производит Росвоенипотека. При желании клиента выплатить ссуду раньше указанного срока личные сбережения идут на сокращение сроков выплаты, но не дают экономии на размере ежемесячных взносов.

Перерасчет процентов

Досрочное погашение ипотеки в СберБанке - методы, расчеты, условия

В желании досрочно закрыть ипотеку обязательно запросите новый график платежей с учетом вносимой суммы. Также новые данные после зачисления платежа появится в личном кабинете онлайн-сервиса СберБанка после обработки и проведения оплаченных средств в счет частичного погашения. Если ипотека закрывается полностью, предварительно банковский сотрудник осуществляет расчет полной суммы к закрытию на текущий операционный день.

Важно! Клиенты должны точно знать остаток долга на дату перечисления денег. При остатке нескольких рублей и даже копеек договор ипотеки не считается закрытым, провоцирует дальнейшее начисление процентов и пени.

Досрочное погашение через СберБанк-онлайн

Ключевым моментом в оплате жилищного займа через систему онлайн-банкинга остается сверка данных. Заемщикам необходимо внимательно изучить реквизиты, а также получить данные по точной сумме для закрытия у представителя лично либо телефонным звонком. Онлайн-инструкция поможет разобраться с правильным перечислением средств со сберегательного или текущего счета.

Расчет платежа

Специальная расчетная форма в личном кабинете СберБанка-онлайн позволит получить новый график взносов, если инициировано частичная досрочная выплата для сокращения сроков кредитования или с целью уменьшения ежемесячных платежей.

Изучая способы погашения ипотеки СберБанка полностью, заемщики должны помнить об обязательном подтверждении закрытия кредитного договора, получить которое можно в виде справки лично в банке или через интернет-систему СберБанка.

Заявление

Перед подачей документа держатель ипотеки вносит средства на счет, откуда будет происходить списание в счет долга по кредиту после рассмотрения. Заявление на досрочное погашение подается в СберБанк заранее в письменном виде (с личным присутствием в представительстве финансового учреждения) или отправить электронной формой на портале СберБанка и получить такой документ:

Читайте также  Продажа ипотечной квартиры-особенности и нюансы процедуры

Досрочное погашение ипотеки в СберБанке - методы, расчеты, условия

Важно! СберБанк не ограничивает количество досрочных платежей по ипотеке в любом размере – заемщик может оплачивать в течение месяца несколько взносов суммами, комфортными для его финансовой ситуации.

Внесение платежа

Новшество популярного финансового учреждения – частично досрочное погашение или полная оплата ипотеки осуществляются только безналичным расчетом. Ранее заемщики могли вносить суммы от 15 тыс. руб. в кассе любых финансовых организаций, сегодня доступны такие формы внесения средств:

  • на указанный в ипотечном договоре расчетный счет через терминал самообслуживания;
  • переводом между банковскими счетами (СберБанка или с карты стороннего банка);
  • с использованием личного кабинета в онлайн-сервисе;
  • в кассе СберБанка.
Внимание: дополнительно потребуется подписание составленного после зачисления средств нового графика ежемесячных взносов либо получить письменное подтверждение о закрытии ипотеки.

Итоги

Процедура досрочного закрытия или частичной досрочной выплаты ипотеки  – возможность существенно сэкономить на начислении процентов и освободить собственное имущество от обременения. Когда ипотечный долг полностью выплачен, заемщикам рекомендуется проверить ипотечный счет на факт отсутствия долга.

Досрочное погашение ипотеки в СберБанке - методы, расчеты, условия

Далее:

  • клиент закрывает срочный счет (при условии открытия в момент подписания договора по ипотеке) в СберБанке, получает на руки справку об отсутствии задолженности;
  • органам регистрации подается (в Росреестр) подается закладная, банковская справка, квитанция об оплате государственной пошлины для снятия обременения с недвижимости;
  • в течение пяти рабочих дней Росреестр выдает документ об аннулировании закладной;
  • заемщик обращается в страховую компанию для получения возмещения страховой премии по ипотеке.
Важно! Во избежание неприятностей в отношении залогового имущества храните справку о закрытии ипотеки в СберБанке в течение 3 лет. Не исключена техническая ошибка или неправомерные действия сотрудников при изъятии недвижимого объекта из базы залога банка. Документ будет доказательством вашей правоты в судебном разбирательстве.

Заключение

Ипотечное кредитование СберБанка выгодно низкими процентными ставками и полным отсутствием ограничений для заемщиков, желающих раньше установленного срока рассчитаться с жилищным займом. Своевременная подача заявления в письменной, электронной форме позволит погасить ссуду на покупку недвижимости для снижения финансовой нагрузки на семью. СберБанк также не ограничивает в методах внесения платежей и размере платежа, направляемого на досрочную выплату ссуды.

Читайте также на эту тему:

Ипотека без первоначального взноса в СберБанке – лимиты, требования, ставка

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Комментарии
  1. Аватар

    Хорошо, что снизили минимальный размер досрочного взноса. Это очень важно для тех, кто старается всеми способами побыстрее погасить долг перед банком.

  2. Аватар

    В Сбербанке все для людей и их удобства. Можно платить через сбербанк онлайн, просто заполнив форму дополнительного платежа.

  3. Аватар

    Ребята, каждая копеечка переплаченная сверх суммы кредита уменьшает ваши проценты, так что гасит как можно больше!

    1. Аватар

      Банк свое все равно получит! В первые года ипотеки банк из вашего платежа только 5 % отдаёт на погашение долга. Остальное на свой заработок, в случае досрочного погашения. Сразу страхует себя от потери заработка.

  4. Аватар

    Плачу каждый месяц лишние 3-4 тысячи к основному платежу, если могу больше, то плачу больше, за год снизила остаток по основному долгу на 52 тысячи. По-моему это очень круто!

    1. Аватар

      Конечно классно! Я тоже за досрочное погашение двумя руками! Первую ипотеку выплатила за 5 лет, вместо 20!

Добавить комментарий