Рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей

Потребителям с задолженностью перед банком с серьезными просрочками оформить рефинансирование в других банках крайне тяжело. Финансовые учреждения неохотно идут на сотрудничество с проблемными заемщиками, включая перекредитование собственных займов.

При наличии негативной кредитной истории рефинансирование с просрочками подразумевает повышенные годовые ставки с уменьшенным периодом погашения, что невыгодно для держателей ипотеки или автомобильных займов. В привилегиях такого получения средств – полный пересмотр условий предыдущего кредита с объединением нескольких задолженностей в один договор.
Рассмотрим, какие финансовые учреждения выдают новые займы для погашения старых долгов, как рассчитывается новая ставка и каким категориям заемщиков следует обращаться за оформлением новых кредитных отношений.

Рефинансирование с просрочками и плохой КИ

Кроме финансовой помощи в трудных экономических ситуациях кредиторы предполагают привлечение новых клиентов с исправлением кредитной дисциплины на постоянной основе. Фактически рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей подразумевает исправление ситуации путем нового займа с досрочным или своевременным внесением платежей.

Вариант выгоден в таких случаях:

• при ипотечных займах в валюте;
• гражданам с открытыми автомобильными кредитами, взятыми до 2017 года (в последующие годы существенно снизились годовые ставки);
• держателям потребительских кредитов с большими штрафами за просроченные платежи;
• лицам с открытыми кредитными картами, общая задолженность по которым составляет более 3 млн руб.

Чтобы доказать новому финансовому учреждению свою платежеспособность для рефинансирования старых долгов, подготовьте поручителей с официальным высоким заработком и положительной КИ или залоговое имущество, служащее гарантией низких рисков невыплаты займа.

Перед обращением важно получить полный пакет документов по открытым просроченным кредитам с выписками по погашенным суммам. Далее следует обращение кредитующий ранее банк за информацией о возможности досрочного погашения без штрафа и санкций.

Рефинансирование с новым банком

В поисках нового кредитного сотрудничества предпочтительно обращаться в молодые, развивающиеся организации, лояльно относящиеся к новым заемщикам в целях сбора клиентской базы. Рефинансирование с просроченной задолженностью на выгодных условиях также оформляется известными коммерческими структурами по специальным программам, разработанным на 2021 год.

Чтобы старая просрочка не имела существенного влияния на одобрение нового кредита, важно:

• подавать новому кредитору только правдивые сведения о задолженности и финансовых проблемах;
• не скрывать проблемные отношения по всем кредитам (данные проверяются службой безопасности и однозначно будут выявлены);
• договариваться с кредитующей организацией с детальным описанием финансовых затруднений.

Рассмотрим на примере условия и ставки по рефинансированию кредитов для проблемных клиентов в крупных банках России:

Насколько выгодно рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?

Открытие нового займа имеет смысл в таких случаях:

• для перевода валютного кредита в рублевый долг;
• при сниженной ставке минимум на 1% в сравнении с предыдущими условиями;
• при соблюдении всех требований нового кредитора с гарантией минимального %;
• если львиная доля ежемесячного платежа по старому долгу покрывает только проценты за предоставление, использование кредитного лимита.

Кредитный калькулятор с расчетом ежемесячного платежа

Как погасить старый долг без комиссий средствами, полученными от нового кредитора без высокой переплаты? Здесь поможет кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать переплату по долговым обязательствам за весь срок на основании введенных данных по процентам, сумме и сроке выплаты.

Какое влияние рефинансирования на плохую кредитную историю с действующими просроченными платежами сроком более 30 дней? В изучении кредитной дисциплины новая финансовая организация ориентируется на количество таких нарушений, их периодичность и частоту. При погашении штрафов и полном закрытии старых долгов в счет рефинансирования сведения передаются в органы БКИ, после чего кредитный рейтинг повышается.

Рассмотрим популярные предложения финансовых структур, где старая просрочка не спровоцирует полный отказ от предоставления нового кредита.

БинБанк

Категория заемщиков, имеющих открытые просрочки без судебных разбирательств, относятся к клиентам с высоким риском невозврата долгов, что провоцирует дополнительные гарантии в виде поручителей, залога или регулярного платежа с зарплатной карты.

БинБанк осуществляет перекредитование собственных клиентов и заемщиков сторонних финансовых организаций. В особенностях сотрудничества:

• отсутствие просроченных платежей свыше 30 дней за последний год пользования старым кредитом;
• фиксированная ставка 9,9% на первый год выплаты (обязательное условие – оформление договора страхования);
• включение до 10 открытых кредитов в один долг под более низкий процент;
• до 3 млн руб. со сроком выплаты на 1-5 лет.

В БинБанке открытые просрочки подразумевают их полное погашение без участия заемщика – сотрудники самостоятельно рассчитываются по старым долгам после подписания нового договора на кредит.

СитиБанк

Новые кредиты от СитиБанка для погашения старых долгов – уменьшение ставок по потребительским займам, закрытие рассрочек и лимитов по кредитным картам в количестве до 5 штук. С учетом увеличения срока погашения сумма ежемесячного платежа существенно уменьшается, что позволяет своевременно выплачивать новую ссуду без финансовых осложнений для семейного бюджета.

Приведем несколько примеров:

Заявка на рефинансирование текущих кредитов подается в онлайн-режиме или при личном посещении представительства банка.

РоссельхозБанк

Взять займ в РоссельхозБанке для рефинансирования предыдущих долговых обязательств могут собственные и новые клиенты. Организация располагает партнерскими отношениями с крупными коммерческими структурами, что повышает шансы ненадежных заемщиков на получение средств для погашения текущих кредитов.

В стандартных условиях банка:

• годовая ставка не превышает 10%;
• индивидуальный подбор даты ежемесячного взноса (расчетного периода);
• получение увеличенной суммы с остатком на личные потребности;
• срок погашения выбирается заемщиком (до 84 месяцев);
• включение до 3 кредитов в один займ РоссельхозБанка.

Финансовая организация имеет высокий процент одобрения займов для ненадежных заемщиков среди других коммерческих банков – 71% от общего числа поданных заявок. Деньги выдаются исключительно в рублях, рефинансированию подлежат займы со сроком действия от 12 месяцев от даты первого взноса. Исключением являются клиенты СберБанка, ВТБ, РайффайзенБанка, которым предлагаются индивидуальные условия рефинансирования с открытыми пророченными платежами.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Для подачи быстрой заявки на предварительное рассмотрение пользуйтесь официальными веб-ресурсами банков  или заполняйте единую форму  на сервисах подбора кредитов для отправки в разные финансовые структуры страны.

В электронной форме обязательно указываются:

• личные данные;
• обеспечение (возможность предоставления залога, если требуется согласно действующей программе);
• доходная часть (в том числе по срочном трудовому договору);
• семейное положение;
• выплаты по действующим кредитам.

Заключение

Для ненадежных плательщиков с открытыми просроченными платежами без судебного разбирательства кредиторы предлагают выдачу средств под залог недвижимых объектов или с привлечением поручителей с положительной КИ. Услуга рефинансирования выгодна снижением процентов для старых договоров, предполагающих досрочное закрытие без штрафных санкций.

Рефинансирование кредита в 2020 году-предложения банков, условия, нюансы

Читайте также на эту тему:

Через какое время можно рефинансировать кредит в 2020 году?

Читайте также на эту тему:

Выгодность рефинансирования кредита