Снижение ставок в 2026 году и рост одобряемости по e-регистрации подталкивают заемщиков к рефинансированию старых ипотек 2015–2018 годов. ВТБ перекредитует только сторонние ипотечные договоры: сначала жильё выводится из залога в исходном банке, потом закладывается в ВТБ под новую ставку и график.
Пересчёт под меньший процент уменьшает платёж и ПДН (показатель долговой нагрузки — доля платежей к доходу), а при достаточном LTV можно взять допсумму на ремонт или закрытие дорогих кредитов. Ниже — актуальные условия конца 2025 – начала 2026 года и требования ВТБ.
Калькулятор рефинансирования ипотеки
Рефинансирование в ВТБ
ВТБ не рефинансирует собственные ипотеки, но охотно закрывает сторонние кредиты:
- Ставка по рефинансу: 10,7–13,3% при страховании; без страховки +1–1,5 п.п.
- LTV: до 80% от оценки (для зарплатных клиентов — до 85%).
- Срок: до 30 лет (упрощённые пакеты — до 20 лет).
- Сумма: до 30 млн ₽ (столица/премиум до 50 млн ₽).
- Минимальный срок старой ипотеки: 6–12 мес; без просрочек 30+ дней за 12 мес.
- Допсумма возможна при соблюдении ПДН ≤45–50% и LTV в лимите.
Условия и требования
Ключевые условия 2026:
- Досрочное погашение без штрафов.
- Зарплатным — скидка 0,3–0,7 п.п.; возможен LTV до 85%.
- Комиссий за выдачу и сопровождение нет.
- Срок до 30 лет; упрощённые пакеты (2 док.) — до 20 лет.
- Страховка имущества обязательна; отказ от жизни/здоровья +1–1,5 п.п.
Требования к залогу
Стандартно: объект без обременений (кроме исходного залога), чистые ЕГРН, ликвидность. Недострой по ИЖС не принимают — нужен альтернативный залог.
Требования к кредитам
- С момента выдачи — от 6–12 мес.
- Нет просрочек 30+ дней за 12 мес; краткие до 5 дней могут быть допущены после индивидуального скоринга.
- Остаточный срок — не менее 6 месяцев.
Требования к заемщикам
- Возраст: 21–70/75 лет к концу срока (по программе).
- Стаж: от 3–6 мес. на текущем месте и 12 мес. суммарно; зарплатным — мягче.
- ПДН после сделки: цель 45–50%.
- Гражданство РФ; регистрация в регионе присутствия/онлайн-обслуживания.
Ставки
Диапазон 2026:
- 10,7–12,5% — зарплатные с полным страхованием и e-регистрацией.
- 12,6–13,3% — стандарт, без зарплатного проекта.
- Отказ от страховки: +1–1,5 п.п.
Сумма
Стандарт — до 30 млн ₽; в Москве/СПб и для премиум — до 50 млн ₽. Лимит зависит от LTV и ПДН; удалённые и низколиквидные объекты могут ограничить сумму.
Пошаговая процедура рефинансирования в 2026 году
- Собрать пакет, проверить запрет на рефинанс в договоре.
- Подать анкету (онлайн/офис), приложить справку об остатке долга и график.
- Оценка объекта, страховки, одобрение (1–3 р.д.).
- Подписание, погашение старой ипотеки, регистрация нового залога (e-регистрация 1–3 р.д., МФЦ 5–7 р.д.).
- Получение допсуммы (если одобрена) на счёт.
Необходимые документы
- Паспорт, СНИЛС/ИНН.
- 2-НДФЛ/справка банка; самозанятым — справка «Мой налог», ИП — декларации.
- Трудовая книжка/договор; при стаже <6 мес. могут запросить допсправки.
- Договор текущей ипотеки, график, справка об остатке и об отсутствии просрочек.
- ЕГРН, ДКП/ДДУ, оценка, действующие страховки.
Одобрение заявки и залога
Скоринг учитывает доход, ПДН, КИ, иждивенцев, отрасль работы и ликвидность объекта. Поручители редко требуются, но созаемщики с доходом повышают лимит.
Выгода рефинансирования ипотеки
Выгода есть, если новая ставка ниже на 1–1,5 п.п. и осталось ≥2–3 года до конца: экономия на процентах перекрывает оценку, страховки и регистрацию. Платёж снижается, ПДН возвращается в коридор 30–45%.
Пример расчета
| Старые условия | Новая ставка ВТБ | Переплата старая (₽) | Переплата после рефинанса (₽) |
| 4 млн ₽, 20 лет, 13,5% | 11,2% | ~6,2 млн | ~4,7 млн |
| 7 млн ₽, 25 лет, 12,8% | 11,0% | ~12,4 млн | ~9,9 млн |
| 10 млн ₽, 25 лет, 12,5% | 10,8% | ~16,8 млн | ~13,5 млн |
Возможный отказ по перекредитованию
Откажут при регулярных просрочках, плохой КИ, слабом залоге, высоком ПДН (>50–60%), коротком стаже, истекающей временной регистрации.
Выдача кредита и ставка
Зарплатные клиенты, медики, педагоги, госслужащие и сотрудники партнёров могут получить ставку ближе к нижней границе (10,7–11,2%). Банк погашает старый кредит напрямую, выдаёт на руки лишь остаток (если есть).
Вопросы и ответы
Можно ли подать онлайн?
Да. Онлайн-анкета ускоряет рассмотрение (обычно 1–3 р.д.) и может дать -0,1–0,3 п.п. за дистанционный формат.
Рефинансирование военной ипотеки
ВТБ рефинансирует НИС: ставка ориентир 9,7–10,4% при остатке долга 0,4–2,4 млн ₽, действующей службе и отсутствии просрочек.
Рефинансирование ипотеки СберБанка
ВТБ перекредитует ипотеки Сбера и других банков; ориентир ставки 10,7–12,5% со страховкой. Итог зависит от профиля, объекта и наличия зарплатного проекта.
Заключение
В 2026 году рефинанс в ВТБ даёт ставку 10,7–13,3% при страховке, срок до 30 лет и LTV до 80–85%. Выгодно, если новая ставка ниже старой на 1–1,5 п.п. и осталось от 2–3 лет. Считайте ПСК с учётом оценки, страховок и регистрации, держите ПДН в коридоре 45–50%, выбирайте e-регистрацию и страховки для скидок.
Читайте также на эту тему:
Перекредитование ипотеки — особенности услуги, плюсы и минусы
Читайте также на эту тему:
на доллар мы не можем ?
Каждый раз ВТБ делает очень выгодные предложения держателям зарплатных карт ВТБ, а у меня Сбербанк, который гнёт нереальные проценты и никакого понижения %, жаль.