Рефинансирование ипотеки в ВТБ – нюансы, условия, ставки

Снижение процентных ставок, упрощенные условия получения выгодной ипотеки провоцируют заемщиков к обращению для перекредитования. Имеющийся ипотечный долг пересматривается новым или собственным банком, оформляется новый заем со снижением ежемесячных платежей под уменьшенный процент для закрытия первичного договора.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ - нюансы, условия, ставки

ВТБ рефинансирование ипотеки не проводит для собственных клиентов – обратиться за пересчетом ставки и получением денег на погашение имеющегося кредита можно только сторонним соискателям. При этом имущество выводится из-под залога с заключением нового договора обеспечения в ВТБ. Рассмотрим нюансы выдачи нового займа и условия, предлагаемые финансовым учреждением в нынешнем году.

Рефинансирование в ВТБ

Ипотека другого банка при перекредитовании подлежит детальному пересчету согласно новой утвержденной ставке. Для потребителей это возможность получить комфортные ежемесячные платежи с увеличением периода погашения.

В преимуществах рефинансирования ипотеки в ВТБ:

  • действующий жилищный кредит полностью погашается;
  • снижается финансовая нагрузка на семьи, стабильность доходов которых изменилась;
  • клиенты вправе получить дополнительные деньги на собственные расходы (если лимит ипотечного займа превышает долговые обязательства в первичном банке).
Важно! ВТБ рефинансирование ипотеки своего банка не проводит! Получить новый заем в счет погашения имеющегося договора возможно только при условии оформления ипотеки в сторонней финансовой организации. Программа доступна всем категориям заемщиков, включая особые случаи с грубыми нарушениями кредитной дисциплины.

Условия и требования

Физическим лицам доступен кредитный продукт ВТБ, предполагающий перевод валютных займов в национальную валюту (рубли), а также полное закрытие ипотеки, взятой в 2013-2014 году, характеризующихся высокими ставками вследствие экономического кризиса.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ - нюансы, условия, ставки

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ включают:

  • возможность досрочного погашения первичного долга без штрафов;
  • зарплатных клиентам одобряется до 90% лимита;
  • общая сумма не превышает 30 млн руб.;
  • полностью отсутствуют комиссии (разовые, ежемесячные);
  • срок погашения до 30 лет (за исключением рефинансирования по двум документам на 20 лет);
  • фиксированная ставка 10,1% на весь срок кредитования.
Важно! Погашение первичной ипотеки предполагает безналичный перевод средств на счет банка-кредитора без дополнительных сборов с заемщика. ВТБ выдает на руки только остаточную сумму денег, запрошенную на личные потребности.

Требования к залогу

К недвижимости, передаваемой в качестве обеспечения, стандартные требования – отсутствие обременения (кроме залога по первичному договору), документальное подтверждение прав собственности.

Важно! ВТБ не принимает в качестве залога недостроенные объекты, если ипотека бралась на индивидуальное жилищное строительство. В этом случае для рефинансирования необходимо предоставить в залог иную жилплощадь (собственную или во владении родственников).

Законом установлен обязательный срок регистрации ипотеки – 2 месяца от даты получения средств на погашение стороннего займа. Если обеспечением выступает иная недвижимость (первичного, вторичного рынка), залоговый договор составляется до получения нового кредита.

Читайте также  Документы, необходимые заемщику для рефинансирования кредита в 2019 году - экскурс по банкам

Требования к кредитам

Рефинансирование ипотеки в ВТБ - нюансы, условия, ставки

Рефинансирование ипотечного кредита ВТБ оформляет после 12 месяцев со дня оформления первичного договора. Допускается один просроченный платеж периодом до 30 дней. Средства также будут выданы заемщикам, имеющим до трех просроченных взносов сроком до пяти суток.

В иных требованиях к действующему ипотечному кредиту, подлежащему рефинансированию:

  • минимальный период действия первичного договора до обращения ppf новым займом – 180 дней;
  • при подаче заявки все просрочки по сторонней ипотеке погашены;
  • до окончания договора не менее 90 дней.
Важно! В отличие от реструктуризации, предполагающей пересмотр сроков кредитования и оформляемой в своем же банке, рефинансирование требует нового сбора полного пакета документов, как при первичной ипотеке. Клиент ВТБ обязан подтверждать платежеспособность и финансовую стабильность, что служит гарантией выполнения кредитных обязательств.

Требования к заемщикам

Собирая документы для рефинансирования ипотеки ВТБ, основывайтесь на правилах конкретной программы. Банк не требует обязательной регистрации в регионе обращения, доходы можно подтверждать официальной формой 2-НДФЛ и банковским бланком 3-НДФЛ. При предоставлении дохода по совместительству учитывается совокупная сумма.

В иных требованиях к новым клиентам ВТБ:

  • возраст от 22 до 65 лет (женщинам максимальная планка установлена 60 лет);
  • общий стаж от года плюс минимум 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие полного пакета документов по действующей ипотеке и залоговой недвижимости.
Важно! ВТБ проводит рефинансирование сторонней ипотеки только при отсутствии стабильных нарушений по ежемесячным платежам (свыше 60 дней или более 5 просрочек за последний год), разрешает выбирать расчетную дату для комфортного сотрудничества.

Ставки

Рефинансирование ипотеки в ВТБ - нюансы, условия, ставки

Банк ВТБ располагает фиксированной величиной годового процента на уровне 10,1%. На особые условия вправе рассчитывать зарплатные клиенты финансовой организации, держатели депозитов, заемщики с занятостью в медицинской, образовательной сфере.

Низкий процент также доступен сотрудникам аккредитованных предприятий-партнеров (детали уточняйте у сотрудников ВТБ).

Сумма

Ипотечное кредитование от ВТБ для погашения имеющейся ипотеки предполагает увеличенный лимит средств с остатком на собственные потребности. Для новых клиентов ограничение может создаваться низкой ликвидностью залоговой квартиры (дома) или расположением в большом отдалении от крупных региональных центров.

Читайте также  Рефинансирование кредита без справки о доходах – особенности, советы

Стандартные условия предполагают максимально доступную сумму 30 млн руб.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2019 году

Займ для рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков включает такие действия:

  • ознакомление с ключевыми требованиями ВТБ по программе перекредитования ипотеки;
  • сбор выписок о погашении действующего договора;
  • оформление залога;
  • подписание кредитного, страхового договора;
  • перечисление средств на счет первичного кредитора с полным закрытием ипотеки;
  • получение остатка суммы на руки.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ - нюансы, условия, ставки

Важно! Если первичный страховщик удовлетворяет заемщика, полис продлевается. В противном случае клиенты вправе сменить страховую компанию, защищающую имущество от порчи и ненамеренного разрушения.

Необходимые документы

Документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ включают:

  • паспорта супругов (или одного заемщика, не состоящего в браке);
  • СНИЛС, ИНН;
  • справки о доходах и трудовой занятости;
  • договор по действующей ипотеке.

Залоговый объект недвижимости может находиться в собственности третьих лиц (родственников, родителей), что предусматривает сбор дополнительных документов.

Одобрение заявки и залога

Решив подать заявку для рефинансирования ипотеки в ВТБ, подготовьтесь к множеству дополнительных вопросов в процессе скоринга клиента. Поручители, как правило, не предоставляются, однако банк учитывает количество граждан на иждивении заемщика (дети, неработающие люди, проживающие на одной жилплощади), состояние здоровья, кредитную историю по всем видам ранее оформленных займов.

Важно! Полученное одобрение на рефинансирование ипотечного кредита действительно в течение двух месяцев – период на раздумья, просчеты и окончательное решение, насколько выгодна перекредитация.

Выгода рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки в ВТБ - нюансы, условия, ставки

Заявка на рефинансирование в ВТБ предусматривает детальный просчет финансовых выгод и преимуществ. Учитывая, что клиент некоторый период уже выплачивал ипотеку, важно вычислить общую стоимость двух займов с досрочным погашением первичного договора.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в ВТБ однозначно выгодно семьям с займами по ставке выше 10,1%, утратившими рабочее место или получивших серьезные финансовые трудности.

Пример расчета

Детальный расчет ипотечного кредита в ВТБ для перекредитования стороннего займа наглядно продемонстрирует переплаты и выгоды от подобного решения. Приведем несколько примеров, как используется калькулятор рефинансирования:

Условия действующей ипотекиНовая ставка от ВТБПереплата по старому займу (руб.)Переплата после рефинансирования (руб.)
600 тыс. руб. на 36 месяцев по ставке 15%10%148 77296 972
1 млн руб. на 16 мес. под 12,5%11%90 83579 694
2,5 млн руб. на 24 мес. под 14%11,5%380 773310 419

Дополнительно форма расчета подаст информацию о размерах ежемесячных взносов.

Возможный отказ по перекредитованию

Рефинансирование ипотеки других банков недоступно заемщикам с регулярными просрочками по предыдущим кредитам, включая ранее оформленные ипотечные займы. Также отказам подвержены клиенты, находящиеся в черном списке должников.

Важно! ВТБ не афиширует причины отказа, не обязан разъяснять причины отказа.

Выдача кредита и ставка

Рефинансирование ипотеки в ВТБ - нюансы, условия, ставки

Низкие процентные ставки (8,8%) получают свои клиенты и сотрудники определенных сфер деятельности (федеральных и муниципальных органов, юстиции, медицины, образования). Представленный список документов по программе рефинансирования увеличивает шансы на получение минимальных процентов. При недостатке определенных бланков ВТБ вправе одобрить перекредитацию с индивидуальным расчетом ставки, срока погашения и лимита. Выдача кредита не предполагает получение всей суммы – финансовое учреждение самостоятельно погашает ваш долг в стороннем банке, разницу выдает вам.

Читайте также  ВТБ страхование ипотеки - документы, особенности, страховые компании

Вопросы и ответы

Мы собрали наиболее распространенные вопросы, как работает ВТБ банк в плане рефинансирования ипотечных займов.

Важно! Кредитор указывает повышение ставки на +1% при отказе от личного и титульного страхования. Учитывайте момент перед заключением кредитного договора.

Можно ли подать заявку на рефинансирование онлайн?

Веб-ресурс организации в свободном доступе для всех пользователей 24/7. Заявка онлайн упростит процедуру получение нового займа в счет погашения первичного договора, способна уменьшить годовой процент на 0,5-1 пунктов. Обработка таких заявок в ВТБ занимает 4-5 дней.

Возможно ли рефинансирование военной ипотеки?

Рефинансирование ипотеки в ВТБ - нюансы, условия, ставки

ВТБ 24 проводит рефинансирование военной ипотеки по ставке 9,7% при условии, что остаток долга составляет не более 2,4 млн руб. (и не менее 400 тыс. руб.). Обязательным требованием остается несение воинской службы на момент рефинансирования ипотечного кредита. Также военнослужащий не должен иметь отрицательную кредитную историю.

Важно! Если накоплений по системе НИС недостаточно для погашения нового ипотечного займа, а собственных сбережений военнослужащий не имеет, в кредитовании откажут.

Возможно ли рефинансирование ипотеки, полученной в СберБанке?

Ипотека СберБанка подлежит перекредитованию в ВТБ по ставке 9,5%. В перечне финансовых структур, ипотечные займы которых рефинансируются данным кредитором, находятся:

  • РоссельхозБанк;
  • Альфа-Банк;
  • Открытие;
  • УралСиб;
  • РайффайзенБанк;
  • ДельтаКредит;
  • АбсолютБанк;
  • РосЕвроБанк;
  • ГазпромБанк.
Интересно: конечная ставка ВТБ по годовым процентам зависит от первичного кредитора. Самая высокая планка устанавливается на ипотеку Альфа-Банка в размере 11,54%. В остальных случаях варьируется в пределах 8,8-10,4%.

Заключение

2019 год отличителен лояльными годовыми процентами в отношении заемщиков с кредитами на покупку жилья. Невыгодная ипотека после рефинансирования даст значительную финансовую экономию за счет снижения ежемесячного взноса. ВТБ – надежный партнер в плане перекредитования ипотечных займов за счет комфортных условий погашения.

Читайте также на эту тему:

Перекредитование ипотеки-особенности услуги, плюсы и минусы


Читайте также на эту тему:

Рефинансирование ипотеки материнским капиталом

Комментарии
  1. Аватар

    на доллар мы не можем ?

  2. Аватар

    Каждый раз ВТБ делает очень выгодные предложения держателям зарплатных карт ВТБ, а у меня Сбербанк, который гнёт нереальные проценты и никакого понижения %, жаль.

Добавить комментарий