Невыгодные условия ипотеки, взятой в 2015-2017 годах, подлежат рефинансированию для снижения годового процента с уменьшением ежемесячного платежа. ГазпромБанк рефинансирование ипотеки предлагает с объединением всех видов займов в одно кредитное обязательство. Процедура подразумевает высвобождение недвижимости от залога с заключением нового договора обеспечения с выдачей до 80% от стоимости жилья.
Снижение годовых ставок привело к повышенному интересу заемщиков к перекредитованию – это возможность снизить нагрузку на семейный бюджет, получить дополнительную сумму денег на собственные потребности (если одобрен повышенный лимит нового займа с остатков средств после погашение предыдущей ипотеки). Разберемся, на каких условиях предоставляется рефинансирование физическим лицам в ГазпромБанке, изучим перечень необходимых документов и методы получения низкого процента.
Условия рефинансирования
Привлекательная сторона процедуры в ГазпромБанке – ставки от 8,8%.
В других условиях для заемщиков с зарплатными счетами и новых клиентов:
- рефинансирование ипотеки других банков в сумме от 0,5 до 45 млн руб.;
- минимальный срок кредита – 42 месяца;
- максимальный период погашения 30 лет;
- расчет лимита по остаточной стоимости первичного займа (не менее 15%);
- 0,5% надбавки для новых заемщиков, ранее оформивших ипотеку в стороннем банке.
Процентная ставка
Рефинансируемая ипотека в ГазпромБанке доступна с сентября 2018 года. Новый проект разработан для упрощения выплаты жилищных займов, взятых на невыгодных условиях или в валюте.
Фиксированная ставка рассчитывается по таким условиям:
- 9,5% при отказе от титульного страхования (при согласии оплатить полис личной страховки);
- базовое предложение 9,0% годовых для оформления нового кредита только по паспорту;
- 9,3% соискателям, не имеющим просроченных задолженностей по первичному договору потеки.
Специальные акции
Для получения комфортных условий, не обтягивающих семейный бюджет большими ежемесячными взносами, заемщики принимают участие в специальных акциях, действующих в нынешнем году.
ГазпромБанк предлагает:
- перекредитование по единой ставке 9,2% без учета остатка задолженности в сторонней кредитной организации;
- до 30 лет на погашение нового ипотечного займа;
- лимит к одобрению до 80% от стоимости залоговой недвижимости;
- 1 рабочий день на рассмотрение заявки и вынесение решения.
В ГазпромБанке присутствует иная акция с самой низкой годовой ставкой 8,8%. Для участия в ней заявители финансового учреждения должны предоставить 4 документа (паспорт, справки о доходах и с места работы, залог), подходить по возрасту (от 20 до 65 лет), являться зарплатным клиентом.
Калькулятор рефинансирования
Рефинансирование ипотечного кредита в ГазпромБанке предварительно рассчитывается на специальном калькуляторе для просчета выгод и расходов при оформлении нового займа.
Форма позволяет указать такие данные:
- тип и вид недвижимости (первичная или вторичная, дом или квартира);
- расположение объекта;
- пакет документов (полный, неполный, ипотека по двум документам);
- остаток долга в первичной организации со страховым полисом;
- оставшийся период погашения стороннего займа.
После заполнения всех полей и граф система предложит предварительную ставку по программе рефинансирования ипотеки, подходящую под введенную информацию. При согласии заемщикам достаточно перейти на страницу заполнения экспресс-анкеты.
Требования к заемщику
Если целью ипотечного кредитования остается получение дополнительной суммы на личные расходы, клиенты представляют справку, подтверждающую доходность семьи (2-НДФЛ). Клиенты ГазпромБанка, получающие заработок на карту учреждения, вправе заполнять только банковский бланк 3-НДФЛ или вовсе не представлять такой документ.
В иных требованиях к новым соискателям, желающим получить выгодные условия ипотеки для закрытия старой ссуды:
- стабильный высокий доход, расход по ипотечному платежу от которого не должен превышать 40-50%;
- возрастная планка 20-65 лет (максимальная указана на дату закрытия новой ссуды);
- не менее 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте;
- от одного года общего официального стажа.
Требования к ипотечному кредиту
Не каждая ипотека стороннего банка подлежит рефинансированию в ГазпромБанке. Финансовая организация располагает четкими требованиями к имеющимся ипотечным ссудам и остатку долга.
В их перечне:
- заем не имеет просрочек свыше 30 дней;
- перекредитование доступно при выкупе только 15% стоимости жилплощади в залоге;
- с момента заключения первичного договора прошла не менее 1 года;
- текущая задолженность погашается досрочно без пени;
- при полном высвобождении залога возможен отказ от нового залогового договора при предоставлении 2-3 поручителей со стабильной заработной платой среднего уровня.
Необходимые документы для рефинансирования ипотеки
Набор справок по рефинансируемым кредитам носит стандартный характер. Исключением становятся клиенты финансовой организации, получающие заработную плату на счет или держатели депозитов – в этом случае достаточно только паспорта. Полный список определенной программы представлен на официальном сайте ГазпромБанка, мы рассмотрим основной пакет документов, характерных для кредитных продуктов со ставкой 9,7-11%.
По заемщику
Кроме письменного или электронного заявления с анкетой соискатель подает:
- действующий паспорт гражданина РФ (с копиями);
- заверенные работодателем копии трудовой книжки с записями об общем стаже и на последнем рабочем месте;
- 2-НДФЛ, 3-НДФЛ (официальная справка о доходе и банковская форма);
- выписки из банка, куда поступают начисления заработной платы;
- оригинал, копию действующего ипотечного договора стороннего кредитора.
По ипотеке
Процедура перекредитования предполагает получение банковскими сотрудниками полной информации по действующей ссуде с графиками и суммами выплаченных взносов, остатком задолженности на дату обращения, страховым платежам. Стоимость полиса зачастую разносится на ежемесячные платежи, подлежит пересчету, как и действующая годовая ставка.
Интересно: при рефинансировании ипотеки не забудьте вернуть налоговый платеж, подлежащий возмещению в случае полного расчета по жилищному займу.
Порядок оформления рефинансирования
Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.
По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.
Страхование
Принудительное страхование отошло в прошлое – клиенты отказываются от полисов, оформляя исключительно имущественное страхование (обязательное условие ипотеки по закону). Однако именно полис защищает риски, связанные с утратой работы, трудоспособности или смерти, а также проблем со здоровьем (в зависимости от вида страховки). При этом ГазпромБанк снижает ставку на 0,5-0,7%.
Договора страхования подписываются на этапе оформления рефинансирования ипотеки, по желанию клиента расторгаются после получения денег личным обращением в страховую компанию (за исключением имущественной страховки).
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в ГазпромБанке
Сведения о положительных и отрицательных сторонах рефинансирования ипотеки в ГазпромБанке мы собрали в сравнительную таблицу:
| Достоинства решения | Недостатки перекредитования |
| Оформление новой ссуды при выплате всего 15% по старому договору | Прохождение всех этапов оформления кредита заново |
| Возможность выставления иного имущества в качестве залога | Обязательное страхование в целях получения скидки по процентам |
| Получение пониженной ставки с уменьшением платежа каждый месяц | Дополнительные расходы на оценку состояния и стоимости недвижимого объекта |
| Получение средств сверх суммы к погашению первичной ипотеки | Немотивированный отказ после детального скоринга клиента |
| Индивидуальные скидки заемщикам ГазпромБанка | Недостаточно развитая инфраструктура финансового учреждения в отдаленных районах |
Онлайн-заявка на ипотеку в ГазпромБанке
Онлайн-сервисы позволяют без посещения представительства получить предварительно решение по рефинансированию текущей ссуды на недвижимость. Подобный шаг ускоряет получение нового кредита с максимальным удобством для заемщика.
Рефинансирование ипотеки других банков в ГазпромБанке
В перечне подлежащих рефинансированию займов по ипотеке – ссуды Альфа-Банка, ВТБ, ИнвестторгБанка и других кредитующих организаций. Ставка рассчитывается в зависимости от первичного кредитора и вида приобретенной недвижимости. Рассмотрим особенности определенных программ.
Условия физическим лицам
Срок 7 лет для выплаты нового займа для рефинансирования текущей ипотеки устанавливается заемщикам с приобретенным жильем в новостройке (первичный рынок). Ставка составляет 10,00% при максимальной сумме 40 млн руб. До 60 млн руб. получают клиенты по программе «Премиальный стандарт», доступной по ставке 10,3% на вторичную жилплощадь. Также присутствует «Простое рефинансирование» под 10,5% с лимитом до 20 млн руб.
Оформление страховки
Все виды страхования являются добровольно-принудительными условиями. При отказе ожидайте увеличение ставки примерно на 0,7%.
Ставка рефинансирования в 2022 году
В сравнении с 2018 годом, ГазпромБанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки на 2 пункта. Финансовая организация не препятствует в возврате страховой премии после получения средств, позволяет выбирать страховщика и комфортную расчетную дату для внесения ежемесячных платежей. Средний показатель годовой ставки установлен на отметке 9,7% (при максимальном размере 11,5%).
Требования к заемщикам
Кроме вышеуказанных ключевых требований банковский сотрудник может запросить информацию о поручителях и созаемщиках (если таковые привлекаются), сведения о сторонних источниках финансирования. Заявителям необходимо иметь официальную работу, в противном случае заявка рассматриваться не будет (кроме корпоративных, зарплатных клиентов).
Список документов
Сбор ранее рассмотренных обязательных справок и бланков в обязательном порядке требует заключения оценщика. Услуги эксперта оплачивает заемщик (в целях экономии можно привлекать сотрудника аккредитованных ГазпромБанком компаний по оценке имущества).
Заключение
На 2022 год финансовая организация не создает препятствий в быстром оформлении рефинансирования ипотеки сторонних кредиторов. ГазпромБанк относится к лояльным структурам, создающим выгодные программы для собственных заемщиков. Новые клиенты найдут здесь низкие ставки и гибкие графики погашения с возможностью получения максимального срока кредитования (до 30 лет).
Читайте также на эту тему:Банк Возрождение – ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы
ВТБ ипотека на вторичное жилье – ставки, условия, особенности
Ипотека РоссельхозБанк – программы, расчеты, отзывы о кредиторе
Ипотека Альфа Банк – действующие программы, категории клиентов, условия
Ипотека в ГазпромБанке – актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения
Ипотека ВТБ – действующие программы, ключевые требования, правила погашения
Ипотека Промсвязьбанк – разновидности программ, требования, ставки
Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой
Дельта Банк ипотечный кредит – программы, специальные предложения, государственные льготы
а такая возможност существует вообще?
В Газпромбанке действительно выгодные условия рефенансирвания, одна только возможность выставления в качестве залога другой недвижимости чего стоит, минусы есть, но все таки это организационные моменты:мало отделений, оформление кредита по новой. Плюсы на мой взгляд глобальнее.