Рефинансирование кредита под залог недвижимости – ТОП банков, особенности услуги

При неспособности делать ежемесячные выплаты по действующим кредитам вследствие утраты стабильного дохода или смены рабочего места заемщик получает дополнительные финансовые обременения в виде штрафных санкций. В этом случае рефинансирование под залог имущества позволит снизить размер взносов по действующим ссудам, получить более выгодную годовую ставку и получить дополнительные средства для личных расходов.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости - ТОП банков, особенности услуги

Рассмотрим финансовые учреждения, готовые работать с клиентами, оказавшимися в нестабильном финансовом положении, общие условия и программы для собственных заемщиков, лиц, имеющих открытые долги в сторонних банках.

Что представляет собой рефинансирование под залог?

Преимущества кредитования с обеспечением – в получении крупной суммы на погашение имеющихся займов без наличия справки о доходности клиента. Рефинансирование под залог недвижимости не требует поручительства и привлечения созаемщиков.

Процедура выгодна таким категориям заемщиков:

  • оформившим ипотеку с залогом приобретаемой жилплощади до 2016 года;
  • имеющим 4-5 открытых займов, включая рассрочку, потребительский кредит и автомобильную ссуду;
  • держателям валютных кредитов с переходом на отечественные рубли;
  • лицам, попавшим в тяжелые жизненные обстоятельства.
Важно! Наличие залогового имущества провоцирует повышенный интерес финансовых учреждений к клиенту, мягкие условия и сниженную годовую ставку. Обеспечение в виде недвижимости становится гарантией возврата займа – при невыполнении обязательств со стороны заемщика банк возвращает долг через реализацию квартиры, дома, участка, оставленного в залог.

В зависимости от оценочной стоимости объекта и необходимой к получению суммы рассчитывается максимальный лимит кредита. Коммерческие структуры готовы выдавать займы с суммой, превышающей общую задолженность по открытым договорам для личного использования.

Нюансы и особенности услуг рефинансирования с залогом

Рефинансирование кредита под залог недвижимости - ТОП банков, особенности услуги

Рефинансирование кредита под залог недвижимости на 2019 год стало популярным среди граждан, имеющих невыгодные займы, взятые в 2016-2018 годах под годовые ставки, достигающие 48-56%.

В особенностях перекредитования с залогом – полный расчет по старым долгам с их объединением в один займ, снижающий финансовую нагрузку на клиента. Рефинансирование имеет смысл, если ежемесячные взносы превышают 50-60% заработка или полностью расходуют прибыль семьи.

При этом к залогу предъявляются некоторые требования:

  • объект недвижимости не должен обременяться судебными разбирательствами и арестом;
  • 9 из 10 банков выдает 70-80% от оценочной стоимости квартиры, участка, гаража и пр.;
  • жилье в залог запрещено сдавать в аренду на период оформления нового займа с рефинансированием;
  • проверяется юридическая чистота недвижимости, включая права собственности клиента.
Важно! Рефинансирование кредита под залог квартиры предусматривает дополнительные расходы на услуги оценщика, новое прохождение процедуры рассмотрения заемщика и составления договора. Соотнесите экономическую выгоду от перекредитования.

Преимущества

Основным достоинством популярной в нынешнем году программы – получение нового займа с длительным сроком выплаты под более низкий процент.

В остальных плюсах банковской процедуры:

  • полный расчет по долгам, взятым на невыгодных условиях;
  • снятие обременения с жилья, взятого в ипотеку;
  • экономия на процентах по имеющимся займам за счет досрочной выплаты;
  • получения излишка суммы на личные расходы;
  • переход с иностранной валюты в рублевый долг;
  • отсутствие необходимости предъявлять справку 2-НДФЛ, подтверждающую доход.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости - ТОП банков, особенности услуги

Важно! Рефинансирование под залог недвижимости позволяет сменить предмет залога, то есть вывести из-под обременения один объект с заключением залогового договора на иное имущество.

Максимальная сумма

Характеристики имущества для залога – основной момент в расчете максимального лимита по новому займу для рефинансирования.

При оценке учитываются:

  • расположение недвижимости;
  • уровень благополучия района, где находится жилье (для домов и квартир);
  • состояние коммуникаций и общий износ здания;
  • габариты, особенности назначения (для земельных участков, гаражей, дачи).

Максимальный лимит к одобрению для кредита с залогом также зависит от банковской программы, предполагающей ограничения в зависимости от категории заемщика и разработанных стандартных условий.

Например:

Наименование кредитующей организацииЛимит кредита для рефинансирования с залогом
Хоум Кредит Банк1 млн руб.
Альфа-Банк5 млн руб.
РосБанк3 млн руб.
СберБанк1-7 млн руб.
Важно! При рефинансировании ипотечного займа банк выдает средства на погашение исключительно ипотеки. Заемщик может претендовать на дополнительную сумму для личных расходов, но не объединит потребительские ссуды, рассрочки и долги по кредитным картам с ипотекой.

СберБанк

Рефинансирование кредита под залог недвижимости - ТОП банков, особенности услуги

Минимальная сумма к выдаче в СберБанке – 1 млн руб. Рефинансирование кредита под залог недвижимости оформляется с лимитом до 80% от оценочной стоимости недвижимого объекта, требует документального подтверждения остатков по текущим долгам. При перекредитации ипотечной ссуды учреждение одобряет до 7 млн руб., на иные займы – до 1,5 млн руб. под 12,5%.

Предоставляемое жилье в залог включает квартиры в таун-хаусах, часть жилых помещений, комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах, частные дома с земельным участком, на котором расположен объект.

В перечне рефинансируемых под залог займов от СберБанка:

  • автомобильные ссуды сторонних учреждений;
  • собственная ипотека;
  • кредитные карты стороннего кредитора;
  • потребительские займы, рассрочки СберБанка;
  • нецелевые кредиты сторонних организаций.
Важно! При наличии полного пакета документов, включая договор залога, выписки с имеющимися долгами, подлежащими закрытию, сроки рассмотрения заявки заемщика в СберБанке составляют до 6 рабочих дней. Единственное учреждение, предполагающее увеличенный срок кредитования до 30 лет.

ВТБ 24

Рефинансирование кредита под залог недвижимости - ТОП банков, особенности услуги

Особенности рефинансирования с залогом в ВТБ не предусматривают перекредитацию собственных займов.

Читайте также  Разница между реструктуризацией и рефинансированием кредита, примеры

Выдвигаемые к залоговому имуществу требования также ужесточены:

  • объект должен располагаться в черте города (залогу не подлежат участки, квартиры и дома в сельской местности);
  • максимальный лимит к одобрению составляет не более 50% стоимости по заключению оценщика.

ВТБ располагает фиксированной ставкой 11,7% при сумме до 15 млн руб. В преимуществах обращения – необязательное право собственности на залоговую недвижимость у заемщика (объект может находится во владении члена семьи).

РайффайзенБанк

Рефинансируемые под залог в РаййфазенБанке займы – это консолидация до пяти кредитных продуктов в сторонних организациях при условии предоставления всех документов по текущим обязательствам.

В условиях:

  • возрастные ограничения от 23 лет;
  • ставка 11,99% без права изменения в период погашения;
  • отсутствие предпринимательской деятельности, занятости в сфере юриспруденции.
Важно! Банк с иностранным капиталом отличается минимальными лимитами при перекредитовании текущих долгов под залог – сумма ограничена 2 млн руб. при минимальном размере ссуды 90 тыс. руб.

РоссельхозБанк

В достоинствах оформления кредита для рефинансирования под залог от РоссельхозБанка – досрочное погашение без санкций при максимальном лимите 3 млн руб. со ставкой 11,5%. Жителям Москвы и Санкт-Петербурга сумма увеличивается до 15-20 млн руб., лимит зависит от вида жилья в обеспечение – первичного или вторичного рынка.

РоссельхозБанк выдает до 80% от оценочной суммы, сотрудничество предусматривает оформление страховки на недвижимость в залог.

Банк Москвы

Рефинансирование кредита под залог недвижимости - ТОП банков, особенности услуги

Финансовое учреждение располагает лояльным отношением к возрастным ограничениям заемщиков – для рефинансирования текущих кредитов с залогом допускаются заемщики от 21 до 70 лет. При этом ставка составляет всего 12,9% с лимитом до 3 млн руб.

В других условиях рефинансирования под залог:

  • минимальный стаж работы 3 месяца;
  • отсутствие участия в процедуре банкротства;
  • предварительное решение за 15 минут.
Важно! В Банке Москвы действует упрощенная схема подачи анкеты соискателя в режиме онлайн, что снижает срок рассмотрения за счет автоматического скоринга клиента.

Требования, предъявляемые к клиентам

В стандартных требованиях к новым соискателям – наличие российского гражданства, проживание в регионе обращения. Существуют исключения, например, Почта Банк не требует обязательной регистрации в районе подачи заявления на рефинансирование с залогом.

В зависимости от кредитующего учреждения в требованиях могут присутствовать ограничения в виде собственного бизнеса, наличия адвокатской практики и другое.

Читайте также  Рефинансирование ипотеки в ВТБ - нюансы, условия, ставки

Список нужных документов

Рефинансирование кредита под залог недвижимости - ТОП банков, особенности услуги

В зависимости от выбранного кредитующего подразделения кредитный специалист запрашивает:

  • личные данные с паспортной информацией;
  • документы, свидетельствующие о праве собственности на объект недвижимости в обеспечение;
  • справки и выписки по открытым ссудам, подлежащим досрочному погашению;
  • документы созаемщиков (если таковые присутствуют);
  • копию трудовой книжки;
  • дополнительный документ для подтверждения личности (права, СНИЛС и пр.);
  • технический паспорт, кадастровые документы на недвижимый объект.
Важно! Процедура оценки объекта в залог предусматривает дополнительные расходы непосредственно заемщику, подготовьте необходимую сумму для оплаты услуг эксперта. Некоторые банки включают стоимость работ специалиста в сумму кредита, если клиент неспособен выделить собственные средства.

Кредитные компании

Банк – не единственный помощник в рефинансировании займов с залогом. Онлайн-обращение к частным кредитным компаниям снижает риск неодобрения кредита в счет погашения первичных долгов.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости - ТОП банков, особенности услуги

Приведем пример наиболее популярных по количеству клиентских заявок и одобренных ссуд МФО России:

НаименованиеСтавка в год (%)
LionCreditОт 10,2
Форбикс11-24
SZALOGOM9,5
Важно! Частные фирмы занимаются подбором лучших кредитных продуктов с рефинансированием долгов под залог. Комфортное решение в поиске выгодных условий перекредитации.

Вопросы и ответы

Главный момент при решении участвовать в рефинансировании – просчет экономических выгод при пониженной ставке и соотношении имущественных рисков. Рассмотри иные вопросы, часто задаваемые клиентами российских банков, имеющих финансовые трудности в выплате имеющихся займов.

Куда обращаться за рефинансированием?

Рефинансирование кредита под залог недвижимости - ТОП банков, особенности услуги

В нынешнем году перекредитование доступно практически во всех известных российских банках, что позволяет привлечь дополнительную базу заемщиков. Снижение интереса к ссудам спровоцировало открытие нового продукта под названием рефинансирование с залогом (обеспечением). Достаточно информации, рефинансирует ли банк собственные займы или необходимо обращение к сторонней организации.

Услуги рефинансирования – выгодно или нет?

Процедура выгодна клиентам с высокими финансовыми рисками при возможности снизить годовой процент. Рефинансированию с обеспечением подлежат ссуды с просроченными платежами или валютные займы с переводом в рубли.

Заключение

Рефинансирование – особый банковский продукт, провоцирующий снятие финансового обременения с заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации. При стандартной позиции без финансовой нестабильности это способ получить новый займ на выгодных условиях, перекрывающий высокие переплаты по ранее оформленным договорам.

Читайте также на эту тему:

Рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей

Читайте также на эту тему:

Рефинансирование кредита-предложения банков, условия, нюансы

Читайте также на эту тему:

Через какое время можно рефинансировать кредит?

Читайте также на эту тему:

Как определить, будет ли выгодно рефинансирование кредита

Комментарии
  1. Аватар

    Снятие обременения, указан как плюс. Сняли с одного и тут же новый кредит и все тот же залог. Особенно сложно когда придётся по новой собирать бюрократические справки.

Добавить комментарий