Рефинансирование кредита-предложения банков, условия, нюансы

Снижение ставок по кредитам в 2019 году провоцирует более выгодные предложения от финансовых организаций для физических лиц и предпринимателей.

Потребителям кредитных продуктов с высокими процентами выгодно оформить рефинансирование кредита – погашение предыдущих долгов перед банками с объединением в один заём.

Рефинансирование кредита-предложения банков, условия, нюансы

Подобное перекредитование потребительского кредита или целевого займа снижает ежемесячные платежи, увеличивает срок погашения в случае финансовых затруднений с невозможностью выплачивать текущие долги.

Содержание

Принцип рефинансирования

Что значит рефинансирование кредитов других банков, в чем его преимущества? Процедура обозначает полное либо частичное погашение действующих займов в финансовых учреждениях на более выгодных условиях. Если заемщик оформил договор 2-3 года назад, когда условия были более жесткими, в 2019 году перекредитование обозначает новую ссуду под низкий процент.

В преимуществах банковского продукта с услугой рефинансирования:

  • дифференцированная схема погашения;
  • снижение суммы ежемесячного взноса;
  • объединение 3-5 кредитов в один заём;
  • освобождение имущества от залога (если оформлялся кредит с обеспечением).
Важно! Выгодное рефинансирование для физических лиц доступно тем заемщикам, чей существующий кредитный договор предусматривает досрочную выплату займа. В противном случае могут применяться штрафные санкции.

Перекредитация кредита в другом банке предусматривает стандартную процедуру проверки потребителя на платежеспособность и порядочность в отношении кредитных обязательств. Наличие просроченных платежей, штрафов по неоплаченным взносам приведет к отказу в рефинансировании.

Документы для оформления

Банковские организации рефинансируют кредиты по стандартному пакету документов. В некоторых финансовых учреждениях подается только действующий паспорт и второй документ (военный билет, водительские права, СНИЛС и пр.). При крупном займе кредитор вправе потребовать подтверждение доходов и справки с места работы.

Рефинансирование кредита-предложения банков, условия, нюансы

Перекредитование  под меньший процент может потребовать:

  • документы на имущество в собственности (служащее залогом);
  • официальные сведения о занятости и трудовом стаже;
  • форму 2-НДФЛ или неподтвержденные данные о доходах по бланку банка.
Важно! Рефинансирование особо привлекательно для заемщиков, отдавших в залог собственное имущество – недвижимость, земельный участок, автомобиль. Подобная процедура обозначает высвобождение собственности с погашением невыгодных займов.

На 2019 год наиболее интересными предложениями по перекредитованию являются*:

Наименование учрежденияСтавка, в %Максимальные срокиМаксимальная сумма
УралСиб11,997 лет2 млн руб.
РайффайзенБанк10,995 лет2 млн руб.
ВТБ115 лет5 млн руб.
Хоум Кредит Банк10,984 месяца1 млн руб.
РосБанк13,55 лет3 млн руб.
*приведенные данные актуальны на март 2019 г. 
Интересно: суть рефинансирования кредитов – в увеличении сроков погашения, провоцирующих уменьшенный ежемесячный платеж. Важно правильно рассчитать выгоды от сниженного процента и соразмерить экономию с переплатой по новому договору.

Для получения нового займа в счет погашения предыдущих необязательно обращаться в другой банк – обслуживающая организация также может предоставлять данную услугу. На практике получить новый заём под более выгодный процент в том же банке невероятно сложно. После первичного обращения клиента с просьбой снизить ставку или пересмотреть условия кредитования кредитор либо выставляет определенную сумму за внесение изменений (2-3 тыс. руб.), либо отказывает без объяснения причин.

Читайте также  Перекредитование ипотеки - особенности услуги, плюсы и минусы

Поэтому рефинансирование проще оформить в сторонней финансовой организации, если в действующем договоре нет моратория на досрочную выплату. При запрете на покрытие долга преждевременно возможность рефинансирования отсутствует.

Условия рефинансирования в ИнтерПромБанке

Рефинансирование кредита-предложения банков, условия, нюансы

Здесь можно оформить перекредитование с остаточной суммой до 100 тыс. руб. на текущие нужды. После закрытия других займов (количество неограниченно) клиент получает минус 1% к годовой ставке (при стандартной 11%), не выплачивает комиссии и сборы.

ИнтерПромБанк кредитует граждан в возрасте до 75 лет с максимальной суммой 1,1 млн руб. Программа направлена на сотрудничество с крупными потребительскими, другими нецелевыми займами на длительный период под залог недвижимости.

Важно! Кредитная карта не подлежит обязательному включению в договор рефинансирования, но задолженность по ней указывается в сумме кредитных обязательств. Для получения средств необходимо предоставить все действующие договоры со справками о задолженности, чеками об оплате, графиками выплаты.

Условия предложения рефинансирования в УБРиР

Погашение старых кредитов проводится сотрудниками УБРиР с освобождением залоговой собственности. На новый кредит ставка рефинансирования рассчитывается индивидуально согласно платежеспособности клиента (от 13%).

Рефинансирование кредита-предложения банков, условия, нюансы

Уральский банк реконструкции и развития входит в топ банков по перекредитованию автомобильных, ипотечных займов, закрытию кредитных карт других финансовых учреждений.

В условиях:
– выдача нового кредита по паспорту и второму документу (права, загранпаспорт, СНИЛС);
– период погашения от двух до семи лет;
– максимальная сумма достигает 1 млн руб.;
– присутствует досрочная выплата с пересчетом процентов (без комиссий).

Важно! Если стаж заемщика на последнем рабочем месте не превышает 3 месяцев, кредитование невозможно. Зарплатным клиентам банка годовая ставка уменьшена до 13%, новым установлено 19%.

Кредит на рефинансирование от УБРиР по паспорту и справке о доходах

После предоставления формы 2-НДФЛ процедура рефинансирования включает обработку персональных данных для идентификации заемщика, изучения кредитной истории. С момента получения средств в ином банке должно пройти более 60 дней.

В УБРиР лучшие предложения по перекредитованию сочтены с увеличенной границей возраста заемщика – от 19 до 75 лет. Доступны займы предпринимателям, ведущим деятельность более 1 года.

Рефинансирование без залога и поручителей в РосБанке

Объединение займов в РосБанке различается по условиям. Зарплатным клиентам или сотрудникам компаний-партнеров предложены более низкие проценты. При стандартном оформлении ставка составляет от 9 до 17,99%.

Здесь перекредитование предполагает рассрочку до 84 месяцев на сумму до 3 млн руб. Минимальный размер займа – 50 тысяч. Специальный калькулятор на официальном сайте учреждения выдает детальный расчет по введенным пользователями данным. Присутствует право досрочного закрытия договора. Платежи ежемесячные.

Рефинансирование кредитов от УралСиба

Рефинансирование кредита-предложения банков, условия, нюансы

Ранее выданные в кредит средства погашаются новым займом, оформленным под 11,9%. Перекредитация от УралСиб происходит по двум документам с обязательным страхованием жизни заемщиков. При отказе от страховки процентная ставка увеличивается. Средства выдаются в рублях на 84 месяца (до 2 млн руб.). Специальная программа подразумевает закрытие собственных кредитов, выданных под невыгодный для заемщика процент.

УралСиб вправе потребовать дополнительные документы при кредитовании на сумму выше 250 тыс. руб. К ним относятся формы для подтверждения доходов и справки о трудовой занятости.

Важно! Чтобы получить самые выгодные предложения в УралСиб, заемщикам проще оформить страховой полис, после перевода средств обратиться за возмещением страховой премии. Страховка не должна носить коллективный характер!

Предложение по фиксированной ставке для физических лиц от банка УралСиб

Постоянным клиентам финансовое учреждение готово выдать займ под 11,9% без возможного увеличения годовой ставки. Программа включает дифференцированные платежи (первые несколько взносов погашают проценты, далее большая часть суммы относится на тело кредита), добор необходимой суммы на собственные расходы.

Читайте также  ГазпромБанк - рефинансирование ипотеки в 2019 году. Требования, порядок оформления

Заявка доступна онлайн в интернет-ресурсе банка или через специальное мобильное приложение. В личном кабинете пользователи получают подробные сведения о действующем займе, взносах, переплатах, суммах к частичному, полному закрытию.

Выгодные условия по рефинансированию от РайффайзенБанка

Рефинансирование кредита-предложения банков, условия, нюансы

Просматривая рейтинг банков по количеству одобренных для перекредитования заявок, РаййфайзенБанк привлечет внимание лидирующей позицией. Коммерческая организация с иностранным капиталом проводит рефинансирование кредитов без согласия текущего кредитора.

При быстром получении ответа по заявке заемщики получают идеальную возможность перевести все договоры (до пяти) в банк Райффайзен по ставке 10,99%. В перечень входят кредитные карты, автомобильные ссуды под залог ПТС, ипотека, потребительский кредит.

Порядок оформления стандартный, присутствует получение дополнительных средств без увеличения ежемесячного взноса.

Условия, предложения в РайффайзенБанке

Индивидуальная программа для собственных клиентов от РайффайзенБанка предусматривает выезд сотрудника для сбора документов по текущим кредитам. Далее, заемщик получает средства наличными или перечислением на карту учреждения для погашения сторонних договоров.

Важно! Рефинансирование требует обязательного подтверждения закрытия долгов. После погашения Райффайзен запросит информацию в БКИ. В случае отсутствия данных о погашении ссуды в стороннем банке клиент обязан представить справку лично.

Предложения рефинансирования ВТБ Банка

Как без отказа получить крупный займ для перекредитации в ВТБ? Основное значение при рассмотрении заявок придается трудовому стажу и платежеспособности клиента. При наличии просроченных платежей, пени у стороннего кредитора ВТБ изучит кредитную историю, предъявленные документы и вынесет решение.

Чтобы перекредитоваться в ВТБ, остаток периода по открытому долгу должен превышать 3 месяца. Ставка 11% фиксированная, не подлежит изменению в процессе погашения ссуды. Заемщикам с получением заработной платы, держателям Мультикарты ВТБ предлагаются более выгодные тарифы.

Рефинансирование кредита-предложения банков, условия, нюансы

Только здесь клиенты могут получить максимальную сумму в 5 млн руб. без поручительства. Для физических лиц, которые не обслуживаются финансовой организацией, перечисление средств на закрытие долгов осуществляется бесплатно.

Предложения СКБ Банка

Как закрыть сразу несколько кредитов в счет одного выгодного займа? СКБ Банк запустил сразу две программы рефинансирования со сроком погашения до 5 лет. Доступная для получения сумма ограничена 1,3 млн руб. Годовая ставка фиксированная – 19,9% при объединении до 10 открытых договоров.

Кредиты в СКБ Банке для этих целей выдаются на 5 лет (максимальный период), остаток средств используется на усмотрение заемщика. Программа под названием «Чужих кредитов не бывает» доступна зарплатным клиентам и новым потребителям.

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание при заключении договора

 

Рефинансирование кредита-предложения банков, условия, нюансы

Суть рефинансирования – получение более выгодных условий по займу. Если расходы на оформление превышают экономию по процентам, смысла в таком договоре нет.

В перечне важных для заемщика пунктов при перекредитации:

  • оплачиваемая или бесплатная услуга по выплате текущих долгов в сторонних банках;
  • закрываемая ссуда должна быть открыта более полугода;
  • наличие дополнительных комиссий, страховок, влияющих на понижение процента.
Важно! Список требований к заемщикам может изменяться в зависимости от действующих кредитов. Если нет желания собирать справки о текущих долгах для предъявления в банк, обращайтесь в учреждение с выездом собственного сотрудника для сбора документов.

Вопросы и ответы

Часто задаваемые вопросы потребителейОтветы: экспертное мнение
Как выплачивается задолженность прошлым кредиторам?Банк или клиент (с предъявлением письменного подтверждения о закрытии кредита) полностью рассчитывается по долгам со сторонними организациями, остается новый займ согласно рефинансированию.
Насколько выгодна перекредитация при ипотеке?Банки для рефинансирования кредитов, в первую очередь, освободят залоговую недвижимость, необходимую для получения ипотечной ссуды. Также следует пересчет процентов по более низкой ставке.
Нужно ли разрешение кредитора на объединение долгов в один займ?На практике банковские структуры редко жаждут отдавать клиентов другим кредиторам. Могут возникнуть неурядицы с получением документов по текущим кредитам, подлежащим рефинансированию.
Какие расходы ждут заемщика при оформлении нового кредита?Полное отсутствие комиссий и страховок не гарантирует дополнительных трат. Сбор справок и выписок по кредитным счетам требует времени и средств. Соотнесите выгоды такого шага.
Остается ли залог в новом банке после подписания договора рефинансирования?Решение зависит от индивидуальных особенностей банковских программ. При залоговой ссуде имущество может перезакладываться.
Читайте также  Разница между реструктуризацией и рефинансированием кредита, примеры

Для чего делать рефинансирование?

Прежде чем взять кредит для закрытия старых долгов, просчитайте пользу такого решения. В 3 из 5 случаях затраты на переоформление и объединение займов поглощают немалую сумму, которую не компенсирует низкий годовой процент.

Если открытые договоры оформлялись в сложный экономический период (в 2016-2017 годах процент был на уровне 58-70 в год), перекредитование однозначно выгодно.

Интересно: Банковские организации часто предоставляют новые займы с плавающим процентом – будьте бдительны, иначе смысл рефинансирования будет утерян. Фиксированная ставка прописывается в договоре. Здесь же должен присутствовать пункт о невозможности ее увеличения.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Правила банковской деятельности не предусматриваю обязательную перекредитацию граждан. В некоторых учреждениях присутствует перерасчет жилищных займов, но на деле добиться низкой ставки сложно. На рефинансирование собственных кредитов приходится около 20% от общего числа одобренных займов.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Кредитная деятельность финансовых структур при рефинансировании – взаиморасчеты между банками без участия заемщика. Некоторые кредиторы полностью оказывают в пересмотре и переводе долга на счет других организаций. Во-первых, первичный банк теряет собственный заработок за счет быстрого погашения, во-вторых, остается без выгодного клиента.

В вопросах перекредитования по ипотечным ссудам банки не вправе запрещать заключение нового договора для погашения текущего.

Где и как рефинансировать кредит, если отказывают?

Рефинансирование кредита-предложения банков, условия, нюансы

Существует посреднические сервисы подбора кредитов, включая закрытие старых займов с увеличением периода погашения. Для получения одобрения подавайте заявки сразу в несколько банков – это увеличивает шансы на одобрение и плодотворное сотрудничество.

Важно! Однозначный отказ провоцируется повторным обращением в ту же организацию, произошла реструктуризация или собран не полный пакет документов.

Заключение

Смысл в рефинансировании присутствует при наличии множества кредитов или крупного займа (ипотеки, автомобильной ссуды) в валюте. Для объединения долгов и досрочного закрытия потребуется немало времени на сбор всевозможных выписок, справок, копий. Просчитав и соразмерив выгоды от рефинансирования, заемщики вправе обратиться в любой банк с программой рефинансирования кредитов для заключения нового договора.

В 2019 году лояльные процентные ставки позволяют получить займ, покрывающий текущие займы с остатком средств на собственные нужды.

 

Читайте также на эту тему:

Как определить, будет ли выгодно рефинансирование кредита

Читайте также на эту тему:

Рефинансирование кредита-предложения банков, условия, нюансы

Добавить комментарий