Рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей

Потребителям с задолженностью перед банком с серьезными просрочками оформить рефинансирование в других банках крайне тяжело. Финансовые учреждения неохотно идут на сотрудничество с проблемными заемщиками, включая перекредитование собственных займов.

Рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей

При наличии негативной кредитной истории рефинансирование с просрочками подразумевает повышенные годовые ставки с уменьшенным периодом погашения, что невыгодно для держателей ипотеки или автомобильных займов. В привилегиях такого получения средств – полный пересмотр условий предыдущего кредита с объединением нескольких задолженностей в один договор.
Рассмотрим, какие финансовые учреждения выдают новые займы для погашения старых долгов, как рассчитывается новая ставка и каким категориям заемщиков следует обращаться за оформлением новых кредитных отношений.

Рефинансирование с просрочками и плохой КИ

Кроме финансовой помощи в трудных экономических ситуациях кредиторы предполагают привлечение новых клиентов с исправлением кредитной дисциплины на постоянной основе. Фактически рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей подразумевает исправление ситуации путем нового займа с досрочным или своевременным внесением платежей.

Вариант выгоден в таких случаях:

* при ипотечных займах в валюте;
* гражданам с открытыми автомобильными кредитами, взятыми до 2017 года (в последующие годы существенно снизились годовые ставки);
* держателям потребительских кредитов с большими штрафами за просроченные платежи;
* лицам с открытыми кредитными картами, общая задолженность по которым составляет более 3 млн руб.

Рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей

Важно! Рефинансирование просроченных кредитов в семи из восьми случаев требует дополнительного подтверждения доходов и официального трудоустройства заемщика. При отсутствии справок о работе и заработной плате старайтесь договориться с новым кредитором без утайки информации по предыдущим долгам.

Чтобы доказать новому финансовому учреждению свою платежеспособность для рефинансирования старых долгов, подготовьте поручителей с официальным высоким заработком и положительной КИ или залоговое имущество, служащее гарантией низких рисков невыплаты займа.

Перед обращением важно получить полный пакет документов по открытым просроченным кредитам с выписками по погашенным суммам. Далее следует обращение кредитующий ранее банк за информацией о возможности досрочного погашения без штрафа и санкций.

Интересно: если кредитная история сформировалась в отрицательном ключе не по вине заемщика (например, вследствие технических сбоев или недобросовестности банковских сотрудников), одобрение рефинансирования получить гораздо проще. Новые кредиторы охотно одобряют небольшие займы на погашения старых с обеспечением (залогом).

Рефинансирование с новым банком

Рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей

В поисках нового кредитного сотрудничества предпочтительно обращаться в молодые, развивающиеся организации, лояльно относящиеся к новым заемщикам в целях сбора клиентской базы. Рефинансирование с просроченной задолженностью на выгодных условиях также оформляется известными коммерческими структурами по специальным программам, разработанным на 2019 год.

Читайте также:  Через какое время можно рефинансировать кредит?

Чтобы старая просрочка не имела существенного влияния на одобрение нового кредита, важно:

* подавать новому кредитору только правдивые сведения о задолженности и финансовых проблемах;
* не скрывать проблемные отношения по всем кредитам (данные проверяются службой безопасности и однозначно будут выявлены);
* договариваться с кредитующей организацией с детальным описанием финансовых затруднений.

Важно! Быстро сделать рефинансирование невыгодных старых договоров при наличии серьезных нарушений кредитной дисциплины поможет кредитный брокер. Это финансовый помощник с огромным опытом и колоссальными знаниями в области банковского дела, добивающийся одобрения для сложных и недобросовестных заемщиков.

Рассмотрим на примере условия и ставки по рефинансированию кредитов для проблемных клиентов в крупных банках России:

Наименование организации Годовой процент, сумма, срок погашения
ПромсвязьБанк От 6,9% на сумму до 3 млн руб. сроком на 7 лет
УралСиб До 1 млн руб. под 13% на 7 лет с решением за 1-2 дня
Альфа-Банк При ставке 11,99% учреждение выдает до 4 млн руб. с погашением в течение 1-7 лет
Важно! Более лояльное отношение в плане рефинансирования кредитов предполагается для зарплатных клиентов. При наличии больших долгов, подлежащих перекредитованию, предварительно переведите заработную плату или другие выплаты на счета учреждения, куда подается заявка.

Рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей

Насколько выгодно рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?

Открытие нового займа имеет смысл в таких случаях:

* для перевода валютного кредита в рублевый долг;
* при сниженной ставке минимум на 1% в сравнении с предыдущими условиями;
* при соблюдении всех требований нового кредитора с гарантией минимального %;
* если львиная доля ежемесячного платежа по старому долгу покрывает только проценты за предоставление, использование кредитного лимита.

Интересно: в России рефинансирование под залог недвижимых объектов, автомобиля или земельного участка в нынешнем году набирает популярность за счет упрощенной схемы оформления кредитных договоров.

Кредитный калькулятор с расчетом ежемесячного платежа

Как погасить старый долг без комиссий средствами, полученными от нового кредитора без высокой переплаты? Здесь поможет кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать переплату по долговым обязательствам за весь срок на основании введенных данных по процентам, сумме и сроке выплаты.

Какое влияние рефинансирования на плохую кредитную историю с действующими просроченными платежами сроком более 30 дней? В изучении кредитной дисциплины новая финансовая организация ориентируется на количество таких нарушений, их периодичность и частоту. При погашении штрафов и полном закрытии старых долгов в счет рефинансирования сведения передаются в органы БКИ, после чего кредитный рейтинг повышается.

Важно! Внимательно просчитав выгоды рефинансирования по новой ставке с учетом страховых и других платежей (если таковые присутствуют в условиях нового займа), отправляйте заявки в несколько банков с указанием конкретных потребностей и реальных задолженностей по кредитам.

Рассмотрим популярные предложения финансовых структур, где старая просрочка не спровоцирует полный отказ от предоставления нового кредита.

БинБанк

Рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей

Категория заемщиков, имеющих открытые просрочки без судебных разбирательств, относятся к клиентам с высоким риском невозврата долгов, что провоцирует дополнительные гарантии в виде поручителей, залога или регулярного платежа с зарплатной карты.

БинБанк осуществляет перекредитование собственных клиентов и заемщиков сторонних финансовых организаций. В особенностях сотрудничества:

* отсутствие просроченных платежей свыше 30 дней за последний год пользования старым кредитом;
* фиксированная ставка 9,9% на первый год выплаты (обязательное условие – оформление договора страхования);
* включение до 10 открытых кредитов в один долг под более низкий процент;
* до 3 млн руб. со сроком выплаты на 1-5 лет.

В БинБанке открытые просрочки подразумевают их полное погашение без участия заемщика – сотрудники самостоятельно рассчитываются по старым долгам после подписания нового договора на кредит.

Важно! Стандартные условия учреждения подразумевают рефинансирование по двум документам. Однако наличие отрицательной КИ потребует дополнительных сведений – подготовьте справки и прочие бланки перед обращением в банк, если находитесь в категории неблагонадежных плательщиков.

СитиБанк

Рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей

Новые кредиты от СитиБанка для погашения старых долгов – уменьшение ставок по потребительским займам, закрытие рассрочек и лимитов по кредитным картам в количестве до 5 штук. С учетом увеличения срока погашения сумма ежемесячного платежа существенно уменьшается, что позволяет своевременно выплачивать новую ссуду без финансовых осложнений для семейного бюджета.

Приведем несколько примеров:

Выплаты по старым кредитам Условия после рефинансирования в СитиБанке
Общая сумма по оплате кредитов – 35 337 руб. При ставке 11,9% берется 750 тыс. руб., платеж составит всего 16 645 руб.
Взято два кредита в сумме 1 млн руб. под 19 и 17% в год с остатком 500 тыс. руб. Рефинансирование под 11,9% даст ежемесячный взнос в сумме 12 458 руб.

Заявка на рефинансирование текущих кредитов подается в онлайн-режиме или при личном посещении представительства банка.

Важно! Онлайн-оформление нового кредитного договора для закрытия старых долгов возможно только для заемщиков в положительной кредитной историей. Клиентам с негативной кредитной дисциплиной нужно обращаться к сотрудникам финансовой организации для разъяснения причин просрочек и предоставления документов залога.

РоссельхозБанк

Взять займ в РоссельхозБанке для рефинансирования предыдущих долговых обязательств могут собственные и новые клиенты. Организация располагает партнерскими отношениями с крупными коммерческими структурами, что повышает шансы ненадежных заемщиков на получение средств для погашения текущих кредитов.

Читайте также:  Рефинансирование кредита для пенсионеров-ТОП банков, условия

В стандартных условиях банка:

* годовая ставка не превышает 10%;
* индивидуальный подбор даты ежемесячного взноса (расчетного периода);
* получение увеличенной суммы с остатком на личные потребности;
* срок погашения выбирается заемщиком (до 84 месяцев);
* включение до 3 кредитов в один займ РоссельхозБанка.

Важно! Сотрудничество предполагает личное погашение старых долгов с предоставлением документов об их закрытии сотрудникам РоссельхозБанка. Ссуда является целевой, требует официального подтверждения использования средств.

Рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей

Финансовая организация имеет высокий процент одобрения займов для ненадежных заемщиков среди других коммерческих банков – 71% от общего числа поданных заявок. Деньги выдаются исключительно в рублях, рефинансированию подлежат займы со сроком действия от 12 месяцев от даты первого взноса. Исключением являются клиенты СберБанка, ВТБ, РаййфайзенБанка, которым предлагаются индивидуальные условия рефинансирования с открытыми пророченными платежами.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Для подачи быстрой заявки на предварительное рассмотрение пользуйтесь официальными веб-ресурсами банков  или заполняйте единую форму  на сервисах подбора кредитов для отправки в разные финансовые структуры страны.

В электронной форме обязательно указываются:

* личные данные;
* обеспечение (возможность предоставления залога, если требуется согласно действующей программе);
* доходная часть (в том числе по срочном трудовому договору);
* семейное положение;
* выплаты по действующим кредитам.

Важно! После предварительного одобрения до момента выдачи нового кредита для рефинансирования в зависимости от выбранного финансового учреждения может пройти от 5 до 45 рабочих дней!

Заключение

Для ненадежных плательщиков с открытыми просроченными платежами без судебного разбирательства кредиторы предлагают выдачу средств под залог недвижимых объектов или с привлечением поручителей с положительной КИ. Услуга рефинансирования выгодна снижением процентов для старых договоров, предполагающих досрочное закрытие без штрафных санкций.

Читайте также на эту тему:

Рефинансирование кредита-предложения банков, условия, нюансы

Читайте также на эту тему:

Через какое время можно рефинансировать кредит?

Читайте также на эту тему:

Как определить, будет ли выгодно рефинансирование кредита

1 thought on “Рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей”

  1. Удивилась, когда увидела в списке банков рискующих рефенансировать займы клиентам с плохой кредитной историей. Вообще есть ли смысл, чтобы рефенансировать кредит, создавая абсолютно похожую ситуацию?

Добавить комментарий