Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — список банков и документов

Наличие семейного (материнского) капитала не дает право владельцу сертификата использовать средства по своему усмотрению. Пенсионный фонд должен дать разрешение, и один из законных способов применения таких средств – материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, который направляется на улучшение жилищных условий.

Для молодых семей это способ обеспечить подрастающее поколение хорошими условиями жизни вместе с приобретенной комфортной недвижимостью (квартирой, частным коттеджем или апартаментами).

Внесение материнского капитала в общую сумму ипотеки в 2022 году

Авансовый взнос является обязательным для большинства ипотечных программ банковских учреждений, сумма платежа может составлять от 10% до 20-25%, в некоторых случаях – до 30%. По желанию заемщика, первоначальный взнос оплачивается в большем размере – 40-50%, чтобы существенно снизить ежемесячные платежи по ипотеке или сократить срок кредитования.

Использование средств семейного капитала регулируется законом №131-ФЗ, вступившим в силу 23 мая 2015 года.

В 2022 году взнос по ипотеке с использованием материнского капитала не ограничивает заявителя в выборе недвижимости – отсутствуют ограничения по квадратуре, стоимости будущего жилья и принадлежности к первичному или вторичному рынку.

Особенности взятия ипотеки с первоначальным взносом – материнским капиталом

Обращаться за ипотекой заемщики вправе только в те банки, где присутствуют социальные программы, позволяющие направлять материнский капитал в качестве первого взноса. Закон не определяет точный размер долей на детей, они могут составлять от 1% до 30-50%, но в обязательном порядке должны быть заверены нотариусом.

Чтобы оплатить первый взнос средствами семейного капитала, необходимо соблюдать требования к недвижимости:

• жилплощадь должна находиться в удовлетворительном для длительно проживания состоянии;
• недвижимость не пребывает в списке аварийных объектов;
• будущее жилье не состоит в очереди на капитальный ремонт;
• если речь идет о частном доме, соблюдаются нормы отдаленности от крупных населенных пунктов (подробности необходимо уточнять в конкретном финансовом учреждении), необходимо наличие всех коммуникаций;
• присутствует возможность регистрации семьи в купленной недвижимости.

Законодательно не установлены сроки, позволяющие применить капитал в качестве взноса по жилищной ссуде – родителям не нужно дожидаться исполнения трех лет ребенку, если на руках сертификат, подтверждающий наличие средств. Однако каждый заемщик проверяется по следующим критериям:

• хорошая кредитная история;
• достаточное для погашения ипотеки финансирование семьи (доходность подтверждается формой 2-НДФЛ, платеж не должен превышать 40-45% от общей суммы заработка);
• имущественное страхование (банковские учреждения предложат перечень аккредитованных СК для оформления полиса).

Документы, необходимые для оформления материнского капитала как первого взноса по ипотеке

Маткапитал для взноса по жилищному займу требует получения сертификата – это основное условие в требованиях финансовых учреждений.

Чтобы оформить ипотеку с социальными средствами в качестве первого взноса, необходимо подать:

• заполненное заявление по форме банка;
• российский паспорт с регистрационными данными (постоянным или временным адресом прописки);
• сертификат МСК;
• копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
• документ о доходах семьи (2-НДФЛ), если заемщик не является держателем зарплатной карты финансовой организации;
• выписку из Пенсионного фонда с остатком средств капитала на счете.

Пошаговый процесс перевода денег в качестве первоначального взноса

Материнский капитал на первый взнос требует предварительного согласования с представителем Пенсионного фонда. Данный вид социальной помощи расходуется исключительно по нескольким статьям: улучшение жилищных условий, образование детей, реабилитация, медицинские услуги детям с ограниченными возможностями.

Чтобы на законных основаниях направить средства капитала в качестве первого ипотечного взноса, необходимо:

• обратиться в представительство Пенсионного фонда России по месту проживания за выпиской с остатком средств МСК – визит в ПФР осуществляется после предварительного одобрения ипотеки в банке, документ подается в течение 90 дней от даты согласования займа;
• подобрать подходящую программу, позволяющую направить капитал в качестве авансового взноса за жилье;
• подать полный пакет документов на рассмотрение и получение окончательного одобрения по ипотеке;
• приступить к подбору недвижимого объекта (примерный срок действия одобрения – 2-3 месяца);
• подать документы на выбранную жилплощадь, заключить ипотечный и страховой договор, после чего финансовое учреждение перечисляет полную сумму сделки продавцу;
• зарегистрировать сделку в Росреестре, оформить залог, вернутся в ПФР с заявлением о распоряжении средствами МСК, копиями договоров, паспортом и СНИЛС.

Также важно помнить, что приобретенная таким образом жилая недвижимость обязательно находится в общей доле, независимо от члена семьи, выступающего заемщиком. Здесь можно использовать документы, например, супруга, доход которого подтвердит платежеспособность семьи. Но супруга однозначно выступает созаемщиком и несет солидарную ответственность за своевременные взносы по займу.

Банки, выдающие ипотеку с первоначальным платежом в виде мат капитала

Федеральная программа позволяет улучшить жилищные условия либо получить ссуду на индивидуальное жилищное строительство. Кроме применения МСК в виде первого взноса по ипотеке заемщики могут получить выгодные условия и сниженную ставку – до 6-9%. Но здесь может присутствовать ограничение по сумме – от 3 до 8 млн руб. в зависимости от региона расположения недвижимости. В остальных случаях лимиты снимаются, но годовая ставка приравнивается к обычной ипотеке.

Рассмотрим популярные и востребованные предложения российских банков.

Сбербанк – программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Финансовый институт России позволяет выплатить средствами МСК до 15% первоначального взноса. Если остатка средств, согласно выписке из ПФР, недостаточно, заявитель погашает разницу собственными накоплениями.

В основных условиях ипотеки СберБанка:

• строящееся жилье под 7,5% годовых с ПВ 15%;
• готовая жилая недвижимость со ставкой 9,2% в год с ПВ 15%;
• государственная программа под 6%, но с ограничением по сумме (ПВ – от 20%).

Кредитор располагает ипотечным калькулятором, где можно предварительно рассчитать сумму платежей с учетом средств семейного капитала. Здесь же после введения общей стоимости жилья система выдаст размер первого взноса.

Банк ДельтаКредит

В особенностях финансовой организации – расчет окончательной годовой ставки после определения суммы и периода кредитования. Если ипотека оформляется на сумму до 3 млн руб. сроком на 15 лет, а первоначальный взнос погашается МСК, ставка составит 10,25%.

Бак также критично относится к подобранному объекту недвижимости, а именно:

• жилье не должно располагаться в цокольном или подвальном этаже;
• приобретаемые квадратные метры обязательно располагают всеми коммуникациями, окнами в каждой комнате;
• при покупке частного дома этажность ограничивается тремя этажами (не более);
• расположение объекта для покупки в ипотеку со взносом средствами МСК – только территория РФ.

РоссельхозБанк

Кредиты РоссельхозБанка наиболее привлекательны в отношении максимальной суммы – учреждение одобряет до 60 млн руб. в зависимости от нахождения жилого объекта. Также нет ограничений по схеме погашения – клиенты самостоятельно выбирают дифференцированные или аннуитетные платежи.

Ставка банка составляет 9,3%, минимальная сумма – 100 тыс. руб. без ограничений в сроках выплаты ипотеки. Применение маткапитала предусматривает повышение размера взноса до 30% (подробнее уточняйте в представительстве кредитора после подбора объекта недвижимости).

ВТБ

Банк располагает наиболее выгодными условиями в плане ПВ – всего 5% при использовании капитала под 8,9%. Такая ипотека может достигать 60 млн руб. при условии, что средствами МСК погашается до 15% от общей суммы.

РайффайзенБанк

Максимальная доступная сумма ипотеки в этом банке с привлечением государственной субсидии – 26 млн руб. под 10,25% годовых. Условия и требования к заемщикам, объектам недвижимости приравниваются к стандартным. ПВ рассчитывается на основании остатка средства согласно выписке ПФ, дополнительные средства вносить не нужно.

Вопросы и ответы

Заемщикам важно учесть, что на перечисление средств МСК отводится определенное время (от 40 до 60-70 дней). Мы также собрали информацию по наиболее популярным вопросам пользователей ипотеки в отношении сертификата МСК и его применения для оформления ссуды.

Можно ли досрочно погасить ипотеку материнским капиталом?

Если ссуда оформлена с участием государственной субсидии, выдаваемой на детей (либо планируется такой договор в целях улучшения жилищных условий), ознакомьтесь со статьей «Ипотека под материнский капитал — документы для получения, банковские программы».

Ипотека под материнский капитал – документы для получения, банковские программы

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, если ребенку меньше 3 лет?

Да, федеральный закон не обязывает родителей ждать достижения трехлетнего возраста детей, достаточно иметь на руках основной документ – сертификат МСК. Получение выписки об остатке средств чаще инициирует финансовое учреждение, куда подаются документы. Количество детей в одной семье (рожденных или усыновленных) также не имеет значения.

Заключение

2022 год располагает большим количеством выгодных программ ипотеки для семей с детьми, позволяющих улучшить жилплощадь и переехать в просторную, комфортабельную квартиру. МСК в виде первого взноса можно объединять с государственными программами под льготную ставку, но только при наличии личных сбережений. В противном случае ставка будет выше, но ПВ не потребует длительного периода для сбора необходимой суммы – погашается материнским капиталом.

Рефинансирование ипотеки материнским капиталом