Документы для оформления ипотеки – как собирать и подавать на рассмотрение

В восьми из десяти банков заемщикам отказывают в приеме документов на рассмотрение для выдачи жилищного займа по причине недостаточного количества справок и прочих бумаг. Разные кредитные программы финансовых учреждений предполагают дополнительные документы для ипотеки, отсутствие которых приведет к отказу в сотрудничестве с банком и выдаче необходимых средств для приобретения желаемых квадратных метров.

Тщательная подготовка полного перечня, заявленного кредитором, позволит сократить сроки рассмотрения и предварительного или полного одобрения ссуды на жилплощадь. Учитывая серьезность финансовой операции и длительные сроки погашения, банковские структуры ставят жесткие условия к подаваемым документам, и ограничивает период их действия тремя-четырьмя месяцами. По истечению этого срока необходим повторный сбор.

Рассмотрим подробно, какие документы на получение ипотеки должны собрать клиенты финансовых организаций.

Стандартный пакет для заявки на ипотеку в 2022 году

Снижение процентных ставок в нынешнем году привело к ужесточению требований относительно новых и имеющихся клиентов, включая проверку платежеспособности и повышение минимальной планки необходимого среднемесячного дохода граждан для получения жилищного кредита.

Пакет документом на ипотеку по стандартной программе банка состоит из:

• действующих российских паспортов заемщиков или одного заемщика;
• СНИЛС и ИНН;
• заполненная заявителем анкета (заявление);
• водительские права и военный билет (подается мужчинами возрастом до 27 лет);
• свидетельство о заключении брака для супружеских пар;
• детские свидетельства о рождении.

Далее следует перечень бумаг, требуемых участия работодателя. Чтобы быстро взять ипотеку на любой вид недвижимости без ограничений по расположению и принадлежности ко вторичному или первичному рынку, нужно получить такие документы:

• 2-НДФЛ – официальная форма подтверждения доходов физического лица;
• заверенную работодателем копию трудовой книжки с необходимым стажем, согласно условиям банка.

Также подается полный пакет документов на приобретающуюся недвижимость, включая технический паспорт, свидетельство, подтверждающее право собственности на жилплощадь, копии лицевого счета, служащие доказательством отсутствия долгов по коммунальным платежам, выписки из Единого реестра (ЕГРП) и домовой книги.

Удостоверение личности

Быстрое одобрение могут получить заемщики, имеющие прописку (регистрацию) в регионе обращения за жилищным займом. В 6 из 7 банков такое требование является обязательным, в противном случае необходимо искать банк, представительство, филиал которого расположен по месту жительства.

Квартира по ипотеке, приобретаемая супружеской парой, требует подачи паспортов двух супругов, а также удостоверения личности созаемщиков, если они привлекаются к сделке с последующим выделением доли собственности.

Важно! Не все банковские структуры требуют регистрацию в регионе обращения для ипотеки на квартиру – уточняйте ключевые условии выдачи ссуды непосредственно у сотрудников финансового учреждения.

Заявление-анкета заемщика

Список документов для получения жилищной ссуды начинается с заполнения анкеты непосредственно в банке. В зависимости от выбранного учреждения, типовая форма может отличаться, но основные данные остаются неизменными.

Среди них:

• личные данные;
• платежные способности клиента;
• желаемый кредитный лимит;
• процент первоначального взноса;
• контактная информация.

Наличие несоответствий данных в заявлении и паспорте приведет к отказу в одобрении займа – будьте внимательны на этапе заполнения всех полей документа.

Документы для подтверждения дохода

Банковские учреждения охотно одобряют ипотеку на дом, квартиру или земельный участок, если заемщик имеет стабильный высокий доход. Кроме обязательного предоставления справки по форме 2-НДФЛ (подтверждает официальный доход, выдается работодателем), банк предложит заполнить собственную форму, где учитываются сторонние источники финансирования семьи.

К ним относятся:

• доходы от аренды недвижимости;
• прибыль от реализации товаров собственного изготовления;
• спонсорская помощь;
• помощь родителей, родственников в виде регулярных ежемесячных перечислений и др.

Подтверждение работы

Справка от работодателя о стаже на последнем рабочем месте – ключевое требование всех кредиторов. Таким способом банки страхуются от возможной потери рабочего места, что влечет утрату платежеспособности и финансовой стабильности клиента. В зависимости от выбранного финансового института, соискатели также должны иметь общий рабочий стаж в пределах 6-12 месяцев.

Ипотека сотрудникам МВД и военным

Особая федеральная программа с поддержкой государства предполагает расширенный перечень документов для подачи на ипотеку военнослужащим. Социальное кредитование в целях обеспечения жильем сотрудников МВД и Министерства обороны РФ не ограничивает выбор объекта – недвижимость подбирается в любой регионе, нет условностей в отношении вторичного, первичного рынка, земельный участков или комнат в общежитиях (коммунальных квартирах).

Чтобы получить желаемую ссуду на улучшение жилищных условий, военнослужащие, кроме стандартного пакета документов, предъявляют:

• согласие супруги на участие в льготной программе;
• свидетельство о приобщении к программе, выданное на основании поданного рапорта;
• письменное согласие на обработку данных;
• сведения об образовании;
• заверенную копию контракта на прохождение воинской службы.

Также могут понадобиться документы об имуществе в собственности.

Бизнесмены и предприниматели

На практике данной категории заемщиков трудно добиться желаемого лимита ипотечного займа. Кроме подтверждения прибыльности бизнеса, предоставления подтверждения о регистрации ИП или компании, клиентам потребуется оформлять залог на имеющееся имущество – коммерческая недвижимость, приобретаемая в ипотеку, редко становится объектом повышенного интереса банков. Порядок получения средств отличителен в зависимости от банка – не все финансовые учреждения готовы сотрудничать с владельцами бизнеса.

Если предприниматель приобретает жилые объекты недвижимости, кредиторы более лояльны в решениях. В обязательном порядке подается декларация.

Пенсионеры и инвалиды

Перечень документов для данной категории заемщиков расширяется ввиду принадлежности к социально незащищенным слоям населения и участия в специальных социальных проектах по ипотеке. Кроме стандартного пакета подается удостоверение ПФ или о присвоении инвалидности, а также выписки из социальных служб о начислении пособия (за предыдущие 12 месяцев).

Пакет для зарплатников

Для покупки квартиры в ипотеку сотрудникам медицинской, образовательной сферы необходимо предъявить бланк о принадлежности к определенной профессии. 2022 год характеризуется расширенными списками льготных жилищных займов в целях обеспечения жильем молодых специалистов.

Также подается:

• заявление об участии в программе с государственной поддержкой;
• копии бумаг, подтверждающих квалификацию;
• бланк, подтверждающий доходы (справка 2-НДФЛ);
• копия диплома о соответствующем образовании, справки о прохождении курсов повышения квалификации;
• характеристика с рабочего места;
• общие сведения о научных и исследовательских работах.

Нотариусы и адвокаты

Данная категория заемщиков относится к наиболее ограниченным слоям в выборе программ ипотеки. Банковские структуры чаще отказываются сотрудничать с заемщиками, занятыми в юридической сфере. Также присутствуют ограничения на недвижимые объекты, доступные к покупке. Порядок сбора документов стандартный, проблема остается только в выборе банка.

Вариант – ВТБ 24, работающий с нотариусами и другими профессиями, занимающимися юридической практикой.

Ипотека без документов

Реклама гласит: «Доступное жилье по двум документам!». Подобные девизы можно увидеть в каждом втором банке, но на деле ситуация иная. Это, скорее, удачный маркетинговый ход, обещающий снизить нагрузку по сбору документов для ипотеки. Кредитование в любом случае затребует пакет справок и других бумаг по недвижимому объекту, необходимых для оформления закладной.

Финансовые структуры пользуются всеми средствами ради привлечения потока новых клиентов, такая ипотека обещает, что заемщик подаст только паспорт и СНИЛС (либо любой другой документ для подтверждения личности), если получает заработную плату на счета кредитора. А учитывая риски банка при выдаче крупной суммы без проверки платежеспособности, ставки начинаются от 13%, ПВ – от 50-60% от рыночной цены жилплощади.

Документы по объекту недвижимости

Перед обращением с заявкой на ипотеку необходимо провести экспертную оценку недвижимого имущества – заключение прилагается к основному пакету. В зависимости от приобретаемой жилплощади, перечень справок и бумаг изменяется – клиентам надо уточнять полный перечень в банке, мы же рассмотрим стандартную процедуру в зависимости от типа жилья.

Документы для ипотеки жилья со вторичного рынка

Ипотека на дом или квартиру вторичного рынка предусматривает подачу ксерокопий документов продавца, которые включают:

• действующий российский паспорт;
• свидетельство, подтверждающее право собственности на жилье;
• технический и кадастровый паспорта;
• выписка и зарегистрированных в квартире жильцах или их отсутствии;
• справки о коммунальных платежах (отсутствие задолженности);
• документ в оригинале, свидетельствующий о юридической чистоте квартиры – нет обременения, ареста и пр.;
• разрешение на продажу от органов опеки, если прописаны несовершеннолетние дети.

Ипотека на первичном рынке

Если предметом залога становится квартира в новостройке, основанием к рассмотрению заявки будет ДДУ с застройщиком. Подаваемые бумаги на жилье в строящихся зданиях включают копию договора долевого участия, справку о денежном вкладе в строительство и заключение оценщика.

Ипотека на постройку дома или дачи

Какие документы нужны для одобрения ипотеки под индивидуальное жилищное строительство? Первое – правоустанавливающие документы на земельный участок в виде договора дарения, купли-продажи, аренды. Именно земля будет выступать обеспечением по ипотеке до момента завершения стройки.

Дополнительно необходимы:

• свидетельство о приватизации участка;
• техническая и кадастровая документация;
• официальное разрешение на строительные работы на данном участке.

Остальной пакет документов приближен к стандартному (подробнее узнавайте в банке).

Документы для регистрации залога

Разобравшись, что нужно для ипотеки в зависимости от объекта недвижимости и категории заемщика, рассмотрим, как происходит регистрация сделки по недвижимости и оформление закладной.

Залоговый договор на практике занимает около месяца, поэтому банковское учреждение чаще требует в качестве обеспечения иное имущество, на которое необходимо подать следующие документы:

• на автомобиль – свидетельство про регистрацию, нотариальное согласие супруга (супруги), полис страховки, заключение оценщика;
• ценные бумаги – документы, подтверждающие право владения и распоряжения ими;
• недвижимость – аналогичные пакету документов при оформлении ипотеки;
• драгоценные металлы – согласие супругов и сертификат завода-изготовителя.

Документы после ипотеки

Подавая заявку в банк, заемщики должны знать, какой перечень документов они должны иметь на руках после прохождения всех этапов сделки с продавцом и кредитором. В этом перечне:

• договор купли-продажи;
• свидетельство о праве собственности на имущество;
• кадастровый и технический паспорта;
• домовая книга.

Эти бумаги передает продавец жилья и оформляет нотариус. От банка заемщик получает договор залога (закладную), кредитный и страховой договоры.

Заключение

Указанные в статье документы при оформлении ипотеки могут отличаться в зависимости от изменений в законодательных актах и особенностей банковских структур. Для тщательной предварительной подготовки пользуйтесь бесплатными консультациями юристов, которые пошагово определят порядок действий для гарантированного одобрения ипотеки.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку — правовые аспекты, способы и сроки компенсации