Рефинансирование кредита под залог недвижимости — ТОП банков, особенности услуги

При неспособности делать ежемесячные выплаты по действующим кредитам вследствие утраты стабильного дохода или смены рабочего места заемщик получает дополнительные финансовые обременения в виде штрафных санкций. В этом случае рефинансирование под залог имущества позволит снизить размер взносов по действующим ссудам, получить более выгодную годовую ставку и получить дополнительные средства для личных расходов.

Рассмотрим финансовые учреждения, готовые работать с клиентами, оказавшимися в нестабильном финансовом положении, общие условия и программы для собственных заемщиков, лиц, имеющих открытые долги в сторонних банках.

Что представляет собой рефинансирование под залог?

Преимущества кредитования с обеспечением – в получении крупной суммы на погашение имеющихся займов без наличия справки о доходности клиента. Рефинансирование под залог недвижимости не требует поручительства и привлечения созаемщиков.

Процедура выгодна таким категориям заемщиков:

• оформившим ипотеку с залогом приобретаемой жилплощади до 2016 года;
• имеющим 4-5 открытых займов, включая рассрочку, потребительский кредит и автомобильную ссуду;
• держателям валютных кредитов с переходом на отечественные рубли;
• лицам, попавшим в тяжелые жизненные обстоятельства.

В зависимости от оценочной стоимости объекта и необходимой к получению суммы рассчитывается максимальный лимит кредита. Коммерческие структуры готовы выдавать займы с суммой, превышающей общую задолженность по открытым договорам для личного использования.

Нюансы и особенности услуг рефинансирования с залогом

Рефинансирование кредита под залог недвижимости на 2022 год стало популярным среди граждан, имеющих невыгодные займы, взятые в 2016-2018 годах под годовые ставки, достигающие 48-56%.

В особенностях перекредитования с залогом – полный расчет по старым долгам с их объединением в один займ, снижающий финансовую нагрузку на клиента. Рефинансирование имеет смысл, если ежемесячные взносы превышают 50-60% заработка или полностью расходуют прибыль семьи.

При этом к залогу предъявляются некоторые требования:

• объект недвижимости не должен обременяться судебными разбирательствами и арестом;
• 9 из 10 банков выдает 70-80% от оценочной стоимости квартиры, участка, гаража и пр.;
• жилье в залог запрещено сдавать в аренду на период оформления нового займа с рефинансированием;
• проверяется юридическая чистота недвижимости, включая права собственности клиента.

Преимущества

Основным достоинством популярной в нынешнем году программы – получение нового займа с длительным сроком выплаты под более низкий процент.

В остальных плюсах банковской процедуры:

• полный расчет по долгам, взятым на невыгодных условиях;
• снятие обременения с жилья, взятого в ипотеку;
• экономия на процентах по имеющимся займам за счет досрочной выплаты;
• получения излишка суммы на личные расходы;
• переход с иностранной валюты в рублевый долг;
• отсутствие необходимости предъявлять справку 2-НДФЛ, подтверждающую доход.

Максимальная сумма

Характеристики имущества для залога – основной момент в расчете максимального лимита по новому займу для рефинансирования.

При оценке учитываются:

• расположение недвижимости;
• уровень благополучия района, где находится жилье (для домов и квартир);
• состояние коммуникаций и общий износ здания;
• габариты, особенности назначения (для земельных участков, гаражей, дачи).

Максимальный лимит к одобрению для кредита с залогом также зависит от банковской программы, предполагающей ограничения в зависимости от категории заемщика и разработанных стандартных условий.

Например:

СберБанк

Минимальная сумма к выдаче в СберБанке – 1 млн руб. Рефинансирование кредита под залог недвижимости оформляется с лимитом до 80% от оценочной стоимости недвижимого объекта, требует документального подтверждения остатков по текущим долгам. При перекредитации ипотечной ссуды учреждение одобряет до 7 млн руб., на иные займы – до 1,5 млн руб. под 12,5%.

Предоставляемое жилье в залог включает квартиры в таун-хаусах, часть жилых помещений, комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах, частные дома с земельным участком, на котором расположен объект.

В перечне рефинансируемых под залог займов от СберБанка:

• автомобильные ссуды сторонних учреждений;
• собственная ипотека;
• кредитные карты стороннего кредитора;
• потребительские займы, рассрочки СберБанка;
• нецелевые кредиты сторонних организаций.

ВТБ 24

Особенности рефинансирования с залогом в ВТБ не предусматривают перекредитацию собственных займов.

Выдвигаемые к залоговому имуществу требования также ужесточены:

• объект должен располагаться в черте города (залогу не подлежат участки, квартиры и дома в сельской местности);
• максимальный лимит к одобрению составляет не более 50% стоимости по заключению оценщика.

ВТБ располагает фиксированной ставкой 11,7% при сумме до 15 млн руб. В преимуществах обращения – необязательное право собственности на залоговую недвижимость у заемщика (объект может находится во владении члена семьи).

РайффайзенБанк

Рефинансируемые под залог в РаййфазенБанке займы – это консолидация до пяти кредитных продуктов в сторонних организациях при условии предоставления всех документов по текущим обязательствам.

В условиях:

• возрастные ограничения от 23 лет;
• ставка 11,99% без права изменения в период погашения;
• отсутствие предпринимательской деятельности, занятости в сфере юриспруденции.

РоссельхозБанк

В достоинствах оформления кредита для рефинансирования под залог от РоссельхозБанка – досрочное погашение без санкций при максимальном лимите 3 млн руб. со ставкой 11,5%. Жителям Москвы и Санкт-Петербурга сумма увеличивается до 15-20 млн руб., лимит зависит от вида жилья в обеспечение – первичного или вторичного рынка.

РоссельхозБанк выдает до 80% от оценочной суммы, сотрудничество предусматривает оформление страховки на недвижимость в залог.

Банк Москвы

Финансовое учреждение располагает лояльным отношением к возрастным ограничениям заемщиков – для рефинансирования текущих кредитов с залогом допускаются заемщики от 21 до 70 лет. При этом ставка составляет всего 12,9% с лимитом до 3 млн руб.

В других условиях рефинансирования под залог:

• минимальный стаж работы 3 месяца;
• отсутствие участия в процедуре банкротства;
• предварительное решение за 15 минут.

Требования, предъявляемые к клиентам

В стандартных требованиях к новым соискателям – наличие российского гражданства, проживание в регионе обращения. Существуют исключения, например, Почта Банк не требует обязательной регистрации в районе подачи заявления на рефинансирование с залогом.

В зависимости от кредитующего учреждения в требованиях могут присутствовать ограничения в виде собственного бизнеса, наличия адвокатской практики и другое.

Список нужных документов

В зависимости от выбранного кредитующего подразделения кредитный специалист запрашивает:

• личные данные с паспортной информацией;
• документы, свидетельствующие о праве собственности на объект недвижимости в обеспечение;
• справки и выписки по открытым ссудам, подлежащим досрочному погашению;
• документы созаемщиков (если таковые присутствуют);
• копию трудовой книжки;
• дополнительный документ для подтверждения личности (права, СНИЛС и пр.);
• технический паспорт, кадастровые документы на недвижимый объект.

Кредитные компании

Банк – не единственный помощник в рефинансировании займов с залогом. Онлайн-обращение к частным кредитным компаниям снижает риск неодобрения кредита в счет погашения первичных долгов.

Приведем пример наиболее популярных по количеству клиентских заявок и одобренных ссуд МФО России:

Вопросы и ответы

Главный момент при решении участвовать в рефинансировании – просчет экономических выгод при пониженной ставке и соотношении имущественных рисков. Рассмотри иные вопросы, часто задаваемые клиентами российских банков, имеющих финансовые трудности в выплате имеющихся займов.

Куда обращаться за рефинансированием?

В нынешнем году перекредитование доступно практически во всех известных российских банках, что позволяет привлечь дополнительную базу заемщиков. Снижение интереса к ссудам спровоцировало открытие нового продукта под названием рефинансирование с залогом (обеспечением). Достаточно информации, рефинансирует ли банк собственные займы или необходимо обращение к сторонней организации.

Услуги рефинансирования – выгодно или нет?

Процедура выгодна клиентам с высокими финансовыми рисками при возможности снизить годовой процент. Рефинансированию с обеспечением подлежат ссуды с просроченными платежами или валютные займы с переводом в рубли.

Заключение

Рефинансирование – особый банковский продукт, провоцирующий снятие финансового обременения с заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации. При стандартной позиции без финансовой нестабильности это способ получить новый займ на выгодных условиях, перекрывающий высокие переплаты по ранее оформленным договорам.

Читайте также на эту тему:

Рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей

Читайте также на эту тему:

Рефинансирование кредита в 2021 году-предложения банков, условия, нюансы

Читайте также на эту тему:

Через какое время можно рефинансировать кредит в 2021 году?

Читайте также на эту тему:

Выгодность рефинансирования кредита