Рефинансирование кредита для пенсионеров — ТОП банков, условия

После выхода на заслуженный отдых пенсионеры попадают в категорию потребителей с низким уровнем доходов. Имеющиеся кредиты подлежат рефинансированию под более низкий процент с увеличением сроков погашения, что снижает финансовую нагрузку на семью. Рефинансирование для пенсионеров предполагает получение нового займа по более комфортным условиям в своем или стороннем банке с полным погашением действующего кредитного договора.

Трудности в получении такой ссуды – возрастные ограничения, которые финансовые структуры устанавливают в среднем на 65 годах. Для быстрого подбора кредита и получения одобрения в онлайн-режиме или при личном визите важно выбрать учреждение, располагающее программами перекредитования пенсионеров.

Условия рефинансирования кредита для пенсионеров

В стандартных кредитных продуктах российских коммерческих банков, предоставляющих рефинансирование для неработающих пенсионеров следующие условия:

• средний показатель максимального возраста на момент полного погашения – 65-70 лет;
• индивидуальный расчет процентной ставки от 9,9 до 19,9%;
• предоставление справки о доходах (специальная выписка из пенсионного фонда с начислениями в предыдущие 6 месяцев);
• постоянная регистрация по месту обращения;
• положительная кредитная история либо привлечение созаемщиков, предоставление залога (займы с обеспечением).

Требования к заемщикам

На 2022 год перекредитование людей пенсионного возраста упростилось в плане быстрого одобрения заявок, но несколько ужесточились требования. Вопрос актуален для новых заемщиков. Если клиенты банка получают более лояльное отношение (получающие пенсионные выплаты на расчетный счет кредитующей организации), к новым потребителям отношение строгое.

В зависимости от банковской программы пенсионерам предстоит:

• получить форму о размерах пенсии;
• для получения крупного займа оформить договор залога недвижимого имущества, земельного участка, автомобиля;
• согласится на страховой полис;
• собрать справки о действующих кредитах, подлежащих погашению в счет нового займа;
• подойти по возрасту (небольшое число учреждений выдает деньги гражданам от 75 до 85 лет).

Необходимые документы

Перечень справок и личных документов отличается в зависимости от выбранной финансовой структуры.

Приведем сравнительную таблицу по документальным требованиям банков с лучшими предложениями по рефинансированию пенсионеров:

Порядок оформления

Рефинансирование кредита для пенсионеров предполагает предварительное одобрение через онлайн-заявку, поданную на официальных банковских сайтах или с использованием сервисов подбора кредитных продуктов.

Процедура упрощает первичное обращение, сокращает сроки рассмотрения, комфортна отсутствием очередей в представительствах кредитующих организаций.

После отправки заявки в электронной форме и предварительного одобрения:

• соберите оригиналы документов, предусмотренных конкретной программой банка;
• заключите кредитный договор на новый займ;
• рассчитайтесь по существующим кредитам;
• представьте справку о погашении первичной задолженности;
• выплачивайте новый кредит на выгодных условиях.

Рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей

Высокий среднемесячный доход – гарантия быстрого получения средств для погашения от 4 до 10 кредитов. Такое объединение задолженностей выгодно, если ссуды оформлены 5-10 лет назад, когда ставки поднимались до 49-50%.

Рефинансирование кредита неработающим пенсионерам подразумевает снижение нагрузки на семейный бюджет за счет уменьшения ежемесячного взноса и получения дополнительной суммы на личные нужды.

При невозможности представить поручителей пенсионеры до 75 лет могут обращаться в такие финансовые организации:

• СберБанк (при условии получения пенсионных выплат на счет банка);
• ИнвестторгБанк;
• Первомайский;
• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Райффайзен.

Банки, занимающиеся рефинансированием для пенсионеров

Рассмотрим лучшие предложения российских кредиторов, деятельность которых направлена на финансовую помощь пенсионерам без официальной занятости и большого среднемесячного дохода. В нижеперечисленных программах к получению средств для рефинансирования допускаются пенсионеры до 70 лет, а также заемщики в возрасте 75 и даже 80 лет на дату полного закрытия займа.

 УБРиР 

Лучшее предложение от известного российского кредитора – рефинансирование под 13% годовых в сумме до 1 млн руб. В основной категории клиентов пенсионеры до 75 лет с постоянной пропиской в регионе обращения.

Важные аспекты перекредитования от УБРиР:

• новый кредит оформляется на срочные ссуды сроком выше 60 суток;
• рефинансированию подлежат кредитные карты с периодом использования более 90 дней.

Банк выдает средства на 2-7 лет с правом досрочного внесения остаточной суммы.

 РосБанк 

При оформлении новой ссуды сроком от года до семи лет в РосБанке пенсионеры получают от 50 тыс. до 3 млн руб. под 13,5% годовых. Ставка рассчитывается после полного анализа заемщика, основополагающую роль играет кредитная история. Повышение до 18,99% провоцируется отказом от страхового договора.

Почта Банк

В финансовом учреждении на рассмотрении заявки уходит не более 1 минуты.

В особенностях программ от Почта банка по рефинансированию пенсионеров:

• повышение возраста до 80 лет для женщин;
• ставки от 12,9 до 23,9%;
• минимальная цена нового займа клиентам кредитора;
• лимит 1,5 млн руб.

СберБанк

Займ в СберБанке для рефинансирования текущих долгов выдается пенсионерам до 75 лет под 13% годовой ставки. В перечне действующих программ для людей преклонного возраста – потребительские кредиты с ограничением в 65 лет.

Для участия в программе рефинансирования необходим залог и иные формы обеспечения, снижающие риск невыплаты долга со стороны пенсионеров. Собственным клиентам (получающим пенсию на счет банка) кредитор готов предложить комфортные условия со снижением процента.

 Альфа-Банк 

11,99% в год – не единственное преимущество известного толерантным отношением ко всем категориям заемщиков Альфа-Банка. Финансовая организация легко идет на сотрудничество с проблемными клиентами, пенсионерами, студентами.

В основных условиях рефинансирования пенсионных кредитов:

• лимит до 1,5 млн руб.;
• 5 лет на выплату долга;
• объединение до 5 займов;
• оформление страхового договора необязательно.

 Райффайзенбанк 

При большом количестве одобренных заявок пенсионеров Райффайзен рефинансирует займы с возрастным ограничением до 65 лет.

При таком недостатке в банке действуют максимально выгодные условия:

• 10,9% ставка;
• до 2 млн руб. с одобрением в течение 30 минут;
• до 5 кредитов в один долг;
• возможность дальнейшей реструктуризации (кроме заемщиков, работавших в сфере юстиции).

При низком скоринговом балле (получают путем анализа данных пенсионера) ставка увеличивается до 14,99%.

ВТБ

В основных требованиях ВТБ – оформление страховки и максимальный возраст пенсионера 70 лет.

По доходам банковская структура рассматривает заемщиков:

• с пенсией от 30 тыс. руб. в Москве;
• с выплатами от 20 тыс. руб. в регионах.

Рефинансированию подлежат займы, до полного погашения которых остается не меньше трех месяцев, льготные условия предоставляются держателям дебетовых карт для пенсионных выплат.
Важно! Вероятность одобрения возрастает при наличии дополнительных источников прибыли в виде спонсорской помощи, доходов от рукоделия, народных промыслов и пр. Обязательно указывайте в анкете все источники финансовых поступлений.

РоссельхозБанк

Жесткие требования с ограничением 65 лет предполагают перекредитацию пенсионеров по выгодной ставке 11,5%. Выплачивать долг можно в течение 5 лет, программа рефинансирования предполагает личный выбор расчетной даты для внесения ежемесячного взноса. Максимальный лимит – 3 млн руб.

Другие способы рефинансирования кредита

Каждый гражданин преклонного возраста вправе не принимать участия в программах рефинансирования, сделать перекредитацию самостоятельно с расчетом собственных выгод и общей экономии. Способ предполагает оформление нецелевого займа на личные нужды без обязательного отчета перед банком по закрытию существующих кредитов.

Рассмотрим наиболее эффективные способы самостоятельного рефинансирования.

 Кредитные карты 

Оформление кредиток занимает минимум времени при высокой вероятности одобрения. В плюсах – увеличенная возрастная планка в крупных коммерческих организациях и льготный период без начисления процентов.

Основным недостатком такого продукта является постепенное увеличение лимита при своевременном погашении использованных средств. На практике кредитор выдает до 25-30% от требуемой суммы с постепенным добавлением. Вариант невыгоден, если пенсионер испытывает серьезные финансовые трудности и нуждается в крупной сумме срочно.

 Микрозаймы 

Быстрое кредитование предполагает ускоренную систему проверки клиентов и выдачу средств без привлечения поручителей. Пенсионеры удаленно оформляют заем с получением денег на расчетный счет или банковскую карту.

В недостатках микрозаймов – небольшой срок погашения с ежедневным процентом, в плюсах – нет ограничений по возрасту, страховок, большого перечня документов.

  Потребительский кредит 

В потребительском кредитовании для рефинансирования текущего долга заемщик получает невысокий процент без ограничений по расходованию средств. Фактически это новый договор на определенную сумму, лимит которой рассчитывается после анализа клиента.

Рассмотрим плюсы и минусы подобных продуктов:

Заключение

Каждый банк располагает собственными программами рефинансирования займов пенсионеров, что позволяет подобрать оптимальный вариант согласно собственным доходам и общим условиям договора. Перед подписанием документа обязательно просчитайте  выгоды перекредитования  под более низкий процент, уточните суммы досрочной выплаты первичных долгов.

Читайте также на эту тему:

Выгодность рефинансирования кредита

Читайте также на эту тему:

Рефинансирование кредитов с просрочками с плохой кредитной историей

Читайте также на эту тему:

Рефинансирование кредита в 2021 году-предложения банков, условия, нюансы