Программы, ставки, ТОП банков чтобы взять самую выгодную ипотеку

Покупка недвижимости в кредит актуальна для граждан, желающих улучшить жилищные условия без длительного сбора необходимой суммы. Выгодная ипотека от российских банков в нынешнем году привлекает большое число молодых семей и пенсионеров, решивших обеспечить жильем детей, внуков. Характерной чертой финансовых учреждений стали сниженные процентные ставки для роста интереса потребителей к рынку недвижимости.

Программы, ставки, ТОП банков чтобы взять самую выгодную ипотеку

Разберемся в деталях, что значит выгодное ипотечное кредитование, и как формируется ставка банка в зависимости от категории заемщика.

Информация по ипотеке

Учитывая, что такой займ относится к долгосрочным обязательствам с выплатой в течение 10-30 лет, важно соразмерить собственные возможности с ежемесячными обязательными платежами. Если семья испытывает нехватку денег, а взносы составляют 50% от общего дохода, предпочтительно приобретать более дешевую недвижимость с постепенным улучшением жилищных условий.

Выгодная ипотека в банках – ваш собственный расчет с соотношением рисков.

В основных аспектах, изучаемых перед заключением ипотечного договора, находятся:

  • все условия, на которых банк согласен выдавать деньги;
  • наличие или отсутствие дополнительных комиссий и сборов (за расчетно-кассовое обслуживание, выдачу кредита и пр.);
  • договор страховки (обязательным считается полис на имущество, от титула и личного страхования заемщики вправе отказаться);
  • возможность досрочного погашения без штрафов и пени;
  • условия отчуждения имущества при регулярных просрочках;
  • наличие кредитных (ипотечных) каникул при форс-мажоре.
Важно! Низкая ставка по ипотеке доступна определенным социальным категориям, подходящим под специально разработанные программы с поддержкой государства. К таким заемщикам относятся военнослужащие, государственные сотрудники, медперсонал, молодые семьи с детьми, преподаватели. В этом случае средняя ставка по РФ составляет 6-9%.

Заемщикам с первоначальным взносом от 25 до 40% оформить ипотеку на выгодных условиях проще. Также для финансовой защиты семейные накопления должны составлять минимум 3-4 ежемесячных платежей, что застрахует семью от нежелательных штрафов за просрочку при финансовых проблемах.

Ипотека на новостройки

Программы, ставки, ТОП банков чтобы взять самую выгодную ипотеку

При выборе программы ориентируйтесь на всевозможные акции и специальные предложения от аккредитованных компаний-застройщиков. Ипотека под низкий процент доступна при покупке новых квартир в строящемся или завершенном здании (сданном в эксплуатацию). Например, для жителей Москвы строительная фирма «Зеленый мыс» предлагает скидки по ставкам на ипотеку, если приобретаемое жилье более 120 кв.м.

Интересно: вероятность получения низкого годового процента увеличивается при наличии залогового имущества в благополучном районе (с высокой ликвидностью).

На сегодня выгодными программами на новостройки располагают такие банки:

Наименование организацииПроцент в годСрок погашения (лет)Максимальная сумма займа (млн руб.)
 
ВТБ9,73060
Альфа-Банк10,193050
Тинькофф Банк*625100
 
ИнтерпрогрессБанк9,753030
ТранскапиталБанк10,22515
Банк Открытие9,83030
*при условии ПВ от 15%   
Читайте также  Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

 

Представленный рейтинг ипотечных банков подразумевает приобретение квартир в новостройках и строящихся зданиях по ДДУ или с привлечением созаемщиков. Если семья располагает собственными накоплениями и уверенностью в финансовой стабильности, созаемщики не являются обязательным условием (кроме пар в официальном браке).

Важно! Ипотечный кредит на строящееся жилье включает обязательный ежемесячный взнос ежемесячно до сдачи объекта в эксплуатацию. Правильно выбирайте застройщика, четко выполняющего свои обязательства согласно смете и проекту. Интересуйтесь в финансовых организациях, какие компании по застройке недвижимости аккредитованы данным учреждением.

Ипотечные программы

Программы, ставки, ТОП банков чтобы взять самую выгодную ипотеку

Самые низкие проценты по ипотеке доступны гражданам, четко выполняющим требования согласно конкретной программе банка. Например: заемщик берет займ без страхования жизни с минимальным первоначальным взносом (10-15%). В среднем ситуация предполагает повышение ставки на 2-3% при наличии справки о доходах (формы 2-НДФЛ). Отсутствие документа поднимет процент еще выше на 1-2 пункта.

Решив брать ипотеку без помощи финансового консультанта или юридической поддержки, помните главные правила получения низких ставок:

  • анализируйте действующие программы – сравнение банков позволит просчитать удобный и выгодный вариант;
  • собирайте все документы, заявленные кредитным продуктом;
  • соглашайтесь на страхование жизни, титула, от утери работы – страховку можно вернуть в течение 14 дней после получения средств на квартиру, дом;
  • указывайте все виды дополнительного финансирования;
  • «подлечите» кредитную историю, если есть критические нарушения в выплатах предыдущих кредитов.

Существуют особые программы, предусматривающие сниженные процентные ставки по ипотеке. В перечень входят:

  • военные займы на жилье по накопительно-ипотечной системе (НИС);
  • кредиты на недвижимость с использованием материнского капитала;
  • ипотека молодым семьям, парам с двумя и более детьми;
  • ссуды для работников сферы образования, медицины.

Будем справедливыми – еще в январе нынешнего года самыми низкими процентами располагали популярные российские учреждения (ставки составляли 6-9%). На сегодня ситуация изменилась – банки подняли планку ввиду большой заинтересованности клиентов в покупке нового жилья. Среднее значение по РФ составляет 10-12%.

Специальная программа

Программы, ставки, ТОП банков чтобы взять самую выгодную ипотеку

Выгодные предложения по ипотечным займам основаны на взаимном сотрудничестве банка, заемщика и застройщика (или агентства недвижимости). Участие в специальных предложениях подразумевает ограничение в подборе недвижимости. Например, молодые семьи с материнским капиталом могут взять только новое жилье, военнослужащие вправе выбирать частные дома вторичного и первичного рынка, претендовать на ссуду для индивидуального жилищного строительства.

Важно! Ипотечные кредиты по особым программам с поддержкой государства – исключительно целевые займы, средства с которых не могут направляться на приобретение чего-либо, кроме недвижимости. Расходование денег строго контролируется пенсионным фондом, военными органами и банками.

Цель

Ипотека на выгодных условиях не может направляться на погашение других кредитных обязательств, покупку автомобиля, лечение или оплату образования. Целевая ссуда с минимальным процентом регламентируется законодательно, требует четкого определения суммы на оплату жилья.

Читайте также  Ипотека в ГазпромБанке - актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения

Если заемщику необходимо взять в банке крупную сумму на текущие потребности, оформляется нецелевой потребительский кредит под залог имущества или с предоставлением справок, подтверждающих платежеспособность.

Важно! Целевые ипотечные займы – лучшие предложения на 2019 год для приобретения квартир, домов, комнат.

Срок рассмотрения заявки

Программы, ставки, ТОП банков чтобы взять самую выгодную ипотеку

В зависимости от выбранного банка, сроки одобрения заявки на ипотеку варьируются в пределах одной рабочей недели. Для сокращения периода рассмотрения предварительно соберите все документы, указанные на веб-ресурсах финансовых учреждений. Полный пакет предполагает ускоренное рассмотрение и скоринг клиента. Если речь идет о недвижимости от застройщика, находящегося в списке аккредитованных партнеров, одобрение можно получить в течение 1-3 дней.

Важным моментом остается тип недвижимого объекта – для промышленных и офисных помещений требуются дополнительные документы, люди с собственным бизнесом также изучаются дольше обычных граждан.

Подтверждение дохода

Самая выгодная ипотека по стандартной схеме получения (без участия в специальных программах с субсидированием) предполагает обязательное подтверждение доходов семьи. Форма 2-НДФЛ – не единственный документ, которым оперирует служба безопасности банка для проверки нового заемщика. Дополнительно предусмотрена банковская анкета 3-НДФЛ, где прописываются все виды социальных выплат, спонсорской помощи, доходы от аренды и прочие источники прибыли.

Читайте также на эту тему:

Ипотека по двум документам-особенности получения, список банков

Важно! Информация о стороннем финансировании не подлежит огласке, предоставляет исключительно банку как доказательство платежеспособности в сложных жизненных обстоятельствах. 3-НДФЛ никак не влияет на получение субсидий, социальных выплат, не может передаваться третьим лицам.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Программы, ставки, ТОП банков чтобы взять самую выгодную ипотеку

Как взять ипотеку на квартиру по сниженной ставке, если соискатель не подходит под особые категории заемщиков? Интересный нюанс – минимальный годовой процент в 8 из 10 банках устанавливают для собственных клиентов. При этом большого значения не придается размерам получаемых выплат на счета. Таким методом финансовые учреждения заинтересовывают граждан оставаться в долгосрочном сотрудничестве.

Рассмотрим, какая процентная ставка ожидает граждан, желающих приобрести недвижимость в ипотеку сегодня:

  • Банк Жилищного Финансирования – 10,25%;
  • Национальная Фабрика Ипотеки – 11,99%;
  • Открытие – 9,8%;
  • ГазпромБанк – 5,7% (льготная программа);
  • ЮниКредит – 6% (с субсидированием);
  • Московский Кредитный Банк – 7,8% (строящееся жилье).
Внимание: чтобы ипотечный кредит не стал тяжелым испытанием, улучшайте жилищные условия постепенно. При недостатке средств для ПВ на квартиру в новостройке покупайте более дешевое жилье, после выплаты займа оформляйте новую ссуду на улучшенную жилплощадь.

Выбор выгодной программы ипотечного кредитования

Программы, ставки, ТОП банков чтобы взять самую выгодную ипотеку

Банки по ипотеке изобилуют предложениями – каждое учреждение располагает минимум шестью продуктами с разными условиями и требованиями. Правильный подбор осуществляется исключительно после тщательного расчета на ипотечном калькуляторе и уверенности в своевременном погашении ежемесячных взносов.

Читайте также  Ипотека на вторичку - программы банков, ограничения, требования к заемщикам

Ипотечный калькулятор

Чтобы подобрать максимально выгодный займ, используйте формы расчета ипотеки на сайтах банков или сервисах сравнения кредитных продуктов. Например: заемщик подает заявку на ипотечную ссуду в сумме 5 млн руб. по ставке 10,9% сроком на 20 лет. При этом полностью отказывается от страхования (кроме обязательного полиса на имущество под залог), вносит 1 млн руб. предоплаты за квартиру или дом.

Результаты расчета

Для ипотеки в вышеприведенном примере характерны такие показатели:

  • ежемесячный взнос 41 016 руб.;
  • общая стоимость займа 5 843 759 руб.;
  • эффективная ставка 11,5%.

Расчет основан на аннуитетной схеме погашения без дополнительных единовременных и ежемесячных комиссий.

Важно! При оформлении ипотеки по двум документам для ускорения процедуры обращайтесь исключительно в собственный банк. В противном случае заемщиков ожидает процентная ставка 14-17%.

Предложения российских банков

Программы, ставки, ТОП банков чтобы взять самую выгодную ипотеку

ТОП банков, выдающих ипотечные ссуды с минимальными ставками, включает развитые российские структуры, характеризующиеся повышенным потоком клиентов. К таковым относится СберБанк, Газпром, Открытие и РаййфазенБанк, Хоум Кредит, Ренессанс Кредит, Альфа-Банк, РоссельхозБанк.

В выборе кредитора учитывайте инфраструктуру и удобство погашения ссуды. Для ипотеки характерна постоянная регистрация в регионе обращения. Если определенный банк не располагает представительством в вашем населенном пункте или районе, в 5 из 7 случаев граждане получают отказ.

Сравнительная таблица предложений с низкими процентными ставками по ипотеке

Детально рассмотрим 10 банков России, выдающих ипотечные ссуды под минимальный процент согласно определенным программам кредитования (указана действующая ставка):

Наименование финансового учрежденияВоенная ипотекаПод материнский капиталСтроящееся/готовое жилье в новостройкеВторичный рынок
Открытие9,2109,810,3
ИнвестторгБанк9,0610,210,2
ТинькоффБанк666,09,25
ТранскапиталБанк6610,210,2
Московский индустриальный банк7,757,757,9-8,259,5
ВТБ669,710,7
СберБанк8,58,610,611,4
РоссельхозБанк9,5610,310,6
Альфа-Банк*9,99,999,99
ПроминвестБанк102210,512,5

*Альфа-Банк – учреждение, только запускающее программу помощи молодым семьям с привлечением средства маткапитала.

Важно! Перед окончательным выбором ипотечного продукта изучите рейтинг банков, составленный финансовыми экспертами. При необходимости обращайтесь к кредитным брокерам – представителям заемщиков, которые умеют добиться минимальной ставки.

Заключение

Изучив актуальные предложения по ипотечному кредитованию в российских банках, собирайте документы для подачи заявки на предварительное рассмотрение. Важно помнить, что существуют также программы рефинансирования долга – процедура, позволяющая снизить ежемесячные платежи путем снижения процентов, если сторонний кредитор предлагает более выгодные условия.

Читайте также на эту тему:

Ипотека РоссельхозБанк-программы, расчеты, отзывы о кредиторе


Читайте также на эту тему:

Ипотека в Сбербанке – ставки, условия, программы


Читайте также на эту тему:

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Комментарии
  1. Аватар

    В свое время взяла ипотеку в Сбербанке, увидела проценты по кредиту и расстроилась. В Тинькоф приложение максимально выгодное!

Добавить комментарий