В каком банке лучше взять ипотеку? Программы, ставки, ТОП банков

Покупка недвижимости в кредит актуальна для граждан, желающих улучшить жилищные условия без длительного сбора необходимой суммы. Выгодная ипотека от российских банков в нынешнем году привлекает большое число молодых семей и пенсионеров, решивших обеспечить жильем детей, внуков. Характерной чертой финансовых учреждений стали сниженные процентные ставки для роста интереса потребителей к рынку недвижимости.

В каком банке лучше взять ипотеку? Программы, ставки, ТОП банков

Разберемся в деталях, что значит выгодное ипотечное кредитование, и как формируется ставка банка в зависимости от категории заемщика.

Информация по ипотеке

Учитывая, что такой займ относится к долгосрочным обязательствам с выплатой в течение 10-30 лет, важно соразмерить собственные возможности с ежемесячными обязательными платежами. Если семья испытывает нехватку денег, а взносы составляют 50% от общего дохода, предпочтительно приобретать более дешевую недвижимость с постепенным улучшением жилищных условий.

Выгодная ипотека в банках – ваш собственный расчет с соотношением рисков.

В основных аспектах, изучаемых перед заключением ипотечного договора, находятся:

  • все условия, на которых банк согласен выдавать деньги;
  • наличие или отсутствие дополнительных комиссий и сборов (за расчетно-кассовое обслуживание, выдачу кредита и пр.);
  • договор страховки (обязательным считается полис на имущество, от титула и личного страхования заемщики вправе отказаться);
  • возможность досрочного погашения без штрафов и пени;
  • условия отчуждения имущества при регулярных просрочках;
  • наличие кредитных (ипотечных) каникул при форс-мажоре.
Важно! Низкая ставка по ипотеке доступна определенным социальным категориям, подходящим под специально разработанные программы с поддержкой государства. К таким заемщикам относятся военнослужащие, государственные сотрудники, медперсонал, молодые семьи с детьми, преподаватели. В этом случае средняя ставка по РФ составляет 6-9%.

Заемщикам с первоначальным взносом от 25 до 40% оформить ипотеку на выгодных условиях проще. Также для финансовой защиты семейные накопления должны составлять минимум 3-4 ежемесячных платежей, что застрахует семью от нежелательных штрафов за просрочку при финансовых проблемах.

Ипотека на новостройки

В каком банке лучше взять ипотеку? Программы, ставки, ТОП банков

При выборе программы ориентируйтесь на всевозможные акции и специальные предложения от аккредитованных компаний-застройщиков. Ипотека под низкий процент доступна при покупке новых квартир в строящемся или завершенном здании (сданном в эксплуатацию). Например, для жителей Москвы строительная фирма «Зеленый мыс» предлагает скидки по ставкам на ипотеку, если приобретаемое жилье более 120 кв.м.

Интересно: вероятность получения низкого годового процента увеличивается при наличии залогового имущества в благополучном районе (с высокой ликвидностью).

На сегодня выгодными программами на новостройки располагают такие банки:

Наименование организации Процент в год Срок погашения (лет) Максимальная сумма займа (млн руб.)
 
ВТБ 9,7 30 60
Альфа-Банк 10,19 30 50
Тинькофф Банк* 6 25 100
 
ИнтерпрогрессБанк 9,75 30 30
ТранскапиталБанк 10,2 25 15
Банк Открытие 9,8 30 30
*при условии ПВ от 15%      
Читайте также:  ВТБ ипотека на вторичное жилье-ставки, условия, особенности

 

Представленный рейтинг ипотечных банков подразумевает приобретение квартир в новостройках и строящихся зданиях по ДДУ или с привлечением созаемщиков. Если семья располагает собственными накоплениями и уверенностью в финансовой стабильности, созаемщики не являются обязательным условием (кроме пар в официальном браке).

Важно! Ипотечный кредит на строящееся жилье включает обязательный ежемесячный взнос ежемесячно до сдачи объекта в эксплуатацию. Правильно выбирайте застройщика, четко выполняющего свои обязательства согласно смете и проекту. Интересуйтесь в финансовых организациях, какие компании по застройке недвижимости аккредитованы данным учреждением.

Ипотечные программы

В каком банке лучше взять ипотеку? Программы, ставки, ТОП банков

Самые низкие проценты по ипотеке доступны гражданам, четко выполняющим требования согласно конкретной программе банка. Например: заемщик берет займ без страхования жизни с минимальным первоначальным взносом (10-15%). В среднем ситуация предполагает повышение ставки на 2-3% при наличии справки о доходах (формы 2-НДФЛ). Отсутствие документа поднимет процент еще выше на 1-2 пункта.

Решив брать ипотеку без помощи финансового консультанта или юридической поддержки, помните главные правила получения низких ставок:

  • анализируйте действующие программы – сравнение банков позволит просчитать удобный и выгодный вариант;
  • собирайте все документы, заявленные кредитным продуктом;
  • соглашайтесь на страхование жизни, титула, от утери работы – страховку можно вернуть в течение 14 дней после получения средств на квартиру, дом;
  • указывайте все виды дополнительного финансирования;
  • «подлечите» кредитную историю, если есть критические нарушения в выплатах предыдущих кредитов.

Существуют особые программы, предусматривающие сниженные процентные ставки по ипотеке. В перечень входят:

  • военные займы на жилье по накопительно-ипотечной системе (НИС);
  • кредиты на недвижимость с использованием материнского капитала;
  • ипотека молодым семьям, парам с двумя и более детьми;
  • ссуды для работников сферы образования, медицины.

Будем справедливыми – еще в январе нынешнего года самыми низкими процентами располагали популярные российские учреждения (ставки составляли 6-9%). На сегодня ситуация изменилась – банки подняли планку ввиду большой заинтересованности клиентов в покупке нового жилья. Среднее значение по РФ составляет 10-12%.

Специальная программа

В каком банке лучше взять ипотеку? Программы, ставки, ТОП банков

Выгодные предложения по ипотечным займам основаны на взаимном сотрудничестве банка, заемщика и застройщика (или агентства недвижимости). Участие в специальных предложениях подразумевает ограничение в подборе недвижимости. Например, молодые семьи с материнским капиталом могут взять только новое жилье, военнослужащие вправе выбирать частные дома вторичного и первичного рынка, претендовать на ссуду для индивидуального жилищного строительства.

Важно! Ипотечные кредиты по особым программам с поддержкой государства – исключительно целевые займы, средства с которых не могут направляться на приобретение чего-либо, кроме недвижимости. Расходование денег строго контролируется пенсионным фондом, военными органами и банками.

Цель

Ипотека на выгодных условиях не может направляться на погашение других кредитных обязательств, покупку автомобиля, лечение или оплату образования. Целевая ссуда с минимальным процентом регламентируется законодательно, требует четкого определения суммы на оплату жилья.

Читайте также:  Помощь в получении ипотеки – как оформить кредит на недвижимость?

Если заемщику необходимо взять в банке крупную сумму на текущие потребности, оформляется нецелевой потребительский кредит под залог имущества или с предоставлением справок, подтверждающих платежеспособность.

Важно! Целевые ипотечные займы – лучшие предложения на 2019 год для приобретения квартир, домов, комнат.

Срок рассмотрения заявки

В каком банке лучше взять ипотеку? Программы, ставки, ТОП банков

В зависимости от выбранного банка, сроки одобрения заявки на ипотеку варьируются в пределах одной рабочей недели. Для сокращения периода рассмотрения предварительно соберите все документы, указанные на веб-ресурсах финансовых учреждений. Полный пакет предполагает ускоренное рассмотрение и скоринг клиента. Если речь идет о недвижимости от застройщика, находящегося в списке аккредитованных партнеров, одобрение можно получить в течение 1-3 дней.

Важным моментом остается тип недвижимого объекта – для промышленных и офисных помещений требуются дополнительные документы, люди с собственным бизнесом также изучаются дольше обычных граждан.

Подтверждение дохода

Самая выгодная ипотека по стандартной схеме получения (без участия в специальных программах с субсидированием) предполагает обязательное подтверждение доходов семьи. Форма 2-НДФЛ – не единственный документ, которым оперирует служба безопасности банка для проверки нового заемщика. Дополнительно предусмотрена банковская анкета 3-НДФЛ, где прописываются все виды социальных выплат, спонсорской помощи, доходы от аренды и прочие источники прибыли.

Читайте также на эту тему:

Ипотека по двум документам-особенности получения, список банков

Важно! Информация о стороннем финансировании не подлежит огласке, предоставляет исключительно банку как доказательство платежеспособности в сложных жизненных обстоятельствах. 3-НДФЛ никак не влияет на получение субсидий, социальных выплат, не может передаваться третьим лицам.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

В каком банке лучше взять ипотеку? Программы, ставки, ТОП банков

Как взять ипотеку на квартиру по сниженной ставке, если соискатель не подходит под особые категории заемщиков? Интересный нюанс – минимальный годовой процент в 8 из 10 банках устанавливают для собственных клиентов. При этом большого значения не придается размерам получаемых выплат на счета. Таким методом финансовые учреждения заинтересовывают граждан оставаться в долгосрочном сотрудничестве.

Рассмотрим, какая процентная ставка ожидает граждан, желающих приобрести недвижимость в ипотеку сегодня:

  • Банк Жилищного Финансирования – 10,25%;
  • Национальная Фабрика Ипотеки – 11,99%;
  • Открытие – 9,8%;
  • ГазпромБанк – 5,7% (льготная программа);
  • ЮниКредит – 6% (с субсидированием);
  • Московский Кредитный Банк – 7,8% (строящееся жилье).
Внимание: чтобы ипотечный кредит не стал тяжелым испытанием, улучшайте жилищные условия постепенно. При недостатке средств для ПВ на квартиру в новостройке покупайте более дешевое жилье, после выплаты займа оформляйте новую ссуду на улучшенную жилплощадь.

Выбор выгодной программы ипотечного кредитования

В каком банке лучше взять ипотеку? Программы, ставки, ТОП банков

Банки по ипотеке изобилуют предложениями – каждое учреждение располагает минимум шестью продуктами с разными условиями и требованиями. Правильный подбор осуществляется исключительно после тщательного расчета на ипотечном калькуляторе и уверенности в своевременном погашении ежемесячных взносов.

Читайте также:  Ипотека на строительство частного дома-условия, требования, отличия от кредита

Ипотечный калькулятор

Чтобы подобрать максимально выгодный займ, используйте формы расчета ипотеки на сайтах банков или сервисах сравнения кредитных продуктов. Например: заемщик подает заявку на ипотечную ссуду в сумме 5 млн руб. по ставке 10,9% сроком на 20 лет. При этом полностью отказывается от страхования (кроме обязательного полиса на имущество под залог), вносит 1 млн руб. предоплаты за квартиру или дом.

Результаты расчета

Для ипотеки в вышеприведенном примере характерны такие показатели:

  • ежемесячный взнос 41 016 руб.;
  • общая стоимость займа 5 843 759 руб.;
  • эффективная ставка 11,5%.

Расчет основан на аннуитетной схеме погашения без дополнительных единовременных и ежемесячных комиссий.

Важно! При оформлении ипотеки по двум документам для ускорения процедуры обращайтесь исключительно в собственный банк. В противном случае заемщиков ожидает процентная ставка 14-17%.

Предложения российских банков

В каком банке лучше взять ипотеку? Программы, ставки, ТОП банков

ТОП банков, выдающих ипотечные ссуды с минимальными ставками, включает развитые российские структуры, характеризующиеся повышенным потоком клиентов. К таковым относится СберБанк, Газпром, Открытие и РаййфазенБанк, Хоум Кредит, Ренессанс Кредит, Альфа-Банк, РоссельхозБанк.

В выборе кредитора учитывайте инфраструктуру и удобство погашения ссуды. Для ипотеки характерна постоянная регистрация в регионе обращения. Если определенный банк не располагает представительством в вашем населенном пункте или районе, в 5 из 7 случаев граждане получают отказ.

Сравнительная таблица предложений с низкими процентными ставками по ипотеке

Детально рассмотрим 10 банков России, выдающих ипотечные ссуды под минимальный процент согласно определенным программам кредитования (указана действующая ставка):

Наименование финансового учреждения Военная ипотека Под материнский капитал Строящееся/готовое жилье в новостройке Вторичный рынок
Открытие 9,2 10 9,8 10,3
ИнвестторгБанк 9,0 6 10,2 10,2
ТинькоффБанк 6 6 6,0 9,25
ТранскапиталБанк 6 6 10,2 10,2
Московский индустриальный банк 7,75 7,75 7,9-8,25 9,5
ВТБ 6 6 9,7 10,7
СберБанк 8,5 8,6 10,6 11,4
РоссельхозБанк 9,5 6 10,3 10,6
Альфа-Банк* 9,9 9,99 9,99
ПроминвестБанк 10 22 10,5 12,5

*Альфа-Банк – учреждение, только запускающее программу помощи молодым семьям с привлечением средства маткапитала.

Важно! Перед окончательным выбором ипотечного продукта изучите рейтинг банков, составленный финансовыми экспертами. При необходимости обращайтесь к кредитным брокерам – представителям заемщиков, которые умеют добиться минимальной ставки.

Заключение

Изучив актуальные предложения по ипотечному кредитованию в российских банках, собирайте документы для подачи заявки на предварительное рассмотрение. Важно помнить, что существуют также программы рефинансирования долга – процедура, позволяющая снизить ежемесячные платежи путем снижения процентов, если сторонний кредитор предлагает более выгодные условия.

Читайте также на эту тему:

Ипотека РоссельхозБанк-программы, расчеты, отзывы о кредиторе


Читайте также на эту тему:

Ипотека в Сбербанке-ставки, условия, программы


Читайте также на эту тему:

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

1 thought on “В каком банке лучше взять ипотеку? Программы, ставки, ТОП банков”

Добавить комментарий