Ипотека без первоначального взноса в СберБанке — лимиты, требования, ставка

Семь из восьми ипотечных кредитов в обязательных условиях содержат минимальный процент первоначального взноса на уровне 10-30% в зависимости от выбранного финансового учреждения. Однако такой авансовый платеж не позволяет среднестатистическому заемщику без личных накоплений оформить ипотеку на желаемые квадратные метры. Особенно при покупке нового жилья – квартиры в новостройках даже при 10% взносе становятся недоступными ввиду высокой стоимости.

Ипотека без первоначального взноса СберБанк – это лояльная программа известного финансового института России, доступная конкретным категориям клиентов с индивидуальными условиями и установлением максимального лимита в зависимости от типа приобретаемого жилья. Разберемся в деталях подобного продукта.

Программа получения ипотечного кредита без первоначального взноса в 2022 году

На 2022 год кредитная организация расширила список соискателей, которым доступны ипотечные ссуды без обязательного первоначального платежа.

В перечень потенциальных заемщиков входят такие группы лиц:

• супружеские пары с двумя и более детьми, оформляющие ипотеку без авансового взноса по социальной программе;
• граждане, не владеющие жилой недвижимостью в личной собственности;
• льготные категории, стоящие на учете по льготному получению жилья;
• клиенты, инициирующие процедуру рефинансирования под более низкий процент СберБанка.

Также начальный взнос могут не платить молодожены, не имеющие возможности накопить необходимую сумму, клиенты, привлекающие средства материнского капитала в качестве частичного или полного погашения ипотеки, военнослужащие (согласно субсидированным программам по обеспечению жильем военных).

Условия ссуды на жилье без ПВ от СберБанка распространяются также на родителей-одиночек, на попечении или воспитании которых находится несовершеннолетний ребенок.

Особенности получения жилищного займа без первоначального взноса в 2022 году

Ипотека без первого взноса от СберБанка позволяет приобрести вторичные, первичные квартиры, частные и загородные дома, коттеджи, особняки, а также последнюю долю в квартире или комнату в общежитии.

Такое ипотечное кредитование в СберБанке имеет несколько ключевых аспектов, влияющих на общую стоимость ссуды на жилье и отбор соискателей в соответствии с установленными критериями:

• в обязательном порядке оформляется страховой полис (комплексное страхование кредитора) – ипотеки без первого взноса и страховки не существует;
• возрастные ограничения установлены на уровне 21-75 лет (верхняя планка указана на дату полного расчета по ипотеке);
• молодым семьям ссуда без первого взноса выдается до 35 лет, военным – до 45 лет;
• валюта займа – национальная, российский рубль;
• программа 2022 предполагает наличие «тринадцатого платежа» размером, равным стоимости страховок. Начисленные за год средства по оформленным полисам возмещаются отдельным ежемесячным взносом.

Если новый заемщик не входит в перечисленные категории лиц, можно взять ипотеку без начального платежа под залог имеющегося жилья. Это будет нецелевой кредит СберБанка, не имеющий строгих ограничений с увеличенным лимитом кредитования (зависит от оценочной стоимости имущества).

Условия получения ипотеки СберБанка без первоначального взноса

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в СберБанке на выгодных условиях, заемщикам предлагаются специальные программы, разработанные с компаниями-застройщиками. Например, оформить ссуду на готовое жилье от DomClick.ru, предполагающую скиду 0,3% к ткущей ставке 9,6%. Заявка и одобрение получают в онлайн-режиме без посещения отделения, при этом не платят предварительный платеж.

В стандартных условиях оформления жилищного займа без начального взноса от СберБанка:

• официальная занятость с непрерывным стажем минимум 6 месяцев;
• возраст от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа;
• фиксированная ставка от 13%;
• страховые договора на имущество, от утраты рабочего места, страхование титула;
• от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб. в зависимости от типа недвижимости и региона проживания;
• до 30 лет на выплату (за исключением льготных социальных категорий заемщиков);
• 9,5% на военную ипотеку без взноса, 10,5% ставки на ссуды по федеральной программе.

Размер ипотечного займа СберБанка без первоначального взноса

Окончательный лимит по программе кредитования без начального взноса устанавливается согласно категориям заемщиков. Если недвижимость приобретается молодой семьей с привлечением семейного (материнского) капитала, максимальный размер ссуды не превысит 8 млн руб.

На вторичное жилье или жилплощадь первичного рынка военнослужащим выдается исключительно фиксированная сумма, предусмотренная НИС – 2,4 млн руб., если заявитель не изъявляет желание добавлять собственные сбережения к ежемесячному платежу.

Молодой семье СберБанк выдаст до 8 млн руб. по федеральным программам, поддерживающих граждан со сложными бытовыми условиями (состоящих на очереди по улучшению жилищных условий).

Требования к заемщику и созаемщикам

Люди, выступающие созаемщиками, подлежат аналогичной проверке на платежеспособность, отсутствие нарушений кредитной дисциплины и официального трудоустройства. При рассмотрении кандидатуры заемщика и созаемщика СберБанк выдвигает определенные требования, невыполнение которых приведет к отказу в ипотечном займе без аванса.

К ним относятся:

• российское гражданство с регистрацией в любом регионе РФ;
• возрастные критерии (указывались ранее – 21-75 лет в стандартной программе);
• наличие залогового имущества, служащего гарантией выплаты ссуды;
• поручительство физического лица с высоким уровнем доходов, чистой кредитной историей:
• отсутствие грубых нарушений кредитной дисциплины;
• совокупный трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет, не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте.

Необходимый пакет документов

В перечне документов для получения кредита на жилье без взноса:

• действующий российский паспорт;
• анкета-заявление по форме СберБанка;
• заверенная копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ;
• подтверждение статуса участника НИС (для военнослужащих);
• сертификат семейного капитала (желающим купить квартиру в ипотеку с привлечением социальных средств);
• первичный кредитный договор и выписка по долгу для рефинансирования;
• сертификат при получении средств по федеральной программе поддержки молодых семей.

Ипотечный калькулятор СберБанка

Перед подачей заявки на ипотечный кредит обязательно рассчитайте финансовую нагрузку на семью и общую сумму жилищного займа. Предварительный расчет позволит соотнести доходность с обязательными ежемесячными взносами, что минимизирует риски утраты имущества вследствие непогашения обязательств перед банком.

Калькулятор ипотеки СберБанка

Специальная форма на сайте финансового учреждения позволяет указать такие параметры:

• вид приобретаемой недвижимости (дом, квартира, вторичка, первичка, нецелевой кредит, коттедж, апартаменты);
• стоимость объекта;
• срок и процент;
• принадлежность к зарплатным клиентам или наличие электронной регистрации.

На выходе программа отобразит общую стоимость ипотеки без взноса, ежемесячный платеж, уровень дохода, необходимый для одобрения.

9 способов получить ипотеку в СберБанке без первоначального взноса

Чтобы добиться одобрения жилищного займа без первого взноса, пользуйтесь такими легальными методами:

• оформляйте заявку в СберБанке онлайн;
• принимайте участие в специальных программах от застройщиков (с условием покупки жилплощади в аккредитованных компаниях в рассрочку);
• соглашайтесь на все виды страхования, предусмотренные программой;
• соберите максимальный пакет документам по всем видам доходов;
• погасите имеющиеся просрочки по другим кредитным договорам, что исправит «прорехи» в кредитной истории;
• закладывайте имеющееся имущество;
• перед тем, как подать заявку, заручитесь помощью созаемщиков;
• оформляйте потребительский кредит с обеспечением;
• переведите зарплатные выплаты на счет СберБанка.

Размеры ставок, предоставляемых СберБанком по ипотечным займам

Получить ипотеку на жилье можно под 13,25% по стандартным условиям кредитования. Если речь идет о социальных и федеральных программах, льготное кредитование предусматривает сниженную до 9,5% ставку. Молодым семьям, семьям-студентам и одиноким родителям (при наличии несовершеннолетних детей) СберБанк установит от 10,5%.

Скидку по годовым процентам, как и нулевой взнос, можно получить в особых программах с акциями от застройщиков. Ставки обычно снижаются до 9,6-9,3% в зависимости от особенностей программы.

Минимальный процент получают заемщики, оформляющие страховые полисы, имеющие зарплатные счета в финансовом учреждении. Рефинансирование жилищного займа стороннего банка осуществляется по ставке 13,25%. Детальные расчеты поможет произвести калькулятор ипотеки в СберБанке, автоматически рассчитываемый ставку в зависимости от индивидуальных особенностей клиента.

Возможность оформления жилищного займа в СберБанке онлайн

Ипотечный кредит в СберБанке без первого взноса можно получить без личного визита в отделение. Человеку достаточно подать заявку в личном кабинете через мобильное приложение для интернет-банкинга.

Банки, предлагающие ипотеку без первоначального взноса

Если взять ипотеку в СберБанке без обязательной оплаты авансового платежа невозможно, обратите внимание на иные предложения надежных российских банков:

Прочитав на ипотечном калькуляторе необходимый платеж, заемщики смогут подобрать оптимальную ипотечную программу без начального взноса.

Заключение

Ужесточение условий жилищных займов без начального платежа связано с рисками СберБанка при низкой платежеспособности клиента. Собственные накопления, направленные на первый взнос, становятся весомым аргументом в пользу соискателя при рассмотрении ипотечных заявок. Для повышения шансов на выдачу такой ипотеки необходимо принадлежать к определенной социальной группе.

Ипотека в Сбербанке — ставки, условия, программы

Досрочное погашение ипотеки в СберБанке — методы, расчеты, условия

ВТБ ипотека без первоначального взноса — ставки, условия, процедура оформления