Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? Полный перечень на 2022 год

Учитывая длительность кредитного обязательства, ипотека может стать непосильной ношей шей кредит на недвижимость в лучшие времена. Причинами снижения финансовой стабильности становятся потеря рабочего места, постоянного источника дохода и прочие обстоятельства. Поэтому рефинансирование ипотечных займов стало популярной банковской услугой. Заемщики вправе обращаться за перекредитованием в собственный или сторонний банк, если ипотечный договор предусматривает погашение досрочно.

Рассмотрим детально, какие документы для рефинансирования ипотеки подаются своему или стороннему кредитору, насколько выгодна процедура частному потребителю.

Суть рефинансирования

Кредитный продукт российских финансовых учреждений предполагает оформление новой ссуды для погашения невыгодной ипотеки с возможным объединением нескольких кредитов в один займ.

Ипотечная задолженность подлежит перекредитованию в таких случаях:

• если с момента подписания первичного договора прошло не менее 12 месяцев;
• когда новый кредитор предлагает сниженные процентные ставки по ипотеке;
• до окончания выплат остается не менее 6 месяцев (в редких случаях банковская программа может давать новую ссуду за 3 месяца до окончания срока кредитного договора).

Основным преимуществом рефинансирования остается объединение всех долгов (например, в РайффазенБанке – до пяти кредитов, включая ипотечные ссуды) в один договор. Также заемщики могут запросить повышенный лимит с остатком средств после погашения первичного долга. Такой кредит дает возможность получить некоторую сумму на личные расходы.

В преимуществах рефинансирования ипотечной ссуды для рядового потребителя:

• получение выгодной процентной ставки;
• уменьшение ежемесячных взносов за счет увеличения периода кредитования;
• отсутствие согласия первичного кредитора на передачу долга (однако на практике нередки случаи, когда банк в неделании терять долгосрочного клиента оттягивает сроки получения необходимых документов по кредитам);
• упрощенное погашение долга с максимальным удобством (при выборе финансовой организации с представительством в регионе клиента).

После выяснения деталей процедуры начинайте сбор документов. На практике доказано, что предоставление полного пакета отнимает немало сил. Сюда входят справки и выписки, документы не недвижимость и множество других бланков. Рассмотрим детально, что заемщики должны подготовить при оформлении рефинансирования.

Пакет документов в 2022 году

Перекредитование – сложный процесс, подразумевающий новый сбор документов, как и для первичного кредита на покупку недвижимости.

Заемщику необходимо предоставить:

• собственный действующий паспорт РФ;
• заполненную анкету-заявление;
• оригинал, копию трудовой книжки с записями о последнем рабочем месте (заверяется работодателем);
• справку, подтверждающую неофициальный или официальный доход – 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (банковские программы могут подразумевать подачу сразу двух заполненных бланков, где учтены все виды финансирования семьи).

Пакет документов по рефинансируемому кредитному договору

Кроме личных документов клиент подает бумаги по недвижимости и действующему ипотечному договору. Если рефинансирование инициируется в собственном банке, необходимость сбора большого числа документов отсутствует.

В стандартном перечне:

• копия, оригинал заключенного со сторонним банком кредитного договора;
• выписки, свидетельствующие о погашенных платежах с графиком взносов за весь период пользования ипотекой;
• документ о начисленной процентной ставке с указанием общей суммы и валюты ссуды.

Если банки дают предварительное одобрение на оформление рефинансирования, действует установленный срок 3 месяца. За этот период заемщик дожжен подписать необходимые бумаги для получения нового займа. В противном случае документы, прописанные финансовой организацией в качестве ключевых требований, собираются заново.

Документы для рассмотрения кредитной заявки

Рефинансируемый кредит подразумевает предоставление документов о залоговом имуществе (чаще – приобретенном на средства первой ипотеки). Однако залогом может стать иной тип недвижимого объекта, находящийся в собственности клиента (коммерческие и нежилые здания, гаражи, земельные участки), что позволит высвободить купленное жилье из-под обеспечения.

Документы по объекту недвижимости

Ипотечная задолженность говорит о наличии обременения (залога) с оформлением закладной на покупаемую квартиру или дом. Поэтому рефинансирование требует полного пакета документов, подтверждающих ваши права на недвижимость, оценочную стоимость и прочие аспекты.

Среди них:

• детальный отчет эксперта с выводами об оценочной стоимости (не рыночной);
• бумаги, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи и др.);
• выписка о составе владельцев (если привлекались созаемщики);
• технический паспорт, кадастровые документы;
• справка из органов опеки для недвижимости, где зарегистрированы несовершеннолетние дети;
• выписка из ЕГРН.

Вопросы и ответы

Рассмотрим наболее частые вопросы соискателей относительно процедуры рефинансирования. Должен ли клиент запрашивать разрешение на перекредитацию в первичном банке, и насколько выгодно оформлять новый займ? Нужно ли собирать документы, если ипотека рефинансируется в собственном банке? Попробуем детально разобраться в относительно новом банковском продукте и его нюансах.

Можно ли рефинансировать ипотеку?

Рефинансированию подлежат все виды ипотечных ссуд, не имеющих штрафных начислений за досрочную выплату. Если процент по ипотеке влечет высокую переплату и общую стоимость кредита, проще получить более комфортные условия со снижением ежемесячного взноса. Подробную информацию вы найдете в статье «О перекредитовании ипотеки».

Перекредитование ипотеки — особенности услуги, плюсы и минусы

Какие есть особенности рефинансирования ипотеки в ВТБ?

В одном из ведущих банковских структур Российской Федерации процент заемщиков, обращающихся за рефинансированием ипотечных кредитов, возрос на 15%. Повышенный интерес связан со значительным снижением годовых ставок при лояльном отношении к разным категориям клиентов. Детально про предложения финансовой организации читайте в статье «Рефинансирование ипотеки в ВТБ».

Рефинансирование ипотеки в ВТБ — нюансы, условия, ставки

Можно ли рефинансировать ипотеку материнским капиталом?

Ипотечный кредит допускается рефинансировать с привлечением средств материнского капитала, но в этом случае существенно увеличивается пакет документов, предъявляемых банковскому сотруднику для одобрения нового займа. Такое рефинансирование остается сложной процедурой в плане оформления, но существенно снижает риск отказа ввиду привлечения государственно субсидии. Детально ознакомиться со схемами и порядком получения новых ссуд на погашение ипотеки можно в этом разделе:

Рефинансирование ипотеки материнским капиталом

Заключение

На 2022 год интерес к рефинансированию возрос вследствие относительно небольших годовых ставок на все виды недвижимости. Перечень документов при этом остается прежним – оформляется закладная (как и при первичном займе), необходимо подтверждение доходов и предоставление официальной занятости. Финансовые учреждения более лояльно относятся к должникам по ипотеке с небольшими просрочками, выдают ссуды для рефинансирования гражданам с неофициальным высоким доходом или занимающим рабочий пост по временному трудовому контракту.

Перекредитование ипотеки — особенности услуги, плюсы и минусы