Программы, ставки, ТОП банков чтобы взять самую выгодную ипотеку

Покупка недвижимости в кредит актуальна для граждан, желающих улучшить жилищные условия без длительного сбора необходимой суммы. Выгодная ипотека от российских банков в нынешнем году привлекает большое число молодых семей и пенсионеров, решивших обеспечить жильем детей, внуков. Характерной чертой финансовых учреждений стали сниженные процентные ставки для роста интереса потребителей к рынку недвижимости.

Разберемся в деталях, что значит выгодное ипотечное кредитование, и как формируется ставка банка в зависимости от категории заемщика.

Информация по ипотеке

Учитывая, что такой займ относится к долгосрочным обязательствам с выплатой в течение 10-30 лет, важно соразмерить собственные возможности с ежемесячными обязательными платежами. Если семья испытывает нехватку денег, а взносы составляют 50% от общего дохода, предпочтительно приобретать более дешевую недвижимость с постепенным улучшением жилищных условий.

Выгодная ипотека в банках – ваш собственный расчет с соотношением рисков.

В основных аспектах, изучаемых перед заключением ипотечного договора, находятся:

• все условия, на которых банк согласен выдавать деньги;
• наличие или отсутствие дополнительных комиссий и сборов (за расчетно-кассовое обслуживание, выдачу кредита и пр.);
• договор страховки (обязательным считается полис на имущество, от титула и личного страхования заемщики вправе отказаться);
• возможность досрочного погашения без штрафов и пени;
• условия отчуждения имущества при регулярных просрочках;
• наличие кредитных (ипотечных) каникул при форс-мажоре.

Заемщикам с первоначальным взносом от 25 до 40% оформить ипотеку на выгодных условиях проще. Также для финансовой защиты семейные накопления должны составлять минимум 3-4 ежемесячных платежей, что застрахует семью от нежелательных штрафов за просрочку при финансовых проблемах.

Ипотека на новостройки

При выборе программы ориентируйтесь на всевозможные акции и специальные предложения от аккредитованных компаний-застройщиков. Ипотека под низкий процент доступна при покупке новых квартир в строящемся или завершенном здании (сданном в эксплуатацию). Например, для жителей Москвы строительная фирма «Зеленый мыс» предлагает скидки по ставкам на ипотеку, если приобретаемое жилье более 120 кв.м.

На сегодня выгодными программами на новостройки располагают такие банки:

Представленный рейтинг ипотечных банков подразумевает приобретение квартир в новостройках и строящихся зданиях по ДДУ или с привлечением созаемщиков. Если семья располагает собственными накоплениями и уверенностью в финансовой стабильности, созаемщики не являются обязательным условием (кроме пар в официальном браке).

Ипотечные программы

Самые низкие проценты по ипотеке доступны гражданам, четко выполняющим требования согласно конкретной программе банка. Например: заемщик берет займ без страхования жизни с минимальным первоначальным взносом (10-15%). В среднем ситуация предполагает повышение ставки на 2-3% при наличии справки о доходах (формы 2-НДФЛ). Отсутствие документа поднимет процент еще выше на 1-2 пункта.

Решив брать ипотеку без помощи финансового консультанта или юридической поддержки, помните главные правила получения низких ставок:

• анализируйте действующие программы – сравнение банков позволит просчитать удобный и выгодный вариант;
• собирайте все документы, заявленные кредитным продуктом;
• соглашайтесь на страхование жизни, титула, от утери работы – страховку можно вернуть в течение 14 дней после получения средств на квартиру, дом;
• указывайте все виды дополнительного финансирования;
• «подлечите» кредитную историю, если есть критические нарушения в выплатах предыдущих кредитов.

Существуют особые программы, предусматривающие сниженные процентные ставки по ипотеке. В перечень входят:

• военные займы на жилье по накопительно-ипотечной системе (НИС);
• кредиты на недвижимость с использованием материнского капитала;
• ипотека молодым семьям, парам с двумя и более детьми;
• ссуды для работников сферы образования, медицины.

Будем справедливыми – еще в январе нынешнего года самыми низкими процентами располагали популярные российские учреждения (ставки составляли 6-9%). На сегодня ситуация изменилась – банки подняли планку ввиду большой заинтересованности клиентов в покупке нового жилья. Среднее значение по РФ составляет 10-12%.

Специальная программа

Выгодные предложения по ипотечным займам основаны на взаимном сотрудничестве банка, заемщика и застройщика (или агентства недвижимости). Участие в специальных предложениях подразумевает ограничение в подборе недвижимости. Например, молодые семьи с материнским капиталом могут взять только новое жилье, военнослужащие вправе выбирать частные дома вторичного и первичного рынка, претендовать на ссуду для индивидуального жилищного строительства.

Цель

Ипотека на выгодных условиях не может направляться на погашение других кредитных обязательств, покупку автомобиля, лечение или оплату образования. Целевая ссуда с минимальным процентом регламентируется законодательно, требует четкого определения суммы на оплату жилья.

Если заемщику необходимо взять в банке крупную сумму на текущие потребности, оформляется нецелевой потребительский кредит под залог имущества или с предоставлением справок, подтверждающих платежеспособность.

Срок рассмотрения заявки

В зависимости от выбранного банка, сроки одобрения заявки на ипотеку варьируются в пределах одной рабочей недели. Для сокращения периода рассмотрения предварительно соберите все документы, указанные на веб-ресурсах финансовых учреждений. Полный пакет предполагает ускоренное рассмотрение и скоринг клиента. Если речь идет о недвижимости от застройщика, находящегося в списке аккредитованных партнеров, одобрение можно получить в течение 1-3 дней.

Важным моментом остается тип недвижимого объекта – для промышленных и офисных помещений требуются дополнительные документы, люди с собственным бизнесом также изучаются дольше обычных граждан.

Подтверждение дохода

Самая выгодная ипотека по стандартной схеме получения (без участия в специальных программах с субсидированием) предполагает обязательное подтверждение доходов семьи. Форма 2-НДФЛ – не единственный документ, которым оперирует служба безопасности банка для проверки нового заемщика. Дополнительно предусмотрена банковская анкета 3-НДФЛ, где прописываются все виды социальных выплат, спонсорской помощи, доходы от аренды и прочие источники прибыли.

Читайте также на эту тему:

Ипотека по двум документам-особенности получения, список банков

Ставки по ипотеке в 2022 году на сегодня

Как взять ипотеку на квартиру по сниженной ставке, если соискатель не подходит под особые категории заемщиков? Интересный нюанс – минимальный годовой процент в 8 из 10 банках устанавливают для собственных клиентов. При этом большого значения не придается размерам получаемых выплат на счета. Таким методом финансовые учреждения заинтересовывают граждан оставаться в долгосрочном сотрудничестве.

Рассмотрим, какая процентная ставка ожидает граждан, желающих приобрести недвижимость в ипотеку сегодня:

• Банк Жилищного Финансирования – 10,25%;
• Национальная Фабрика Ипотеки – 11,99%;
• Открытие – 9,8%;
• ГазпромБанк – 5,7% (льготная программа);
• ЮниКредит – 6% (с субсидированием);
• Московский Кредитный Банк – 7,8% (строящееся жилье).

Выбор выгодной программы ипотечного кредитования

Банки по ипотеке изобилуют предложениями – каждое учреждение располагает минимум шестью продуктами с разными условиями и требованиями. Правильный подбор осуществляется исключительно после тщательного расчета на ипотечном калькуляторе и уверенности в своевременном погашении ежемесячных взносов.

Ипотечный калькулятор

Чтобы подобрать максимально выгодный займ, используйте формы расчета ипотеки на сайтах банков или сервисах сравнения кредитных продуктов. Например: заемщик подает заявку на ипотечную ссуду в сумме 5 млн руб. по ставке 10,9% сроком на 20 лет. При этом полностью отказывается от страхования (кроме обязательного полиса на имущество под залог), вносит 1 млн руб. предоплаты за квартиру или дом.

Результаты расчета

Для ипотеки в вышеприведенном примере характерны такие показатели:

• ежемесячный взнос 41 016 руб.;
• общая стоимость займа 5 843 759 руб.;
• эффективная ставка 11,5%.

Расчет основан на аннуитетной схеме погашения без дополнительных единовременных и ежемесячных комиссий.

Предложения российских банков

ТОП банков, выдающих ипотечные ссуды с минимальными ставками, включает развитые российские структуры, характеризующиеся повышенным потоком клиентов. К таковым относится СберБанк, Газпром, Открытие и РаййфазенБанк, Хоум Кредит, Ренессанс Кредит, Альфа-Банк, РоссельхозБанк.

В выборе кредитора учитывайте инфраструктуру и удобство погашения ссуды. Для ипотеки характерна постоянная регистрация в регионе обращения. Если определенный банк не располагает представительством в вашем населенном пункте или районе, в 5 из 7 случаев граждане получают отказ.

Сравнительная таблица предложений с низкими процентными ставками по ипотеке

Детально рассмотрим 10 банков России, выдающих ипотечные ссуды под минимальный процент согласно определенным программам кредитования (указана действующая ставка):

*Альфа-Банк – учреждение, только запускающее программу помощи молодым семьям с привлечением средства маткапитала.

Заключение

Изучив актуальные предложения по ипотечному кредитованию в российских банках, собирайте документы для подачи заявки на предварительное рассмотрение. Важно помнить, что существуют также программы рефинансирования долга – процедура, позволяющая снизить ежемесячные платежи путем снижения процентов, если сторонний кредитор предлагает более выгодные условия.

Ипотека РоссельхозБанк — программы, расчеты, отзывы о кредиторе

Читайте также на эту тему:

Ипотека в Сбербанке — ставки, условия, программы

Читайте также на эту тему:

Ипотека в Уралсибе — программы, ставки, схема получения