Ипотечный брокер-основные понятия, услуги, обязанности

Недвижимость в кредит – нередкое решение граждан с недостатком средств на полную оплату новой квартиры, коттеджа, особняка. Ипотечное кредитование получило повышенный интерес в 2022 году вследствие пониженных годовых ставок и упрощения условий для отдельных категорий заемщиков. Как быстро и эффективно подобрать выгодное ипотечное предложение? Большое количество программ и требований провоцируют огромные затраты времени на изучение банковской информации.

Тогда для решения текущих вопросов к заемщику приходит ипотечный брокер – специалист с экономическим образованием, отлично ориентирующийся на финансовом рынке.

Ипотечный брокер – суть деятельности

В достоинствах ипотечных специалистов – посреднические услуги с определенным опытом в кредитах по ипотеке, необходимыми связями с банками и другими кредитными учреждениями. Брокеры предоставляют полный спектр услуг, начиная с подбора программы, заканчивая получением документов на новое жилье.

В перечне преимуществ обращения к ипотечному брокеру:

• индивидуальная работа с заемщиком для подбора недвижимости, удовлетворяющей по выдвинутым критериям;
• полное сопровождение сделки с организацией-кредитором от момента подачи заявки до заключения договора купли-продажи;
• быстрый подбор наиболее привлекательного предложения по ипотечным займам с детальным информированием по пунктам договора;
• помощь в сборе документов, уменьшение количества подаваемых справок.

Ипотечные брокеры подскажут, как максимально выгодно вложить средства материнского капитала, получить под невысокий процент жилье для военнослужащего или заключить договор под невысокие проценты без первоначального платежа.

Без помощи третьего лица нельзя обойтись в сложных и нестандартных ситуациях. К примеру: у заемщика нет собственной недвижимости, но есть необходимость купить комнату в общежитии или коммунальной квартире. В таком случае банки неохотно идут на сделку. Брокер по ипотеке поможет быстро получить необходимую сумму на лояльных условиях.

Российские особенности ипотечного брокериджа

Законодательно деятельность российских ипотечных брокеров не регулируется. По состоянию на 2022 год интерес к услугам посредников минимален. Если в США и странах Европы брокеридж пользуется популярностью (более 40% сделок по ипотеке происходят с участием экономического специалиста), то для России этот показатель не превышает 5%.

Ипотечный брокер – это получение выгодного займа в короткие сроки без большого количества документов и высоких процентных ставок. Основные виды услуг брокеров представлены в следующей таблице:

Также граждане Российской Федерации могут обратиться к брокерам по ипотеке от дочерних компаний кредитующей организации. В этом случае клиенты ограничиваются в типах недвижимости и месте получения крупного займа.

Деятельность ипотечного брокера

Кредиты по ипотеке – довольно крупное капиталовложение с большим периодом выплаты. Воспользоваться услугами брокеров куда выгоднее, чем самостоятельно изучать и подбирать программы банков.

Здесь есть несколько нюансов:

• отсутствие в законах сведений о таком виде деятельности не дает гарантий честного сотрудничества;
• брокеры по ипотеке не озвучивают четко обозначенных, единых ставок за услуги;
• подобная помощь может составлять крупную сумму (важно просчитать, насколько выгодной будет такая экономия).

Говоря о пользе брокерских услуг, отметим, что профессиональная помощь убережет заемщиков от неожиданных комиссий, сборов и штрафов в процессе погашения ипотечного займа. Хороший специалист практически всегда остается на стороне клиента, вплоть до недоразумений с банком-кредитором на этапе подачи документов и заявок.

Перечень предлагаемых услуг

Основным достоинством услуг посредника в ипотечном кредитовании остается полная осведомленность о банковских продуктах. Это не просто общая информация о программах и условиях. Брокеры детально изучают правовые и прочие аспекты подобных займов с анализом и точным расчетом ставок, переплат, общих сумм к погашению.

В ипотечном займе брокер поможет:

• найти привлекательную действующую программу в нескольких банках для одновременной подачи заявок;
• снизить риски отказа правильным заполнением анкеты и ипотечного заявления;
• получить большой займ на специальных условиях по партнерской программе (некоторые брокеры заинтересованы в получении выгодного кредита в банке-партнере);
• сократить период рассмотрения и одобрения заявки через собственные связи с большинством финансовых учреждений.

Обязанности

Кредитный брокер с большим опытом работы не станет называть сумму за свои услуги на этапе консультирования заемщика. Изначально уточняется детальная информация о желаемой недвижимости, доходах и занятости клиента, наличии имущества, которое можно оставить под залог.

Дополнительно выясняются такие моменты:

• будут ли поручители, созаемщики;
• предпочитаемые сроки ипотечного кредитования;
• допустимая сумма для приобретения жилья;
• наличие или отсутствие средств для льготной ипотеки;
• незакрытые кредитные договоры и пр.

В обязанности ипотечных брокеров входит сотрудничество со страховой компанией, сбор и подготовка документов в банк (или иное финансовое учреждение), подбор недвижимости на первичном/вторичном рынке, оценка. Дополнительно финансовый ипотечный консультант гарантирует юридическое сопровождение сделки. То есть, следит за правильным заполнением данных, нюансами кредитного договора (и указывает на них в работе с заемщиком), оформлением купли-продажи и прочих документов.

Возможности брокерских услуг

Брокеридж – это профессиональный и надежный подбор ипотеки в изобилии банковских предложений. Услуги экономически подкованных специалистов не ограничиваются простым подбором программы. Здесь полное взаимодействие с клиентов, минимальный контакт заемщика с финансовыми структурами.

Фактически это юридический представитель ваших интересов на всех этапах – от приобретения недвижимости под залог (или без обеспечения) до получения пакета документов на новое жилье на руки. Минимальное количество подписей и временных затрат на сбор справок создает комфортные условия оформления ипотечного кредита.

Алгоритм отношений с вашим брокером

При первичном обращении клиент получает бесплатную консультацию с выяснением его личных потребностей в отношении жилья и кредитования. После выяснения подробностей заемщик предоставляет оригиналы и заверенные копии необходимых документов (возможно, понадобятся дополнительные справки и договора).

Далее следует тщательный подбор недвижимости, удовлетворяющей требования клиента. Квартира выбрана, проверена ее юридическая чистота – отправляются заявки сразу в несколько банков. После предварительного одобрения заключается сделка купли-продажи (обязательства по заключению можно возложить на брокера) с последующей подписью ипотечного договора.

Образование ипотечного брокера

Ипотечный брокеридж введен в Российской Федерации с 2005 года. Для официальной работы на финансово-кредитном поприще проходят специальные курсы.

Образование для работы ипотечным брокером можно получить в:

• Самарском экономическом университете;
• центрах обучения «Национальной лиги ипотечных брокеров»;
• представительствах от Ассоциации кредитных брокеров России.

Некоторые крупные агентства получают сертификаты на обучение новых кредитных/ипотечных специалистов с внедрением собственной программы.

Должностные обязанности

В договоре с ипотечным брокером прописаны нюансы взаимоотношений. Но это не значит, что посредник обязан их выполнять – законом не регулируется деятельность таких компаний. Выгоднее обращаться к проверенным компаниям с наработанным опытом на ипотечном рынке.
Деятельность экономических консультантов направлена, в первую очередь, на выгоду для заемщиков. Чтобы банки одобрили ипотечный кредит, именно брокер сделает все возможное и невозможное за определенную сумму.

Стоимость услуг

Единой ставки для брокериджа не предусмотрено. В нижеприведенной таблице раскроем средние расценки по услугам третьих лиц в выборе подходящего и выгодного ипотечного договора:

Договор оказания услуг

Приготовьтесь, что договор с брокером не будет носить определенной формы, установленной государством. Каждая компания – отдельно взятый экономический элемент финансового рынка с собственными версиями договоров. Однако документ не служит 100% гарантией выполнения обязательств со стороны ипотечных брокеров.

Правовой аспект деятельности ипотечных брокеров

Учитывая, что брокер (наравне с банком или иным финансовым учреждением) заинтересован в ликвидности приобретаемой недвижимости, юридических недоработок в договорах опасаться не стоит. Специалисты грамотно выполняют посреднические функции с быстрым оформлением документов на высшем уровне. Здесь заемщики не рискуют получить арестованную или находящуюся в несданной новостройке квартиру.

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Кроме снижения вероятности отказа в ипотечных займах брокер хорошо ознакомлен со всеми правовыми нюансами оформления такого займа. Также такие специалисты занимаются мониторингом и аналитикой финансового рынка, чтобы предложить клиенту самые выгодные условия с минимальными требованиями.
В минусах обращения, в первую очередь, дополнительные расходы. Просчитав выгоды от сотрудничества с посредником (например, если необходимо получить займ без первоначального взноса), эксперты советуют пользоваться брокерскими услугами при оформлении ипотечного кредита на первичном рынке.

Выбор брокера

В подборе посредника ориентируйтесь на советы знакомых или родственников. Не доверяйте отзывам на сомнительных форумах – чаще это заказные посты, не имеющие ничего общего с реальностью. Выгодным вариантом будет привлечение ипотечного брокера от банка-кредитора или дочерней компании. Разумный выбор – представитель компании-застройщика, состоящий в профессиональной организации брокеров.

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Привлечение посредника не служит гарантом одобрения ипотечного займа на необходимую сумму. Мелкие компании с услугами брокериджа могут скрывать взаимодействие с банком, откуда получают процент за привлечение новых заемщиков. Обращение к самостоятельному специалисту (который выступает отдельно, без официальной коалиции) не дает объективных знаний об ипотечных продуктах и новшествах в банковской сфере на 2022 год.

Ипотека под залог недвижимости — правовые аспекты, особенности выдачи займов

Ипотека без официального трудоустройства в 2022 году