Заявка на ипотеку — первая и вторая ссуда, единая заявка во все банки

Снижение банковских ставок по ипотечным займам в нынешнем году спровоцировало рост потенциальных заемщиков, обращающихся за оформлением жилищного кредита на жилье в новостройках, загородную недвижимость, земельные участки под индивидуальное строительство. Каждый второй российский банк также обладает федеральными и льготными программами для определенных категорий граждан, заявка на ипотеку которых позволяет претендовать на комфортное жилье с частичным погашением средствами государственного бюджета.

Перечень программ ипотеки дает возможность подобрать лояльные и комфортные условия без высоких переплат за период пользования банковским кредитом. Разберемся детально, что нужно для подачи заявки на жилищный займ, и где заемщику найти полный перечень финансовых учреждений, выдающих ипотеку.

Универсальная заявка на ипотеку в несколько банков в 2022 году

Подать заполненное заявление в банк каждый соискатель может после выбора экономной и комфортной программы, подходящей по условиям и требованиям. Если сотрудничать с конкретным кредитором заемщик не желает, он вправе подать универсальную заявку в письменном или электронном виде, которая направляется и рассматривается несколькими банками.

В способах подачи таких заявок:

• посредством сайтов столичных застройщиков (например, ГК ПИК);
• с привлечением кредитного брокера, отлично ориентирующегося в банковских предложениях по ипотеке;
• в письменном виде с личным визитом в отделения и представительства банков.

Если соискатель обращается в офис городского девелопера, предварительно составляется примерный график платежей, исходя из основных условий российских банков, находящихся в списках партнеров застройщика. Такой вид помощи считается наиболее результативным ввиду минимальных затрат времени, но имеет основной минус – выбрать жилье в ипотеку заемщик может исключительно на первичном рынке.

Стоит ли подавать заявку сразу в несколько банков?

На практике отправлять заявку сразу в несколько банков ля получения жилищного займа соискатели не решаются. Основной причиной остается фиксация всех поданных заявок в кредитной истории заемщика, которую в любой момент могут запросить следующие кредиторы. Мнение, что большое число заявок негативно отразиться на репутации клиента, ошибочно.

На самом деле ситуация такова:

• все виды заявок на кредитование (ипотеку, автокредит, потребительский займ, и пр.) хранятся в базе данных КИ не более 5 дней;
• после получения отказа в кредитовании от конкретного финансового учреждения, информация о заявке чаще не успевает зафиксироваться в КИ, поэтому не может быть получена другим банком.

Особенно важно прежде, чем оставить заявку на ипотеку, изучить статьи дополнительных расходов (страхование, оформление сделки купли-продажи и др.), соотнести экономическую целесообразность покупки с общей суммой переплаты на момент закрытия кредитного договора.

Можно ли взять вторую ипотеку? Практика

Законом не ограничивается количество оформленных заемщиком ипотек, но на практике финансовое учреждение должно убедиться в абсолютной платежеспособности клиента. Документы и требования аналогичны основному жилищному займу, но желательно дополнять пакет документов выписками из медицинского учреждения о полной дееспособности.

Даже ипотека 2022 года не является основанием отказать заемщику в желании оформить еще один жилищный кредит на иную недвижимость или земельный участок для собственного строительства жилого дома.

Большая вероятность отказа в повторной ипотеке присутствует, если:

• клиент характеризуется отрицательной кредитной историей;
• выявлен недостаточный для погашения нескольких ипотек уровень доходов семьи;
• нет собственных сбережений на внесение первоначального платежа (обычно по второй ссуде запрашивается до 30-40%);
• залог обладает низкой ликвидностью;
• присутствуют несовершеннолетние иждивенцы.

Отказ банковского учреждения с мотивом «наличие основной ипотеки» официально незаконный, но в реальности доказывать свою правоту нет смысла. Лояльное отношение финансовые организации оказывают к клиентам возрастом 25-40 лет с предоставлением дополнительного залога в виде недвижимого имущества.

На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку? Подготовка документов

Прежде, чем онлайн-заявка во все банки будет отправлена с помощью специального сервиса или финансового консультанта (брокера), необходимо детально изучить условия будущего кредитного договора и требования банка. Заявки, в которых присутствует малейшее несоответствие заемщика, включая возрастные планки, доходность и прочие факторы, сразу отклоняются.

Предварительно каждый соискатель учитывает:

• размер ежемесячных взносов по ипотеке, который составляет не более 50% официального дохода;
• наличие необходимой суммы средств на оплату ПВ (примерно 20-25%, чаще 30-40%);
• тип жилья, особенности расположения, что влияет на уровень ликвидности и расчет лимита ипотеки к выдаче.

Перед оформлением заявки у заемщика должны быть собраны основные документы на жилье, включая экспертную оценку, договор купли-продажи или ДДУ. Также необходимо иметь техническую документацию на жилплощадь, СНИЛС, ИНН и другие личные документы (полный перечень уточняйте в конкретных банках, где подробно описаны все бумаги для оформления ссуды на жилплощадь).

Ипотечные кредиты в городах

Взять ипотеку на практике легче ввиду большого количества свободных активов и развитой инфраструктуры. Дома и квартиры в поселках городского типа, деревнях и селах обладают низкой ликвидностью, банк критически относится к объектам такого плана, устанавливает минимальную стоимость такой недвижимости.

Также ипотечная заявка в городе будет рассмотрена максимальным числом банков, имеющих филиалы в регионе обращения. Периферия редко имеет большой перечень представительств российских банков, выбор сильно ограничен.

Поиск ипотеки с онлайн заявкой

Как правильно искать банковское учреждение с большим количеством ипотечных программ и подать заявку в интернете, читайте в статье

Онлайн заявка на ипотеку – виды ипотечных кредитов, акции, спецпредложения

Поиск заявок онлайн в Москве

Системы онлайн-поиска ипотечных предложений позволяет одновременно просматривать наиболее популярные и выгодные предложения. Специальные фильтры позволяют отобрать актуальные предложения финансовых учреждений РФ в зависимости от принадлежности заемщиков к определенной социальной категории, по типу недвижимого объекта, виду кредитного договора (например, при рефинансировании).

Некоторые сайты созданы агентствами недвижимости и брокерскими организациями, которые возьмут на себя весь процесс оформления ипотечной ссуды, предварительно оставят заявку от имени клиента с дальнейшим сопровождением.

Подача заявки онлайн в Москве

Сервисы сравнения ссуды на жилье помогут определиться с конкретными предложениями, которые действуют в финансовых учреждениях на момент просмотра. Каждый ипотечный кредит сопровождается специальным калькулятором, который позволяет увидеть реальные данные по общей сумме ипотеки за весь период погашения и ежемесячным платежам. Также фильтр позволяет увидеть, подходит ли уровень дохода конкретного физического лица данной программе и стоимости выбранного жилья, или нет.

Сравнительная таблица онлайн-заявок на ипотеку в Москве

Рассмотрим некоторые программы ипотеки, где можно оставить предварительную заявку на рассмотрение через интернет, независимо от типа недвижимых объектов, возрастных планок и прочих условий для заемщиков.

Оставить такую форму можно лично в представительстве частного кредитующего учреждения или посредством онлайн-сайта в электронном виде.

Оформление заявки на ипотеку онлайн в Москве

Соискателю нужно помнить, что предварительное одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для приобретения жилья. Заявка с помощью специальных сервисов упрощает подачу и экономит время, детальное рассмотрение потенциального клиента предстоит после сбора полного пакета документов, осуществляется от одного до 7-15 дней (в зависимости от банка и особенностей заемщика, его доходов, кредитной истории и прочих факторов).

Стандартная форма заявки на получение ипотеки предполагает такие графы для заполнения:

• ФИО;
• личный мобильный номер телефона;
• электронный адрес для получения предварительного решения;
• дата рождения;
• необходимая сумма ипотеки.

Также заявитель должен согласиться с условиями обработки персональной информации.

Банки Москвы, оформляющие ипотеку

Практически все финансовые структуры РФ имеют ипотечный калькулятор, упрощающий подбор подходящей программы жилищных займов. Произведя расчет, соискатели могут подавать короткие анкеты в подходящие банки без ограничений в их количестве. Перечень коммерческих учреждений, выдающих кредит на недвижимость на территории Москвы, огромный.

Познакомимся с известными кредитующими организациями, имеющими более 90 % одобрений от общего количества электронных заявок:

• банк Открытие;
• ВТБ 24;
• Альфа-Банк;
• РосБанк;
• АбсолютБанк;
• ИнвестТоргБанк;
• СберБанк;
• ТинькоффБанк;
• Фора-Банк.

Также универсальными и выгодными предложениями располагают менее известные организации, набирающие клиентскую базу.

Условия оформления ипотеки онлайн в Москве

Кредитование с помощью заявления через сайт банка или сервис подбора ссуды на жилье требует на рассмотрение примерно 4-5 рабочих дней. Существуют программы, снижающие годовой процент на 1-2%, если предварительное решение выносилось по электронной анкете.

Заключение

Общая, универсальная заявка онлайн – способ оперативного получения ответов кредиторов без больших временных и физических затрат. Уже после предварительного решения можно ознакомиться с предложенными условиями и выбрать оптимальный вариант, исходя из собственных финансовых возможностей. Эксперты также советуют обращаться за помощью к финансовым посредникам – брокерам, хорошо ориентирующимся в мире ипотеки и других видов кредитов в 2022 году.

Документы для оформления ипотеки – как собирать и подавать на рассмотрение

Ипотека второй раз – нюансы оформления второго займа при наличии первого