Заявка на ипотеку — первая и вторая ссуда, единая заявка во все банки

Снижение банковских ставок по ипотечным займам в нынешнем году спровоцировало рост потенциальных заемщиков, обращающихся за оформлением жилищного кредита на жилье в новостройках, загородную недвижимость, земельные участки под индивидуальное строительство. Каждый второй российский банк также обладает федеральными и льготными программами для определенных категорий граждан, заявка на ипотеку которых позволяет претендовать на комфортное жилье с частичным погашением средствами государственного бюджета.

Calck 3 - Заявка на ипотеку - первая и вторая ссуда, единая заявка во все банки

Перечень программ ипотеки дает возможность подобрать лояльные и комфортные условия без высоких переплат за период пользования банковским кредитом. Разберемся детально, что нужно для подачи заявки на жилищный займ, и где заемщику найти полный перечень финансовых учреждений, выдающих ипотеку.

Универсальная заявка на ипотеку в несколько банков в 2019 году

Подать заполненное заявление в банк каждый соискатель может после выбора экономной и комфортной программы, подходящей по условиям и требованиям. Если сотрудничать с конкретным кредитором заемщик не желает, он вправе подать универсальную заявку в письменном или электронном виде, которая направляется и рассматривается несколькими банками.

В способах подачи таких заявок:

  • посредством сайтов столичных застройщиков (например, ГК ПИК);
  • с привлечением кредитного брокера, отлично ориентирующегося в банковских предложениях по ипотеке;
  • в письменном виде с личным визитом в отделения и представительства банков.
Важно! Существуют специальные предложения финансовых структур РФ, которые позволяют оформить ипотеку онлайн с привлекательной скидкой по годовому проценту (1-2%). Изучите акции и уникальные программы ипотечного кредитования для расчета наиболее выгодных условий.

bank 3 - Заявка на ипотеку - первая и вторая ссуда, единая заявка во все банки

Если соискатель обращается в офис городского девелопера, предварительно составляется примерный график платежей, исходя из основных условий российских банков, находящихся в списках партнеров застройщика. Такой вид помощи считается наиболее результативным ввиду минимальных затрат времени, но имеет основной минус – выбрать жилье в ипотеку заемщик может исключительно на первичном рынке.

Стоит ли подавать заявку сразу в несколько банков?

На практике отправлять заявку сразу в несколько банков ля получения жилищного займа соискатели не решаются. Основной причиной остается фиксация всех поданных заявок в кредитной истории заемщика, которую в любой момент могут запросить следующие кредиторы. Мнение, что большое число заявок негативно отразиться на репутации клиента, ошибочно.

На самом деле ситуация такова:

  • все виды заявок на кредитование (ипотеку, автокредит, потребительский займ, и пр.) хранятся в базе данных КИ не более 5 дней;
  • после получения отказа в кредитовании от конкретного финансового учреждения, информация о заявке чаще не успевает зафиксироваться в КИ, поэтому не может быть получена другим банком.
Внимание: одновременная подача заявок существенно сократит время заемщика на личные визиты в отделения, филиалы кредиторов – заполнив электронную форму, заявитель ожидает предварительного решения, после чего может знакомиться с детальными условиями по ипотеке конкретного банка.

Особенно важно прежде, чем оставить заявку на ипотеку, изучить статьи дополнительных расходов (страхование, оформление сделки купли-продажи и др.), соотнести экономическую целесообразность покупки с общей суммой переплаты на момент закрытия кредитного договора.

Можно ли взять вторую ипотеку? Практика

Законом не ограничивается количество оформленных заемщиком ипотек, но на практике финансовое учреждение должно убедиться в абсолютной платежеспособности клиента. Документы и требования аналогичны основному жилищному займу, но желательно дополнять пакет документов выписками из медицинского учреждения о полной дееспособности.

money 38 - Заявка на ипотеку - первая и вторая ссуда, единая заявка во все банки

Даже ипотека 2019 года не является основанием отказать заемщику в желании оформить еще один жилищный кредит на иную недвижимость или земельный участок для собственного строительства жилого дома.

Большая вероятность отказа в повторной ипотеке присутствует, если:

  • клиент характеризуется отрицательной кредитной историей;
  • выявлен недостаточный для погашения нескольких ипотек уровень доходов семьи;
  • нет собственных сбережений на внесение первоначального платежа (обычно по второй ссуде запрашивается до 30-40%);
  • залог обладает низкой ликвидностью;
  • присутствуют несовершеннолетние иждивенцы.
Важно! Чтобы повторная заявка получила одобрение, заемщику необходимо привлечь поручителей, имеющий высокий доход, указать дополнительные источники финансирования семьи, обратиться в обслуживающий банк (зарплатным клиентам кредиторы охотнее идет навстречу).

Отказ банковского учреждения с мотивом «наличие основной ипотеки» официально незаконный, но в реальности доказывать свою правоту нет смысла. Лояльное отношение финансовые организации оказывают к клиентам возрастом 25-40 лет с предоставлением дополнительного залога в виде недвижимого имущества.

На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку? Подготовка документов

Прежде, чем онлайн-заявка во все банки будет отправлена с помощью специального сервиса или финансового консультанта (брокера), необходимо детально изучить условия будущего кредитного договора и требования банка. Заявки, в которых присутствует малейшее несоответствие заемщика, включая возрастные планки, доходность и прочие факторы, сразу отклоняются.

Предварительно каждый соискатель учитывает:

  • размер ежемесячных взносов по ипотеке, который составляет не более 50% официального дохода;
  • наличие необходимой суммы средств на оплату ПВ (примерно 20-25%, чаще 30-40%);
  • тип жилья, особенности расположения, что влияет на уровень ликвидности и расчет лимита ипотеки к выдаче.

Перед оформлением заявки у заемщика должны быть собраны основные документы на жилье, включая экспертную оценку, договор купли-продажи или ДДУ. Также необходимо иметь техническую документацию на жилплощадь, СНИЛС, ИНН и другие личные документы (полный перечень уточняйте в конкретных банках, где подробно описаны все бумаги для оформления ссуды на жилплощадь).

Читайте также  МТС Банк ипотека

house 21 - Заявка на ипотеку - первая и вторая ссуда, единая заявка во все банки

Внимание: условия ипотеки в небольших населенных пунктах и в отдалении от крупных городов РФ заметно отличаются от предложений, например, по Москве или Санкт-Петербургу. Наиболее выгодным вариантом будет обращение непосредственно в головной офис банков или заполнение электронной заявки, которая направляется в центральное отделение.

Ипотечные кредиты в городах

Взять ипотеку на практике легче ввиду большого количества свободных активов и развитой инфраструктуры. Дома и квартиры в поселках городского типа, деревнях и селах обладают низкой ликвидностью, банк критически относится к объектам такого плана, устанавливает минимальную стоимость такой недвижимости.

Также ипотечная заявка в городе будет рассмотрена максимальным числом банков, имеющих филиалы в регионе обращения. Периферия редко имеет большой перечень представительств российских банков, выбор сильно ограничен.

Важно! Жителям небольших населенных пунктов заявка в онлайн-режиме позволит подобрать наиболее комфортные условия в любом российском банке, принимающем электронные анкеты.

Поиск ипотеки с онлайн заявкой

Как правильно искать банковское учреждение с большим количеством ипотечных программ и подать заявку в интернете, читайте в статье

Онлайн заявка на ипотеку – виды ипотечных кредитов, акции, спецпредложения

Поиск заявок онлайн в Москве

clock 9 - Заявка на ипотеку - первая и вторая ссуда, единая заявка во все банки

Системы онлайн-поиска ипотечных предложений позволяет одновременно просматривать наиболее популярные и выгодные предложения. Специальные фильтры позволяют отобрать актуальные предложения финансовых учреждений РФ в зависимости от принадлежности заемщиков к определенной социальной категории, по типу недвижимого объекта, виду кредитного договора (например, при рефинансировании).

Некоторые сайты созданы агентствами недвижимости и брокерскими организациями, которые возьмут на себя весь процесс оформления ипотечной ссуды, предварительно оставят заявку от имени клиента с дальнейшим сопровождением.

Подача заявки онлайн в Москве

Сервисы сравнения ссуды на жилье помогут определиться с конкретными предложениями, которые действуют в финансовых учреждениях на момент просмотра. Каждый ипотечный кредит сопровождается специальным калькулятором, который позволяет увидеть реальные данные по общей сумме ипотеки за весь период погашения и ежемесячным платежам. Также фильтр позволяет увидеть, подходит ли уровень дохода конкретного физического лица данной программе и стоимости выбранного жилья, или нет.

Внимание: детальная информация, представленная на сайтах по подбору ипотеки для подачи заявки в онлайн-режиме, соответствует условиям и требованиям центральных представительств. Заемщику необходимо уточнять запросы банка по месту жительства отдельно.

Сравнительная таблица онлайн-заявок на ипотеку в Москве

money 2 14 - Заявка на ипотеку - первая и вторая ссуда, единая заявка во все банки

Рассмотрим некоторые программы ипотеки, где можно оставить предварительную заявку на рассмотрение через интернет, независимо от типа недвижимых объектов, возрастных планок и прочих условий для заемщиков.

Наименование кредитораДействующая процентная ставкаПериод погашения ссуды на жильеСумма к выдаче
ТрансКапиталБанкОт 7,95%15 летДо 12 млн руб.
Национальная Фабрика Ипотеки11,99%20 летДо 10 млн руб.
Фора-БанкОт 9,5%25 летОт 600 тыс. руб.
Центр ИнвестОт 9,75%60 месяцевДо 5 млн руб.
Важно! Кроме обращения к официальным коммерческим учреждениям (банкам) заемщикам предоставляются возможность получить ипотеку в сторонних компаниях, отличающихся более лояльным отношением к клиентам с негативной КИ или неофициальными источниками доходов.

Оставить такую форму можно лично в представительстве частного кредитующего учреждения или посредством онлайн-сайта в электронном виде.

Читайте также  Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Оформление заявки на ипотеку онлайн в Москве

Соискателю нужно помнить, что предварительное одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для приобретения жилья. Заявка с помощью специальных сервисов упрощает подачу и экономит время, детальное рассмотрение потенциального клиента предстоит после сбора полного пакета документов, осуществляется от одного до 7-15 дней (в зависимости от банка и особенностей заемщика, его доходов, кредитной истории и прочих факторов).

child 3 - Заявка на ипотеку - первая и вторая ссуда, единая заявка во все банки

Стандартная форма заявки на получение ипотеки предполагает такие графы для заполнения:

  • ФИО;
  • личный мобильный номер телефона;
  • электронный адрес для получения предварительного решения;
  • дата рождения;
  • необходимая сумма ипотеки.

Также заявитель должен согласиться с условиями обработки персональной информации.

Банки Москвы, оформляющие ипотеку

Практически все финансовые структуры РФ имеют ипотечный калькулятор, упрощающий подбор подходящей программы жилищных займов. Произведя расчет, соискатели могут подавать короткие анкеты в подходящие банки без ограничений в их количестве. Перечень коммерческих учреждений, выдающих кредит на недвижимость на территории Москвы, огромный.

Познакомимся с известными кредитующими организациями, имеющими более 90 % одобрений от общего количества электронных заявок:

  • банк Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Альфа-Банк;
  • РосБанк;
  • АбсолютБанк;
  • ИнвестТоргБанк;
  • СберБанк;
  • ТинькоффБанк;
  • Фора-Банк.

Также универсальными и выгодными предложениями располагают менее известные организации, набирающие клиентскую базу.

Условия оформления ипотеки онлайн в Москве

house 2 9 - Заявка на ипотеку - первая и вторая ссуда, единая заявка во все банки

Кредитование с помощью заявления через сайт банка или сервис подбора ссуды на жилье требует на рассмотрение примерно 4-5 рабочих дней. Существуют программы, снижающие годовой процент на 1-2%, если предварительное решение выносилось по электронной анкете.

Важно! Полное оформление жилищного займа с получением необходимых средств удаленно невозможно – личная явка в отделение банка однозначно потребуется для подачи документов, подписания договоров кредитования и страхования, регистрации залога.

Заключение

Общая, универсальная заявка онлайн – способ оперативного получения ответов кредиторов без больших временных и физических затрат. Уже после предварительного решения можно ознакомиться с предложенными условиями и выбрать оптимальный вариант, исходя из собственных финансовых возможностей. Эксперты также советуют обращаться за помощью к финансовым посредникам – брокерам, хорошо ориентирующимся в мире ипотеки и других видов кредитов в 2019 году.

Читайте также на эту тему:

Документы для оформления ипотеки – как собирать и подавать на рассмотрение

Ипотека второй раз – нюансы оформления второго займа при наличии первого

Комментарии
  1. Аватар

    Убеждена, что это крутая идея, мультизаявка сразу в несколько банков. Увидите свою лояльность для нескольких банков сразу! Выберете самое лучшее предложение!

  2. Аватар

    Одобряю, если за эту услугу не нужно платить деньги! Потому что иначе уже существуют кредитные центры, которые за деньги помогают найти самый выгодный и реальный вариант, особенно если у вас плохая кредитная история.

  3. Аватар

    А мне так не нравится, я сначала изучаю все предложения на руке, потом нахожу топ 3 лучших, по моему мнению. А после начинаю с топа, поочерёдно посещаю и жду отклика на мою заявку. Не стоит распыляться.

  4. Аватар

    А я думаю, что э то о классная идея! Сразу узнать самое выгодное предложение среди всех банков, не париться с посещением и не тратить время. Даже если эта услуга платная, то вы сэкономите)

  5. Аватар

    Я думаю, что это больше плюс, чем минус! Есть семьи, в которых низкий доход, но перед выбором платить дяде за съёмную квартиру или банку за ипотеку, хочется выбрать банк, но бюджет не позволяет пройти по банковским меркам. Возможно, мультизаявка для кого-то станет настоящим спасением.

    1. Аватар

      Согласна с вами, для кого-то это действительно намного проще, чем ходить по банкам много и безрезультатно!

Добавить комментарий