Ипотека с плохой историей – как исправить, где оформить?

Привлекательные условия приобретения нового жилья под залог провоцирует приток клиентов в финансовые и кредитующие организации. 2022 год отличается сниженными годовыми процентами ввиду спада в этом сегменте рынка. Ипотека с плохой кредитной историей стала доступна частным лицам, имеющим проблемы в кредитных отношениях с банками.

Как исправить положение, куда обращаться для подачи заявки на займ, расскажет следующая статья.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Отсутствие знаний в финансовой и кредитной сферах, юридически тонкостях провоцируют малый интерес граждан к ипотечным кредитам. Большинство потребителей с просрочками в прошлом считает – одобрение ипотеки с плохой кредитной историей невозможно. На деле банковские учреждения готовы предоставить средства для покупки жилья первичного и вторичного рынка.

Если в странах Европы и Америки плохая КИ провоцирует однозначный отказ, российские финансовые структуры государственной и коммерческой форм собственности идут навстречу неблагонадежному плательщику.

Учтите: в таком случае дают ипотеку с первоначальным взносом и повышенными процентами.

Наиболее вероятные пути получения займа на недвижимость:
* обращение к компании-застройщику для получения рассрочки;
* заявки в новые банковские учреждения, набирающие клиентскую базу;
* посещение известных банков, в том числе где обслуживается потребитель;
* исправление КИ;
* обращение к посредникам (финансовым консультантам, юристам).
Чтобы получить ипотеку с отрицательной кредитной историей, подходящим вариантом станет имущество в собственности (дача, гараж, дом, земельный участок), подлежащее залогу.

Причины отказа в выдаче ипотеки

Отказать в выдаче заемных средств могут не только в тех случаях, когда испорчена кредитная история заемщика. Подробности описаны в следующей таблице:

Условия получения ипотеки

Для покрытия убытков кредитующие организации должны быть уверены, что оценочная стоимость недвижимости превышает сумму выданных в рассрочку средств. Если взять ипотеку с плохой кредитной историей, обязательным условием станет первоначальный взнос (составляет от 15 до 50% рыночной стоимости квартиры/дома).

Более лояльно банки относятся к заемщикам, имеющим более 50% от необходимой суммы. Честность потенциального клиента – важный момент в сотрудничестве. Всегда правдиво освещайте причины, по которым испортилась КИ.

Кредиторы охотнее выдают средства на приобретение готового или нового жилья, если:
* присутствует платежеспособный поручитель со стабильно высоким доходом;
* ранее получен ипотечный кредит с досрочным погашением (если история испорчена другими обязательствами по рассрочкам);
* клиент соглашается на короткий период погашения (чаще – до 3 лет);
* высокий уровень доходности заемщика (платежи по ипотеке не должны превышать 50% от заработной платы).

Требования к заемщику

Список банков для получения ипотеки с плохой кредитной историей не ограничивается двумя, тремя учреждениями. Многие кредитующие организации согласны сотрудничать с неблагонадежными плательщиками.

Однако требования предъявляются более жесткие:
* кроме стандартного пакета документов желательно иметь недвижимое имущество или земельный участок;
* в отличие от клиентов с положительной КИ проблемные заемщики должны иметь уровень доходов выше среднего (предпочтительно представить также документальное подтверждение о дополнительном финансировании – спонсорской помощи, банковских переводах и пр.);
* в обязательных условиях большинства кредиторов – обязательное страхование от потери работы, приобретаемой недвижимости, жизни клиента.
Влияет на получение ссуды привлечение созаемщиков, имеющих высокий уровень заработной платы и положительную КИ.

Повышаем шансы на одобрение

Источник фото

Быстрое получение крупной суммы на квартиру/дом – привлечение супруги или супруга, не имеющих в прошлом просрочек по долговым обязательствам. Вторым вариантом станет оформление недорогих товаров в рассрочку с досрочным погашением, свежие кредиты быстро перекрывают негативные данные, переданные в БКИ.

Если просрочка возникла не по вине заемщика, важно детально описать проблему – иногда на сроки зачисления платежей влияют технические сбои или недобросовестность сотрудников финансового учреждения.

Для потребителей, владеющих залоговым имуществом, коммерческие и государственные банки подготовили специальные предложения с выгодными условиями. Также шансы на одобрение повышают поручители и справки о достойном уровне доходов.

Как исправить плохую кредитную историю?

Если кредитование просрочено по вине клиента, важно своевременно обращаться к кредитующей организации для согласования отсрочек или рефинансирования.

Для исправления негативной кредитной истории необходимо:
* вовремя погашать долговые обязательства по небольшим займам;
* оформить кредит на технику, быстро погасить;
* взять в долг сумму наличными и закрыть договор через 2-3 дня.

Если в КИ содержится информация о просроченных платежах с периодом от 30 дней, с получением ипотеки на недвижимость придется повременить. Данные о злостном нарушении обязательств могут отсрочить получение ипотечного кредита на 1-2 года.

Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса

В 2022 году дать ипотеку с плохой кредитной историей соглашается более 10 банковских структур. В этом перечне присутствуют экономически стабильные, известные организации, молодые и развивающиеся мелкие банки.

При нарушении или отсутствии кредитной дисциплины приобрести желаемую жилплощадь без первоначального взноса крайне тяжело. Проще заранее подготовить необходимую сумму (15-20% от рыночной стоимости, в некоторых случаях – до 50%), чем постоянно сталкиваться с отказами.

Дают ли гражданам с негативной кредитной историей ипотеку по государственной программе или на выгодных условиях? Решение кредитующего учреждения полностью зависит от благонадежности и платежеспособности клиента, которые рассматриваются в частном порядке.

Можно ли получить ипотеку если кредитная история жены или мужа испорчена?

Эксперты считают, что ограничений по семейным займам не существует. При наличии у одного из супругов отрицательной кредитной истории заемщиком может стать второй член семьи. Однако при подаче заявки учитываются все доходы семьи и лучше представить документы о недвижимости или земле в собственности (для залога).

Наличие незавершенных судебных разбирательств по кредитным обязательствам ведет к однозначному отказу в сотрудничестве.

Получение военной ипотеки с плохой КИ

Как оформить ипотеку военнослужащему с просрочками по прежним кредитам? Государственная программа включает данную категорию граждан в перечень лиц, имеющих право на частичное погашение (субсидирование) социальными фондами. Это создает определенную страховку возврата средств для банка.

Оформление ипотеки семьям военнослужащих, сотрудников МВД РФ, медицинских работников и молодых учителей проводиться на одинаковых условиях. Наличие отрицательной КИ влияет только на общие условия и сроки погашения займа.

Чтобы финансовые структуры ли навстречу и быстрее дали крупный займ на покупку недвижимости, можно завести кредитную карту для ежедневных покупок со своевременным погашением процентов. Также рост доверия провоцируется повышением по службе с присвоением офицерской должности, поручительство по небольшим суммам для добросовестных заемщиков.

Список банков предоставляющих ипотеку гражданам с плохой кредитной историей

Кредиторы могут дать ипотеку без кредитной истории вовсе или потребителям, имеющим незначительные просрочки с погашенными штрафами. Далеко не все банки пользуются услугами всех организаций, собирающих сведения о должниках и недобросовестном отношении к платежам. Шансы на одобрение всегда возрастают при обращении в обслуживающее учреждение, где открыты расчетные счета, карты, депозиты.

Сравнительная таблица предоставит информацию и условия банков, выдающих ипотечные займы потребителям с отрицательной КИ:

Разобравшись, какие банки одобряют ипотеку с отрицательной кредитной историей, можем начинать сбор документов и поиски оптимального варианта.

Совкомбанк

Для получения ипотеки в банке необходимо погасить имеющиеся займы, рассрочки и ссуды. Выгодные условия здесь ждут пенсионеров и граждан, приобретающих вторичное жилье. Для покупки недвижимости на первичном рынке необходим первоначальный взнос более 40% от общей стоимости квартиры/дома.

Второй вариант – участие в программах от застройщика. Для точного расчета ипотеки клиентам с плохой кредитной историей поможет онлайн-консультант или специалист в офисе.

Сбербанк

В крупнейшем банке РФ одобрить ипотеку с плохой КИ могут при наличии 2 поручителей и высоким уровнем доходов. Точное указание причин испорченной истории ведет к полному взаимопониманию на уровне клиент-специалист с получением займов сроком до 30 лет.

Банк Москвы

Финансовое учреждение понизило годовой % на приобретение жилья в рассрочку. Сейчас предлагает потребителю до 20% первоначального взноса по ставке 14%. Действуют специальные программы для молодых семей с двумя-тремя детьми, военнослужащих, специалистов в области медицины.

Если клиент испортил кредитную дисциплину более 2 лет назад, позже имеет досрочно погашенные кредиты (или долговые обязательства по картам), ипотека будет одобрена.

Юникредит банк

Кредитующая организация требует дополнительной документации, свидетельствующей о наличии недвижимости, автомобиля, земли. Особенности залога предполагают полную конфискацию и арест имущества при регулярной невыплате и уклонении от ипотечных обязательств.

Для обращения заемщикам с негативной кредитной историей нужно подать онлайн-заявку (рассматривается до 2 рабочих дней), после чего сотрудники самостоятельно свяжутся с вами для согласования условий.

Дельта Кредит

Один из наиболее лояльных кредиторов с большим процентом одобренных займов на квартиры/дома. Чтобы выдать необходимую потребителю сумму, банку достаточно двух или трех дней после подачи полного пакета документов, включая справку о доходах за последний год.

В преимуществах организации – быстрая обработка заявок, проверка кредитной истории с уточнениями, по какой причине она испорчена.

ВТБ 24

Крупный российский банк выдает ипотечные кредиты заемщикам с плохой кредитной историей сроком до 30 лет. Для получения ссуды от ВТБ 24 соберите 20% первоначального взноса, заключите договор страхования (или несколько).

Газпромбанк

Газпромбанк выдает займы на небольшой период по увеличенным процентным ставкам. Клиентам с отрицательной КИ не предоставляются специальные программы, они не могут участвовать в льготном кредитовании с частичным погашением от государства.

Россельхозбанк

Организация отличается жесткими требованиями к заемщикам с плохой КИ. Кроме увеличенных % начисляются комиссии за обслуживание и выдачу кредита, оформляется договор страхования. Как вариант – оформление ипотеки на супруга/супругу без нарушений кредитной дисциплины в прошлом.

Банк жилищного финансирования

Здесь ипотечный займ выдают только до 20 лет при условии залога. Платежеспособность потребителя должна подкрепляться документами о наличии в собственности недвижимости. В противном случае ожидайте отказ. В преимуществах – 15% годовых и привлечение до 4 созаемщиков.

МеталлИнвестбанк

В особенностях учреждения – проверка КИ за предыдущий год. Если со времени ваших серьезных просрочек прошло более 12 месяцев, ипотеку одобрят. Отсутствие штрафов в последние 2 месяца – возможность получить выгодную ссуду на общих условиях.

АК Барс банк

Организация имеет большой процент одобренных займов на недвижимость для недобросовестных плательщиков. Однако характеризуется повышенными ставками, в обязательных требованиях – наличие созаемщиков. При проверке кредитной истории ориентируется на относительно небольшой срок – до 24 месяцев.

Уралсиб

Для кредитования в Уралсиб желательно наличие дополнительных активов в качестве залога. Своеобразная страховка для покрытия банковских убытков повышает шансы на ипотечное кредитование без жестких условий. Здесь допускаются небольшие просрочки по ранее заключенным договорам.

Военная ипотека

Подтверждать платежеспособность военнослужащим с негативной кредитной историей необязательно – погашение части долга (или всей суммы) ложится на государство. Если клиент перестает нести воинскую службу, ипотечный займ погашается исключительно его средствами.

Ломбардный кредит

В достоинствах предложения – быстрое решение по займам на приобретение недвижимости клиентам разного уровня доходов. Основное требование, выдвигаемое к заемщикам, заключается в наличии имущества. Это залог, изымаемый в случае нарушения выплат по долгу.

В недостатках – высокие %, в преимуществах – возможность отсрочки платежей по индивидуальным договоренностям.

Заключение

Разобравшись, что делать с негативной КИ, в какие финансовые учреждения лучше обращать, можно принимать решение о подаче заявки. Предварительное ознакомление с данными о собственном кредитном рейтинге позволит быстро исправить нарушения, доказать платежеспособность в глазах кредитора. Перед подписанием ипотечного договора детально ознакомьтесь со всеми условиями, предложенными сотрудниками банка.

Читайте также на эту тему:

Военная ипотека – особенности выдачи займов на жилье в 2021 году

Ипотечный кредит в 2020 году