Ипотека с плохой историей – как исправить, где оформить?

Привлекательные условия приобретения нового жилья под залог провоцирует приток клиентов в финансовые и кредитующие организации. 2019 год отличается сниженными годовыми процентами ввиду спада в этом сегменте рынка. Ипотека с плохой кредитной историей стала доступна частным лицам, имеющим проблемы в кредитных отношениях с банками.

Как исправить положение, куда обращаться для подачи заявки на займ, расскажет следующая статья.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотека с плохой историей – как исправить, где оформить?

Отсутствие знаний в финансовой и кредитной сферах, юридически тонкостях провоцируют малый интерес граждан к ипотечным кредитам. Большинство потребителей с просрочками в прошлом считает – одобрение ипотеки с плохой кредитной историей невозможно. На деле банковские учреждения готовы предоставить средства для покупки жилья первичного и вторичного рынка.

Важно! При оформлении договоров на рассрочку, ссуду детально изучайте условия сотрудничества, чтобы избежать больших штрафов и пени. При любых трудностях оповещайте кредитора об изменениях в стабильности доходов, договаривайтесь о рефинансировании, отсрочке обязательного платежа и пр.

Если в странах Европы и Америки плохая КИ провоцирует однозначный отказ, российские финансовые структуры государственной и коммерческой форм собственности идут навстречу неблагонадежному плательщику.

Учтите: в таком случае дают ипотеку с первоначальным взносом и повышенными процентами.

Наиболее вероятные пути получения займа на недвижимость:
* обращение к компании-застройщику для получения рассрочки;
* заявки в новые банковские учреждения, набирающие клиентскую базу;
* посещение известных банков, в том числе где обслуживается потребитель;
* исправление КИ;
* обращение к посредникам (финансовым консультантам, юристам).
Чтобы получить ипотеку с отрицательной кредитной историей, подходящим вариантом станет имущество в собственности (дача, гараж, дом, земельный участок), подлежащее залогу.

Причины отказа в выдаче ипотеки

Ипотека с плохой историей – как исправить, где оформить?

Отказать в выдаче заемных средств могут не только в тех случаях, когда испорчена кредитная история заемщика. Подробности описаны в следующей таблице:

ОснованиеКак исправитьДополнительные методы получения
Наличие 5 отказов в кредитовании другими финансовыми организациямиОбоснованно подходить к подаче заявки – анкеты, включая онлайн-обращения, передаются в БКИ и другие органы, контролирующие клиентов.Обращаться в частные структуры (небанковские), непередающие сведения в Бюро.
Стаж на последнем месте работы не превышает 12 месяцевПодождать с оформлением займа на недвижимость.Представить дополнительные справки о неофициальных доходах.
Низкий уровень доходов, невозможность документально подтвердить платежеспособность и надежность.Устроиться на высокооплачиваемую работу. Привлечь созаемщиков (желательно не родственников).Семьям с небольшим семейным бюджетом лучше прибегнуть к специальным программам застройщиков на квартиры в новых многоэтажных домах.
Важно! Проверку потребителя осуществляет служба безопасности кредитующей организации. Всесторонне изучаются ключевые моменты в отношении кредитования, личные данные. При малейших расхождениях данных БКИ с информацией, предоставленной клиентом, однозначный отказ.

Условия получения ипотеки

Для покрытия убытков кредитующие организации должны быть уверены, что оценочная стоимость недвижимости превышает сумму выданных в рассрочку средств. Если взять ипотеку с плохой кредитной историей, обязательным условием станет первоначальный взнос (составляет от 15 до 50% рыночной стоимости квартиры/дома).

Более лояльно банки относятся к заемщикам, имеющим более 50% от необходимой суммы. Честность потенциального клиента – важный момент в сотрудничестве. Всегда правдиво освещайте причины, по которым испортилась КИ.

Читайте также  Документы для оформления ипотеки – как собирать и подавать на рассмотрение

Ипотека с плохой историей – как исправить, где оформить?

Кредиторы охотнее выдают средства на приобретение готового или нового жилья, если:
* присутствует платежеспособный поручитель со стабильно высоким доходом;
* ранее получен ипотечный кредит с досрочным погашением (если история испорчена другими обязательствами по рассрочкам);
* клиент соглашается на короткий период погашения (чаще – до 3 лет);
* высокий уровень доходности заемщика (платежи по ипотеке не должны превышать 50% от заработной платы).

Интересно: кредитующие структуры при проверке платежеспособности граждан обращаются не во все инстанции, хранящие данные о кредитных историях. Это может быть 1-2 учреждения из четырех: БКИ, ОКБ, Эквифакс, БРС. Возможно, ваши просрочки попросту не найдут, ипотечный займ одобрят.

Требования к заемщику

Список банков для получения ипотеки с плохой кредитной историей не ограничивается двумя, тремя учреждениями. Многие кредитующие организации согласны сотрудничать с неблагонадежными плательщиками.

Однако требования предъявляются более жесткие:
* кроме стандартного пакета документов желательно иметь недвижимое имущество или земельный участок;
* в отличие от клиентов с положительной КИ проблемные заемщики должны иметь уровень доходов выше среднего (предпочтительно представить также документальное подтверждение о дополнительном финансировании – спонсорской помощи, банковских переводах и пр.);
* в обязательных условиях большинства кредиторов – обязательное страхование от потери работы, приобретаемой недвижимости, жизни клиента.
Влияет на получение ссуды привлечение созаемщиков, имеющих высокий уровень заработной платы и положительную КИ.

Повышаем шансы на одобрение

Ипотека с плохой историей – как исправить, где оформить?
Источник фото

Быстрое получение крупной суммы на квартиру/дом – привлечение супруги или супруга, не имеющих в прошлом просрочек по долговым обязательствам. Вторым вариантом станет оформление недорогих товаров в рассрочку с досрочным погашением, свежие кредиты быстро перекрывают негативные данные, переданные в БКИ.

Если просрочка возникла не по вине заемщика, важно детально описать проблему – иногда на сроки зачисления платежей влияют технические сбои или недобросовестность сотрудников финансового учреждения.

Для потребителей, владеющих залоговым имуществом, коммерческие и государственные банки подготовили специальные предложения с выгодными условиями. Также шансы на одобрение повышают поручители и справки о достойном уровне доходов.

Как исправить плохую кредитную историю?

Если кредитование просрочено по вине клиента, важно своевременно обращаться к кредитующей организации для согласования отсрочек или рефинансирования.

Важно! Чтобы узнать детали и личный рейтинг в Бюро кредитных историй, в соответствующий орган делают запрос (услуга платная), после чего обратившийся получает подробную информацию о своих кредитах и платежах.

Для исправления негативной кредитной истории необходимо:
* вовремя погашать долговые обязательства по небольшим займам;
* оформить кредит на технику, быстро погасить;
* взять в долг сумму наличными и закрыть договор через 2-3 дня.

Если в КИ содержится информация о просроченных платежах с периодом от 30 дней, с получением ипотеки на недвижимость придется повременить. Данные о злостном нарушении обязательств могут отсрочить получение ипотечного кредита на 1-2 года.

Интересно: физические лица, объявившие о банкротстве, не получают ипотеку даже при наличии залогового имущества. В этом случае на длительный период исключается выдача долгосрочных займов.

Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса

Ипотека с плохой историей – как исправить, где оформить?

В 2019 году дать ипотеку с плохой кредитной историей соглашается более 10 банковских структур. В этом перечне присутствуют экономически стабильные, известные организации, молодые и развивающиеся мелкие банки.

При нарушении или отсутствии кредитной дисциплины приобрести желаемую жилплощадь без первоначального взноса крайне тяжело. Проще заранее подготовить необходимую сумму (15-20% от рыночной стоимости, в некоторых случаях – до 50%), чем постоянно сталкиваться с отказами.

Дают ли гражданам с негативной кредитной историей ипотеку по государственной программе или на выгодных условиях? Решение кредитующего учреждения полностью зависит от благонадежности и платежеспособности клиента, которые рассматриваются в частном порядке.

Важно! Если первоначальный взнос остается проблемным моментом, можно одновременно подавать заявки на ипотечный кредит и займ наличными. В данном случае заявки не пересекутся, потребитель получит наличные средства для первоначального взноса и одобрение ипотеки.

Можно ли получить ипотеку если кредитная история жены или мужа испорчена?

Эксперты считают, что ограничений по семейным займам не существует. При наличии у одного из супругов отрицательной кредитной истории заемщиком может стать второй член семьи. Однако при подаче заявки учитываются все доходы семьи и лучше представить документы о недвижимости или земле в собственности (для залога).

Читайте также  Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку - правовые аспекты, способы и сроки компенсации

Наличие незавершенных судебных разбирательств по кредитным обязательствам ведет к однозначному отказу в сотрудничестве.

Получение военной ипотеки с плохой КИ

Ипотека с плохой историей – как исправить, где оформить?

Как оформить ипотеку военнослужащему с просрочками по прежним кредитам? Государственная программа включает данную категорию граждан в перечень лиц, имеющих право на частичное погашение (субсидирование) социальными фондами. Это создает определенную страховку возврата средств для банка.

Оформление ипотеки семьям военнослужащих, сотрудников МВД РФ, медицинских работников и молодых учителей проводиться на одинаковых условиях. Наличие отрицательной КИ влияет только на общие условия и сроки погашения займа.

Интересно: учитывая большой период кредитования, в случае увольнения с воинской службы и перехода на гражданскую профессию платежи по ипотеке становятся личной заботой семьи. Перед подписанием ипотечного договора соразмерьте риски и выгоды.

Чтобы финансовые структуры ли навстречу и быстрее дали крупный займ на покупку недвижимости, можно завести кредитную карту для ежедневных покупок со своевременным погашением процентов. Также рост доверия провоцируется повышением по службе с присвоением офицерской должности, поручительство по небольшим суммам для добросовестных заемщиков.

Список банков предоставляющих ипотеку гражданам с плохой кредитной историей

Кредиторы могут дать ипотеку без кредитной истории вовсе или потребителям, имеющим незначительные просрочки с погашенными штрафами. Далеко не все банки пользуются услугами всех организаций, собирающих сведения о должниках и недобросовестном отношении к платежам. Шансы на одобрение всегда возрастают при обращении в обслуживающее учреждение, где открыты расчетные счета, карты, депозиты.

Ипотека с плохой историей – как исправить, где оформить?

Сравнительная таблица предоставит информацию и условия банков, выдающих ипотечные займы потребителям с отрицательной КИ:

Наименование организацииГодовой %СрокиМаксимальная суммаПервоначальный взнос, %Доп требования
Банк МосквыОт 11,7До 30 летДо 15 млн руб.От 20Страхование
Дельта КредитОт 14До 20 летДо 15 млн руб.От 15Наличие недвижимого имущества для залога
ВТБ 24От 14До 30 летДо 30 млн руб.От 15Два-три поручителя с положительной КИ
СберБанкОт 11,7До 30 летДо 15 млн руб.От 20Оформление дополнительных страховок
ЮниКредит банкОт 12До 30 летДо 30 млн руб.От 20Залоговое имущество, страхование заемщика

Разобравшись, какие банки одобряют ипотеку с отрицательной кредитной историей, можем начинать сбор документов и поиски оптимального варианта.

Интересно: если клиент получает просрочки не по своей вине (в результате сбоев оборудования, ненадлежащего исполнения сотрудниками банков своих обязательств), доказать этот факт крайне сложно. Поэтому всегда интересуйтесь сроками зачисления платежей и регулярностью их поступления.

Совкомбанк

Ипотека с плохой историей – как исправить, где оформить?

Для получения ипотеки в банке необходимо погасить имеющиеся займы, рассрочки и ссуды. Выгодные условия здесь ждут пенсионеров и граждан, приобретающих вторичное жилье. Для покупки недвижимости на первичном рынке необходим первоначальный взнос более 40% от общей стоимости квартиры/дома.

Второй вариант – участие в программах от застройщика. Для точного расчета ипотеки клиентам с плохой кредитной историей поможет онлайн-консультант или специалист в офисе.

Сбербанк

В крупнейшем банке РФ одобрить ипотеку с плохой КИ могут при наличии 2 поручителей и высоким уровнем доходов. Точное указание причин испорченной истории ведет к полному взаимопониманию на уровне клиент-специалист с получением займов сроком до 30 лет.

Внимание! Сбербанк таким клиентам выдает займ на недвижимость со стоимостью до 30 млн руб.

Банк Москвы

Финансовое учреждение понизило годовой % на приобретение жилья в рассрочку. Сейчас предлагает потребителю до 20% первоначального взноса по ставке 14%. Действуют специальные программы для молодых семей с двумя-тремя детьми, военнослужащих, специалистов в области медицины.

Читайте также  Ипотека для ИП - условия, особенности, способы получения

Если клиент испортил кредитную дисциплину более 2 лет назад, позже имеет досрочно погашенные кредиты (или долговые обязательства по картам), ипотека будет одобрена.

Юникредит банк

Ипотека с плохой историей – как исправить, где оформить?

Кредитующая организация требует дополнительной документации, свидетельствующей о наличии недвижимости, автомобиля, земли. Особенности залога предполагают полную конфискацию и арест имущества при регулярной невыплате и уклонении от ипотечных обязательств.

Для обращения заемщикам с негативной кредитной историей нужно подать онлайн-заявку (рассматривается до 2 рабочих дней), после чего сотрудники самостоятельно свяжутся с вами для согласования условий.

Дельта Кредит

Один из наиболее лояльных кредиторов с большим процентом одобренных займов на квартиры/дома. Чтобы выдать необходимую потребителю сумму, банку достаточно двух или трех дней после подачи полного пакета документов, включая справку о доходах за последний год.

В преимуществах организации – быстрая обработка заявок, проверка кредитной истории с уточнениями, по какой причине она испорчена.

ВТБ 24

Крупный российский банк выдает ипотечные кредиты заемщикам с плохой кредитной историей сроком до 30 лет. Для получения ссуды от ВТБ 24 соберите 20% первоначального взноса, заключите договор страхования (или несколько).

Важно: повысить шансы на одобрение помогут двое поручителей с высоким уровнем заработка, стабильным рабочим местом.

Газпромбанк

Ипотека с плохой историей – как исправить, где оформить?

Газпромбанк выдает займы на небольшой период по увеличенным процентным ставкам. Клиентам с отрицательной КИ не предоставляются специальные программы, они не могут участвовать в льготном кредитовании с частичным погашением от государства.

Россельхозбанк

Организация отличается жесткими требованиями к заемщикам с плохой КИ. Кроме увеличенных % начисляются комиссии за обслуживание и выдачу кредита, оформляется договор страхования. Как вариант – оформление ипотеки на супруга/супругу без нарушений кредитной дисциплины в прошлом.

Банк жилищного финансирования

Здесь ипотечный займ выдают только до 20 лет при условии залога. Платежеспособность потребителя должна подкрепляться документами о наличии в собственности недвижимости. В противном случае ожидайте отказ. В преимуществах – 15% годовых и привлечение до 4 созаемщиков.

МеталлИнвестбанк

В особенностях учреждения – проверка КИ за предыдущий год. Если со времени ваших серьезных просрочек прошло более 12 месяцев, ипотеку одобрят. Отсутствие штрафов в последние 2 месяца – возможность получить выгодную ссуду на общих условиях.

АК Барс банк

Организация имеет большой процент одобренных займов на недвижимость для недобросовестных плательщиков. Однако характеризуется повышенными ставками, в обязательных требованиях – наличие созаемщиков. При проверке кредитной истории ориентируется на относительно небольшой срок – до 24 месяцев.

Уралсиб

Для кредитования в Уралсиб желательно наличие дополнительных активов в качестве залога. Своеобразная страховка для покрытия банковских убытков повышает шансы на ипотечное кредитование без жестких условий. Здесь допускаются небольшие просрочки по ранее заключенным договорам.

Военная ипотека

Ипотека с плохой историей – как исправить, где оформить?
Подтверждать платежеспособность военнослужащим с негативной кредитной историей необязательно – погашение части долга (или всей суммы) ложится на государство. Если клиент перестает нести воинскую службу, ипотечный займ погашается исключительно его средствами.

Ломбардный кредит

Ипотека с плохой историей – как исправить, где оформить?
В достоинствах предложения – быстрое решение по займам на приобретение недвижимости клиентам разного уровня доходов. Основное требование, выдвигаемое к заемщикам, заключается в наличии имущества. Это залог, изымаемый в случае нарушения выплат по долгу.

В недостатках – высокие %, в преимуществах – возможность отсрочки платежей по индивидуальным договоренностям.

Заключение

Разобравшись, что делать с негативной КИ, в какие финансовые учреждения лучше обращать, можно принимать решение о подаче заявки. Предварительное ознакомление с данными о собственном кредитном рейтинге позволит быстро исправить нарушения, доказать платежеспособность в глазах кредитора. Перед подписанием ипотечного договора детально ознакомьтесь со всеми условиями, предложенными сотрудниками банка.

 

Читайте также на эту тему:

Военная ипотека-особенности выдачи займов на жилье в 2019 году

Как взять ипотечный кредит

Комментарии
  1. Аватар

    То есть я правильно понял, что без первоначального взноса, получить ипотеку очень сложно?

  2. Аватар

    Я думаю, что чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность одобрения кредита. А с плохой кредитной историей надо вопрос решать через специалистов. Пригодится, 100%

Добавить комментарий