Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки – сроки, процедура, документы

Оформление жилищного займа предусматривает обязательное оформление договора залога на недвижимость, который предусматривает частичное владение имуществом со стороны банка и существенное ограничение прав конечного владельца. Чтобы снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки, заемщику необходимо обратиться в Росреестр, где фиксируются все операции с недвижимым имуществом, после аннулирования в банке залогового документа.

Рассмотрим подробнее процедуру снятия обременения на квартиры и дома, оформленные в ипотеку.

Понятие обременения, и почему оно накладывается на квартиру

Порядок обременения на недвижимые объектов регламентируется ФЗ №122, ФЗ №102, Гражданским кодексом м заключаемым с финансовым учреждением соглашением. Заложенная недвижимость не может реализовываться, сдаваться в аренду, подвергаться каким-либо перестройкам или перепланировкам.

Обременение с квартиры по ипотеке снимается только в случае полного расчета по жилищному займу со стороны заемщика и расторжении залогового договора.

Залог – своеобразная страховка коммерческого учреждения-кредитора от невыплаты долговых обязательств. Ипотека в банке выдается только с оформлением залогового документа, в том числе на существующее имущество (или приобретаемую недвижимость, по возможностям и желанию заемщика). Федеральный закон №122 предусматривает необходимый список документов для снятия ограничений прав собственности, а также регулирует правовые отношения при залоговом договоре.

Законодательные акты предусматривают обременение на недвижимость в таких случаях:

• целевой или нецелевой ипотечный кредит (включая рефинансирование, потребительский займ под залог недвижимости);
• наложенный арест (по решению суда);
• арендный договор;
• пожизненная рента с содержанием;
• передача в доверительное управление (согласно договору);
• объект относится к памяткам культуры или архитектуры;
• сервитут (ограничение прав пользования чужим имуществом);
• регистрация несовершеннолетних детей в квартире (доме).

Все данные об имуществе и имеющихся обременениях фиксируются в Росреестре, подтверждаются в выписке из ЕГРН, свидетельствующей о праве собственности.

Зачем снимать обременение после ипотеки?

Юридически наличие залога в банке исключает какие-либо действия с жилплощадью до полного закрытия кредитных обязательств. А именно:

• продажу, дарение, новый залог имущества, купленного в ипотеку;
• прописку новых жильцов в заложенной квартире (доме), в редких случаях по договоренности с банком допускается такое действие;
• сдачу в аренду на длительный период согласно официальному договору.

Срок снятия обременения по ипотеке зависит от конкретного финансового учреждения. Если в период оформления ипотеки заемщику выдавалась на руки копия закладной, на ее подготовку уйдет до 3 рабочих дней. Если такого документа нет (4 из 5 финансовых учреждений не оформляют закладную на недвижимость сразу), подготовка займет коло двух недель (8-10 рабочих дней).

Требовать расторжения договора залога заемщик в праве в тот же день, когда состоялось полное погашение ипотеки с учетом начисленных процентов и прочих начислений. В некоторых случаях оформляется электронная закладная, снятие обременения по которой можно сделать через интернет на сайте Росреестра.

Список документов для снятия ограничений в 2022 году

Первый шаг заемщика с ипотекой – аннулирование закладной на недвижимое имущество, чтобы стать полноправным владельцем недвижимости. После получения документа на руки (финансовые учреждения не берут дополнительную плату за подобные действия) через госуслуги можно подавать документы на снятие обременения.

Процедура в целом занимает около 30 дней, после чего владельцу выдается свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимое имущество без ограничений.

Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», документы для снятия обременения предусматривают подачу:

• заявления на снятие обременения (подписывается заявителем и банком) по образцу Росреестра;
• заявлений держателя закладной и заемщика, где указано, что долговые обязательства выполнены в полном объеме (отметка также проставляется кредитором);
• при наличии судебно разбирательства – решение суда о снятии обременения;
• паспорт заемщика.

На практике банки запрашивают дополнительные документы. Например, при совместном владении необходимы паспорта всех собственников, доверенность на имя сотрудника финансовой организации (подтверждает полномочия), свидетельство о праве собственности на жилье (если выдавалось), кредитный догов, который выдается в бане вместе с закладной.

Поэтапное описание процесса снятия ограничений

Разобравшись с документами, рассмотрим порядок действий, когда ипотека погашена в полном объеме, а заемщику необходимо стать полноправным владельцем недвижимого имущества.

Как только клиент выплатил жилищную ссуду и получил уведомление от кредитной организации о закрытии договора ипотеки, в течение двух дней необходимо обратиться в банковское представительство и забрать закладную.

Если банк не оформил закладную на ипотечную недвижимость, заемщик и сотрудник учреждения посещают МФЦ вместе, где проставляют подписи на соответствующем заявлении. Услуга бесплатная. Сотрудник госучреждения обязательно выдает опись принятых документов с проставленным сроком получения справки о снятии обременения (примерно 5-10 рабочих дней).

По готовности собственник недвижимости предоставляет опись и собственный паспорт, получает справку и становится полноправным владельцем квартиры или дома.

Организации, в которые необходимо обращаться

Сразу после закрытия ипотеки граждане могут обратиться в органы Росреестра или Многофункциональный центр по государственным и муниципальным услугам (МФЦ). Последний государственный орган создан для облегчения нагрузки на Росреестр, располагает электронными очередями с записью через интернет на определенное время и дату.

Для снятия обременения с квартиры по ипотеке также можно воспользоваться услугами своего банка, если в перечне дополнительных услуг есть такой пункт.

Снятие обременения в Росреестре

Насколько долгий процесс снятия обременения, зависит от держателя ипотеки. Если процедуру инициировать в онлайн-режиме с использованием электронных очередей, получить документ об аннулировании обременения можно за 20 дней.

Например, в Росреестре перечень документов идентичен с пакетом, запрашиваемым МФЦ, присутствует онлайн-сервис для быстрого снятия обременения, в том числе для погашения закладной в электронном виде.

Снятие обременения в МФЦ

Чтобы получить документ о снятии обременения по ипотеке в Многофункциональном центре РФ, аналогично с Росреестром, можно пользоваться электронными очередями. Здесь важно прибыть вовремя в точно установленную дату, иначе прием не состоится.

Закрытие ограничения прав собственности занимает не более пяти минут при предъявлении описи и паспорта.

Через интернет

Наиболее комфортный и простой способ снятия – онлайн-сервисы государственных услуг при наличии цифровой подписи у заемщика. Когда ипотечный кредит полностью погашенный, владелец недвижимости обращается к сайту Росреестра в категорию «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав». Здесь необходимо перейти в меню по погашению записи об ипотеке, после чего приложить сканированные страницы всех вышеуказанных документов, проставить собственную квалифицированную подпись.

Причины отказов

В каких случаях банк не снимает обременение с квартиры, если ипотека полностью выплачена? Существуют некоторые нюансы, которые исключают аннулирование закладной и полноправное владение имуществом.

К таким спорным ситуациям относятся:

• технические проблемы или ошибки банковского сотрудника, вследствие чего возникает недоплата по жилищному займу;
• мошеннические действия банковских служащих, намеренно затягивающих строки зачисления ежемесячных платежей;
• при ипотеке для военнослужащих для снятия обременения необходимо заявление от «Росвоенипотеки»;
• займ погашен несколько лет назад без аннулирования закладной, к моменту вывода недвижимости из-под залога банк ликвидирован.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Порядок снятия обременения по жилищным займам для военных несколько отличается от стандартной процедуры, здесь необходимо заявление от «Росвоенипотеки»- органа, который оплачивает социальный займ. Заемщик подает соответствующий рапорт для аннулирования залога на жилье, основанием служит полученная от государственного контролирующего органа справка.

При ДДУ основная сложность заключается в отсутствии свидетельства права собственности, так как строительство на момент оформления ипотеки не завершено. Заемщик договаривается с представителем финансового учреждения о подаче совместного заявления в МФЦ или Росреестр.

Спорные ситуации при снятии обременения

Получить справку об отсутствии обременения на жилую недвижимость, купленную. В ипотеку, невозможно, если:

• квартира оформлена на третье лицо (заявителем может выступать только собственник) – в этом случае необходима нотариально заверенная доверенность на представителя полноправного владельца жилья;
• неполный перечень документов – при совместном владении необходимы паспорта граждан РФ или свидетельства о рождении всех собственников недвижимости;
• договор кредитования погашен не в полном объеме – для полного расчета заемщик должен уточнить окончательную сумму к закрытию для исключения технических ошибок.

Последняя выплата по ипотеке также может задерживаться при взносе через кассы других банков, почтовые отделения. Изначально необходимо подтвердить погашение ссуды справкой из банка.

Заключение

Чтобы получить безраздельное и неограниченное право собственности, ипотечным должникам важно своевременно получать на руки все документы от финансового учреждения. Еще на этапе оформления ипотеки требуйте от кредитора копию закладной, которая после погашения подшивается к договору кредитования и служит основанием для дальнейшей подачи справок в МФЦ или Росреестр.

2022 год позволяет сократить сроки снятия обременения с жилой недвижимости с помощью электронных очередей, онлайн-сервисов, позволяющих отслеживать готовность документов. Ориентировочный срок получения полных прав на имущество – 20-24 дня.

Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка — сроки и способы