В покупке недвижимости с залогом кредитующие организации обязательным условием выдвигают предоставление справки 2-НДФЛ. Форма для подтверждения обеспеченности заемщика свидетельствует о возможности своевременного погашения займа. Есть ли ипотека без справок, и каким категориям клиентов она выдается? Детально разберемся в банковских схемах и принципах одобрения крупных ссуд для приобретения жилья.
Кому подойдет ипотека без справки о доходах? Категории граждан
В экономических условиях современности ипотека без подтверждения дохода стала доступной потребителям, не имеющим официального трудового стажа. Сильный спад интереса к недвижимости (на вторичном, первичном рынках) спровоцировал уменьшение процентов и упрощение требований. Ранее банки требовали большое количество справок о размерах заработной платы, имуществе в собственности. Сейчас взять ипотеку могут неофициально работающие граждане.
В целевой аудитории:
- неофициально трудоустроенные граждане с неподтвержденным достойным уровнем дохода;
- семьи, остро нуждающиеся в крупной сумме;
- потребители со средним уровнем достатка от получения спонсорской помощи или имеющие размещенные в банках депозиты.
Специальный кредитный продукт направлен на привлечение потока покупателей на рынок недвижимости, быстрое рассмотрение и одобрение заявок. Займы выдаются на квартиры в новостройках, вторичное жилье, частные дома и под строительство собственного коттеджа.
Чтобы взять ипотеку без справки о доходах, клиентам предстоит убедить кредитного специалиста в своей платежеспособности. Оценка заемщика проводится по нескольким критериям – от крупных приобретений за последние несколько месяцев до состояния здоровья, уровня образования, имущества и занимаемой должности.
Требования для получения ипотеки без справок и поручителей
В какой организации взять ипотеку без поручителя, если в собственности нет недвижимости, автомобиля, земли?
В ключевых требованиях финансовых структур к заемщикам без подтверждаемого дохода:
- возраст от 21 года (но не старше 60 лет);
- российское гражданство (если граждане находятся в браке, подтверждение о гражданстве требуется только на одного супруга, оформляющего займ);
- информация о занимаемой должности с полным названием фирмы;
- договора об имуществе в личной собственности (является предметом залога).
Займы без документов о доходах могут одобряться только после медицинской выписки и состоянии здоровья обратившегося. В противном случае учреждение в обязательном порядке заключает страховочные договора на имущество и жизнь.
Перечень необходимых документов
Каких документов требует ипотека без поручителей для покупки квартир на вторичном или первичном рынках? В отличие от займов по двум документам, средства выдаются после сбора большого количества справок по имеющейся недвижимости или земельному участку. Залогом может служить автомобиль семьи, дача, гараж.
Стандартный набор включает:
- два паспорта (российский, заграничный);
- при отсутствии загранпаспорта – водительское, пенсионное удостоверение;
- выписки со счетов, оригиналы сертификатов на жилье (материнский капитал или жилплощадь для молодой семьи);
- пакет документов, подтверждающий право владения недвижимым имуществом, автомобилем.
Заполнять анкету на ипотечный кредит имеют граждане, владеющие внушительной суммой для погашения первоначального (авансового) взноса. Стандартные условия предоставления займов на жилье предусматривают от 15 до 30% ПВ, при неподтвержденных доходах показатель может вырасти до 50-80% от стоимости квартиры/дома.
Условия получения ипотеки без справки о доходах
Ипотека без поручителей провоцирует небольшие сроки погашения и снижение суммы кредитования. Условия связаны с высоким уровнем риска для финансовых учреждений, выдающих подобные займы. Если заемщик располагает дорогой недвижимостью (кроме приобретаемого жилья), банк может одобрить выдачу средств на увеличенный срок.
В сравнительной таблице рассмотрим предложения для клиентов без подтверждения дохода от разных кредиторов:
| Наименование организации | Годовой % | Период
(максимально) |
Величина первоначального взноса (%) | Максимальная сумма (млн руб.) | Особые требования к заемщику |
| ДельтаКредит | 11,5 | 360 мес. | От 20 | 30 | Договор страхования, ДДУ (на квартиры в новостройке) |
| Открытие | 10,4 | 25 лет | От 25 | До 60 | Условия действуют на покупку квартир по договору долевого участия (новых) |
| Альфа банк | 9,6 | 20 лет | От 20 | До 50 | При покупке вторички в расчет берется оценочная стоимость жилья |
Период кредитования
Займы без официального дохода характеризуются сниженным сроком погашения. Возрастает сумма ежемесячного платежа, состоящая из: части на тело кредита, сумм по страховым договорам, процентов и прочих комиссий. Стандартные ипотечные ссуды выдаются на 25-30 лет, без справок о доходах семьи – до 20.
Некоторые кредитующие организации устанавливают максимальный период выплаты средств на уровне 10-15 лет. В этом случае заемщикам выгоднее внести крупный первоначальный взнос (банки могут потребовать до 65% погашения стоимости недвижимости).
На сроки кредитования также влияет КИ клиента – просрочки по потребительским и другим займам более 30 дней заносятся в базу регулирующих кредитную дисциплину учреждений. Проверка данных клиента сотрудниками финансовой организации поводится в обязательном порядке.
Величина первоначального взноса
Размер ПВ рассчитывается по сумме займа. Ипотека по паспорту без официального дохода имеет ограничения в авансовых платежах: при небольшой сумме заемных средств ПВ не может превышать 50-60% от рыночной стоимости недвижимости.
Фактически банк страхует свою выгоду. Кредитной организации нет смысла предоставлять ссуды без собственного заработка.
Величина процентной ставки
Прежде, чем получить одобрение ипотеки от финансовой структуры, поинтересуйтесь специальными программами. Некоторые банки готовы снижать годовой процент собственным клиентам, а именно:
- держателям расчетных счетов;
- собственникам депозитов или валютных карт;
- заемщикам со счетами для получения иных материальных выплат, пособий, спонсорской помощи.
Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости под невысокий процент доступна семьям с материнским капиталом, гражданам, трудящимся за границей по трудовому договору.
Максимальный размер кредита – зависимость от суммы
Как получить займ на квартиру или дом, если на руках только два документа? Новшества в банковской сфере дают такую возможность отдельным социальным категориям с достойным уровнем доходов (проверяются неофициальными способами). При этом максимальный заём по ипотеке не превышает 30-40 млн руб. Сумма увеличивается, если поручитель может взять 2-НДФЛ на предприятии с официальным трудовым стажем.
Клиенты могут получить ограничения в досрочном погашении – ссуда без официальных доходов не может закрываться раньше установленного срока. В некоторых финансовых организациях такая функция доступна, калькулятор досрочного погашения позволит самостоятельно рассчитать сумму закрытия ипотечного договора на операционный день банка.
Если заявитель официально не работает. Варианты решения
Получение займа без документов, подтверждающих уровень дохода, приемлемый вариант для семей со стабильно высоким заработком на неофициальном месте работы. Рынок жилья провоцирует повышенный интерес молодых супружеских пар и семей с большим количеством детей к ссудам под залог приобретаемого имущества.
Если нужен поручитель, неофициально работающий заемщик вправе обратиться к коллегам, начальству с положительной КИ. Займы без справок подходят гражданам, выезжающим на заработки за границу, но перечисляющим средства на расчетные счета финансовых организаций России. Такая информация проверяется кредитными специалистами, учитывается при рассмотрении заявок.
Где взять ипотеку без справки о доходах?
Чтобы получение займа на приобретение жилья без документов о доходе проходило быстрее, обращайтесь в молодые кредитующие учреждения, наполняющие клиентскую базу. Или известные корпорации РФ. Детальная информация по условиям представлена на официальных сайтах, также предоставляется при личном обращении в филиал. Получить средства на покупку жилплощади также имеют право граждане с пенсионным удостоверением или СНИЛС.
Наиболее популярные предложения ипотечных ссуд на привлекательных условиях представлены в следующей таблице:
| Наименование учреждения | Ставки (годовые) | ПВ в процентах | Период кредитования | Стоимость недвижимости |
| Ипотека 24 | 13,99 % | От 25 | До 20 лет | До 25 млн руб. |
| Сбербанк | 11,5 % | От 15 | До 30 лет | Минимум 300 тыс. руб. |
| ВТБ24 | 14,5 | От 20 | До 20 лет | До 15 млн руб. на квартиры в новостройке |
| Инвестторгбанк | 9,8 | От 15 | От 3 до 25 лет | До 8 млн руб. для молодых пар с ребенком |
В ответе на вопрос, дадут ли средства без доходов, потребителям нужно знать, что некоторые кредиторы ставят минимальный возраст от 22 лет, могут ограничивать в стоимости и видах подбираемой недвижимости.
Сбербанк
В предложениях известного финансового учреждения кредитование лиц без справок о доходах на строящееся или готовое жилье. Какую ипотеку можно взять в банке?
Сбербанк выдает ссуды собственным клиентам по двум документам (стандартно предоставляется паспорт и военный билет). С электронной регистрацией кредитных обязательств ставка составит 10,4%, в обычном режиме – 10,5%. Согласно программе ПВ должен оставлять не менее 50% от цены покупаемого жилья. Дополнительно граждане имеют право участвовать в социальных акциях со льготами от государства.
ВТБ24
Наиболее лояльная кредитующая организация при рассмотрении заявок на ипотеку без официального подтверждения доходов. Кроме сниженных до 10,7% годовых здесь предложат всего 35% авансового взноса при сумме до 30 млн руб. Установленный срок погашения – 20 лет (по запросу заемщика снижается до 3 лет).
ВТБ24 одобряет покупку коттеджей, квартир на вторичном, первичном рынке, дает займы на строящееся жилье.
Банк ДельтаКредит
Первая выплата в компании ДельтаКредит составляет 40% от стоимости квартиры. В требованиях предоставление паспорта и второго документа, подтверждающего личность клиента. Если необходимо быстрое решение (в лечение 24 часов), к годовым 10,25% добавляется еще 0,7% за оперативность. Допускается привлечение материнского капитала.
Банк Москвы
Здесь заемщиков ждут:
- 40% ПВ;
- сроки до 20 лет;
- от 300 тыс. руб.;
- возможность использования средств материнского капитала.
В преимуществах кредитующей организации – выдача ипотеки гражданам без трудовой занятости с 1 документом на руках.
Альфа банк
Минимальный процент от этой организации – 10,74, документы к подаче – паспорт и СНИЛС. В обязательных условиях первоначальный платеж на уровне 50%, показатель может изменяться в зависимости от рыночной стоимости коттеджа, квартиры, частного дома.
Газпромбанк
В крупном коммерческом учреждении клиентов ожидают 9,5% годовых при 10% аванса. Периодом погашения остается небольшой срок: до 20 лет. Если заявитель-заемщик привлекает материнский капитал, размер ПВ составляет 5% от общей цены ипотеки. Также действует специальная программа на приобретение строящегося жилья.
Заключение
Рассматривая банковские предложения по выдаче займов без справок по форме 2-НДФЛ, пользуйтесь специальным калькулятором на официальных ресурсах. Гражданам без возможности получения доходной справки не следует рассчитывать на лояльные условия.
На 2022 год прогнозируется увеличение количества кредиторов, выдающих ипотечные ссуды семьям без официальных доходов. Отслеживайте новые предложения для подбора наиболее подходящего варианта приобретения нового или готового жилища.
Ипотека под залог недвижимости – правовые аспекты, особенности выдачи займов
Чистая правда, всем интересен ваш доход, иначе как узнать вашу платёжную способность. Тем более сейчас столько самозанятых, им то как быть. Кредит может пригодится любому! Даже если не нужна справка 2 НДФЛ, то жди высоких процентов.