Военная ипотека — особенности выдачи займов на жилье в 2022 году

Государственная поддержка военнослужащих в плане приобретения жилья введена в 2004 году. Подведомственные структуры Министерства обороны («Росвоенипотека») регулируют деятельность НИС (накопительно-ипотечной системы) для семей граждан, несущих воинскую службу по контракту.

Военная ипотека – способ приобрести долгожданное жилье под невысокий годовой процент, соответствующее требованиям собственника. Новые банковские программы предполагают специальные условия для данной категории заемщиков и особый способ погашения займа средствами со специального счета.

Детально разберемся во всех нюансах военного кредитования и рассмотрим популярные предложения банков в 2022 году.

Суть военной ипотеки

Военнослужащим недвижимость предоставляется на льготных условиях со средней ставкой (по данным крупных коммерческих учреждений) 8-9%. При этом заявитель должен находиться в накопительной системе не менее 3 лет (36 месяцев). Суть НИС подразумевает регулярные отчисления на именной счет, которые при покупке жилплощади выступают первоначальным взносом.

Военнослужащий может купить квартиру или частный дом в ипотеку, взять заемные средства на индивидуальное строительство загородного дома.

Государственная поддержка заемщиков с воинским стажем предполагает:

• использование средств с именного счета в качестве целевого займа при условии соблюдения сроков пребывания в системе;
• постепенное накопление необходимой суммы с параллельным несением воинской службы до получения права пользоваться деньгами.

Условия ипотеки для военнослужащих в 2022 году

Если ранее разработанные программы предполагали минимальный военный стаж 20 лет, то нынешние кредитные продукты позволяют переехать в улучшенные жилищные условия через 3 года нахождения в НИС. Детализируем отдельные банковские продукты по требованиям и общим условиям выдачи ипотека военным.

В таблице представлена актуальная информация о военной ипотеке в известных кредитных структурах России:

Целевой аудиторией для получения военной ипотеки становятся:

• офицеры со сроком службы до 3 лет, получившие звание в 2008 году;
• солдаты контрактной службы, пребывающие в НИС более 3 лет;
• выпускники военных академий и других ВУЗов, несущих контрактную службу с 2005 года;
• резервные военнослужащие.

Для получения ипотеки на новое или вторичное жилье заявители должны иметь свидетельство участника НИС – документ, подтверждающий государственные начисления в качестве помощи при покупке недвижимости в собственность.

Процедура оформления включает детальный расчет размеров государственных начислений и собственных накоплений, данные соразмеряются со стоимостью подобранной жилплощади, после чего рассчитывается индивидуальный лимит.

Размер выплат

Начисляемая Министерством обороны помощь одинакова для всех военнослужащих независимо от ранга и звания. С ростом инфляции сумма накопительного счета индексируется. В нынешнем году максимальный размер начислений за 12 месяцев не должен превышать 2,2 млн руб.

Включение в накопительно-ипотечную систему осуществляется на основании рапорта, который подается рядовыми солдатами, сержантами и офицерами по истечении 3 лет несения контрактной воинской службы.

Возраст, сроки и сумма кредита

Условия предоставления военной ипотеки предполагает возрастные ограничения – не менее 25, не более 45 лет. Максимальный возраст рассчитывается на
дату полной выплаты ссуды. При этом каждый военнослужащий вправе добавлять собственные средства к накопившейся на специальном счете сумме для приобретения более комфортного жилья. Также существует возможность объединить ранее взятый гражданский займ на недвижимость с военной ипотекой с переводом выплат со стороны государственного счета.

Максимальный лимит рассчитывается, исходя из размеров накопленных средств при согласовании с заявителем. Если стоимость приобретаемого объекта превышает имеющуюся сумму, подбирается иной вариант жилья либо добавляются собственные средства.

Стартовый взнос и целевые затраты

В желании воспользоваться средствами для авансового платежа за приобретаемую жилплощадь соискатели ипотеки обязательно фиксируется этот момент при подаче заявки в банковские организации. Учитывая, что основной долг ложиться на плечи Министерства обороны с ежемесячными перечислениями в счет ипотеки, военные однозначно должны обладать собственными накоплениями на текущие расходы.

В перечень целевых затрат по покупке недвижимости попадают:

• расходы на оформление сделки купли-продажи;
• страховые договора (являются обязательным условием ипотеки кроме полисов личного и титульного страхования);
• оформление доверенности, если представителем покупателя выступает третье лицо.

В зависимости от подобранной программы авансовый платеж может составлять 10-25%, при желании и наличии личных сбережений военный вправе выплатить до 70-80% от стоимости жилья.

Сроки контракта

Ипотека для военнослужащих – льготный продукт с государственной поддержкой для лиц, предпочитающих длительное пребывание в воинских рядах. На законодательном уровне сроки для получения займов на жилье не регулируются, но ведомством закреплен определенный период выслуги – не менее 5 лет.

Фактически участникам жилищной системы, пребывающим в НИС более 3 лет, необходимо перезаключить контракт с Министерством обороны на увеличенный срок для участия в льготном кредитовании.

Механизм ипотеки в 2022 году

Схема получения ипотечного кредита для военных не изменилась в сравнении с предыдущим годом. Для одобрения целевого жилищного займа необходимо заявление на получение сертификата с указанной суммой средств накопительного счета. Максимальная сумма военной ипотеки рассчитывается с учетом ПВ (аванса), общей стоимости жилья, предмета залога (приобретаемое или имеющееся имущество).

Объектами жилого фонда, подлежащими к оформлению в ипотеку, являются все виды недвижимости, включая таун-хаусы, коттеджи, комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах.

Порядок действий при оформлении ипотеки военным таков:

• получение свидетельства с имеющейся суммой по НИС;
• подбор кредитора с определением максимальной суммы;
• подбор недвижимости с предоставлением документов на жилплощадь банковскому сотруднику;
• заключение соглашения между заемщиком, банком и «Росвоенипотекой»;
• вступление в права собственности.

Специфика ипотеки для жилья в новостройках

Особенность такого договора – приобретение квартиры со стоимостью на 30% ниже готовых апартаментов. В этом случае возрастает максимальная сумма по ипотеке, но возрастает риск выполнения застройщиком своих обязательств, появляется срок ожидания, пока объект будет передан в эксплуатацию.

Для минимизации таких рисков банки идут на сделки с компаниями, входящими в перечень аккредитованных «Росвоенипотекой» организаций.

Срок кредитования

Перечень лиц, входящих в целевую аудиторию заемщиков, включает всех военнослужащих от 25 лет со сроком контрактной службы не менее 5 лет. Сроки кредитования рассчитываются индивидуально с учетом верхней возрастной планки – 45 лет на момент полной выплаты долга. В противном случае заемщик получает отказ либо пересматривает сроки ипотеки.

Отличия военной ипотеки от гражданской

Стандартные схемы получения денег на новое или вторичное жилье включают нецелевые займы без обязательного отчета по расходам. Гражданские лица вправе тратить средства на собственные нужды, в том числе покрытие ранее оформленной ипотеки или потребительских кредитов.

Военные займы не предусматривают получение наличных, личное использование средств спецсчета – погашением занимаются ведомства Министерства обороны. Рассмотрим детально плюсы и минусы ипотечного кредитования военнослужащих.

Плюсы

В основных достоинствах военной ипотеки:

• приобретаемое жилье регистрируется в короткие сроки (до 7 дней);
• нет ограничений в подборе недвижимости, включая географическое расположение;
• имущество собственности у супругов или родственников не влияет на решение по займу;
• низкий процент доступен всем категориям военных лиц.

Простыми словами, такой тип займов имеет 89-90% одобрений от общего числа поданных заявок. Регулярные платежи со стороны государственных органов обеспечивают своевременное погашение долга без просрочек.

Минусы

В отрицательных моментах ипотечного кредитования военнослужащих – длительный период рассмотрения и задержки с перечислением средств от ведомств. Если заемщик увольняется, долговые обязательства возлагаются на него лично в полном объеме.

Нюансы предоставления ипотеки

Почему ставки по военной ипотеке ниже в сравнении со стандартными программами? Льготные кредиты провоцируют снижение рисков банка плюс дополнительный доход в виде приобретения недвижимости у партнеров. Снижая ставку, кредитор зарабатывает на проценте застройщика.

Порядок оформления отличителен от обычной ипотеки, где граждане подбирают квартиру, дом, далее идут за кредитом. Военным приходится рассчитывать только на собранную в НИС сумму или добавлять личные сбережения, а далее подбирать жилплощадь.

Вопросы и ответы

В перечне представленных вопросов – наиболее интересующая военнослужащих информация по специальной программе ипотечных ссуд.

Какие банки работают с ипотекой?

Мы собрали банки, работающие с ипотекой для военных, с лучшими кредитными продуктами нынешнего года:

• Альфа-Банк;
• СберБанк;
• Открытие;
• ВТБ;
• Восточный банк;
• Зенит;
• Тинькофф;
• ЮниКредитБанк;
• ГазПромБанк.

Где можно подробно узнать о программе?

Ипотека для военных и условия применения средств именного счета детально описаны в федеральном законе №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе». Накопленная сумма подлежит полному списанию, накопления возобновляются после полного погашения ипотечного займа.

Вся правда о начислениях, индексации государственной помощи служащим Минобороны отражена в законе №362-ФЗ.

Кому предоставляется ипотека?

Изучив нюансы предоставления ссуды на жилье, каждый военный (в том числе рядовые) вправе рассчитывать на собственную недвижимость при условии участия в НИС более 3 лет. Если сроки не соблюдены, с ипотечным кредитованием придется подождать либо использовать собственные сбережения.

Заключение

Изучив размер первоначального взноса, особенности выдачи ссуды для жилплощади в новостройках, процентные ставки, военнослужащие могут получить желаемые квадратные метры на исключительно выгодных условиях. Гражданам, не планирующим длительное пребывание в рядах российской армии, проще обратиться за гражданским потребительским займом.

Ипотечный кредит в 2021 году