Документы, необходимые заемщику для рефинансирования кредита в 2022 году — экскурс по банкам

Затруднения с выполнением кредитных обязательств в виде снижения прибыльности семьи или утраты рабочего места решаются с помощью процедуры рефинансирования. Перекредитация снижает нагрузку на должника, позволяет добиться минимальной годовой ставки, снижения размера ежемесячного платежа и сокращения сроков выплаты. Также банковский продукт предполагает объединение кредитов разных банков и разного назначения (ипотеки, автомобильного займа, рассрочки и пр.) в одну ссуду на комфортных для заемщиков условиях.

Сегодня детально рассмотрим, какие документы для рефинансирования кредита необходимо собрать в зависимости от финансового учреждения, и каким требованиям должны соответствовать первичные кредитные договоры.

Требования, которые нужно выполнить для рефинансирования кредита в 2022 году

Банки проводят рефинансирование для привлечения новой клиентской базы с целью постоянного сотрудничества. Поэтому соискатели с легкостью найдут особые условия и специальные предложения, несущие выгоду перекредитования с обязательным переходом на обслуживание в другое учреждение.

Объединение кредитов разрешает справляться с долговыми обязательствами при наступлении неблагоприятных условий в плане платежеспособности, а также получить некоторую сумму на личные расходы.

В требованиях финансовых учреждений, необходимых к выполнению со стороны заемщика для процедуры рефинансирования:

• положительная кредитная дисциплина заявителя (кредитная история проверяется в контролирующих органах);
• отсутствие открытых просроченных платежей по кредитам в первичных банках;
• ограничения по возрасту (отличаются в зависимости от особенностей банковских организаций);
• наличие залогового имущества по займу (или перезалог с выводом в первичном банке);
• стабильный доход среднего или высокого уровня (отчисления по рефинансируемому кредиту должны составляют до 30% от ежемесячных поступлений).

Пакет документов для рефинансирования

Перекредитование в обязательном порядке предполагает получение полной информации по текущим договорам. На практике процедура будет усложнена, в отличие от первичного оформления кредита, куда подаются только личные документы и бумаги на недвижимость (автомобиль, землю и прочее, в зависимости от предмета залога).

Стандартный пакет документов для оформления нового займа в счет погашения имеющихся долгов выглядит так:

• действующий российский паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке (регистрация должна быть постоянной, при временной – берется справка о ее подтверждении);
• персональный номер налогоплательщика (ИНН);
• документ, подтверждающий доходы за предыдущее полугодие (2-НДФЛ с работы или по форме кредитора, выписки и справки по зарплатным счетам сторонних организаций);
• справка от первичной организации с информацией по остатку долга и качеству сотрудничества (просроченные платежи по кредитам также будут указаны, что негативно повлияет на решение по рефинансированию);
• брачное свидетельство, при наличии детей – свидетельства о рождении;
• первичный договор кредита в оригинале плюс залоговый документ;
• заверенные работодателем копии трудовой книжки о рабочем стаже (чаще банковские программы рефинансирования кредитов предусматривают от 1 года общего стажа, от 3-6 месяцев на последнем рабочем месте).

Лицам, ранее оформившим кредит в микрофинансовой организации, проще собрать документы для перекредитования – банки редко запрашивают дополнительные справки, кроме паспорта и ИНН. Форма 2-НДФЛ требуется в случаях нечастых просрочек сроком -5-10 дней.

Справка для рефинансирования кредита

Далее разберемся, как добиться в первичном учреждении выдачи справки с остатком задолженности и прочими данными по текущему кредиту. На практике финансовые учреждения не желают расставаться с должниками, создающими идеальные условия для постоянной прибыли в виде высоких процентов. Поэтому приготовьтесь к возможным препятствиям в получении нужной информации для перекредитования в другой организации.

Также известные случаи, когда справка для рефинансирования не выдается ввиду нахождения центрального офиса в другом городе. В таком случае клиент вправе требовать данные в электронном виде, где поставлена квалифицированная электронная подпись – такой документ новый кредитор обязан принять.

Порядок получения справки для рефинансирования в банке

В зависимости от регламента, регулирующего деятельность финансовой организации, получение документа по кредиту может быть платным, это не нарушает законных норм и не регулируется федеральными правовыми актами.

Справки для перекредитования заемщики получают следующими способами:

• онлайн-обращением с заполнением электронного заявления, где указывается способ получения документа (ценное письмо, личный визит в банк и пр.);
• при личном присутствии с направлением письменной просьбы сотруднику первичного кредитора сформировать документ.

Если кредитор игнорирует выдачу документа для рефинансирования займов, необходимо направлять жалобу в Центральный банк РФ, который инициирует проверку организации не законность действий. Предварительно уведомляйте о намерении сотрудника первичного кредитора – чаще такой шаг приводит к незамедлительной выдаче справок.

Документы для рефинансирования ипотеки

Пакет документации для рефинансирования ипотечных, автомобильных, потребительских займов отличается в зависимости от предмета кредита. Если закладная на имущество не оформлялась, процедура значительно упрощается. В случае оформления закладной на квартиру, машину, дачу и прочее имущество потребуется новая оценка эксперта, аннулирование залога в первом банке с повторным оформлением у нового кредитора.

В этом случае заемщики обязательно подают полный пакет документов на имущество, включая бумаги о праве собственности.

Образцы справок на рефинансирование

Чтобы оформить новый займ с рефинансированием, не обязательно предоставлять конкретный образец справки по имеющимся первичным договорам. Формы отличаются в зависимости от банковской организации, здесь важнее наличие мокрой печати и подписи ответственного лица.

Рассмотрим несколько примеров справки по кредиту в разных банках:

Например, выписка по кредитной карте и задолженности по ней от Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) выглядит следующим образом:

Причем сформировать ее можно самостоятельно через интернет-банкинг, а далее заверить подписью и мокрой печатью у сотрудника. В то же время бумаги на рефинансирование кредита от СовкомБанка имеют примерно такой вид (в нынешнем году форма осталась прежней):

Если в выданном документе нет реквизитов первичного кредитора, куда оплачивается полная сумма текущего долга, при рефинансировании основным носителем такой информации выступает кредитный договор – для перекредитования подаются оригинал и копия.

Справки для популярных банков

Мы предлагаем ознакомиться с формами справок, выдаваемых известными российскими учреждениями для рефинансирования нескольких или одной ссуды под низкий процент. В зависимости от типа кредита конечный вид выписок изменяется согласно политике финансовой структуры.

СберБанк

Простота получения необходимого документа – в формировании выписок по ипотечному кредиту в онлайн-системе (через личный кабинет). В любой момент каждый заемщик проводит ознакомление с задолженностями, и направляет запрос на получение официального документа для перекредитования ипотечной ссуды в стороннем банке. Выдача таких справок бесплатная, стандартно банк не ставит специальных условий, не растягивает сроков выдачи – получение документа возможно за 1-5 рабочих дней или в день обращения.

Примерный вид справки:

Альфа-Банк

Альфа относится к одним из наиболее лояльных банков, не препятствующих рефинансированию всех видов кредитов в ином банке. Финансовое учреждение также проводит реструктуризацию собственных займов, о чем обязательно уведомит заемщика, желающего перевестись к другому кредитору. Здесь важно соотнести выгоды от двух разных процедур и определиться, если ли необходимость заново собирать большой пакет документов или проще пересмотреть условия первичного договора.

Примерная форма документа такая:

ВТБ 24

Индивидуальной особенностью крупного банковского учреждения РФ остается минимальный процент на рефинансирование в сравнении с другими известными кредиторами. Банк инициирует процедуру перекредитования собственных и сторонних займов, а также решает вопросы о выдаче справок по текущим долгам в онлайн-режиме. Необходимые бумаги по кредитам получают почтой (заказным письмом) независимо от местонахождения заемщика и представительства ВТБ 24.

Сотрудники выдают такую форму для передачи остатка ипотечного или иного долга третьей организации:

Тинькофф

Документы для рефинансирования долгов в Тинькофф наиболее понятные и прозрачные. Здесь четко указаны необходимые данные о проценте, сумме ежемесячного взноса и остатке, полной стоимости ипотеки или иного кредита, а также расчетные даты и способы погашения. Образец:

ОТП Банк

Этот банк располагает собственной системой otpdirect, где формируются выписки по кредитным картам, потребительским кредитам, автомобильным займам, ипотеке. Для получения официальной выписки допускается обращение в любое отделение, независимо от региона проживания заемщика. Также доступен заказ справки по текущим кредитам обращением в контактный центр.

Заключение

На 2022 год рефинансирование становится выгодной процедурой для клиентов, имеющих долгосрочные обязательства по кредитам под высокий процент. Сегодня финансовые организации снизили ставки до минимума, что дает возможность уменьшить размер платежей путем пересчета процентов или пересмотром срока договора.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? Полный перечень на 2020 год