Кредит под залог дома – требования к недвижимости, процедура оформления

Залоговое имущество во всех коммерческих банках положительно влияет на получение необходимой суммы средств на личные и конкретные цели. При оформлении закладной на недвижимость упрощаются общие требования к заемщикам, есть возможность указывать только неофициальные источники доходов.

Кредит под залог дома – требования к недвижимости, процедура оформления

Однако клиенты не лишаются финансовых и имущественных рисков при оформлении займа под залог дома – всегда присутствует опасение лишиться собственного имущества при нестабильном финансовом положении или непредвиденных обстоятельствах, повлекших неплатежеспособность. Разберемся в деталях подобного решения.

Особенности кредитования под залог частного дома в 2019 году

Популярный продукт в виде ссуды под залог загородной недвижимости выгоден финансовому учреждению и клиенту одинаково. Банки получает абсолютное покрытие рисков не возврата крупной суммы – в случае нарушения кредитных обязательств со стороны заемщика недвижимое имущество реализуется.

Для соискателей нецелевые ссуды с залогом дома интересны быстрым оформлением с одобрением увеличенных лимитов (без обязательного предоставления отчета о расходовании денег).

Важно! Ключевым пунктом остается соответствие имущества заявленным со стороны кредитора требованиям, в противном случае заявитель гарантированно получит отказ.

Плюсы и минусы

Кредит под залог дома – процедура, требующая обязательной оценки имущества, что несет дополнительные расходы перед получением желаемой суммы. Это основной недостаток подобных займов, нуждающихся в дополнительном пакете документов.

Также в перечне отрицательных сторон:

  • ограничение прав владения;
  • повышенный риск полной утраты собственности;
  • необходимость предоставления документов на земельный участок, где расположен дом.
    Кредит под залог дома – требования к недвижимости, процедура оформления
    Кредитование с залогом имеет также немало положительных моментов, в которых:
  • сокращение переплаты за счет снижения ставок (обычные кредиты – 23-27%, с закладной максимум 12-15%);
  • объект остается в собственности владельца;
  • существенно увеличивается одобряемый лимит ссуды;
  • упрощенная схема получения, включая заемщиков с открытыми текущими кредитами в иных банках.
Внимание: Решив взять деньги под залог дома, всегда уточняйте вашу процентную ставку, которая может изменяться по индивидуальным характеристикам заемщика. Приведенные на сайтах банков данные – стандартные показатели по России.

Основные условия кредитования с залогом

Средняя ставка по кредитам с закладной на дом составляет 13-14% по коммерческим учреждениям РФ. Сумма рассчитывается на основании экспертного заключения, но не более 50% от оценочной стоимости жилья.

Читайте также  Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей - как выбрать брокера?

Ссуды под залог дома характеризуются такими условиями:

  • до 25 млн руб.;
  • до 20 лет на выплату долга;
  • залогом выступает жилой дом исключительно жилого назначения с возможностью круглогодичного проживания в нем;
  • приусадебная территория должна составлять минимум 8 соток;
  • земельный участок относится к землям из списка разрешенных к размещению жилых объектов на них.

Для сравнения рассмотрим предложения от разных финансовых учреждений:

КредиторСтавкаМаксимальный размер займа (млн руб.)Сроки выплаты (лет)
ОТП Банк14,5%1010
Восточный банк9,90%3020
РайффайзенБанк11,99%2615
ГазпромБанк12,40%3015

Стандартные банковские программы также предусматривают комплексное страхование: имущества, жизни и здоровья, прав собственности клиента. При отказе от полиса клиенты получают иные условия и повышение процентных ставок.

Величина ставки

Кредит под залог дома – требования к недвижимости, процедура оформления

Кроме стандартных показателей годовых процентов, указанных на веб-ресурсах банков, существуют специальные программы кредитования с залогом домов. Например, при высоком уровне заработка клиент может получить существенную скидку по %, либо воспользоваться акцией, проводимой финансовым учреждением в ограниченный срок.

Усредненные показатели фиксируют ставку в пределах 15-18% при стандартном оформлении ссуды с залогом дома, а также 9-10% при оформлении закладной на тану-хаусы, апартаменты, особняки.

Важно! Для получения минимальной ставки в преимуществе должна быть недвижимость, расположенная вблизи крупных населенных пунктов, с хорошими подъездными путями, большим земельным участком, в идеальном состоянии.

Сумма

Средняя величина банковских предложений – 50% от оценочной стоимости дома, передаваемого в залог. Но постоянный мониторинг рынка кредитов позволит найти актуальные предложения с 60% и даже 80% от цены к выдаче. Второй важный момент – существует минимальная планка к выдаче, которую необходимо выяснить до начала оформления займа.

Требования к залогу

Кредит под залог дома – требования к недвижимости, процедура оформления

Если коттедж не имеет коммуникаций, пребывает в перечне объектов, подлежащих капитальному ремонту или сносу, земельный участок не приватизирован – в кредитовании будет отказано.

В других обязательных требованиях к домам, передаваемым в залог:

  • исключительно жилое назначение – не принимаются промышленные и складские помещения, бытовки, гараж, дача;
  • частный дом не может быть единственным жильем в собственности клиента;
  • права собственности должны быть у заемщика, созаемщика или лица, оформляющего залог;
  • высокая ликвидность для возврата невыплаченного долга в случае отказа со стороны клиента выполнять свои обязательства.
Важно! Залог дома также предусматривает нахождение недвижимости в регионах присутствия банковских филиалов или представительств.

Отсутствие обременений

Закладная не оформляется на арестованное жилье, либо имеющее обременение в виде алиментов, несовершеннолетних зарегистрированных детей, совладельцев. Также недвижимость не может пребывать в залоге у других кредиторов или находится в ипотеке.

Внимание: на жилье, где прописаны малолетние дети, закладная оформляется только с письменного разрешения органов опеки.

Наличие коммуникаций

Кредит под залог дома – требования к недвижимости, процедура оформления

Кредитный договор заключается при наличии жилплощади с отоплением, водопроводом, канализацией, электричеством. Рассмотрению подлежат таун-хаусы, коттеджи, апартаменты с автономными установками и оборудованием без подключения к центральным коммуникациям населенного пункта (например, если присутствует скважина, паровой котел, генератор и т.п.).

Читайте также  ВТБ кредиты-программы 2019, сниженные ставки, спецпредложения постоянным клиентам

Дом зарегистрирован на одного собственника

Оформить кредит под залог с участком быстро могут единоличные собственники. Ситуация не требует согласия других родственников, проживающих или зарегистрированных на данной территории. Возможно получение средств владельцам выделенной доли с оформленным правом собственности.

Вопросы и ответы

Разберемся, какие действия допустимы в отношении заложенного дома, и какие ограничения устанавливаются при передаче имущества по закладной банка.

Что нельзя делать с заложенным домом?

Ограничения относятся ко всем домам в залоге, независимо от типа недвижимости и расположения. По сути, право владения жилплощадью остается за заемщиком, но накладываются конкретные обязательства, нарушение которых недопустимо.

Прописывать других жильцов

Кредит под залог загородного дома не разрешает без разрешения банковского учреждения регистрировать жильцов, включая близких и дальних родственников. На практике, банки также не дают согласие на прописку несовершеннолетних детей, создающей обременение недвижимости, что затруднит реализацию при нарушении кредитных обязательств.

Закладывать дом

Кредит под залог дома – требования к недвижимости, процедура оформления

Такие действия считаются махинациями с недвижимым имуществом, караются по закону. Банк вправе потребовать досрочной выплаты займа или полностью расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Дарить, продавать

Доли и весь объект не допускается реализовать или дарить. Нотариус откажет в оформлении документов при наличии закладной на дом, которая обязательно регистрируется в ЕГР.

Какие проблемы могут возникнуть?

Разберемся в преградах получения необходимой суммы в банке с залогом частных домов.

Если дом с участком

Первый камень преткновения – земля, на которой располагается загородная жилплощадь. Если участок не находится в собственности клиента (не приватизирован), оформить залог невозможно. Также необходимы бумаги по размежеванию, кадастровые документы, технический паспорт на землю.

Внимание: если перечень документов в наличии, приусадебная территория становится дополнительным предметом залога, что существенно увеличивает сумму к одобрению.

Плохая кредитная история

Банковские организации редко идут на уступки неблагонадежным клиентам, имеющим серьезные просрочки по другим договорам. Здесь проще обратиться к небанковским организациям, выдающим повышенный процент от оценочной стоимости (например, в «Кредитный Дом» – до 70%).

Если кредит нецелевой

Кредит под залог дома – требования к недвижимости, процедура оформления

Займ с залогом частной жилплощади нецелевого назначения предусматривает расходование суммы на собственные нужды. Соискатель вправе направлять средства на любые приобретения без обязательного отчета перед банком.

Если дом строится

Строящиеся дома индивидуальной застройки не могут служить обеспечением по кредиту. В этом случае допускается оформление закладной на участок. Закладная также оформляется на строящееся приобретаемое жилье.

Где лучше взять кредит? (актуальные предложения)

Разберемся, с каким банком выгодно заключать договор с залогом загородной недвижимости, в какие сроки осуществляется оформление и выдача средств.

Читайте также  Помощь в получении кредита-брокеридж, доноры, единая заявка

СберБанк

Здесь оформить кредит под залог дома можно за 1-3 рабочих дня.

Заемщики получают:

  • от 12,75% годовых новым соискателям, 12% зарплатным клиентам;
  • 20 лет на выплату;
  • лимит до 60% от стоимости.
Внимание: предварительно используйте калькулятор для соотношения возможных рисков при невозможности вносить ежемесячные платежи и просмотра детальной информации по общей сумме переплаты.

РоссельхозБанк

Кредит под залог дома – требования к недвижимости, процедура оформления

Учреждение кредитует клиентов суммами до 10 млн руб. под 16,5% с погашением от одного года до десяти лет. Ставка по ссуде под закладную на имущество увеличивается до 18,5% при полном отказе от страхового полиса. Зарплатным клиентам предусмотрены скидки по годовым процентам. Обработка заявок – 1-7 дней.

Важно! Финансовая организация располагает тремя программами с разными условиями и требованиями. Заложить загородный дом можно для получения денег на ведение сельского хозяйства, благоустройство приусадебного участка, либо с нецелевым использованием.

СовкомБанк

14,99-23% – такие ставки предлагает банк под залог дома новым и собственным заемщикам. Соискатель должен соответствовать по возрасту (20-85 лет), есть возможность получить пересчет ставки. Характерная особенность банка – до 100 млн руб. в зависимости от состояния и расположения объекта. Сроки погашения займа с залогом рассчитываются для каждого соискателя отдельно.

Внимание: понизить ставку на 5% могут граждане после перевода заработных или пенсионных выплат на счета СовкомБанка.

АльфаБанк

Один из немногих кредиторов, имеющих самый высокий процент одобренных заявок по ссудам под залог жилплощади.

Если ваша загородная недвижимость располагается в регионе присутствия отделений банка, вы получите:

  • целевой займ с залогом до 5 млн руб.;
  • нецелевую ссуду с лимитом от 600 тыс. руб.;
  • 13,29% годовых;
  • 30 лет на выплату.
Важно! Если заключается договор потребительского кредита, одобряется до 60% от стоимости дома, в иных случаях – 50%.

Заключение

2019 год – период идеальных условий для заемщиков, желающих получить крупные суммы на собственные нужды за минимальный промежуток времени. Дома под залог существенно повышают шансы на одобрение клиентам, не имеющим официального дохода или официальной трудовой занятости.

Читайте также на эту тему:

Кредит под залог доли в квартире в 2019 году-нюансы, расчетные суммы, оформление


Читайте также на эту тему:

Кредит под залог недвижимости-плохая кредитная история заемщика


Читайте также на эту тему:

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов-условия, документы


Читайте также на эту тему:

Кредит под залог автомобиля-перечень документов, требования, список кредиторов


Читайте также на эту тему:

Кредит под залог недвижимости-нюансы, порядок получения, список банков


Читайте также на эту тему:

Кредит под материнский капитал-оформление, получение, расходование средств

Комментарии
  1. Аватар

    Оформляли ипотеку с участием маткапитала на загородный дом. Там даже дверей не было, не то что коммуникаций. Делали отчёт по недвижимости, с фото. Всем плевать. Лишь бы денег с населения срубить.

    1. Аватар

      Вам предлагают условия, вы либо соглашаетесь, либо нет. Это ваш выбор. А в вашем случае может сыграл роль человеческий фактор, не обратили внимание на коммуникации и на фото

  2. Аватар

    Конечно, банку очень важно иметь для себя гарантию под выдачу ипотечных средств! Сразу сокращается количество документов

  3. Аватар

    Страшновато дом то закладывать. Особенно, если кредит для бизнеса. Да и условия мягко говоря не самые лучшие.

Добавить комментарий