Молодые семьи зачастую испытывают проблем с приобретением жилплощади собственными средствами. Рост цен на недвижимость спровоцировал отток клиентов и снижение потребительского спроса. Поэтому новые программы финансовых и кредитующих организаций направлены на упрощенные условия с минимальным пакетом документов для получения ипотечного кредита.
Гражданам в возрасте от 21 года стала доступна ипотека по двум документам, не требующая дополнительных справок, подтверждающих доходную часть семьи. Граждане со сбережениями для внесения авансового платежа могут претендовать на такой вид займа под залог покупаемой квартиры или коттеджа.
Что такое ипотека по 2 документам?
Особый вид заемных средств предполагает подачу паспорта и второго документа, подтверждающего личность заявителя. Схема разработана для быстрого рассмотрения заявок (в течение 1-2 банковских дней) без необходимости изнурительного сбора справок и свидетельств.
Какие банки дают по двум документам ипотечный кредит? В новых программах и специальных предложениях подобный займ присутствует практически в каждом крупном финансовом учреждении. Неофициальные источники дохода проверяются службой безопасности кредитора.
В прочих влияющих на положительное решение факторах:
- наличие положительной кредитной истории;
- клиентское обслуживание банка, куда инициировано обращение за ипотекой;
- депозитные счета, наличие стабильной спонсорской помощи;
- договора страхования заемщика.
Положительная кредитная дисциплина положительно характеризует заемщика, решившего взять недвижимость на заемные средства. Кроме платежеспособности, важно убедить финансовое учреждение в благонадежности и своевременном погашении долговых обязательств. Если в КИ присутствуют судебные иски, есть нарушение сроков по платежам более 30 дней, в займе на приобретение жилплощади откажут.
Кто может взять?
Взять ипотеку по двум документам могут семьи, члены которых занимают хорошие должности с высоким уровнем заработка, не подтвержденным официальным способом. К таким категориям лиц относятся:
- работающие лица, заключившие гражданско-правовой договор;
- семьи со стабильной заработной платой без официального оформления трудовых отношений;
- молодожены с сертификатом на материнский капитал;
- сотрудники частных компаний, предприятий, получающих зарплату наличными средствами без отчислений в фонды (черная зарплата).
Потенциальными заемщиками являются все категории потребителей, не имеющих возможности подтвердить платежеспособность и трудовую занятость официальным путем. Банковские организации детально изучают виды «черных» доходов для вынесения положительного решения по покупке жилья в залог.
Условия предоставления
Как оформляется быстрая ипотека по двум документам, и какие банки оформляют такие договоры? Потребители должны понимать, что такой вид договора не выделяется отдельным кредитным продуктом. На подобные условия чаще идут крупные коммерческие организации со стабильным притоком инвестиций.
В зависимости от финансового учреждения, клиенту могут быть предложены:
- программы лояльности, не требующие сбора дополнительных справок и прочих бланков;
- привлекательные процентные ставки (в некоторых учреждениях они снижаются на ,5-1%);
- увеличенный срок кредитования с возможностью рефинансирования непогашенной части;
- аннуитетная или дифференцированная схема погашения;
- заключение договоров страхования на приобретаемое имущество, заемщика от потери рабочего места и др.
Фактически кредитор защищается от рисков невыплаты крупной суммы со стороны недобросовестных заемщиков. Не стоит бояться залога – при стабильном погашении кредита по двум документам без просрочек и пени закрытие долга автоматически обнуляет залоговый договор. Ваша квартира становится только вашей собственностью.
Почему могут отказать?
Перед подачей заявки и заполнением анкеты с личными данными следует тщательно обдумать перечень документов, которыми будет подтверждаться неофициальный доход. Чтобы ипотека по 2 документам не стала несбыточной мечтой, семьи обязаны проверить собственные данные в организациях, где есть депозиты, накопительные счета и пр.
Категорически запрещено:
- подавать ложные сведения об имеющихся кредитных договорах (незакрытых);
- скрывать наличие отрицательной кредитной истории (служба безопасности однозначно обнаружит данную информацию);
- распоряжаться несуществующими стационарными номерами телефонов в качестве контактов своего предприятия.
Только правдивая и достоверная информация позволит банку доверить заемщику крупную сумму под невысокий процент для покупки недвижимости по двум документам. Запрещено привлекать в созаемщики членов семьи и родственников, оперировать чужими данными по неофициальным доходам.
Отказ может быть мотивирован несоответствием паспортных данных с указанной в расчетных счетах (если таковые имеются) информацией. Причиной может служить банальная опечатка сотрудника.
Иные причины отказов в ипотечном займе представлены здесь:
| Аргументы финансовых структур | Решение проблемы |
| Невозможность выдачи крупных сумм вследствие оттока вкладов | Инициировать обращение в крупные, стабильно работающие банки России. |
| Возрастные ограничения | Заемщику на момент подачи заявки должен исполниться 21 год (одобряется до 70 лет) |
| Общий трудовой стаж менее 1 года | Даже при неофициальной занятости период работы на последнем предприятии должен превышать 12 месяцев. |
Не стоит переоценивать возможности семьи в плане платежеспособности – если ипотечный ежемесячный платеж превышает 50% совокупного дохода, кредитор гарантированно откажет в выдаче крупной суммы по двум документам. Низкий уровень доходов, неуверенное поведение на собеседовании в представительстве банка, штрафы и долги создают негативный образ заемщика.
Плюсы и минусы ипотечных продуктов по двум документам
После выяснения, кому дают ипотеку по двум документам без справки 2-НДФЛ, рассмотрим преимущества и недостатки такого кредитного продукта. На самом деле получить ссуду просто, если присутствует достаточный материальный достаток. Но и здесь присутствуют «подводные камни».
В достоинствах ипотечных займов по 2 документам:
- короткий срок рассмотрения заявок;
- отсутствие необходимости собирать дополнительные документы.
В недостатках подобных договоров увеличенные суммы первоначальных взносов и ограничение в периоде погашения. Существуют ограничения при подборе жилплощади – большинство финансовых структур одобряют кредит только на новостройки, финансируемые с их счетов. А также клиентов встретят дополнительные комиссии, увеличивающие суму займа от 0,3 до 1%, лимитированный срок погашения (до 30 лет).
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам?
Обязательным условием в оформлении таких кредитных отношений остается залог недвижимости, которой может выступать приобретаемая квартира или имеющаяся в собственности жилплощадь.
Привлечение средств из материнского капитала в качестве ПВ – неплохой вариант для молодой семьи с детьми, нуждающихся в улучшении условий жизни.
Для частичной компенсации жилищного займа материнским капиталом понадобится предоставление дополнительных документов: свидетельств на детей, о браке (если отношения официальные), сертификат с выпиской счета из ПФ.
В этом случае страхование будет обязательным, включая страховку имущества, жизни заемщика, от потери рабочего места. Банковские структуры щепетильно относятся к клиентам, у которых нет личных средств для оплаты большей части стоимости жилья.
При использовании материнского капитала существует досрочное погашение без начисления каких-либо комиссий. Запрет возлагается только на социально незащищенные слои населения, проходящие по государственным программам субсидирования. Возможность применения средств маткапитала уточняйте в конкретном банке.
Как взять ипотеку по двум документам? По шагам
Разобравшись, какие документы предоставляются на займ, разберем детальную инструкцию по получению необходимой на приобретение квартиры суммы.
Порядок действий подскажет следующая таблица:
| Этапы обращения и обсуждения условий | Возможные трудности |
| Онлайн-заявка с плохой или положительной КИ в выбранное финансовое учреждение | При наличии просроченных кредитных обязательств будет отказ |
| После предварительного одобрения личное присутствие в филиале банка, заполнение анкеты, заявления на получение по 2 документам | Важно внимательно указывать все данные, включая форму о доходах, предоставляемую самим кредитором. Несоответствие информации приведет к отказу в сотрудничестве |
| Предъявляется второй документ (прилагается к копиям и оригиналу паспорта РФ) | При использовании материнского капитала как ПВ потребуются дополнительные справки и документы. |
| Оформление сделки по недвижимости, в том числе ДДУ для строящегося жилья | Если компания-застройщик не подала полный пакет документов по жилищному строительству, кредитор отклонит заявку |
| Получение средств (на личный счет или на счет продавца), подписание ипотечного договора, оформление страховок. | Детальное изучение всех пунктов договора позволит избежать неприятностей с завышенными суммами регулярных платежей. Смотрите на прочие комиссии. |
Если в период оформления ипотеки по двум документам поданы заявки (в письменной, электронной форме) в другие кредитные организации, Бюро кредитных историй рассмотрит их как негатив. Тщательно изучайте ставки, программы, после чего делайте окончательный выбор на одном кредитном продукте.
Список учреждений, где можно взять заем без предоставления справки 2-НДФЛ
В перечне кредиторов, имеющих наибольшее количество одобренных ипотек по 2 документам:
- ВТБ 24;
- Сбербанк;
- Банк Москвы;
- Газпромбанк;
- Тинькофф;
- Транскапиталбанк;
- ДельтаКредит;
- Альфа банк.
Получить нецелевой кредит по двум документам без официальной справки о трудоустройстве и уровне зарплаты можно в Уралсиб и Совкомбанке. Существует специальная программа от Россельхозбанка для клиентов-держателей зарплатных карт.
Альфа банк
После онлайн-заявки специалисты банка дают ответ в течение 1-2 дней. Здесь ипотечный займ оформляется под 9,69% до 30 лет включительно. Детальные условия оговариваются индивидуально после сбора информации о видах дохода клиентов. Заемщики обязаны внести от 15% ПВ, оформить страховку на случай повреждения, утраты залогового имущества.
Газпромбанк
Стабильно работающая организация с внушительным капиталом кредитует приобретение недвижимости по двум документам под 10% годовых с периодом от 1 года (до 360 месяцев).Однако существуют ограничения в цене – квартира, дом или коттедж подбираются на сумму до 10 млн руб. Также есть возрастные пределы – обращаться могут граждане до 60 лет.
Банк Уралсиб
Уралсиб позволяет привлекать несколько созаемщиков без предоставления 2-НДФЛ, выдает займы под 11,25-12%. В подборе квартир ограничений нет, максимальная сумма – 50 млн руб. в приоритетах сотрудничества:
* все виды жилья;
* от 3 лет периода погашения;
* 20% ПВ;
* отсутствие комиссий, поручителей;
* страховка имущества (жизни заемщика – по согласию).
ДельтаКредит
12,75% – минимальная ставка при ПВ в размере 50%. Присутствует дополнительная комиссия 4% за предоставление средств на недвижимость, возможность погашения долговых обязательств двумя платежами в месяц (каждые 14 дней).
Совкомбанк
В преимуществах кредитования – 11,4% годовых при сроке погашения до 20 лет. Заемщикам потребуется регистрация в регионе обращения к сотрудникам Совкомбанка, выбирать недвижимость стоимостью до 30 млн руб.
Тинькофф
Здесь программа рассчитана на новостройки и вторичную жилплощадь под 11,2% (ставка может повышаться до 14% при обращении нового клиента). Выгоды ипотечного кредитования – отсутствие сборов за обслуживание и предоставление средств. Сумма ограничена 8 млн руб.
Транскапиталбанк
При13% годовых банк выдает займы на квартиры/коттеджи с ПВ в размере 50%. Одобрению не подлежат заявки от индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Для кредитования строящегося жилья начисляется +1% до завершения строительства.
ВТБ 24
Программа простой ипотеки от ВТБ 24 – 20-летний срок погашения с авансовым платежом в размере 40%. Учреждение характеризуется наиболее быстрой обработкой заявок потребителей: до 24 часов. За выдачу, досрочное погашение займа по 2 документам комиссии не взимаются, присутствует обязательное страхование.
Сбербанк
В преимуществах заключения договора со Сбербанком – снижение % за электронную сделку. Здесь действуют специальные условия в зависимости от расположения покупаемой квартиры. Если в Москве и Санкт-Петербурге выдается до 15 млн руб., то в иных регионах сумма снижена до 8 млн руб.
Важно: на 2022 год минимальный размер займа под залог составляет всего 45 000 руб. Ссуды в иностранной валюте не выдаются.
Россельхозбанк
Набирающий популярность российский банк предлагает гражданам РФ ипотек до 4 млн руб. Программа по 2 документам подойдет молодоженам и семьям с детьми для приобретения недвижимости вторичного рынка. В процентной ставке просматривается снижение – всего 10,45%. Но решения придется подождать около 2 недель.
Какие банки дают ипотеку по двум документам?
Электронные сервисы некоторых финансовых организаций позволяют детально рассчитать выплаты по ипотечным кредитам с возможность погашать долг досрочно. Специальная форма затребует детальных данных о периоде, сумме ипотеки. Нужно указать годовой %, суммы по страховкам и прочую информацию. Так потребитель сможет сориентироваться в программах для подбора подходящего предложения.
В перечне кредиторов также присутствуют организации с иностранным капиталом, молодые учреждения, создающие клиентскую базу.
Где самые выгодные условия?
В заключение добавим, что данный вид ипотеки наиболее выгоден гражданам, имеющим стабильную зарплату достойного уровня. При неподтвержденных доходах есть возможность приобрести новую или вторичную квартиру/коттедж под небольшой %.
Для подбора оптимальных условий ссуды по двум документам обращайтесь в представительства кредитующих организаций за детальной информацией относительно займов под жилье. В 2022 году получить собственную жилплощадь стало проще.
Ипотека без дохода – как оформить займ без справок о доходах
Я брала ипотеку в Сбере. По 2 документам, но пришлось ещё мужа с собой звать. Потому что нужен был созаемщик. У нас у обоих зарплатные карта банка, может быть поэтому больше документов не запросили