Взять кредит и получить самые выгодные условия

При высоких текущих расходах потребители испытывают необходимость в привлечении сторонних средств. Взять кредит – получить срочную финансовую помощь на серьезные приобретения, закупку стройматериалов или лечение.

Взять кредит и получить самые выгодные условия

В нынешних условиях не нужно накапливать деньги несколько лет, получая с ростом инфляции подорожание необходимого товара или услуги. Банковские учреждения в 2019 году охотно идут навстречу заемщикам сниженными ставками и увеличенными сроками погашения займов. Выгодные предложения кредиторов включают целевые и нецелевые кредиты на текущие расходы или под определенную покупку, где каждая статья расходов требует отчетов.

Детально разберемся в нюансах оформления потребительских кредитов и программ, разработанных финансовыми учреждениями на 2019 год.

Кредит под низкий процент

Банковский кредит – продукт для заработка кредитора в виде процентной ставки, дополнительных расходов на комиссии, обслуживание, сборы. Перед подачей заявки на выгодное кредитование и заключением договора клиентам необходимо тщательно изучить такие пункты:

* максимальную сумму – варьируется в пределах 10 тыс. руб. – 1 млн руб. Средний показатель составляет 250-500 тыс. руб.;
* снижение ставки (пути получения минимального процента);
* период выплаты долговых обязательств;
* пеню и штрафы за просроченные платежи.

Дополнительно уточняйте наличие страхования и преимущества от заключения такого договора. Крупные коммерческие структуры навязывают страховку, но при этом снижают % на 2-3 пункта.

Решив брать кредит в обслуживающем банке, клиент может рассчитывать на выгодные программы лояльности и всевозможные специальные предложения со сниженными процентами (9,9-10% в год). Некоторые финансовые учреждения предлагают хорошие скидки для физических лиц при кредитовании с обеспечением (залогом).

Важно! В подборе выгодного кредитного продукта ориентируйтесь на доходность семьи – банк может предложить сумму, выше запрошенной заемщиком, что спровоцирует увеличение ежемесячного взноса и общей стоимости кредита.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Взять кредит и получить самые выгодные условия

Чтобы правильно взять кредит с минимальной переплатой за весь период погашения, соберите полный пакет документов, включающий:

* личные документы (паспорт, СНИЛС, водительские права и пр.);
* форму 2-НДФЛ, свидетельствующую о доходной части клиента;
* копию трудовой книжки с записями о последнем месте работы и общем стаже;
* при передаче залогового имущества – документы на недвижимость, автомобиль, участок, гараж, дачу.

Важно! В 7 из 8 организациях условия кредитования предполагают обязательное страхование, при котором ставка снижается вплоть до 8% в год. При нежелании сотрудничать со страховой компанией заемщик получает повышенный процент. Для выгодного займа проще оформить полис, после получения денег или рассрочки обратиться за страховым возмещением.

Рассмотрим просто пример на основании кредитных программ известных МФО РФ:

Наименование организации-кредитора Стандартные условия при заключении страхового договора с выгодной ставкой Займы при отказе от сотрудничества со страховой компанией
Тинькофф 12% при сумме до 1 млн руб. От 30%, включая повышение ставки при снятии наличных
Хоум Кредит 11,5% на 500 тыс. руб. До 25% со снижением периода кредитования
Почта Банк 10,9% до 1,5 млн руб. 23,9% без подключения услуги «Гарантированная ставка»
РосБанк 13,5% до 3 млн руб. 18,99% гражданам без официального дохода
Читайте также:  Кредит под залог доли в квартире в 2019 году-нюансы, расчетные суммы, оформление

Процентная ставка рассчитывается при изучении заемщика, его платежеспособности, доходов, кредитной дисциплины. Например, в Московском кредитном банке действует низкий процент для клиентов, своевременно погасивших предыдущие кредиты в сумме до 100 тыс. руб.

Чтобы кредиты в банках были выгодными и не спровоцировали перерасход семейного бюджета, выясняйте схему погашения – при аннуитетной сначала выплачиваются проценты, далее тело кредита, при дифференцированной равными частями покрываются все начисления.

Взять кредит и получить самые выгодные условия

Важно! Денежный займ – это долгосрочные обязательства с периодическим погашением долга в установленные сроки. Если возникают трудности в выплате кредита, обязательно уведомляйте сотрудников кредитующей организации о возникшей ситуации для получения кредитных каникул, отсрочки без начисления пени.

ТОП 10 банков, выдающих потребительские кредиты

Где можно взять кредит на текущие нужды на выгодных условиях? Рейтинг учреждений включает известные финансовые корпорации и развивающиеся маленькие структуры, выдающие большое число выгодных займов для целевого и нецелевого расходования. Обновленные программы включают:

* финансирование с государственной поддержкой (например, на покупку жилья);
* выгодные рассрочки под 0% на приобретения в магазинах-партнерах;
* деньги наличными или на карту клиента (иной вариант – на расчетный счет продавца);
* потребительский кредит в виде кредитной карты с выгодным льготным периодом для безналичного расчета.

Важно! Льготным периодом называется срок, в течение которого возврат задолженности не влечет начисление процентов по кредиту. При этом снятие наличных с кредитной карты предусматривает комиссию. Соразмерьте свои потребности с преимуществами и недостатками использования таких карт – в некоторых случаях выгодней простой потребительский займ.

Взять кредит и получить самые выгодные условия

В списке лучших организаций, где получить кредит под низкий процент могут граждане с отрицательной КИ, без официального дохода и трудовой занятости:

* Уральский Банк реконструкции и развития;
* молодой развивающийся Ренессанс Кредит;
* Райффайзен Банк с притоком иностранного капитала;
* известный лояльным отношением Хоум Кредит;
* ОТП Банк со специальными выгодными предложениями;
* СовкомБанк с самыми низкими ставками;
* Восточный Банк, предлагающий более 5 программ по потребительским займам.

Особенности финансовых учреждений и самые выгодные потребительские кредиты разберем для каждой организации отдельно.

Ренессанс Кредит

Известность организации вызвана постоянным повышением ставок по вкладам с пропорциональным снижением % по займам.  Выгодные условия кредита от Ренессанс  – это 10,5% на наличные средства с периодом погашение в течение 60 месяцев.

В преимуществах финансового учреждения:

* решение в день подачи заявки (включая электронную анкету через интернет банк);
* выгодный сервис пакет «Удобный» с перенесением даты платежа или отсрочки на 1 месяц;
* оплата любым способом, включая мобильный банк;
* увеличение суммы до 700 тыс. руб. при подаче дополнительных документов.

Среди предложений – выгодный кредитный продукт для пенсионеров по возрасту и выслуге, предполагающий оформление займа в онлайн-режиме или по телефону.

Альфа-Банк

Взять кредит и получить самые выгодные условия

Ставки по кредитам  в Альфа-Банке – 11,99%  при максимальной периоде погашения 5 лет. Для получения выгодных условий достаточно предоставить в отделение документы о доходах и рабочем стаже.

Важно! В учреждении существует программа рефинансирования займов (объединения нескольких кредитных обязательств в один долг под меньшие проценты). Заключение такого договора предполагает погашение предыдущих кредитов в сторонних организациях или в этом же банке плюс наличные средства на текущие нужды.

СКБ-Банк

ПАО СКБ-Банк позволяет получить кредит наличными  по программе «Простой и удобный» . Здесь годовая ставка снижена до 9,9%, в требованиях минимум 3 месяца стажа на последнем рабочем месте и российское гражданство.

Читайте также:  Кредит без страховки-особенности, условия, ТОП банков

Почему выгодно брать займ на любые цели в СКБ? В приоритетах сотрудничества:

* снижение ставки на 1% при подаче онлайн-заявки;
* в наличии специальный кредитный калькулятор для расчета платежей и общей стоимости займа;
* максимальная сумма повышена до 1,3 млн руб.;
* аннуитетная схема погашения разбивается на 5 лет.

Итоговое решение можно получить без личной явки в представительство СКБ-Банка.

РосБанк

Финансовая структура располагает  несколькими выгодными программами  кредитования физических лиц, включая нецелевые и целевые ссуды. Разобраться в условиях и преимуществах поможет следующая таблица:

Название продукта Процент и сумма Период погашения Дополнительные привилегии
«Просто деньги» До 3 млн руб. под 13,5% 5 лет Досрочное погашение, изменение даты платежа
«Просто деньги для зарплатных клиентов» 11,99% на сумму до 3 млн руб. 5 лет Залог, справка о доходах не требуется
«Большие деньги для сотрудников

компаний-партнеров»

14-19,5% на 3 млн руб. 5 лет Погашение частями и целиком
«Рефинансирование»* 11,99% с выдачей на счет до 3 млн руб. 5 лет Возрастная планка – от 18 до 70 лет.

 

*чтобы объединить несколько задолженностей в одну, требуется полный пакет документов на сторонние займы.

УБРиР

Взять кредит и получить самые выгодные условия

 Выгодный кредит от УБРиР  – выдача средств в размере до 200 тыс. руб. без справок и прочих документов. Здесь можно получить всего 11% годовых при наличии зарплатной карты банка. Ссуда погашается в течение 7 лет, максимальная сумма к одобрению рассчитывается индивидуально.

Если сравнить предложения иных кредиторов, УБРиР выигрывает простотой оформления. В буквальном смысле заемщику достаточно паспорта. Если необходим займ до 1,5 млн руб., ставка вырастет до 11,99%, но при этом потребуется 2-НДФЛ.

Восточный

Кредит наличными от  Восточного банка  предполагает фиксированную ставку 11,5% при лимите 500 тыс. руб. Существует другая программа, по которой предполагается выгодный процент ––– 8,8. Это рекордные условия среди всех предложений российских финансовых учреждений с увеличенной суммой до 3 млн руб.

Интересно: в Восточном банке действует бонусная система начисления средств «Приведи друга». За привлечение нового клиента заемщик получает тысячу рублей, которые можно использовать при погашении долга.

СовкомБанк

Взять кредит и получить самые выгодные условия

 Выгодная ставка  по потребительским займам – 11,99% годовых по программе «Стандартный плюс».

В преимуществах пользования продуктом:

* договор по двум документам;
* лимит до 300 тыс. руб.;
* выгодная услуга «Гарантия минимальной ставки»;
* погашение в течение 36 мес.;
* минус 5% ставки при переводе зарплаты или пенсии.

В список преимуществ можно внести отсутствие каких-либо страховок, залогов и поручителей.

Райффайзен Банк

Выгодный кредит наличными в  Райффайзен Банке  ограничивается суммой в 2 млн руб. Фиксированная ставка составляет 10,99% на весь период погашения (до 5 лет). Крупный коммерческий банк с иностранным капиталом работает по программе финансовой защиты, что позволяет не повышать процент в процессе выплаты долга.

Заемщикам с получением заработка на счета учреждения деньги в кредит выдаются на более выгодных условиях, если инициировано подключение ежемесячного платежа к дебетовой карте.

В других достоинствах кредитора:

* моментальное решение по заявке (2-3 минуты);
* выгодное нецелевое кредитование физических лиц на любые нужды;
* по предъявлению только паспорта легко получить до 300 тыс. руб.;
* доставка налички курьером или получение в отделении.

Здесь легче получить среднюю сумму на текущие расходы без большого числа документов. Для увеличения лимита подготовьте справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
Интересно: в Райффайзен банке существует собственная система скоринга клиента, предполагающая автоматическую обработку данных с выводом рейтинга платежеспособности. Добросовестные заемщики, имеющие кредитные карты или открытые займы, могут получать индивидуальные предложения по следующему выгодному кредитованию без подачи заявки.

Хоум Кредит

Взять кредит и получить самые выгодные условия

Нужен срочный выгодный займ?  Хоум Кредит выдает до 1 млн руб.  под 10,9% с погашением в течение 7 лет.

В привилегиях обращения – зачисление средств без визита в представительство на карту или расчетный счет. Со второго месяца дату выплаты можно изменить, предоставлять дополнительный пакет документов не нужно. При подаче заявки указываются все виды дохода, включая спонсорскую помощь, социальные выплаты, доход от народных промыслов и пр.

ОТП Банк

Чтобы оформить кредит на выгодных условиях в  ОТП Банке , заемщик подготавливает справку о доходе и паспорт. Полученная сумма может составить 1 млн руб. под 11,5% (льготная ставка), если клиент располагает зарплатой картой учреждения.

В перечне программ без льготного расчета процентов:

* выгодный «Универсальный_Промо» под 14,9-33,2% (рассчитывается при изучении риска заемщика);
* «Большие возможности» с базовой ставкой 14,5% (пеня при просрочке – 20%);

На официальном сайте ОТП Банка размещена детальная информация по расчету ставок и ежемесячных платежей.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Взять кредит и получить самые выгодные условия

Подобрать выгодные кредиты в банках и направить заполненную заявку на рассмотрение  помогут специальные сервисы подбора займов для физических лиц. 

Важно! При использовании онлайн-ресурсов вы не обязаны подписывать какие-либо документы и брать ссуду. Заявка направляется в несколько организаций для рассмотрения заемщика со стороны платежеспособности и кредитной дисциплины. Далее банки связываются с вами лично для обсуждения деталей и назначения встречи (либо дальнейшего сотрудничества удаленно).

Заключение

Быстрые и выгодные кредиты наличными доступны всем категориям заемщиков, имеющих стабильную занятость и средний уровень дохода. Для участия в программах лояльности, предполагающих сниженные процентные ставки, обращайтесь в обслуживающий банк или переводите пенсионные и заработные выплаты на счет кредитора.

В 2019 году действуют привлекательные условия на банковский кредит, снижающие общую стоимость кредитов при увеличенном периоде погашения.

Читайте также на эту тему:

Кредит под низкие проценты-программы банков, нюансы оформления

Читайте также на эту тему:

Как взять кредиты без справок – заявка, требования, программы банков

1 thought on “Взять кредит и получить самые выгодные условия”

  1. Мой многолетний партнёр Альфа-банк: отличные условия по кредитам, вкладам и обслуживанию, удобное приложение, карты с дополнительными бонусами. Нравится быть клиентом прогрессивного современного банка.

Добавить комментарий