Кредит без страховки — особенности, условия, ТОП банков

Потребительские займы без обязательного оформления страхового полиса экономят на общей стоимости кредита, что привлекает большой поток клиентов в финансовые учреждения. В нынешнем году банковская деятельность направляется на уменьшение периода оформления кредитного договора и снижение процентных ставок. Отсюда возможность отказа от оплаты страховки для заемщиков всех категорий.

Кредит без страховки не провоцирует переплату в виде страховой премии и в восьми из десяти финансовых учреждений не является обязательным условием для получения ссуды нецелевого назначения. Страховые договоры отсутствуют при покупке товаров в рассрочку, заключаются по взаимному согласию с клиентом при обслуживании кредитных карт.

Необходимость страхования

По российскому законодательству взять кредит без обязательного оформления полиса имеет каждый гражданин, получающий деньги на собственные нужды. Исключением остается ипотека и автомобильные займы. Насколько выгоден договор без обязательного страхования, и какие гарантии выполняет страховщик?

Рассмотрим положительные стороны страховых полисов при наступлении форс-мажорных случаев:

  • страховка от потери работы позволяет своевременно погашать ссуду средствами страховщика до момента нахождения клиентом нового рабочего места;
  • полис от увечий, страхование жизни защитит родственников заемщика от обязательных выплат при наступлении страхового случая у заемщика;
  • страхование здоровья предполагает погашения долга страховщиком, если клиент банка находится на серьезном лечении и не может выплачивать кредит.
Важно! Кредит без страхования может иметь повышенные годовые проценты, дополнительные комиссии, скрытые сборы. По сведениям финансовых экспертов, отказ от страховки провоцирует исключительно дифференцированную схему погашения займа, когда в первый год большей частью гасятся проценты.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Новые наработки кредитных программ известных банковских структур предполагают потребительские займы без обязательной страховки на взаимовыгодных условиях. Все категории заемщиков вправе получить кредит наличными без полиса.

Читайте также  Как вернуть страховку по кредитам - виды страхования, условия возврата

Исключением являются:
* ипотечные ссуды, предполагающие страховку на залоговое имущество;
* автокредиты с обязательным оформлением полиса ОСАГО, КАСКО и др.

При необходимости получить более выгодные условия кредитования клиенты вправе заключить страховой договор с последующим расторжением (в течение 14 дней с момента подписания). Однако банки обычно страхуются от подобных случаев специальными пунктами, свидетельствующими о невозможности вернуть страховые премии.

Важно! Решив оформлять кредитные отношения со страховкой, убедитесь, что она не является коллективной, отсутствует информация о добровольном страховании без претензий со стороны заемщика. В этом случае возврат страховки не осуществляется (либо через суд).

Оформление займов без полиса – оптимальный вариант для быстрого получения денег с погашением исключительно процентов и тела кредита. Если договором предусматриваются дополнительные сборы, проще поискать иное кредитующее учреждение с более лояльным отношением к новым заемщикам либо обратиться в обслуживающий банк.

Оформление кредита

Можно ли взять кредит без комиссий и кассовых сборов? Перед заключением кредитного договора обсудите с представителем банка все нюансы – проценты при отказе от полиса и с его оплатой, возможность получения наличных без обязательной комиссии, особенности начисления пени и штрафов при просроченных платежах.

Важно! Гражданам, обратившимся за кредитом впервые, советуем изначально отказаться от сотрудничества со страховой компанией, о чем заявить банковскому сотруднику перед подписанием кредитного договора. На практике возврат страховых сумм без юридической грамотности сложен.

Потребительский кредит без страхования жизни

Со стороны финансовой организации кредиты без страхования жизни и здоровья остаются наиболее рискованными в плане своевременного погашения. Увеличенным рискам подлежат долгосрочные займы в сумме от 1 млн руб., рефинансируемые ссуды и кредитные карты с использованным лимитом более 1,5 млн руб.

Однако кредитование без страховки остается доступным новым и постоянным заемщикам. Шумиха вокруг принудительного страхования в 2017 году побудила банковские структуры убрать страховки из большинства популярных программ 2022 года, о чем обязательно указано в описании кредитного продукта.

Для получения выгодных условий перед оформлением потребительских займов обязательно интересуйтесь:

  • какая комиссия возлагается на соискателя при полном отказе от каких-либо страховок;
  • как рассчитывается годовой процент;
  • влияет ли отказ от страховки на период кредитования (в 5 из 6 случаев сроки выплаты уменьшаются, что влечет к увеличению ежемесячного взноса).

Рассмотрим наиболее выгодные банковские программы под низкий процент без страховок:

Наименование учрежденияСтавка в годСроки погашенияМаксимальная сумма
Тинькофф Банк (под залог квартиры, авто)9-11%3-180 мес.15 млн руб.
МКБ10,9%6-180 мес.3 млн руб.
Восточный Банк9,9%13-60 мес.3 млн руб.
Ренессанс Кредит10,5%24-60 мес.700 тыс. руб.
Важно! Чтобы получить кредит без страховки в максимальном размере, предусмотренном программой, подготовьте документы залога на недвижимое имущество или автомобиль. В противном случае период погашения и максимальная сумма к выдаче уменьшаются на усмотрение банка.

Вопросы и ответы

Как оформить кредит, чтобы не навлечь дополнительные расходы за обслуживание, выдачу или использование наличных в расчетах с продавцом?

Важные аспекты кредитного договора подскажут, насколько выгоден займ без обязательного страхования жизни, финансовой стабильности, титула и прочих предметов страховки.

Можно ли отказаться от страхования?

Разбирая, как взять потребительский кредит, отметим:

  • отказ от полиса доступен всем категориям граждан на законодательном уровне;
  • банковский сотрудник не имеет права навязывать страхование, вправе лишь изменять условия кредитного договора на этапе подписания;
  • если в планах отказ после получения кредита с возмещением страховой премии, уточняйте особенности возврата страховки на основании конкретного договора.
Важно! Финансовые структуры облагаются штрафами со стороны Роспотребнадзора при активном принуждении граждан к оформлению страховых договоров для получения кредита (за исключением ипотеки и автомобильной ссуды). Заемщики не обязаны заключать страховое соглашение!

Как взять кредит без страховки?

Оформить кредитные отношения можно в онлайн-режиме или при личном посещении представительства после предварительного подбора программы, где обязательная страховка отсутствует.

Для получения необходимой суммы в банке:

  • подберите подходящие условия;
  • подайте электронную анкету для предварительного одобрения (если банк располагает веб-ресурсом);
  • ожидайте решение, при согласии выдать деньги подписывайте кредитный договор (электронный или в отделении организации).
Важно! Существуют интересные предложения финансовых учреждений, где онлайн-заявка дает определенные льготы и сниженные проценты на новые займы. При личном контакте в офисе кредитора ставка стандартная.

Какие банки дают?

Чтобы сократить время клиентов на поиски подходящей программы, предусматривающей полное отсутствие страховок на потребительские ссуды, мы собрали популярные кредитные продукты с быстрым рассмотрением заявок.

ТинькоффБанк

В преимуществах кредитора – отсутствие личного посещения отделений. Займы оформляются в онлайн на таких условиях:

  • ставка 12%;
  • до 1 млн руб.;
  • до трех лет на погашение.
Важно! Заемщикам с необходимостью получения крупных сумм банк выдает до 15 млн руб. под 15% сроком на 15 лет.
Дополнительно Тинькофф предлагает кредитные карты с лимитом до 300 тыс. руб. со льготным периодом 55 дней. Возврат долга в данный промежуток времени не облагается процентами.

ТАЧБанк

При 12% годовых учреждение готово выдать до 1 млн руб. без страхования жизни. Программа предусматривает отсутствие поручителей и залога, доставку наличных денег курьером при оформлении на сайте банка. Выплачивать нецелевую ссуду заемщики могут течение 3 лет.

Альфа-Банк

Онлайн-кредиты и кредитные карты Альфа-Банка – популярные продукты среди неработающих и официально занятых граждан России. При 11,99% годовых кредитор выдает до 2 млн руб. сроком от 12 месяцев до пяти лет.

Важно! При получении кредитной карты максимально доступный лимит составляет 600 тыс. руб. с беспроцентным сроком 100 дней. Далее действует ставка 23,99%.

СКБ-Банк

Здесь каждого клиента ожидает максимально быстрое решение по заявке, поданной на сайте кредитной организации. При годовом проценте 9,9 граждане получают до 1,3 млн руб. с периодом выплаты до 5 лет.

СКБ-Банк располагает специальной программой без страховок для собственных клиентов, держателей депозитов. Учреждение относится к региональным финансовым структурам, что упрощает получение наличных жителями мелких населенных пунктов.

Райффайзен Банк

Кредитор с иностранным капиталом наиболее лоялен в одобрении заявок на займы без страховых полисов. За предыдущий год соотношение одобренных потребительских ссуд составило 87% от общего количества. Райффайзен работает по ставке 12,9% при лимите 1,5 млн руб.

Важно! Если вы состоите в перечне клиентов, получающих заработную плату на счет банка, лимит увеличивается до 2 млн руб., годовые снижаются до 9,9%. Комиссия отсутствует, деньги выдаются только наличными.

Заключение

2022 год отличается упрощенной схемой выдачи потребительских замов без страховок, поручителей, множества справок. Для быстрого одобрения заявок финансовые организации создают онлайн-анкеты, сокращающие время одобрения. Навязывание страховых полисов осталось в прошлом, сегодня банки расположены выдавать крупные суммы без услуг страховых компаний.

Читайте также на эту тему:

Можно ли вернуть страховку по кредиту после погашения кредита? Особенности, способы

Читайте также на эту тему:

Каким образом отказаться от страховки по кредиту после получения кредита?

Читайте также на эту тему:

Как вернуть страховку по кредитам — виды страхования, условия возврата

Комментарии
  1. Сейчас банки напрямую перед официальным заключением договора кредитования сначала уточняют вид страховки, которую клиент выберет. Сложности в высокой стоимости и бесконечном навязывании продуктов страхования.

Добавить комментарий