Кредит без страховки-особенности, условия, ТОП банков

Потребительские займы без обязательного оформления страхового полиса экономят на общей стоимости кредита, что привлекает большой поток клиентов в финансовые учреждения. В нынешнем году банковская деятельность направляется на уменьшение периода оформления кредитного договора и снижение процентных ставок. Отсюда возможность отказа от оплаты страховки для заемщиков всех категорий.

Кредит без страховки-особенности, условия, ТОП банков

Кредит без страховки не провоцирует переплату в виде страховой премии и в восьми из десяти финансовых учреждений не является обязательным условием для получения ссуды нецелевого назначения. Страховые договоры отсутствуют при покупке товаров в рассрочку, заключаются по взаимному согласию с клиентом при обслуживании кредитных карт.

Необходимость страхования

По российскому законодательству взять кредит без обязательного оформления полиса имеет каждый гражданин, получающий деньги на собственные нужды. Исключением остается ипотека и автомобильные займы. Насколько выгоден договор без обязательного страхования, и какие гарантии выполняет страховщик?

Рассмотрим положительные стороны страховых полисов при наступлении форс-мажорных случаев:

* страховка от потери работы позволяет своевременно погашать ссуду средствами страховщика до момента нахождения клиентом нового рабочего места;
* полис от увечий, страхование жизни защитит родственников заемщика от обязательных выплат при наступлении страхового случая у заемщика;
* страхование здоровья предполагает погашения долга страховщиком, если клиент банка находится на серьезном лечении и не может выплачивать кредит.

Важно! Кредит без страхования может иметь повышенные годовые проценты, дополнительные комиссии, скрытые сборы. По сведениям финансовых экспертов, отказ от страховки провоцирует исключительно дифференцированную схему погашения займа, когда в первый год большей частью гасятся проценты.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Кредит без страховки-особенности, условия, ТОП банков

Новые наработки кредитных программ известных банковских структур предполагают потребительские займы без обязательной страховки на взаимовыгодных условиях. Все категории заемщиков вправе получить кредит наличными без полиса.

Исключением являются:
* ипотечные ссуды, предполагающие страховку на залоговое имущество;
* автокредиты с обязательным оформлением полиса ОСАГО, КАСКО и др.

При необходимости получить более выгодные условия кредитования клиенты вправе заключить страховой договор с последующим расторжением (в течение 14 дней с момента подписания). Однако банки обычно страхуются от подобных случаев специальными пунктами, свидетельствующими о невозможности вернуть страховые премии.

Важно! Решив оформлять кредитные отношения со страховкой, убедитесь, что она не является коллективной, отсутствует информация о добровольном страховании без претензий со стороны заемщика. В этом случае возврат страховки не осуществляется (либо через суд).

Оформление займов без полиса – оптимальный вариант для быстрого получения денег с погашением исключительно процентов и тела кредита. Если договором предусматриваются дополнительные сборы, проще поискать иное кредитующее учреждение с более лояльным отношением к новым заемщикам либо обратиться в обслуживающий банк.

Читайте также:  Исправление кредитной истории – как стать добросовестным заемщиком

Оформление кредита

Можно ли взять кредит без комиссий и кассовых сборов? Перед заключением кредитного договора обсудите с представителем банка все нюансы – проценты при отказе от полиса и с его оплатой, возможность получения наличных без обязательной комиссии, особенности начисления пени и штрафов при просроченных платежах.

Важно! Гражданам, обратившимся за кредитом впервые, советуем изначально отказаться от сотрудничества со страховой компанией, о чем заявить банковскому сотруднику перед подписанием кредитного договора. На практике возврат страховых сумм без юридической грамотности сложен.

Потребительский кредит без страхования жизни

Кредит без страховки-особенности, условия, ТОП банков

Со стороны финансовой организации кредиты без страхования жизни и здоровья остаются наиболее рискованными в плане своевременного погашения. Увеличенным рискам подлежат долгосрочные займы в сумме от 1 млн руб., рефинансируемые ссуды и кредитные карты с использованным лимитом более 1,5 млн руб.

Однако кредитование без страховки остается доступным новым и постоянным заемщикам. Шумиха вокруг принудительного страхования в 2017 году побудила банковские структуры убрать страховки из большинства популярных программ 2019 года, о чем обязательно указано в описании кредитного продукта.

Для получения выгодных условий перед оформлением потребительских займов обязательно интересуйтесь:

* какая комиссия возлагается на соискателя при полном отказе от каких-либо страховок;
* как рассчитывается годовой процент;
* влияет ли отказ от страховки на период кредитования (в 5 из 6 случаев сроки выплаты уменьшаются, что влечет к увеличению ежемесячного взноса).

Рассмотрим наиболее выгодные банковские программы под низкий процент без страховок:

Наименование учреждения Ставка в год Сроки погашения Максимальная сумма
Тинькофф Банк (под залог квартиры, авто) 9-11% 3-180 мес. 15 млн руб.
МКБ 10,9% 6-180 мес. 3 млн руб.
Восточный Банк 9,9% 13-60 мес. 3 млн руб.
Ренессанс Кредит 10,5% 24-60 мес. 700 тыс. руб.
Важно! Чтобы получить кредит без страховки в максимальном размере, предусмотренном программой, подготовьте документы залога на недвижимое имущество или автомобиль. В противном случае период погашения и максимальная сумма к выдаче уменьшаются на усмотрение банка.

Вопросы и ответы

Кредит без страховки-особенности, условия, ТОП банков

Как оформить кредит, чтобы не навлечь дополнительные расходы за обслуживание, выдачу или использование наличных в расчетах с продавцом?

Читайте также:  Взять кредит и получить самые выгодные условия

Важные аспекты кредитного договора подскажут, насколько выгоден займ без обязательного страхования жизни, финансовой стабильности, титула и прочих предметов страховки.

Можно ли отказаться от страхования?

Разбирая, как взять потребительский кредит, отметим:

* отказ от полиса доступен всем категориям граждан на законодательном уровне;
* банковский сотрудник не имеет права навязывать страхование, вправе лишь изменять условия кредитного договора на этапе подписания;
* если в планах отказ после получения кредита с возмещением страховой премии, уточняйте особенности возврата страховки на основании конкретного договора.

Важно! Финансовые структуры облагаются штрафами со стороны Роспотребнадзора при активном принуждении граждан к оформлению страховых договоров для получения кредита (за исключением ипотеки и автомобильной ссуды). Заемщики не обязаны заключать страховое соглашение!

Как взять кредит без страховки?

Кредит без страховки-особенности, условия, ТОП банков

Оформить кредитные отношения можно в онлайн-режиме или при личном посещении представительства после предварительного подбора программы, где обязательная страховка отсутствует.

Для получения необходимой суммы в банке:

* подберите подходящие условия;
* подайте электронную анкету для предварительного одобрения (если банк располагает веб-ресурсом);
* ожидайте решение, при согласии выдать деньги подписывайте кредитный договор (электронный или в отделении организации).

Важно! Существуют интересные предложения финансовых учреждений, где онлайн-заявка дает определенные льготы и сниженные проценты на новые займы. При личном контакте в офисе кредитора ставка стандартная.

Какие банки дают?

Чтобы сократить время клиентов на поиски подходящей программы, предусматривающей полное отсутствие страховок на потребительские ссуды, мы собрали популярные кредитные продукты с быстрым рассмотрением заявок.

ТинькоффБанк

В преимуществах кредитора – отсутствие личного посещения отделений. Займы оформляются в онлайн на таких условиях:

* ставка 12%;
* до 1 млн руб.;
* до трех лет на погашение.

Важно! Заемщикам с необходимостью получения крупных сумм банк выдает до 15 млн руб. под 15% сроком на 15 лет.
Дополнительно Тинькофф предлагает кредитные карты с лимитом до 300 тыс. руб. со льготным периодом 55 дней. Возврат долга в данный промежуток времени не облагается процентами.

ТАЧБанк

Кредит без страховки-особенности, условия, ТОП банков

При 12% годовых учреждение готово выдать до 1 млн руб. без страхования жизни. Программа предусматривает отсутствие поручителей и залога, доставку наличных денег курьером при оформлении на сайте банка. Выплачивать нецелевую ссуду заемщики могут течение 3 лет.

Читайте также:  Почему не дают кредит? Причины, ограничения, ответы экспертов

Альфа-Банк

Онлайн-кредиты и кредитные карты Альфа-Банка – популярные продукты среди неработающих и официально занятых граждан России. При 11,99% годовых кредитор выдает до 2 млн руб. сроком от 12 месяцев до пяти лет.

Важно! При получении кредитной карты максимально доступный лимит составляет 600 тыс. руб. с беспроцентным сроком 100 дней. Далее действует ставка 23,99%.

СКБ-Банк

Кредит без страховки-особенности, условия, ТОП банков

Здесь каждого клиента ожидает максимально быстрое решение по заявке, поданной на сайте кредитной организации. При годовом проценте 9,9 граждане получают до 1,3 млн руб. с периодом выплаты до 5 лет.

СКБ-Банк располагает специальной программой без страховок для собственных клиентов, держателей депозитов. Учреждение относится к региональным финансовым структурам, что упрощает получение наличных жителями мелких населенных пунктов.

Райффайзен Банк

Кредит без страховки-особенности, условия, ТОП банков

Кредитор с иностранным капиталом наиболее лоялен в одобрении заявок на займы без страховых полисов. За предыдущий год соотношение одобренных потребительских ссуд составило 87% от общего количества. Райффайзен работает по ставке 12,9% при лимите 1,5 млн руб.

Важно! Если вы состоите в перечне клиентов, получающих заработную плату на счет банка, лимит увеличивается до 2 млн руб., годовые снижаются до 9,9%. Комиссия отсутствует, деньги выдаются только наличными.

Заключение

2019 год отличается упрощенной схемой выдачи потребительских замов без страховок, поручителей, множества справок. Для быстрого одобрения заявок финансовые организации создают онлайн-анкеты, сокращающие время одобрения. Навязывание страховых полисов осталось в прошлом, сегодня банки расположены выдавать крупные суммы без услуг страховых компаний.

Читайте также на эту тему:

Можно ли вернуть страховку по кредиту после погашения кредита? Особенности, способы

Читайте также на эту тему:

Каким образом отказаться от страховки по кредиту после получения кредита?

Читайте также на эту тему:

Как вернуть страховку по кредитам – виды страхования, условия возврата

1 thought on “Кредит без страховки-особенности, условия, ТОП банков”

  1. Сейчас банки напрямую перед официальным заключением договора кредитования сначала уточняют вид страховки, которую клиент выберет. Сложности в высокой стоимости и бесконечном навязывании продуктов страхования.

Добавить комментарий