Заработать негативную репутацию в банках – дело нескольких просроченных платежей. А восстановление позитивного отношения со стороны кредитующих учреждений и доказательство собственной благонадежности как добросовестного заемщика может осуществляться годами. Как оформить займ на личные цели или срочные покупки, если отрицательный кредитный рейтинг ведет к отказу банков сотрудничать?
Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей становится единственным успешным выходом в сложившейся ситуации, включая нарушения не по вине клиента (вследствие технических сбоев, ошибок сотрудников и пр.).
Плюсы и минусы
Оформив залог с плохой кредитной историей, заявитель дает кредитору гарантию возврата средств путем реализации имущества при отказе от личного погашения долга.
Рассмотрим достоинства и недостатки подобного решения:
| Чем выгоден залог имущества? | Риски и негативная сторона решения |
| Оформление займов с открытыми просрочками | При невыплате и регулярных нарушениях банк инициирует отчуждение залога, реализовывает недвижимость в счет уплаты кредита |
| Снижение годового процента | Необходимо заключение страхового договора, влекущего дополнительные расходы |
| Возможность получить деньги клиентам с серьезными, регулярными нарушениями (свыше 30 дней просрочки) | Процедура заключения договора на займ предполагает несколько посещений представительства банка, траты на оформление залогового документа |
| Быстрое получение средств в сумме до 80% от стоимости залоговой недвижимости | Запрет на некоторые действия с недвижимым имуществом (регистрация новых субъектов, сдача в аренду и пр.) |
Необходимые документы
Кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей требуют предоставления таких документов:
- действующий российский паспорт + второй документ на выбор (военный билет, СНИЛС, права и пр.);
- определяющие право собственности свидетельства, включая документ о его регистрации;
- техническая документация, кадастровая выписка для домов, расположенных на приватизированном участке;
- копия домовой книги;
- фото отчет недвижимости.
Составление договора и заключение сделки
В решении взять кредит под залог недвижимости с отрицательной КИ подготовьтесь к длительной процедуре рассмотрения заявки. Здесь важно личное присутствие, где оценивается внешний вид и поведение заявителя. Немаловажным фактом будут правдивые сведения о нарушениях и финансовых трудностях, спровоцировавших просрочку платежей по предыдущим кредитам.
Учитывая риски заемщика в отношении собственного имущества, передаваемого в залог, детально разбирайтесь во всех пунктах договора с банком. Грамотное пояснение прав и обязанностей при кредитовании с залогом разъяснит финансовый консультант (брокер).
Варианты выплат кредита
Чтобы ваше жилье не ушло с молотка, своевременно погашайте долг в указанный срок. При использовании сторонних терминалов, расчетных счетов и дебетовых карт рассчитывайте сроки зачисления платежа, чтобы не допускать просрочки и штрафов.
В схемах выплаты:
- аннуитетная – равными частями на весь срок погашения;
- дифференцированная с выплатой процентов в первые несколько лет пользования средствами.
Списки должников банков
Репутация не дает взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей? Существует специальный черный список финансовых организаций, который исключает возможность получения денег с залогом или предъявлением формы о доходах. В таком случае проще обратиться к частникам или в микрофинансовые организации за экспресс-займом.
Вопросы и ответы
Мы собрали наиболее распространенные вопросы потребителей о новых кредитах с просрочками, сведения о которых уже содержаться в контролирующих кредитную историю органах.
Где лучше оформить ссуду?
В подборе программы изучайте предложения банков и частных инвесторов, процентные ставки и общие условия предоставления средств клиентам с отрицательным рейтингом.
Доступные программы
На 2022 год банки подготовили большой список кредитных продуктов для недобросовестных заемщиков. 8 из 10 финансовых учреждений готово сотрудничать по средней ставке 17-19% годовых с выдачей 70-80% от оценочной стоимости объекта под залог. При этом сроки рассмотрения заявки снижены до 1-2 часов.
МФО
Выгодное решение для граждан, не желающих тратить уйму времени на посещение банковских представительств. В МФО действуют упрощенные схемы выдачи денег под залог, здесь более лояльное отношение к недобросовестным плательщикам. Но и сумма кредита снижается – МФО дают до 40-50% от стоимости имущества.
Кредитные карты
Карта – популярный продукт, выдаваемый всем категориям соискателей, в том числе с грубыми нарушениями кредитной дисциплины. В недостатках отметим небольшие суммы лимита и комиссию при снятии наличных. Кредитной картой выгодно рассчитываться за покупки в розничных и оптовых сетях.
Можно ли получить деньги на руки в день обращения?
Да, деятельность банковских структур направлена на максимальный комфорт для клиента, в том числе минимальное время на получение ответа. Важная деталь – если отсутствуют документы на имущество и право владения собственностью, банк откажет в кредите или затребует собирать полный пакет.
Как грамотно погашать задолженность? Рекомендации заемщикам
Кредитный калькулятор онлайн рассчитает необходимые показатели с реальным отображением ежемесячных сумм и общей стоимости займа под залог. При подписании договора финансовые учреждения позволяют выбирать расчетную дату (например, с пятого по десятое, с десятого до двадцатого числа каждого месяца и пр.).
В основных рекомендациях отметим:
- указывайте неофициальные источники доходов (от аренды помещений, рукоделия, проката авто, спонсорскую помощь и пр.);
- обращайтесь за кредитом в банк, где открыт расчетный счет для заработной платы, социальный выплат, пенсии;
- предоставляйте документы на имущество в залог, находящееся в состоянии, близком к идеальному.
Какие нюансы возникают?
Кредитование с залогом в банке – отличная возможность заработать на аренде залоговой недвижимости, если иное не предусматривается пунктами договора. Собственник остается владельцем своей собственности, но в требованиях учреждений отсутствие аренды на момент оформления займа. Далее заявитель вправе распоряжаться жилплощадью или промышленным помещением на свое усмотрение (кроме купли-продажи, сноса).
В момент погашения займа следует обращение в финансовую структуру за выводом предмета залога из-под обеспечения.
Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена?
Кредитование заемщиков с отрицательной КИ стало приоритетным направлением деятельности крупным коммерческих организаций. Банкам выгодно выдавать средства под залог недвижимости, вследствие чего кредитор неплохо зарабатывает без риска.
Рассмотрим лучшие предложения нынешнего года.
СберБанк
Здесь получить кредит с залогом могут зарплатные клиенты, держатели счетов для социальных выплат.
В общих условиях:
- 12% ставки;
- срок займа составляет 20 лет;
- максимальный лимит 10 млн руб. (для жителей регионов).
СовкомБанк
В зависимости от кредитного рейтинга и финансового состояния плательщика СовкомБанк предлагает ставки от 11,99 до 36% в год. Нецелевые кредиты под залог доступны физическим и юридическим лицам в сумме до 100 млн руб. на срок до 30 лет.
Данное учреждение находится в ТОП5 банков, имеющих до 60% одобренных заявок заемщикам с отрицательной историей.
Тинькофф
Особенность кредитования с залогом от Тинькофф – привлечение средств сторонних банков для выдачи ссуды. Отсюда возможность снижения процентов по кредиту на 2-3 пункта в зависимости от привлекаемого партнера. Стандартные условия включают 12% годовых с суммой до 12 млн руб. с периодом выплаты 15 лет.
РайффайзенБанк
На лояльные условия от Райффазен клиентам с негативной историей по кредитам рассчитывать не стоит. Банк сотрудничает только с добросовестными заемщиками.
В предложении:
- лимит 9 млн руб.;
- 15 лет на погашение;
- 11,9% ставка для собственных клиентов (новым соискателям повышается до 14,9%).
В обязательных требованиях – официальное подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ даже при наличии имущества под залог.
РоссельхозБанк
Интересная тактика РоссельхозБанка заключается в толерантном отношении к собственным клиентам. При наличии просроченных платежей по кредитам в иных финансовых организациях заемщики этого учреждения обязательно получат одобрение на ссуду до 10 млн руб. под 16,5%. Повышение ставки до 19,5% годовых провоцируется увеличением срока выплаты (свыше 7 лет).
Заключение
Граждане с наличием серьезных нарушений по предыдущим кредитам имеют все шансы на получение крупной суммы для нецелевого использования. Активная деятельность банковских организаций предусматривает наличие специальных программ по кредитованию сомнительных плательщиков при наличии имущества под залог.
Читайте также на эту тему:Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов-условия, документы
Кредит под залог автомобиля — перечень документов, требования, список кредиторов
Кредит под залог недвижимости — нюансы, порядок получения, список банков
Если вы действительно хотете взять займ и улучшить кредитную историю, повысить свой рейтинг у банка, получить желаемое, в конце концов, я бы порекомендовала согласится на условия банка и обезопасить напрасные ожидания о вас как о некредитоспособном человеке. Имущество под залогом не страшно, если вы платите по долгам.