Кредит под залог недвижимости-плохая кредитная история заемщика

Заработать негативную репутацию в банках – дело нескольких просроченных платежей. А восстановление позитивного отношения со стороны кредитующих учреждений и доказательство собственной благонадежности как добросовестного заемщика может осуществляться годами. Как оформить займ на личные цели или срочные покупки, если отрицательный кредитный рейтинг ведет к отказу банков сотрудничать?

Кредит под залог недвижимости-плохая кредитная история заемщика

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей становится единственным успешным выходом в сложившейся ситуации, включая нарушения не по вине клиента (вследствие технических сбоев, ошибок сотрудников и пр.).

Плюсы и минусы

Оформив залог с плохой кредитной историей, заявитель дает кредитору гарантию возврата средств путем реализации имущества при отказе от личного погашения долга.

Рассмотрим достоинства и недостатки подобного решения:

Чем выгоден залог имущества?Риски и негативная сторона решения
Оформление займов с открытыми просрочкамиПри невыплате и регулярных нарушениях банк инициирует отчуждение залога, реализовывает недвижимость в счет уплаты кредита
Снижение годового процентаНеобходимо заключение страхового договора, влекущего дополнительные расходы
Возможность получить деньги клиентам с серьезными, регулярными нарушениями (свыше 30 дней просрочки)Процедура заключения договора на займ предполагает несколько посещений представительства банка, траты на оформление залогового документа
Быстрое получение средств в сумме до 80% от стоимости залоговой недвижимостиЗапрет на некоторые действия с недвижимым имуществом (регистрация новых субъектов, сдача в аренду и пр.)
Важно! Такой займ предполагает отсутствие поручителей, справок о доходной части заемщика, документов с рабочего места и требования к стажу. Фактически банк дает шанс клиенту исправить ситуацию для приобретения положительного кредитного рейтинга.

Необходимые документы

Кредит под залог недвижимости-плохая кредитная история заемщика

Кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей требуют предоставления таких документов:

  • действующий российский паспорт + второй документ на выбор (военный билет, СНИЛС, права и пр.);
  • определяющие право собственности свидетельства, включая документ о его регистрации;
  • техническая документация, кадастровая выписка для домов, расположенных на приватизированном участке;
  • копия домовой книги;
  • фото отчет недвижимости.
Важно! Если деньги нужны срочно, финансовые учреждения передают сделанные фотографии эксперту на заочную оценку имущества под залог. По выводам специалиста рассчитывается лимит кредита к одобрению.

Составление договора и заключение сделки

В решении взять кредит под залог недвижимости с отрицательной КИ подготовьтесь к длительной процедуре рассмотрения заявки. Здесь важно личное присутствие, где оценивается внешний вид и поведение заявителя. Немаловажным фактом будут правдивые сведения о нарушениях и финансовых трудностях, спровоцировавших просрочку платежей по предыдущим кредитам.

Читайте также  Взять кредит и получить самые выгодные условия

Учитывая риски заемщика в отношении собственного имущества, передаваемого в залог, детально разбирайтесь во всех пунктах договора с банком. Грамотное пояснение прав и обязанностей при кредитовании с залогом разъяснит финансовый консультант (брокер).

Варианты выплат кредита

Кредит под залог недвижимости-плохая кредитная история заемщика

Чтобы ваше жилье не ушло с молотка, своевременно погашайте долг в указанный срок. При использовании сторонних терминалов, расчетных счетов и дебетовых карт рассчитывайте сроки зачисления платежа, чтобы не допускать просрочки и штрафов.

В схемах выплаты:

  • аннуитетная – равными частями на весь срок погашения;
  • дифференцированная с выплатой процентов в первые несколько лет пользования средствами.
Важно! В банке чаще предлагается именно аннуитетная система, распределяющая тело и проценты одинаково на каждый месяц. В этом случае заемщикам выгодно рефинансировать кредит с залогом при возникновении финансовых затруднений.

Списки должников банков

Репутация не дает взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей? Существует специальный черный список финансовых организаций, который исключает возможность получения денег с залогом или предъявлением формы о доходах. В таком случае проще обратиться к частникам или в микрофинансовые организации за экспресс-займом.

Вопросы и ответы

Мы собрали наиболее распространенные вопросы потребителей о новых кредитах с просрочками, сведения о которых уже содержаться в контролирующих кредитную историю органах.

Где лучше оформить ссуду?

Кредит под залог недвижимости-плохая кредитная история заемщика

В подборе программы изучайте предложения банков и частных инвесторов, процентные ставки и общие условия предоставления средств клиентам с отрицательным рейтингом.

Важно! При условии предъявления необходимого пакета документов кредитор нередко «закрывает глаза» на имеющиеся нарушения по ранее взятым кредитам, идет на одобрение крупных сумм под залог недвижимости или земли.

Доступные программы

На 2019 год банки подготовили большой список кредитных продуктов для недобросовестных заемщиков. 8 из 10 финансовых учреждений готово сотрудничать по средней ставке 17-19% годовых с выдачей 70-80% от оценочной стоимости объекта под залог. При этом сроки рассмотрения заявки снижены до 1-2 часов.

Интересно: в процессе автоматического скоринга некоторые учреждения не успевают проверить кредитную дисциплину заемщика, что повышает шансы на одобрение заявки. Минимальное время рассмотрения стало приоритетным для большинства кредиторов.

МФО

Выгодное решение для граждан, не желающих тратить уйму времени на посещение банковских представительств. В МФО действуют упрощенные схемы выдачи денег под залог, здесь более лояльное отношение к недобросовестным плательщикам. Но и сумма кредита снижается – МФО дают до 40-50% от стоимости имущества.

Например: компания «Кредитный дом» выдает средства гражданам с регистрацией в Москве и Подмосковье под 9,3% годовых с суммой до 92% от рыночной стоимости объекта залога. При этом максимально доступный лимит кредита не должен превышать 58 млн руб.

Кредитные карты

Кредит под залог недвижимости-плохая кредитная история заемщика

Карта – популярный продукт, выдаваемый всем категориям соискателей, в том числе с грубыми нарушениями кредитной дисциплины. В недостатках отметим небольшие суммы лимита и комиссию при снятии наличных. Кредитной картой выгодно рассчитываться за покупки в розничных и оптовых сетях.

Важно! Кредит под залог квартиры в виде кредитной карты выгоден при безналичном расчете и кэш-бэком, предполагающим возврат потраченных средств в определенном процентном соотношении. Бонусными средствами можно оплачивать следующие покупки или проценты по займу.

Можно ли получить деньги на руки в день обращения?

Да, деятельность банковских структур направлена на максимальный комфорт для клиента, в том числе минимальное время на получение ответа. Важная деталь – если отсутствуют документы на имущество и право владения собственностью, банк откажет в кредите или затребует собирать полный пакет.

Читайте также  Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов-условия, документы

Как грамотно погашать задолженность? Рекомендации заемщикам

Кредитный калькулятор онлайн рассчитает необходимые показатели с реальным отображением ежемесячных сумм и общей стоимости займа под залог. При подписании договора финансовые учреждения позволяют выбирать расчетную дату (например, с пятого по десятое, с десятого до двадцатого числа каждого месяца и пр.).

В основных рекомендациях отметим:

  • указывайте неофициальные источники доходов (от аренды помещений, рукоделия, проката авто, спонсорскую помощь и пр.);
  • обращайтесь за кредитом в банк, где открыт расчетный счет для заработной платы, социальный выплат, пенсии;
  • предоставляйте документы на имущество в залог, находящееся в состоянии, близком к идеальному.
Важно! Объектом залога могут быть не только жилые дома и квартиры, включаются офисы, рестораны, кафе, магазины, складские и производственные здания.

Какие нюансы возникают?

Кредит под залог недвижимости-плохая кредитная история заемщика

Кредитование с залогом в банке – отличная возможность заработать на аренде залоговой недвижимости, если иное не предусматривается пунктами договора. Собственник остается владельцем своей собственности, но в требованиях учреждений отсутствие аренды на момент оформления займа. Далее заявитель вправе распоряжаться жилплощадью или промышленным помещением на свое усмотрение (кроме купли-продажи, сноса).

В момент погашения займа следует обращение в финансовую структуру за выводом предмета залога из-под обеспечения.

Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена?

Кредитование заемщиков с отрицательной КИ стало приоритетным направлением деятельности крупным коммерческих организаций. Банкам выгодно выдавать средства под залог недвижимости, вследствие чего кредитор неплохо зарабатывает без риска.

Рассмотрим лучшие предложения нынешнего года.

СберБанк

Здесь получить кредит с залогом могут зарплатные клиенты, держатели счетов для социальных выплат.

В общих условиях:

  • 12% ставки;
  • срок займа составляет 20 лет;
  • максимальный лимит 10 млн руб. (для жителей регионов).
Важно! Сторонним заемщикам с грубыми нарушениями кредитной дисциплины СберБанк откажет в одобрении даже при наличии залога. Выход – перевод пенсии, заработной платы или государственной помощи на счет учреждения.

СовкомБанк

В зависимости от кредитного рейтинга и финансового состояния плательщика СовкомБанк предлагает ставки от 11,99 до 36% в год. Нецелевые кредиты под залог доступны физическим и юридическим лицам в сумме до 100 млн руб. на срок до 30 лет.

Читайте также  Документы, необходимые заемщику для рефинансирования кредита в 2019 году - экскурс по банкам

Данное учреждение находится в ТОП5 банков, имеющих до 60% одобренных заявок заемщикам с отрицательной историей.

Тинькофф

Кредит под залог недвижимости-плохая кредитная история заемщика

Особенность кредитования с залогом от Тинькофф – привлечение средств сторонних банков для выдачи ссуды. Отсюда возможность снижения процентов по кредиту на 2-3 пункта в зависимости от привлекаемого партнера. Стандартные условия включают 12% годовых с суммой до 12 млн руб. с периодом выплаты 15 лет.

Важно! Договор залога обязательно включает условия, при которых кредитор имеет право реализовать имущество вследствие злостных нарушений выплаты кредита.

РайффайзенБанк

На лояльные условия от Райффазен клиентам с негативной историей по кредитам рассчитывать не стоит. Банк сотрудничает только с добросовестными заемщиками.

В предложении:

  • лимит 9 млн руб.;
  • 15 лет на погашение;
  • 11,9% ставка для собственных клиентов (новым соискателям повышается до 14,9%).

В обязательных требованиях – официальное подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ даже при наличии имущества под залог.

РоссельхозБанк

Интересная тактика РоссельхозБанка заключается в толерантном отношении к собственным клиентам. При наличии просроченных платежей по кредитам в иных финансовых организациях заемщики этого учреждения обязательно получат одобрение на ссуду до 10 млн руб. под 16,5%. Повышение ставки до 19,5% годовых провоцируется увеличением срока выплаты (свыше 7 лет).

Важно! Для получения максимального лимита кредита привлекайте созаемщиков или представляйте документы на имущество в залог, находящееся в благополучных районах.

Заключение

Граждане с наличием серьезных нарушений по предыдущим кредитам имеют все шансы на получение крупной суммы для нецелевого использования. Активная деятельность банковских организаций предусматривает наличие специальных программ по кредитованию сомнительных плательщиков при наличии имущества под залог.

Читайте также на эту тему:

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов-условия, документы

Читайте также на эту тему:

Кредит под залог автомобиля-перечень документов, требования, список кредиторов

Читайте также на эту тему:

Кредит под залог недвижимости-нюансы, порядок получения, список банков

Комментарии
  1. Аватар

    Если вы действительно хотете взять займ и улучшить кредитную историю, повысить свой рейтинг у банка, получить желаемое, в конце концов, я бы порекомендовала согласится на условия банка и обезопасить напрасные ожидания о вас как о некредитоспособном человеке. Имущество под залогом не страшно, если вы платите по долгам.

Добавить комментарий