Кредит под залог автомобиля — перечень документов, требования, список кредиторов

Займы с обеспечением (залогом) упрощают процедуру получения крупной суммы на текущие расходы заемщика или крупные приобретения. Основное правило в оформлении такого кредитного договора – соответствие запрошенной клиентом суммы оценке транспортного средства или жилья.

1 1 - Кредит под залог автомобиля - перечень документов, требования, список кредиторов

На 2019 год кредит под авто стал доступен гражданам с устаревшими и изношенными моделями. Ранее банковские учреждения неохотно шли на одобрение займов под залог транспортных средств старше 2004 года. Нынешний банковский продукт предполагает отсутствие поручителей и справок, подтверждающих доход, если кредитный лимит полностью удовлетворяет клиента.

Плюсы залогового кредита

Условия кредита под залог отличаются сниженными годовыми процентами при минимальном пакете документов со стороны потребителя.

Важными преимуществами оформления займов с залогом являются:

  • использование залогового имущества (автомобиля) в процессе погашения долга;
  • минимум времени на рассмотрение заявки до получения на руки необходимой суммы средств;
  • ссуды с обеспечением считаются самыми выгодными предложениями кредитного рынка в плане процентов.
Важно! В решении оформить кредит под залог машины уточняйте детальные условия конкретного кредитора и процент от стоимости, который берется для расчета кредитного лимита.

Минусы залогового кредита

2 2 - Кредит под залог автомобиля - перечень документов, требования, список кредиторов

При наличии машины среднего класса уровень ликвидности снижается пропорционально требуемой сумме. Быстрый кредит под залог автомобиля не обладает большим сроком погашения – стандартные предложения устанавливают срок 3-5 лет, в редких случаях 7 лет.

В иных недостатках займов под залог ТС:

  • дополнительные расходы на услуги эксперта-оценщика, оформление залогового договора;
  • автотранспорт подлежит обязательному страхованию;
  • повышенная ставка на старые авто;
  • высокая вероятность отказа заемщикам с плохой кредитной историей.

При финансовых затруднениях или потере работы со стабильным доходом просроченные платежи спровоцируют отчуждение транспортного средства в собственность кредитора по низкой стоимости (рассчитывается на основании оценки эксперта).

Требования к заемщику и залоговому автомобилю

Банки выдают кредиты наличными под залог ТС при наличии надлежаще оформленных документов, подтверждающих право владения автомобилем. Обязательным условием 4 из 5 программ кредитования является официальное трудоустройство с предъявлением копий трудовой книжки.

3 2 - Кредит под залог автомобиля - перечень документов, требования, список кредиторов

В требованиях к транспортному средству:

  • машина должна принадлежать к категории «Б» (легковая);
  • залогом может быть мотоцикл;
  • при обеспечении в виде спецтехники, грузового транспорта, тракторов и автогрейдеров возраст техники не превышает 10 лет;
  • в залог принимаются яхты, катера, лодки, прочий водный транспорт.
Важно! Кредит выдается только на технически исправные ТС, не обремененные залоговым договором в других финансовых организациях. В противном случае получить ссуду невозможно.

Учтите существование двух видов залога – с правом пользования и без него. В первом случае вы остаетесь полноправным владельцем, можете свободно передвигаться на собственном автомобиле. Во втором транспорт хранится на специальной стоянке кредитующего учреждения.

Читайте также  Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей - как выбрать брокера?

Необходимые документы на кредит

4 1 - Кредит под залог автомобиля - перечень документов, требования, список кредиторов

Легковой транспорт требует минимальный пакет документов для предоставления в залог. Подаваемые документы по стандартным программам банков – действующий паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, право владения транспортом или нотариально заверенная доверенность.

Если планируется кредит без справки о доходах, обеспечьте кредитора копиями трудовой книжки, свидетельствующими о трудовом стаже на последнем рабочем месте.

Интересно: существует иной способ получить деньги под залог транспорта – обратиться в специализированный ломбард. Здесь лояльные условия выдачи без справок и дополнительных бланков. При заполнении анкеты клиент получает четкие условия по ссуде (средняя ставка по России составляет 0,5% в неделю).

Паспорт

Документ на потребительский кредит под залог авто должен иметь регистрацию в регионе обращения. После внесения данных в банковскую базу проводится скоринг (проверка) заемщика, его кредитной истории, наличие текущих займов, доходная часть (включая неофициальные данные, внесенные клиентом).

ПТС

Срочный кредит под залог потребует технический паспорт автомобиля, где указаны подробные характеристики: модель, марка, категория, тип двигателя и др. Документ выдается производителем (для отечественных авто) либо таможенными органами при импортировании иномарок. Во втором случае владелец машины получает техпаспорт при покупке у предыдущего собственника или в салоне.

СТС

Наличие страхования – обязательное условие дорожно-транспортной службы для пользования легковыми, грузовыми, пассажирскими автомобилями. КАСКО, ОСАГО и другие виды страховок позволяют взять крупный заем без справок и поручителей под невысокий процент.

5 1 - Кредит под залог автомобиля - перечень документов, требования, список кредиторов

Важно! Если транспортное средство, переданное в залог, угнали, кроме обращения в полицию следует обращаться в страховую компанию за возмещением, сообщить кредитующей организации о случившемся. В данный период нельзя прекращать обязательные взносы по залоговому кредиту!

7 компаний для кредита под залог автомобиля и ПТС

Как моментально получить наличные без справки о доходах и большого количества дополнительных бланков? При необходимости оформить ссуду по паспорту и документам на машину изучите новые предложения небольших российских банков и развивающихся молодых кредиторов.
Лучшие предложения по оценкам кредитных экспертов представлены в следующей таблице:

Наименование организации, программыСроки займаМаксимальная суммаСтавка в %
 
«Индивидуальный» от ЭнерготрансБанк96 мес.5 млн руб.8
«Для новоселов» от Локо-Банк84 мес.5 млн руб.10,9
«Под залог авто» в Тинькофф Банк60 мес.1 млн руб.12
 
«Большие деньги» от РосБанк60 мес.3 млн руб.10,9
«Под залог авто» в Восточный Банк*60 мес.1 млн руб.19
    

 

*несмотря на повышенную ставку, Восточный Банк одобряет 8 из 9 заявок по займам с обеспечением

Перечисленные организации располагают онлайн-ресурсами для подачи электронной анкеты на предварительное рассмотрение. Кредиторы одобряют займы по трем документам (паспорт, СТС, ПТС) без подтверждения доходов заемщика и поручительства. Допускается привлечение созаемщиков.

Читайте также  Где взять кредит, если банки отказывают?

Рассмотрим, как получить кредит под залог автомобиля в других организациях, отличающихся лояльным отношением к клиентам с негативной КИ, неофициальной занятостью и прочими проблемами в кредитовании.

СовкомБанк – кредит под самый низкий процент

6 1 737x640 - Кредит под залог автомобиля - перечень документов, требования, список кредиторов

Учреждение кредитует граждан при наличии технически исправного автомобиля не старше 19 лет. Здесь можно получить до 1 млн руб. под 11,9% годовых с дополнительной услугой по пересчету процентов («Гарантия минимальной ставки»).

Чтобы оформить кредит под залог машины, подаются ОСАГО, техпаспорт, паспорт гражданина РФ, СНИЛС или водительские права, согласие супруга/супруги. Требуемый возраст от 20 до 85 лет. Погашается долг через интернет, терминалы, банкоматы или почту России.

Важно! Получение денег по вышеуказанным условиям возможно при отсутствии обременения на авто в виде автомобильного кредита, залога, ареста. СовкомБанк – единственное банковское учреждение, принимающие в обеспечение автомобили, выпущенные с 2000 года.

Creditors24: даже старые авто

Если ваш транспорт не подходит по возрастным критериям для получения ссуды в банке, обратитесь к сторонним финансовым организациям или сервисам подбора выгодных займов под залог авто.

Кредитование от Creditors24 – быстрые наличные с квалифицированной посреднической помощью. Услуги бесплатные, сервис направлен на обработку веденных данных заемщика и передачу в несколько банков и авто ломбардов. Здесь доступны кредиты под любой вид залога – транспорт, квартиру, участок, гараж, комнату, промышленные помещения.

Грин Финанс: залог ПТС от 32% в год

В лизинговой компании АКБ Грин Финанс срок рассмотрения до 3 рабочих дней с момента подачи заявки. Выгоды сотрудничества – отсутствие дополнительного пакета документов, поручителей. Наличие отрицательной КИ не влияет на решение компании в выдаче кредитов под залог авто.

В преимуществах обращения в Грин Финанс:

  • индивидуальный расчет ставки в зависимости от оценочной стоимости транспорта;
  • кредиты на приобретение нового автомобиля;
  • нецелевые займы под 18-32% годовых;
  • до 80% наличными от суммы оценки;
  • три документа на получение кредита под залог авто.
Важно! Лизинг предполагает первоначальную аренду авто, находящегося на балансе лизингодателя с постепенной выплатой (выкупом). Права на владение ТС передаются после полного погашения долга.

Здесь легко: с 18 лет

7 1 - Кредит под залог автомобиля - перечень документов, требования, список кредиторов

Микрофинансовый сервис Здесь легко – это сотрудничество в режиме онлайн с предварительным одобрением заявок через интернет. В достоинствах компании снижение возрастного порога до 18 лет, получение кредита на сумму до 5 млн руб. в зависимости от оценки автомобиля под залог.

Платеж к возврату рассчитывается сразу, максимальный срок составляет 36 месяцев. Если ваш автомобиль отечественного производства, компания выдаст в кредит до 90% от стоимости.

Взаимно: до 90% от стоимости машины от 4 5

Кредиты под залог ТС в компании Взаимно выдаются в сумме до 1 млн руб. с решением в течение двух часов. Здесь отсутствуют комиссии и сборы, прозрачная схема сотрудничества с одобрением за 30 минут. Важный момент – финансовая организация Взаимно не требует заключения страхового договора жизни, здоровья заемщика. Оценщик подъедет в удобное для клиента время по указанному адресу для составления акта оценки залогового автомобиля. В документе обязательно фиксируется состояние машины, включая наличие повреждений (легких, серьезных, тяжелых), после чего рассчитывается уровень ликвидности для расчета кредита.

Важно! Первичное обращение в компанию Взаимно снижает лимит кредитования с повышением при последующих займах. Специальный калькулятор вкладов наглядно продемонстрирует, какие суммы относятся на процент и тело кредита.

Национальный кредит: займы даже с плохой КИ

Надежный финансовый помощник для заемщиков с нарушениями кредитной дисциплины – автомобильный ломбард Национальный кредит. Для получения крупной суммы достаточно представить личные документы и техпаспорт со страховкой на авто.

Читайте также  Помощь в получении кредита под залог недвижимости

В приоритетах автоломбардов – мгновенное решение под невысокий процент. Есть и минусы: сроки погашения обычно составляют 1-1,5 года, процент начисляется еженедельно. Ломбарды по выдаче средств под залог автомобиля выгодны клиентам с негативной кредитной историей, устаревшими транспортными средствами.

Деньги сразу: до миллиона в день обращения

8 1 960x401 - Кредит под залог автомобиля - перечень документов, требования, список кредиторов

В день подачи заявки клиент микрофинансовой организации Деньги сразу может получить 1 млн руб. за несколько минут. Автоматическая система скоринга позволяет быстро обрабатывать анкеты, идентифицировать плательщика, проверить доходность.

Предварительное решение приходит в SMS-уведомлении, после чего следует обращение в представительство либо загружаются скан-копии требуемых документов. Для передачи авто в залог необходим личный контакт после получения одобрения на кредит.

Важно! Деньги сразу выдает только 70% от экспертной оценки. При залоге транспорта в плачевном состоянии вы не сможете получить крупную сумму в кредит на покрытие текущих расходов или другие нужды. Имеет значение возраст – здесь не принимаются авто после ДТП, старше 12 лет.

Калькулятор кредита под залог авто

Специальные фильтры для расчета займов под залог позволят увидеть реальные суммы переплаты, ежемесячных взносов, общую стоимость ссуды.
Наглядный пример*:

Занимаемая сумма, период погашенияПроцентная ставкаЕжемесячный платежСумма переплатыОбщая сумма выплат за весь период
1 млн руб. на 36 месяцев11,9%33 167 руб.193 996 руб.

 

1 193 996 руб.

 

500 тыс. руб. на 12 мес.12,6%44 565 руб.34 778 руб.

 

534 778 руб.
2 млн руб. на 60 мес.12%44 489 руб.669 334 руб.2 669 334 руб.

*Для получения точных данных используйте кредитные калькуляторы на официальных сайтах кредитующих организаций.

Заключение

Для получения выгодного кредита необходимо детально изучить и просчитать все предложения. В авто ломбарде легкость оформления сочтена с большой суммой переплаты, в банке могут отказать по причине низкой платежеспособности или отрицательной КИ. При обращении к мирофинансовым компаниям шанс одобрения кредита возрастает, но для жителей регионов появляется иная проблема – найти представительство для получения наличных., представления документов.

Тем не менее, 2019 год характеризуется лояльными процентными ставками на кредита с залогом, отсутствием длительных проверок и поручителей. Для оформления выгодной ссуды ознакомьтесь со всеми пунктами договора, включая схему погашения, дополнительные сборы и комиссии, штрафы при просрочках и др.

Исправление кредитной истории – как стать добросовестным заемщиком

Комментарии
  1. Аватар

    Смешно, в виде залога принимаются яхты, а ты просто берёшь автомобиль в кредит!) На самом деле, автокредит подразумевает, что авто, которое ты покупаешь твоим по факту становится только после погашения кредита.

Добавить комментарий