Отказ в кредитовании провоцируется низким уровнем доходов и отрицательной кредитной историей заемщика. Знаете ли вы, как формируется КИ, и чем грозит? Кредит с просрочками негативно влияет на рейтинг клиента, информация по платежам, погашенным и открытым займам хранится в специальном БКИ, куда банки передают сведения.
Как получить выгодную ссуду на потребительские нужды или для покупки автомобиля, недвижимости, если присутствуют нарушения кредитной дисциплины? В 2022 году займы с испорченной кредитной историей стали доступны гражданам с низким, неофициальным доходом и просроченными платежами по существующим договорам.
Варианты получения займа с плохой КИ
Недобросовестным заемщиком крупные коммерческие структуры не выдают средства при наличии плохой КИ. Доступный кредит с открытыми просрочками провоцирует процентную ставку выше 17%, негативно влияющую на сумму ежемесячных платежей. Подобные банковские продукты работают на мгновенное оформление. За 30-60 минут сотрудники не успевают получить сведения по КИ заемщика, одобряют невыгодный потребителю кредит под большой %.
В других способах получения наличных кредитов при отрицательной КИ:
- оформление кредитной карты для безналичного расчета в точках продаж;
- единая заявка во все банки через специальный сервис или официальные сайты;
- погашение существующего займа с процентами;
- дополнительные документы, доказывающие платежеспособность и официальную трудовую занятость;
- залоговое имущество, служащее гарантией выплаты кредита.
Получить деньги наличными в день обращения можно
в микрофинансовых компаниях . Здесь займы выдаются мгновенно после автоматической идентификации плательщика. Кредитная история проверяется одним из 5-6 сервисов, сумма перечисляется на указанную карту или электронный кошелек ( банковский счет , почтовым переводом и т.п.).
Чтобы получить кредит с плохой кредитной историей , обращайтесь к услугам кредитного брокера – сотрудника брокерской Ассоциации, помогающего подобрать подходящий займ недобросовестным клиентам.
Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными
Какой банк кредитует заемщиков с плохой КИ? Небольшие коммерческие учреждения для привлечения новой клиентской базы выдают суммы до 3 миллионов под залог недвижимости, автомобиля или повышенный процент. Например, в ПромсвязьБанке оформят ссуду до 1,5 млн руб. лицам с текущими просрочками до 30 дней. Займы от Тинькофф Банка – это кредитные карты с 14,9% годовых, балансом до 300 тыс. руб.
Предоставьте в залог квартиру или машину
Решив взять кредит с просрочками под залог собственности, подготовьте документы, подтверждающие право владением транспортным средством, недвижимостью, земельным участком. В этом случае не нужны поручители, можно привлекать 3-4 созаемщиков. Банковские учреждения охотно одобряют кредитование с обеспечением, предусматривающим оформление договора залога при выдаче займа.
При наличии залогового имущества клиент:
- оформляет потребительские кредиты с увеличенным лимитом;
- не нуждается в подтверждении официального дохода (за исключением некоторых финансовых организаций);
- получает выгодную ставку (менее 17% в год);
- без проблем получает деньги даже при наличии плохой КИ.
Имеющиеся в прошлом проблемы с выплатами и плохая кредитная дисциплина перекрывается залоговым имуществом. Банк страхуется от непогашения долга, имеет право отчуждать собственность при грубых нарушениях (прописываются в договоре).
Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»
Ссуда с плохой историей и открытыми просрочками предоставляется по специальной программе Совкомбанка . Здесь разработаны две программы «лечения» недобросовестных заемщиков – «Кредитный доктор» и «Кредитный Фитнесс». Продукты банка направлены на оздоровление плохой КИ с последующим обращением за займами в любые банки России.
В таблице приведены точные данные по новым программам СовкомБанка на 2022 год:
| Название кредитного продукта | Сроки погашения | Ставка | Сумма | Дополнительные условия |
| «Кредитный доктор» | 3 месяца – 1,5 года | 33,3% | От 5 до 40 тыс. руб. | Выдача карты Gold «Золотой ключ КД» с лимитом до 100 тыс. руб. |
| «Кредитный фитнесс» | От 6 до 18 месяцев | 21,5% при расходовании до 80% средств | От 10 до 60 тыс. руб. | 31,5% при безналичных расходах до 80% лимита |
Возьмите микрозайм
Доступный кредит с плохой кредитной историей и просрочками – микрозаймы от организаций, мгновенно обрабатывающих заявки пользователей . Большинство таких компаний работают в онлайн-режиме, предоставляют первый кредит под 0 % , разрабатывают программы лояльности и скидок.
В преимуществах быстрых замой онлайн:
- отсутствие проверок КИ;
- без поручителей, залога;
- одобрение крупных сумм при плохой кредитной истории;
- погашение любыми способами, получение на карту, счет, наличными в представительствах.
Моментальные потребительские кредиты выгодны клиентам для срочных покупок или исправления отрицательной КИ. Если существуют просроченные платежи сроком более 30 дней либо судебные разбирательства, заемщик получает отказ или уменьшенный лимит к одобрению.
Оформите кредитную карту или карту рассрочки
Если заемщику не удается получить кредит наличными, банки предлагают выгодные условия пользования кредитной картой или картой рассрочки . В интернете легко найти предложения от МФО и сервисов электронных валют, выдающих займы по годовой ставке от 12 до 25%.
Когда у клиента очень плохой рейтинг по кредитной дисциплине, но есть стабильный высокий доход, подтвержденный документально, лимит средств увеличивается пропорционально.
В преимуществах использования карт:
- беспроцентные сделки при безналичном расчете;
- льготный период от 55 до 110 дней (в зависимости от условий определенной финансовой структуры);
- невысокий процент за обслуживание при снятии наличных;
- нет ограничений на приобретение товаров.
Нецелевое использование средств дает свободу выбора в расходовании – заемщики не обязаны отчитываться по тратам кредита, могут пользоваться лимитом при наличии плохой КИ с постепенным увеличением.
Банки, работающие с плохой кредитной историей
Как взять кредит с плохой историей в коммерческом банке? Новые и малые финансовые учреждения располагают лояльными программами по кредитованию лиц с грубыми нарушениями кредитной дисциплины.
Наиболее популярные продукты описаны в следующей таблице*:
| Кредитор | Название программы | Условия | Особенности предоставления |
| Восточный Банк | «Сезонный» | Под 11,5% клиент получает до 500 тыс. руб. на срок до 36 месяцев | Выдается на карточный счет, не требует поручительства, справок (предъявляется паспорт и заявление) |
| Почта Банк | «Наличными» | Займы под 10,9% до 1,5 млн руб. с погашением в течение 12-60 мес. | Аннуитетная схема погашения, нет залога, поручительства |
| ПромсвязьБанк | «Для вкладчиков» | До 3 млн руб. под 11,9% для держателей депозитов | Требуется форма 2-НДФЛ, копии трудовой книжки, паспорт и второй документ |
| ГазпромБанк | «Легкий» | Кредитование под 10,8% до 3 млн руб. сроком на 7 лет | Не нуждается в залоге, обязательна справка о доходах. |
*другие финансовые структуры, выдающие ссуды заемщикам с плохой КИ, указаны ниже.
Ренессанс Кредит: до 700 000 в день обращения
В учреждении действует 5 программ, включая специальное предложение «На срочные цели». Нужен кредит с плохой КИ на крупное приобретение? Ренессанс выдает от 100 до 700 тыс. руб. с одобрением в день подачи заявки. Годовая ставка по кредиту 19,9% (снижается до 10,5% для пенсионеров и собственных клиентов).
Хоум Кредит: займ на 200 000 — 300 000 и больше
Займы выдают под 10,9% с индивидуальным расчетом лимита (до 1 млн руб.). Получить кредит с плохой кредитной историей от организации можно в день обращения. Компания характеризуется быстрой обработкой данных заемщиков, не требует предоставление справки о доходах и трудовой занятости. Абсолютный лидер по количеству одобренных кредитов заемщикам с плохой КИ.
СитиБанк – одобрение даже с просрочками
В СитиБанке легко взять деньги под 14% в сумме до 2,5 млн руб. с погашением в течение 5 лет. Шансы на получение – 50%, увеличиваются после предоставления документов о месте работы со стажем не меньше 6 месяцев, суммарным опытом от 1 года.
Тинькофф Банк – безотказный кредит до 1 миллиона
В Тинькофф Банке взять кредит с плохой кредитной историей труднее – сотрудники обязательно требуют подтверждения доходов, уровень которых в несколько раз выше текущих выплат по кредитам. Здесь не выдают средства гражданам без официального трудоустройства, одобряют займы лицам с плохой КИ при наличии созаемщиков или залога. Фиксированная ставка – 12%.
СовкомБанк: 100 000 с самым низким процентом
Получить ссуду с плохой кредитной историей срочно легко в СовкомБанке – наиболее толерантном учреждении к клиентам с нарушениями дисциплины по кредитам. Кроме вышеуказанных программ по оздоровлению КИ, здесь выдают займы под 8,9% людям пенсионного возраста. Небольшая сумма (до 100 тыс. руб.) кредита погашается за год, после чего потребители вправе рассчитывать на увеличенный лимит по иным программам.
СКБ Банк без отказа с плохой кредитной историей
Кредит онлайн от СКБ Банка –перевод средств на карту через 8 минут после заявки или получение наличными в отделении. Заемщик получает до 100 тыс. руб. без отказов для исправления плохой КИ, выгодного кредитования при дальнейшем сотрудничестве.
ОТП Банк: в день обращения без кредитной истории
Чтобы оформить кредит с плохой КИ в ОТП Банке , достаточно подать онлайн-заявку и подождать решения не более 15 минут. При ставке 10,5% организация готова выдать от 300 тыс. руб. на 5 лет. При более низкой сумме ставка составляет 14,9%.
Отказали банки? Идем в МФО (100 000-500 000 рублей)
Экспресс-займы набирают популярность за счет комфортного оформления , мгновенного перечисления денег без личного контакта. Лицам с плохой КИ не нужно посещать банк, доказывать платежеспособность, объяснять причину просрочек. Это легкий способ получения наличных денег в кредит через интернет.
Схема такова: подаю заявку (можно одновременно в несколько микрофинансовых организаций или через сервис подбора кредитов), заполняю анкету, жду одобрение, подписываю электронный договор, получаю деньги.
МигКредит
Здесь каждому клиенту гарантируется получение кредита с плохой кредитной историей и просрочками в короткий срок. МигКредит работает со всеми категориями заемщиков , включая граждан с серьезными нарушениями. Автоматическая система идентификации позволяет мгновенно выдавать решение по заявке даже с плохой КИ. Доступная первая сумма – 100 тыс. руб.
До зарплаты
Имеется кредит с просрочкой? Сервис До зарплаты за 7 минут выдаст решение по заявке . Ставки снижены до 0,5% в день при сроке погашения 12 месяцев (от 5 дней). При первом обращении лимит кредита ограничивается 100 тыс. руб.
РобоКредит
Работая с 2010 года, компания РобоКредит усовершенствовала систему рассмотрения заявок с принятием решения за 5 минут. В особенностях сервиса – возможность погашения двумя платежами в месяц. Здесь выдают кредиты с плохой кредитной историей без отказа в сумме 100 тыс. руб. при первом обращении.
VD Platinum
В особенностях микрозаймов от VD Platinum – длительная рассрочка под залог недвижимости либо экспресс-кредиты на небольшой период без поручителей и обеспечения. Для получения суммы до 100 тыс. руб. не нужны справки, документы с места работы. Клиентам с плохой КИ достаточно указать в электронной форме данные паспорта и СНИЛС.
Ответы на главные вопросы
Как исправить ситуацию с плохой КИ, если текущие просрочки превышают 30 дней? Оптимальный вариант – микрозайм для погашения задолженности с досрочным закрытием экспресс-кредита. Так заемщик избавляется от штрафов по невыплаченным взносам и получает плюс к плохому кредитному рейтингу.
Второй распространенный вопрос – как избежать высоких процентных ставок? Это реально при оформлении страхового договора, предоставлении справок 2-НДФЛ и с работы. Чтобы банк решил одобрить займ по программе с небольшим %, важно гарантировать своевременную выплату документально.
Причины, которые портят ваш кредитный рейтинг
Что делать заемщикам, не понимающим, почему история считается плохой? Среди наиболее распространенных причин плохого кредитного рейтинга:
- полное отсутствие кредитной истории (потребитель не пользовался кредитами);
- просроченные платежи (например, займ оформлен на 1 год, выплачен за год и три месяца);
- небольшие задержки ежемесячных платежей;
- финансовая нестабильность плательщика.
Какая кредитная история считается плохой?
При наличии просрочек по кредитам с начисленными и непогашенными штрафами информация о клиенте передается в контролирующие инстанции. Плохой считается история по кредитам, погашенным по истечению периода договора, досрочно выплаченным займам.
Почему так происходит? Погашение до истечения срока действия договора лишает кредитора прибыли в виде процентов и комиссий. На этом основана коммерческая деятельность банков. Каждая третья организация не желает выдавать средства потребителям под досрочную выплату.
Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?
Способ идеален для мгновенного исправления плохой КИ. Каждый сервис по экспресс-займам имеет собственный рейтинг, где клиенты проходят несколько уровней для получения более выгодных по ставкам предложений. Для исправления плохой КИ интересуйтесь, передает ли МФО сведения о заемщиках в БКИ.
Нюансы оформления и выплаты микрозаймов:
- выдана небольшая сумма кредита – погасите точно в срок (без пролонгации или досрочного закрытия);
- кредиты от 1 млн руб. выплачивайте четко в срок без формирования плохой КИ;
- пролонгируйте договор с оплатой процентов на текущий день при финансовых затруднениях.
Микрозаймы задействованы в оздоровлении плохой КИ для последующего обращения в банк за ипотекой или потребительским кредитом на автомобиль, недвижимость.
Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?
Особенно важно закрыть текущие просрочки, превышающие 30 дней. Заемщикам с просроченными платежами более 60 суток банки выдают деньги только по высокие проценты с предоставлением залога или 2-НДФЛ.
В перечне банков, лояльных по отношению к клиентам с плохой КИ:
- Московский кредитный Банк;
- Локо-Банк;
- УБРиР (займы для вкладчиков);
- ИнвестторгБанк;
- Возрождение.
Заключение
Шесть из семи российских банков готовы сотрудничать с недобросовестными плательщиками со сниженной годовой ставкой. При заключении договора обязательно присутствуют специальные условия (залог, страхование жизни и пр.) для получения низкого %.
Чтобы избежать переплаты по невыгодному кредиту, заемщику проще воспользоваться микрозаймами или программами по оздоровлению плохой КИ, после чего обратиться в банк за кредитом по стандартной программе.
