Кредит с плохой кредитной историей – как получить одобрение? Список банков

Отказ в кредитовании провоцируется низким уровнем доходов и отрицательной кредитной историей заемщика. Знаете ли вы, как формируется КИ, и чем грозит? Кредит с просрочками негативно влияет на рейтинг клиента, информация по платежам, погашенным и открытым займам хранится в специальном БКИ, куда банки передают сведения.

Кредит с плохой кредитной историей – как получить одобрение? Список банков

Как получить выгодную ссуду на потребительские нужды или для покупки автомобиля, недвижимости, если присутствуют нарушения кредитной дисциплины? В 2019 году займы с испорченной кредитной историей стали доступны гражданам с низким, неофициальным доходом и просроченными платежами по существующим договорам.

Варианты получения займа с плохой КИ

Недобросовестным заемщиком крупные коммерческие структуры не выдают средства при наличии плохой КИ. Доступный кредит с открытыми просрочками провоцирует процентную ставку выше 17%, негативно влияющую на сумму ежемесячных платежей. Подобные банковские продукты работают на мгновенное оформление. За 30-60 минут сотрудники не успевают получить сведения по КИ заемщика, одобряют невыгодный потребителю кредит под большой %.

В других способах получения наличных кредитов при отрицательной КИ:

* оформление   кредитной карты  для безналичного расчета в точках продаж;
*  единая заявка во все банки  через специальный сервис или официальные сайты;
* погашение существующего займа с процентами;
* дополнительные документы, доказывающие платежеспособность и официальную трудовую занятость;
* залоговое имущество, служащее гарантией выплаты кредита.

Получить деньги наличными в день обращения можно
 в микрофинансовых компаниях 
. Здесь займы выдаются мгновенно после автоматической идентификации плательщика. Кредитная история проверяется одним из 5-6 сервисов, сумма перечисляется на  указанную карту  или  электронный кошелек  ( банковский счет , почтовым переводом и т.п.).

Важно! При использовании микрозаймов потребителя ждет ежедневный процент (от 0,5 до 1,8%) и небольшой период кредитования (до 1 месяца). Рассчитайте возможности перед подачей заявки, соразмерьте сумму переплаты с выгодой использования заемных средств.

Чтобы получить кредит   с плохой кредитной историей , обращайтесь к услугам  кредитного брокера  – сотрудника брокерской Ассоциации, помогающего подобрать подходящий займ недобросовестным клиентам.

Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Кредит с плохой кредитной историей – как получить одобрение? Список банков

Какой банк кредитует заемщиков с плохой КИ? Небольшие коммерческие учреждения для привлечения новой клиентской базы выдают суммы до 3 миллионов под залог недвижимости, автомобиля или повышенный процент. Например, в ПромсвязьБанке оформят ссуду до 1,5 млн руб. лицам с текущими просрочками до 30 дней. Займы от Тинькофф Банка –  это кредитные карты  с 14,9% годовых, балансом до 300 тыс. руб.

Внимание! При первичном обращении заемщик может получить карту со средствами в размере 25-30% от запрашиваемой суммы. Лимит увеличивается пропорционально добросовестному погашению. Если деньги необходимы в полном объеме срочно, оформляйте наличную ссуду с получением всей суммы.

Предоставьте в залог квартиру или машину

Решив взять кредит с просрочками под залог собственности, подготовьте документы, подтверждающие право владением транспортным средством, недвижимостью, земельным участком. В этом случае не нужны поручители, можно привлекать 3-4 созаемщиков. Банковские учреждения охотно одобряют кредитование с обеспечением, предусматривающим оформление договора залога при выдаче займа.

При наличии залогового имущества клиент:

* оформляет потребительские кредиты с увеличенным лимитом;
* не нуждается в подтверждении официального дохода (за исключением некоторых финансовых организаций);
* получает выгодную ставку (менее 17% в год);
* без проблем получает деньги даже при наличии плохой КИ.

Имеющиеся в прошлом проблемы с выплатами и плохая кредитная дисциплина перекрывается залоговым имуществом. Банк страхуется от непогашения долга, имеет право отчуждать собственность при грубых нарушениях (прописываются в договоре).

Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

Кредит с плохой кредитной историей – как получить одобрение? Список банков

Ссуда с плохой историей и открытыми просрочками предоставляется  по специальной программе Совкомбанка . Здесь разработаны две программы «лечения» недобросовестных заемщиков – «Кредитный доктор» и «Кредитный Фитнесс». Продукты банка направлены на оздоровление плохой КИ с последующим обращением за займами в любые банки России.

В таблице приведены точные данные по новым программам СовкомБанка на 2019 год:

Название кредитного продукта Сроки погашения Ставка Сумма Дополнительные условия
«Кредитный доктор» 3 месяца – 1,5 года 33,3% От 5 до 40 тыс. руб. Выдача карты Gold «Золотой ключ КД» с лимитом до 100 тыс. руб.
«Кредитный фитнесс» От 6 до 18 месяцев 21,5% при расходовании до 80% средств От 10 до 60 тыс. руб. 31,5% при безналичных расходах до 80% лимита
Читайте также:  Можно ли вернуть страховку по кредиту после погашения кредита? Особенности, способы

 

Важно! Программа рассчитана на досрочное или своевременное погашение кредита, после которого каждый заемщик без труда получит одобрение на новый заем в любом банке, включая Совком.

Возьмите микрозайм

Доступный кредит  с плохой кредитной историей и просрочками  – микрозаймы от организаций,  мгновенно обрабатывающих заявки пользователей . Большинство таких компаний работают в онлайн-режиме,  предоставляют первый кредит под 0 % , разрабатывают программы лояльности и скидок.

В преимуществах быстрых замой онлайн:

* отсутствие проверок КИ;
* без поручителей, залога;
* одобрение крупных сумм при плохой кредитной истории;
* погашение любыми способами, получение на карту, счет, наличными в представительствах.

Моментальные потребительские кредиты выгодны клиентам для срочных покупок или исправления отрицательной КИ. Если существуют просроченные платежи сроком более 30 дней либо судебные разбирательства, заемщик получает отказ или уменьшенный лимит к одобрению.

Интересно: микрофинансовые компании толерантно относятся к недобросовестным плательщикам, после закрытия предыдущего договора увеличивают сумму к получению, присылают промокоды на скидку по процентам. Несколько микрозаймов с досрочной выплатой (включая маленькие размеры) – быстрое увеличение кредитного рейтинга.

Оформите кредитную карту или карту рассрочки

Если заемщику не удается получить кредит наличными, банки предлагают выгодные условия  пользования кредитной картой или картой рассрочки . В интернете легко найти предложения от МФО и сервисов электронных валют, выдающих займы по годовой ставке от 12 до 25%.

Кредит с плохой кредитной историей – как получить одобрение? Список банков

Когда у клиента очень плохой рейтинг по кредитной дисциплине, но есть стабильный высокий доход, подтвержденный документально, лимит средств увеличивается пропорционально.

В преимуществах использования карт:

* беспроцентные сделки при безналичном расчете;
* льготный период от 55 до 110 дней (в зависимости от условий определенной финансовой структуры);
* невысокий процент за обслуживание при снятии наличных;
* нет ограничений на приобретение товаров.

Нецелевое использование средств дает свободу выбора в расходовании – заемщики не обязаны отчитываться по тратам кредита, могут пользоваться лимитом при наличии плохой КИ с постепенным увеличением.

Банки, работающие с плохой кредитной историей

Как взять кредит с плохой историей в коммерческом банке? Новые и малые финансовые учреждения располагают лояльными программами по кредитованию лиц с грубыми нарушениями кредитной дисциплины.

Наиболее популярные продукты описаны в следующей таблице*:

Кредитор Название программы Условия Особенности предоставления
Восточный Банк «Сезонный» Под 11,5% клиент получает до 500 тыс. руб. на срок до 36 месяцев Выдается на карточный счет, не требует поручительства, справок (предъявляется паспорт и заявление)
Почта Банк «Наличными» Займы под 10,9% до 1,5 млн руб. с погашением в течение 12-60 мес. Аннуитетная схема погашения, нет залога, поручительства
ПромсвязьБанк «Для вкладчиков» До 3 млн руб. под 11,9% для держателей депозитов Требуется форма 2-НДФЛ, копии трудовой книжки, паспорт и второй документ
ГазпромБанк «Легкий» Кредитование под 10,8% до 3 млн руб. сроком на 7 лет Не нуждается в залоге, обязательна справка о доходах.

*другие финансовые структуры, выдающие ссуды заемщикам с плохой КИ, указаны ниже.

Важно! Быстрый кредит доступен в развивающихся коммерческих банках с моментальным решением по заявкам потребителей. Крупные кредиторы менее лояльны в отношении недобросовестных клиентов, предлагают высокие ставки вследствие низкого рейтинга.

Ренессанс Кредит: до 700 000 в день обращения

Кредит с плохой кредитной историей – как получить одобрение? Список банков

В учреждении действует 5 программ, включая специальное предложение «На срочные цели». Нужен кредит с плохой КИ на крупное приобретение? Ренессанс  выдает от 100 до 700 тыс. руб.  с одобрением в день подачи заявки. Годовая ставка по кредиту 19,9% (снижается до 10,5% для пенсионеров и собственных клиентов).

Читайте также:  Кредит в СберБанке – ставки, условия, индивидуальные программы

Хоум Кредит: займ на 200 000 – 300 000 и больше

Займы выдают под 10,9% с индивидуальным расчетом лимита (до 1 млн руб.).  Получить кредит с плохой кредитной историей  от организации можно в день обращения. Компания характеризуется быстрой обработкой данных заемщиков, не требует предоставление справки о доходах и трудовой занятости. Абсолютный лидер по количеству одобренных кредитов заемщикам с плохой КИ.

СитиБанк – одобрение даже с просрочками

В СитиБанке легко взять деньги под 14% в сумме до 2,5 млн руб. с погашением в течение 5 лет. Шансы на получение – 50%, увеличиваются после предоставления документов о месте работы со стажем не меньше 6 месяцев, суммарным опытом от 1 года.

Тинькофф Банк – безотказный кредит до 1 миллиона

В Тинькофф Банке взять кредит с плохой кредитной историей труднее – сотрудники обязательно требуют подтверждения доходов, уровень которых в несколько раз выше текущих выплат по кредитам. Здесь не выдают средства гражданам без официального трудоустройства, одобряют займы лицам с плохой КИ при наличии созаемщиков или залога. Фиксированная ставка – 12%.

СовкомБанк: 100 000 с самым низким процентом

Кредит с плохой кредитной историей – как получить одобрение? Список банков

Получить ссуду  с плохой кредитной историей срочно легко в СовкомБанке  – наиболее толерантном учреждении к клиентам с нарушениями дисциплины по кредитам. Кроме вышеуказанных программ по оздоровлению КИ, здесь выдают займы под 8,9% людям пенсионного возраста. Небольшая сумма (до 100 тыс. руб.) кредита погашается за год, после чего потребители вправе рассчитывать на увеличенный лимит по иным программам.

СКБ Банк без отказа с плохой кредитной историей

 Кредит онлайн от СКБ Банка  –перевод средств на карту через 8 минут после заявки или получение наличными в отделении. Заемщик получает до 100 тыс. руб. без отказов для исправления плохой КИ, выгодного кредитования при дальнейшем сотрудничестве.

Важно! Повышенная годовая ставка (59,9%) связана с рисками банка в работе с неблагонадежными плательщиками. При этом учреждение без проблем выдает средства лицам без официальной работы, с низким уровнем доходов.

ОТП Банк: в день обращения без кредитной истории

Чтобы оформить кредит  с плохой КИ в ОТП Банке , достаточно подать онлайн-заявку и подождать решения не более 15 минут. При ставке 10,5% организация готова выдать от 300 тыс. руб. на 5 лет. При более низкой сумме ставка составляет 14,9%.

Отказали банки? Идем в МФО (100 000-500 000 рублей)

Экспресс-займы  набирают популярность за счет комфортного оформления , мгновенного перечисления денег без личного контакта. Лицам с плохой КИ не нужно посещать банк, доказывать платежеспособность, объяснять причину просрочек. Это легкий способ получения наличных денег в кредит через интернет.
Схема такова: подаю заявку (можно одновременно в несколько микрофинансовых организаций или через сервис подбора кредитов), заполняю анкету, жду одобрение, подписываю электронный договор, получаю деньги.

Важно! Большинство микрозаймов не нуждаются в проверке КИ. При наличии плохого кредитного рейтинга, отсутствии официального источника доходов и постоянной работы заемщик получит необходимые средства.

МигКредит

Кредит с плохой кредитной историей – как получить одобрение? Список банков

Здесь каждому клиенту гарантируется получение кредита с плохой кредитной историей и просрочками в короткий срок. МигКредит  работает со всеми категориями заемщиков , включая граждан с серьезными нарушениями. Автоматическая система идентификации позволяет мгновенно выдавать решение по заявке даже с плохой КИ. Доступная первая сумма – 100 тыс. руб.

До зарплаты

Имеется кредит с просрочкой? Сервис До зарплаты  за 7 минут выдаст решение по заявке . Ставки снижены до 0,5% в день при сроке погашения 12 месяцев (от 5 дней). При первом обращении лимит кредита ограничивается 100 тыс. руб.

РобоКредит

Работая с 2010 года, компания РобоКредит усовершенствовала систему рассмотрения заявок с принятием решения за 5 минут. В особенностях сервиса – возможность погашения двумя платежами в месяц. Здесь  выдают кредиты с плохой кредитной историей без отказа в сумме 100 тыс. руб.  при первом обращении.

Читайте также:  Исправление кредитной истории – как стать добросовестным заемщиком

VD Platinum

В особенностях микрозаймов от VD Platinum –  длительная рассрочка под залог недвижимости либо экспресс-кредиты  на небольшой период без поручителей и обеспечения. Для получения суммы до 100 тыс. руб. не нужны справки, документы с места работы. Клиентам с плохой КИ достаточно указать в электронной форме данные паспорта и СНИЛС.

Ответы на главные вопросы

Кредит с плохой кредитной историей – как получить одобрение? Список банков

Как исправить ситуацию с плохой КИ, если текущие просрочки превышают 30 дней? Оптимальный вариант – микрозайм для погашения задолженности с досрочным закрытием экспресс-кредита. Так заемщик избавляется от штрафов по невыплаченным взносам и получает плюс к плохому кредитному рейтингу.

Второй распространенный вопрос – как избежать высоких процентных ставок? Это реально при оформлении страхового договора, предоставлении справок 2-НДФЛ и с работы. Чтобы банк решил одобрить займ по программе с небольшим %, важно гарантировать своевременную выплату документально.

Причины, которые портят ваш кредитный рейтинг

Что делать заемщикам, не понимающим, почему история считается плохой? Среди наиболее распространенных причин плохого кредитного рейтинга:

* полное отсутствие кредитной истории (потребитель не пользовался кредитами);
* просроченные платежи (например, займ оформлен на 1 год, выплачен за год и три месяца);
* небольшие задержки ежемесячных платежей;
* финансовая нестабильность плательщика.

Интересно: негативная КИ также формируется по техническим ошибкам или вследствие недобросовестного отношения сотрудников финансовых структур. Передача данных о платежах и займах в органы БКИ в срок не спровоцирует плохой рейтинг.

Какая кредитная история считается плохой?

При наличии просрочек по кредитам с начисленными и непогашенными штрафами информация о клиенте передается в контролирующие инстанции. Плохой считается история по кредитам, погашенным по истечению периода договора, досрочно выплаченным займам.

Почему так происходит? Погашение до истечения срока действия договора лишает кредитора прибыли в виде процентов и комиссий. На этом основана коммерческая деятельность банков. Каждая третья организация не желает выдавать средства потребителям под досрочную выплату.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Кредит с плохой кредитной историей – как получить одобрение? Список банков

Способ идеален для мгновенного исправления плохой КИ. Каждый сервис по экспресс-займам имеет собственный рейтинг, где клиенты проходят несколько уровней для получения более выгодных по ставкам предложений. Для исправления плохой КИ интересуйтесь, передает ли МФО сведения о заемщиках в БКИ.

Нюансы оформления и выплаты микрозаймов:

* выдана небольшая сумма кредита – погасите точно в срок (без пролонгации или досрочного закрытия);
* кредиты от 1 млн руб. выплачивайте четко в срок без формирования плохой КИ;
* пролонгируйте договор с оплатой процентов на текущий день при финансовых затруднениях.

Микрозаймы задействованы в оздоровлении плохой КИ для последующего обращения в банк за ипотекой или потребительским кредитом на автомобиль, недвижимость.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Особенно важно закрыть текущие просрочки, превышающие 30 дней. Заемщикам с просроченными платежами более 60 суток банки выдают деньги только по высокие проценты с предоставлением залога или 2-НДФЛ.

В перечне банков, лояльных по отношению к клиентам с плохой КИ:

* Московский кредитный Банк;
* Локо-Банк;
*  УБРиР  (займы для вкладчиков);
* ИнвестторгБанк;
* Возрождение.

Интересно: если оформляется нецелевая ссуда, клиент вправе погашать долги по ранее открытым кредитам за счет вновь поступивших средств, далее выплачивать новый кредит. Это позволит исправить КИ, избавиться от штрафов, пени, дополнительных финансовых трат.

Заключение

Шесть из семи российских банков готовы сотрудничать с недобросовестными плательщиками со сниженной годовой ставкой. При заключении договора обязательно присутствуют специальные условия (залог, страхование жизни и пр.) для получения низкого %.

Чтобы избежать переплаты по невыгодному кредиту, заемщику проще воспользоваться микрозаймами или программами по оздоровлению плохой КИ, после чего обратиться в банк за кредитом по стандартной программе.

Кредитная история и кредитный рейтинг – как узнать?

Добавить комментарий