Взять кредит и получить самые выгодные условия

При высоких текущих расходах потребители испытывают необходимость в привлечении сторонних средств. Взять кредит – получить срочную финансовую помощь на серьезные приобретения, закупку стройматериалов или лечение.

В нынешних условиях не нужно накапливать деньги несколько лет, получая с ростом инфляции подорожание необходимого товара или услуги. Банковские учреждения в 2022 году охотно идут навстречу заемщикам сниженными ставками и увеличенными сроками погашения займов. Выгодные предложения кредиторов включают целевые и нецелевые кредиты на текущие расходы или под определенную покупку, где каждая статья расходов требует отчетов.

Детально разберемся в нюансах оформления потребительских кредитов и программ, разработанных финансовыми учреждениями на 2022 год.

Кредит под низкий процент

Банковский кредит – продукт для заработка кредитора в виде процентной ставки, дополнительных расходов на комиссии, обслуживание, сборы. Перед подачей заявки на выгодное кредитование и заключением договора клиентам необходимо тщательно изучить такие пункты:

• максимальную сумму – варьируется в пределах 10 тыс. руб. – 1 млн руб. Средний показатель составляет 250-500 тыс. руб.;
• снижение ставки (пути получения минимального процента);
• период выплаты долговых обязательств;
• пеню и штрафы за просроченные платежи.

Дополнительно уточняйте наличие страхования и преимущества от заключения такого договора. Крупные коммерческие структуры навязывают страховку, но при этом снижают % на 2-3 пункта.

Решив брать кредит в обслуживающем банке, клиент может рассчитывать на выгодные программы лояльности и всевозможные специальные предложения со сниженными процентами (9,9-10% в год). Некоторые финансовые учреждения предлагают хорошие скидки для физических лиц при кредитовании с обеспечением (залогом).

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Чтобы правильно взять кредит с минимальной переплатой за весь период погашения, соберите полный пакет документов, включающий:

• личные документы (паспорт, СНИЛС, водительские права и пр.);
• форму 2-НДФЛ, свидетельствующую о доходной части клиента;
• копию трудовой книжки с записями о последнем месте работы и общем стаже;
• при передаче залогового имущества – документы на недвижимость, автомобиль, участок, гараж, дачу.

Рассмотрим просто пример на основании кредитных программ известных МФО РФ:

Процентная ставка рассчитывается при изучении заемщика, его платежеспособности, доходов, кредитной дисциплины. Например, в Московском кредитном банке действует низкий процент для клиентов, своевременно погасивших предыдущие кредиты в сумме до 100 тыс. руб.

Чтобы кредиты в банках были выгодными и не спровоцировали перерасход семейного бюджета, выясняйте схему погашения – при аннуитетной сначала выплачиваются проценты, далее тело кредита, при дифференцированной равными частями покрываются все начисления.

ТОП 10 банков, выдающих потребительские кредиты

Где можно взять кредит на текущие нужды на выгодных условиях? Рейтинг учреждений включает известные финансовые корпорации и развивающиеся маленькие структуры, выдающие большое число выгодных займов для целевого и нецелевого расходования. Обновленные программы включают:

• финансирование с государственной поддержкой (например, на покупку жилья);
• выгодные рассрочки под 0% на приобретения в магазинах-партнерах;
• деньги наличными или на карту клиента (иной вариант – на расчетный счет продавца);
• потребительский кредит в виде кредитной карты с выгодным льготным периодом для безналичного расчета.

В списке лучших организаций, где получить кредит под низкий процент могут граждане с отрицательной КИ, без официального дохода и трудовой занятости:

• Уральский Банк реконструкции и развития;
• молодой развивающийся Ренессанс Кредит;
• Райффайзен Банк с притоком иностранного капитала;
• известный лояльным отношением Хоум Кредит;
• ОТП Банк со специальными выгодными предложениями;
• СовкомБанк с самыми низкими ставками;
• Восточный Банк, предлагающий более 5 программ по потребительским займам.

Особенности финансовых учреждений и самые выгодные потребительские кредиты разберем для каждой организации отдельно.

Ренессанс Кредит

Известность организации вызвана постоянным повышением ставок по вкладам с пропорциональным снижением % по займам.  Выгодные условия кредита от Ренессанс  – это 10,5% на наличные средства с периодом погашение в течение 60 месяцев.

В преимуществах финансового учреждения:

• решение в день подачи заявки (включая электронную анкету через интернет банк);
• выгодный сервис пакет «Удобный» с перенесением даты платежа или отсрочки на 1 месяц;
• оплата любым способом, включая мобильный банк;
• увеличение суммы до 700 тыс. руб. при подаче дополнительных документов.

Среди предложений – выгодный кредитный продукт для пенсионеров по возрасту и выслуге, предполагающий оформление займа в онлайн-режиме или по телефону.

Альфа-Банк

Ставки по кредитам  в Альфа-Банке – 11,99%  при максимальной периоде погашения 5 лет. Для получения выгодных условий достаточно предоставить в отделение документы о доходах и рабочем стаже.

СКБ-Банк

ПАО СКБ-Банк позволяет получить кредит наличными  по программе «Простой и удобный» . Здесь годовая ставка снижена до 9,9%, в требованиях минимум 3 месяца стажа на последнем рабочем месте и российское гражданство.

Почему выгодно брать займ на любые цели в СКБ? В приоритетах сотрудничества:

• снижение ставки на 1% при подаче онлайн-заявки;
• в наличии специальный кредитный калькулятор для расчета платежей и общей стоимости займа;
• максимальная сумма повышена до 1,3 млн руб.;
• аннуитетная схема погашения разбивается на 5 лет.

Итоговое решение можно получить без личной явки в представительство СКБ-Банка.

РосБанк

Финансовая структура располагает  несколькими выгодными программами  кредитования физических лиц, включая нецелевые и целевые ссуды. Разобраться в условиях и преимуществах поможет следующая таблица:

*чтобы объединить несколько задолженностей в одну, требуется полный пакет документов на сторонние займы.

УБРиР

 Выгодный кредит от УБРиР  – выдача средств в размере до 200 тыс. руб. без справок и прочих документов. Здесь можно получить всего 11% годовых при наличии зарплатной карты банка. Ссуда погашается в течение 7 лет, максимальная сумма к одобрению рассчитывается индивидуально.

Если сравнить предложения иных кредиторов, УБРиР выигрывает простотой оформления. В буквальном смысле заемщику достаточно паспорта. Если необходим займ до 1,5 млн руб., ставка вырастет до 11,99%, но при этом потребуется 2-НДФЛ.

Восточный

Кредит наличными от  Восточного банка  предполагает фиксированную ставку 11,5% при лимите 500 тыс. руб. Существует другая программа, по которой предполагается выгодный процент ––– 8,8. Это рекордные условия среди всех предложений российских финансовых учреждений с увеличенной суммой до 3 млн руб.

СовкомБанк

 Выгодная ставка  по потребительским займам – 11,99% годовых по программе «Стандартный плюс».

В преимуществах пользования продуктом:

• договор по двум документам;
• лимит до 300 тыс. руб.;
• выгодная услуга «Гарантия минимальной ставки»;
• погашение в течение 36 мес.;
• минус 5% ставки при переводе зарплаты или пенсии.

В список преимуществ можно внести отсутствие каких-либо страховок, залогов и поручителей.

Райффайзен Банк

Выгодный кредит наличными в  Райффайзен Банке  ограничивается суммой в 2 млн руб. Фиксированная ставка составляет 10,99% на весь период погашения (до 5 лет). Крупный коммерческий банк с иностранным капиталом работает по программе финансовой защиты, что позволяет не повышать процент в процессе выплаты долга.

Заемщикам с получением заработка на счета учреждения деньги в кредит выдаются на более выгодных условиях, если инициировано подключение ежемесячного платежа к дебетовой карте.

В других достоинствах кредитора:

• моментальное решение по заявке (2-3 минуты);
• выгодное нецелевое кредитование физических лиц на любые нужды;
• по предъявлению только паспорта легко получить до 300 тыс. руб.;
• доставка налички курьером или получение в отделении.

Здесь легче получить среднюю сумму на текущие расходы без большого числа документов. Для увеличения лимита подготовьте справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
Интересно: в Райффайзен банке существует собственная система скоринга клиента, предполагающая автоматическую обработку данных с выводом рейтинга платежеспособности. Добросовестные заемщики, имеющие кредитные карты или открытые займы, могут получать индивидуальные предложения по следующему выгодному кредитованию без подачи заявки.

Хоум Кредит

Нужен срочный выгодный займ?  Хоум Кредит выдает до 1 млн руб.  под 10,9% с погашением в течение 7 лет.

В привилегиях обращения – зачисление средств без визита в представительство на карту или расчетный счет. Со второго месяца дату выплаты можно изменить, предоставлять дополнительный пакет документов не нужно. При подаче заявки указываются все виды дохода, включая спонсорскую помощь, социальные выплаты, доход от народных промыслов и пр.

ОТП Банк

Чтобы оформить кредит на выгодных условиях в  ОТП Банке , заемщик подготавливает справку о доходе и паспорт. Полученная сумма может составить 1 млн руб. под 11,5% (льготная ставка), если клиент располагает зарплатой картой учреждения.

В перечне программ без льготного расчета процентов:

• выгодный «Универсальный_Промо» под 14,9-33,2% (рассчитывается при изучении риска заемщика);
• «Большие возможности» с базовой ставкой 14,5% (пеня при просрочке – 20%);

На официальном сайте ОТП Банка размещена детальная информация по расчету ставок и ежемесячных платежей.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Подобрать выгодные кредиты в банках и направить заполненную заявку на рассмотрение  помогут специальные сервисы подбора займов для физических лиц. 

Заключение

Быстрые и выгодные кредиты наличными доступны всем категориям заемщиков, имеющих стабильную занятость и средний уровень дохода. Для участия в программах лояльности, предполагающих сниженные процентные ставки, обращайтесь в обслуживающий банк или переводите пенсионные и заработные выплаты на счет кредитора.

В 2022 году действуют привлекательные условия на банковский кредит, снижающие общую стоимость кредитов при увеличенном периоде погашения.

Читайте также на эту тему:

Кредит под низкие проценты – программы банков, нюансы оформления

Читайте также на эту тему:

Кредит без справок в 2020 году – заявка, требования, программы банков