Исправление кредитной истории – как стать добросовестным заемщиком

Потребители без закрытых кредитных договоров испытывают сложности в оформлении займов на потребительские и иные приобретения. Отказ может быть мотивирован просроченными платежами в прошлом или полным отсутствием кредитной дисциплины. Разберемся детально, что такое исправление кредитной истории, как можно улучшить свой рейтинг для получения выгодного предложения от банка или другой финансовой организации в 2022 году.

Значение кредитной истории заемщика

При подаче заявки на кредитную карту, ипотечный займ, автомобильный кредит или за средствами на расширение бизнеса клиенты подвергаются тщательному анализу в плане платежеспособности, доходов, социального положения и официальной занятости. Если испорчена кредитная история, в банке отказываются оформлять договор.

Основные причины ухудшения кредитной истории

 Изменение кредитной истории фиксируется соответствующими органами , куда кредиторы передают детальные сведения о кредитных договорах: суммах, сроках, платежах, процентах, графиках погашения.

В главных причинах отрицательной КИ:

• платежи с начислением пени и штрафов;
• просроченные взносы более 30 дней;
• технические сбои;
• мошеннические действия;
• недобросовестное отношение сотрудников банков, передающих сведения о плательщике с опозданием.

Несвоевременное или неполное внесение платежей

Если КИ подпорчена просроченными взносами, исправить ситуацию позволит досрочное погашение остатка долга или своевременная выплата нового потребительского займа (рассрочки). Наличие более трех просрочек на срок 1-3 дня по одному кредитному договору ведет к отказу работать с таким клиентом.

Несвоевременное поступление средств в банк

Использование сторонних сервисов или других банков для оплаты займа ведет к увеличению сроков зачисления платежа. Испорченная кредитная история возникает вследствие несвоевременного зачисления денег по обязательному платежу. Выход – оплачивать кредит в кассе кредитора (терминале, банкомате) или вносить сумму на 5-6 дней ранее расчетного срока.

Человеческий фактор

Если историю испортил сотрудник банка случайным перечислением платежа на иной счет (либо произошли иные ошибки по вине финансового учреждения), восстановлением репутации занимается заемщик. Второй вариант – письменное обращение к банковскому специалисту за фиксированием ошибки кассира.

Мошенничество

Неправомерные действия посторонних граждан ведут к оформлению кредитов на ваше имя через ксерокопии паспорта или в онлайн-режиме. Такие займы обычно не выплачиваются, граждане узнают о них по формированию просроченных платежей со штрафами.

Технический сбой

Техническое обеспечение российских банков может давать сбои. В этом случае будут просрочки не по вине заемщика. Чтобы избежать подобных ситуаций, регулярно проверяйте свою кредитную историю (1 раз в год проверка бесплатная, по запросу дается электронный отчет).

Восстановление кредитной истории с помощью займа (поэтапная инструкция)

Дисциплину заемщика исправлять можно через экспресс-кредиты. Это выгодные предложения от микрофинансовых организаций под небольшой ежедневный процент на маленький срок (1-30 дней).

Этап 1: выбор микрофинансовой организации МФО

Ограничений нет – пользователь в онлайн-режиме выбирает любой сервис,  оформляющий микрокредитование удаленно . После ознакомления с условиями заполняется электронная анкета (при первичном обращении рассматривается 7-15 минут).

Этап 2: отправка заявки на займ

Убедитесь, что личные данные введены без ошибок, включая серию, номер паспорта, ИНН и прочая информация клиента. Желательно предварительно изучить форму договора, условия погашения займа, пролонгации (продления сроков выплаты), способов оплаты.

Этап 3: получение и возврат денег

После одобрения клиент верифицирует карту (блокируется случайная или фиксированная сумма с возвратом), онлайн-сервис требует подтверждения подписания договора через SMS-код. Через 2-3 минуты средства перечисляются на указанную карту, расчетный счет, электронный кошелек (в зависимости от МФО и выбора заемщика).

Топ 5 МФО для исправления кредитной истории

Если кредитная история испорчена,  на помощь придут лояльные микрофинансовые компании , выдающие быстрые займы всем категориям граждан. Наиболее популярные предложения представлены здесь:

Все компании располагают интернет ресурсами, не требуют личной явки в представительства. Поправить КИ также можно в организациях, перечисленных ниже.

Ezaem

При первом обращении присутствует автоматическая регистрация с мгновенной проверкой клиента.
  Здесь улучшение кредитной истории возможно под 0%  при сумме до 15 тыс. руб. с погашением в течение 1-30 дней.

Moneyman

Сервис позволяет  кредитный рейтинг повысить онлайн  через получение экспресс-кредита на 18 недель до 80 тыс. руб. Первичное обращение предусматривает отсутствие процента.

Vivus

Потребительские займы до 30 тыс. руб. доступны под 0% для новых клиентов. При повторном обращении МФО дает 7 дней без начисления %, далее стандартные условия кредитования.  История по прошлым договорам сотрудников не интересует. 

Lime займ

Здесь присутствует оформление договора на 70 тыс. руб. сроком до 168 дней. Компания располагает собственными алгоритмами проверки данных физических лиц, что  сокращает сроки рассмотрения заявки до 10 минут. 

Moneza

В преимуществах онлайн-сервиса –  отсутствие проверок кредитного рейтинга нового заемщика.  Здесь потребителям доступно до 15 тыс. руб. на 30 дней под нулевой процент при первом обращении.

Способы улучшения кредитной истории

Чтобы исправить кредитную историю без оформления новых кредитных отношений, потребители могут воспользоваться различными программами, представленными ниже. Информация подскажет, в каких банках сотрудничают с заемщиками с отрицательной историей по кредитам, как влияет открытие депозита или зарплатного счета на одобрение по займам.

Погасить долги

Лучшее решение для исправления кредитного рейтинга по конкретному договору. После окончательной выплаты и закрытия ранее оформленного займа просроченные платежи перекрываются регулярными взносами день в день.

Получить микрозайм

Экспресс-кредиты с оформлением 2-3 раза подряд с закрытием точно в срок –
 надежный способ обозначить себя порядочным и платежеспособным клиентом.  Здесь улучшить КИ совсем просто – при минимальных сроках одобрения большинство МФО не проверяют вашу доходность.

Подать заявку на кредитную карту

Регулярное погашение процентов и обязательного платежа по кредитной карте –
 исправлена плохая кредитная история.  Удобный способ привлечения средств для повышения своей надежности в глазах сотрудников банков.

Взять небольшой потребительский кредит

Достаточно нескольких тысяч рублей с досрочным или своевременным погашением, чтобы рейтинг плательщика повысился в несколько раз. В зависимости от имеющихся просрочек, перекрыть негативную репутацию можно  можно двумя-тремя такими займами. 

Открыть депозит

Держателям депозитных счетов кредиторы всегда одобряют заявки без ограничений. Фактически вы исправляете кредитную историю за деньги, положенные под процент на расчетный счет. Это своеобразная страховка от непогашения.

Оформить экспресс-кредит

На 2022 год быстрое кредитование стало популярным за счет моментального получения средств для покупки товаров по акции или со скидкой, а также как «лечение» отрицательной истории заемщика.

Купить товар в кредит

Товары в рассрочку с погашением в срок – идеальная возможность улучшить свою историю по кредитам. Если клиент исправил дисциплину рассрочкой, финансовые компании охотнее идут на одобрение более крупных сумм под невысокий процент.

Подать заявку на реструктуризацию долга

При финансовых затруднениях, возникающих у плательщика на почве потери работы или других моментов, кредитор может  реструктуризировать долг после подачи соответствующего заявления. 

Кредитный доктор от СовкомБанка

Специальная программа СовкомБанка направлена   на оздоровление кредитной истории , после чего клиенты вправе обращаться за крупными займами в любое коммерческое учреждение. «Кредитный доктор» считается уникальным предложением для заемщиков с грубыми нарушениями.

Вопросы и ответы

Как взять кредит, если отказывают по причине отрицательной истории? Какие сроки хранения данных о договорах по кредитам? Разберемся в нюансах.

Можно ли почистить кредитную историю?

Очистка КИ является незаконной. Данные о заемщиках хранятся в органах БКИ в течение 15 лет, после чего базы обновляются. Если с момента пророченного договора прошло более 15 лет, смело отправляйтесь за новым займом.

Поможет ли смена паспорта?

Да, при обращении в небольшие, молодые банки. Крупные финансовые учреждения проводят скоринг, по которому получают данные о смене паспорта и фамилии. Отсюда повышенное внимание известного банка к причинам замены главного документа. Небольшие финансовые организации менее щепетильны в проверках, вы для них будете абсолютно новым клиентом без КИ.

Почему нельзя обращаться к частным лицам за улучшением КИ?

Обращение за займом к частному лицу не дает возможности исправить кредитную историю. При нарушении репутации оформление частного кредита выгодно только в качестве погашения просроченных обязательств.

Как исправить ошибки в кредитной истории? Меры по исправлению неточностей

Если снижением рейтинга послужили ошибки сотрудников финансовых организаций, необходимо обратиться в банк для выяснения подробностей и передачи точных данных. Внимательно следите за своевременным зачислением платежей по кредитным договорам – практически все кредиторы располагают онлайн-сервисами, где доступны данные заемщиков, личные карты, займы, счета.

Заключение

Перечислив самые надежные способы исправления истории заемщиков, добавим: финансовые учреждения рассматривают клиента по собственным приоритетам. Один банк точно откажет в выдаче кредитки при наличии 2-3 карт, второй сочтет момент благоприятным.

Тот же вопрос относится к крупным займам на приобретение недвижимости или автомобиля. Одновременная заявка в несколько организаций при отрицательной истории по платежам или спровоцирует повышенный интерес к заемщику, или автоматически занесет его в черный список. При наличии просрочек повремените с оформлением нового договора, повышайте рейтинг плательщика для открытого доступа к выгодным банковским продуктам.

Кредит с плохой кредитной историей – список банков