Кредитная история и кредитный рейтинг

Изучение кредитной истории клиента – обязательное условие при подаче заявки на потребительский, ипотечный, автомобильный заём. Каждый кредитный продукт предусматривает запросы в специализированные инстанции, хранящие данные о заемщиках, их кредитной дисциплине.

Граждане вправе посмотреть кредитную историю самостоятельно. Это дает реальную оценку собственных шансов на получение кредитных средств для нецелевого и целевого использования. Дополнительно существует понятие кредитного рейтинга, определяющего надежность, платежеспособность заемщиков исходя из данных по предыдущим кредитным договорам.

Что такое кредитная история и зачем она нужна: полный обзор понятия

Кредитная история – это проанализированные сведения о конкретном физическом лице в отношении кредитования и погашения займов. Совокупность информации, тщательный анализ погашенных или текущих кредитных договоров создает оценку заемщика и показатель КИ от отрицательной до средней или положительной.

Если инициирована проверка онлайн, клиент получает развернутый отчет обо всех движениях средств, сроках погашения и прочих нюансах кредитов за весь период с начала обращений в финансовые организации. Запросы проводятся по всем базам или через конкретную структуру, собирающую сведения о заемщиках.

Часть 1 – титульная

Если банк запрашивает титульную КИ, отчет содержит сведения, сводку, идентификацию заемщика. В нем отображаются текущие счета, баланс, незакрытые договоры и сумма к обязательному погашению. Каждый пользователь вправе заказать кредитную историю с отображением паспортных данных, ИНН, регистрации. Титульной частью идентифицируется потребитель.

Часть 2 – основная

Полная информация о сроках выполнения обязательных пунктов кредитного договора, начисленных процентах, периоде их оплаты отображаются в основной КИ. Посредством такого отчета физические лица могут улучшить отрицательную историю регулярной выплатой по кредитным договорам в указанные сроки.

Часть 3 – закрытая

Кредитные истории с закрытой частью предоставляются высшим судебным инстанциям при уголовном разбирательстве. Если в производстве находятся серьезные нарушения кредитной дисциплины, запрашивается закрытая часть, содержащая данные об источнике формирования КИ, пользователе.

Необходимость понимания своей кредитной истории

Оформляя кредит, с данными о КИ потребители смогут реально оценить шансы на его получение. При наличии серьезных долгов с пеней, штрафами в кредитовании на крупную сумму гарантировано откажут. Каждый заемщик вправе проверить кредитную историю бесплатно, если обладает знаниями, в какой организации хранится информация о его кредитных договорах.

В перечне таких учреждений:
* НБКИ (национальное Бюро кредитных историй);
* Эквифакс (сотрудничает с большим количеством крупных МФО);
* работающее с 2004 года ОКБ (центральный регулятор кредитов от СберБанка);
* КБРС (Бюро русского Стандарта);
* онлайн-сервис проверки кредитного рейтинга.

Как узнать свою кредитную историю: 4 проверенных способа посмотреть КИ

Способы проверки КИ описаны в следующей таблице:

Способ 1: обращение напрямую в БКИ

После личного обращения приготовьтесь к ожиданию. Отчет по КИ формируется от пяти до семи часов. Если учреждение, куда направлен официальный запрос, состоит в партнерстве с компаниями, предоставляющими услуги в онлайн-режиме, заемщики вправе получить онлайн-отчет после заполнения специальной формы.

Способ 2: обращение в отделение банка, который является агентом БКИ

Каждая финансовая структура сотрудничает с представительством по сбору и обработке сведений о потребителях кредитных продуктов. Уточняйте, с каким БКИ сотрудничает определенный банк. В Национальном бюро данных по клиентам может не оказаться, тогда обращаются в компании более мелкого формата (Эквифакс, ОКБ и др. – уточняйте у сотрудников банка-кредитора).

Способ 3: через интернет-банк

Чтобы узнать через интернет собственный рейтинг по кредитам, историю, проходят обязательную аутентификацию. Специальные сервисы бесплатно или с предоплатой формируют детальные сведения о клиенте после прохождения специальной процедуры (например, идентификация eID, 3-D Secure).

Способ 4: использование сервисов оценки кредитной истории

Сторонние сервисы в большинстве платные.

Заемщики могут подать запрос в интернете через такие онлайн-представительства:

• «Контроль долгов» (ООО «Аналитические системы»);
• «Невылет» с данными о невыплаченных кредитах, алиментах, судебных задолженностях;
• «Юником24» с бесплатным получением информации;
• «Мой рейтинг» с полугодовой подпиской или разовой платой за данные по кредитной истории, и др.

Как проверить свою кредитную историю: бесплатно через интернет онлайн по фамилии и паспорту. Пошаговая инструкция

Клиентов интересует, как бесплатно получить кредитную историю без посещения организаций, хранящих данные по КИ. Посредством учреждений-партнеров, имеющих онлайн-сервисы, найти информацию о себе можно по паспорту и фамилии.

Шаг 1: узнаем в каком БКИ хранится кредитная история

Сведения об этом есть в финансовой организации, где оформлялись кредитные договоры. На официальном сайте банка или иной МФО можно получить такую информацию. Микрозаймы, ипотека, потребительские кредиты фиксируются в определенном учреждении с обширными данными о заемщиках.

Шаг 2: получаем кредитную историю

После регистрации, заполнения специальной анкеты клиент проходит идентификацию личности (разные компании используют определенные протоколы для подтверждения). Здесь же указываются постоянная регистрация (по паспорту), серия, номер паспорта, ИНН.

Формирование отчета занимает несколько дней (в зависимости от количества полученных и погашенных кредитов), высылается на электронный адрес или по почте (если заемщик отправил данные телеграммой).

Самостоятельная проверка кредитной истории по всем базам

Желая узнать или восстановить кредитную историю, пользователи вправе отправлять более одного запроса в регулирующие организации. Какая польза от подобных действий? Каждый кредитор сотрудничает с конкретными компаниями, агентствами. В других представительствах сведений о клиенте может не быть вовсе. Пользуясь услугами всех посредников, вы напрасно тратите деньги на поиски несуществующей информации.

Обзор вариантов получения кредитной истории из БКИ

Запросить отчет по КИ также можно в «Агентстве по кредитной информации» (официальное представительство-партнер НБКИ).

Стоимость услуг в посреднических организациях варьируется в пределах 500-1000 руб. Цена формируется необходимыми данными – для получения сведений о действующих кредитах заплатите 300-400 руб., со специальной выпиской по срокам и выплате долговых обязательств сумма вырастает до 600-700 руб.

В перечне популярных онлайн-сервисов по предоставлению кредитной истории:

•  МФО МигКредит  со скоринговыми баллами;
• Zaimix с последующими рекомендациями организаций для кредитования;
•  Platiza с отображением кредитного рейтинга в личном кабинете.

Заказать кредитную историю в салоне связи Евросеть

С ноября 2014 года популярные салоны связи запустили новую услугу индивидуальных кредитных отчетов. Организация тесно сотрудничает с НБКИ, на 2022 год имеет возможность предоставить КИ более, чем 70 миллионам заемщиков.

Алгоритм заказа кредитной истории в Евросети

Для заказа потребуется обращение к продавцу-консультанту в представительстве, сводки выдают на руки в течение 5-7 минут. На официальном сайте компании присутствуют адреса с подбором ближайшего к клиенту магазина.

Дополнительно существует услуга «Идеальный заемщик», позволяющая исправить КИ, если была просрочка, штрафы и прочие грубые нарушения кредитных обязательств.

Получить кредитную историю через сервис агентства кредитной информации АКРИН из НБКИ

Перед обращением в  «Агентство по кредитной информации» (АКРИН)  обдумайте, какие именно сведения вас интересуют. Здесь присутствует платная и бесплатная информация в зависимости от типа кредитных историй.

Получение кредитной истории онлайн от партнера НБКИ АКРИН

Схема получения детальной информации о потребителе, кредитных договорах в НБКИ и АКРИН не отличается – сведения подвергаются тщательному анализу с вынесением в отчет сроков по погашению, количеству закрытых, открытых договоров, сумм погашенных и действующих кредитов.

Исправляем ошибки в кредитной истории

Если своя КИ безнадежно испорчена просроченными платежами, начните с оформления мелких микрозаймов или товарных кредитов, где вероятность отказа минимальная. Большинство микрофинансовых компаний не запрашивает подобную информацию, но передают сведения о заемщике после закрытия кредитного договора.

Через какое время восстанавливается кредитная история, если закрывать небольшие займы досрочно? Ситуация исправляется в течение месяца – кредиторы передают информацию о погашении долга не сразу.

Видео как исправить КИ

Заключение

Посредством сервисов-партнеров можно быстро узнать кредитный рейтинг бесплатно или за сумму от 300 до 1000 руб. Если в планах личное обращение в НБКИ,  Эквифакс  или  ОКБ , отчет предоставляется бесплатно не чаще одного запроса на год. Имея на руках сведения о задолженностях, просрочках, штрафах и прочих нарушениях, заемщики самостоятельно рассчитывают вероятность одобрения ипотечных, автомобильных займов в финансовых организациях.

Каким образом отказаться от страховки по кредиту после получения кредита?